Οι κανονισμοί για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας απαιτούν από τις χρηματοοικονομικές εταιρείες να ακολουθούν αυστηρές οδηγίες προκειμένου να περιορίσουν και να εντοπίσουν την παράνομη δραστηριότητα. Η συμμόρφωση με αυτούς τους νόμους μπορεί συχνά να είναι δύσκολη, ειδικά για τις μικρές εταιρείες κρυπτογράφησης. Το χρηματικό ποσό και το προσωπικό που απαιτούνται για την επιβολή αυτών των κανόνων μπορεί να αυξηθούν γρήγορα και συχνά δεν είναι βιώσιμο, αλλά η αποτυχία να το πράξει θα μπορούσε να σημαίνει ένα ενδεχόμενο κλείσιμο. Αυτό έχει αξιοσημείωτο αντίκτυπο στη βιομηχανία καθώς λειτουργεί για να συμβαδίζει με τις τελευταίες εξελίξεις. Ωστόσο, το λογισμικό AML θεωρείται εργαλείο για την αντιμετώπιση αυτών των ζητημάτων, αν και υπάρχουν ακόμη ορισμένοι περιορισμοί που πρέπει να ξεπεραστούν.
Τι είναι η συμμόρφωση κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες?
Στον χρηματοοικονομικό κόσμο, υπάρχουν διάφοροι κανονισμοί που ελέγχουν τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες και άλλα ιδρύματα χειρίζονται την πληροφόρηση και τη διαφάνεια των πελατών γύρω από τις δραστηριότητες των πελατών τους. Πρόκειται για μια προσπάθεια περιορισμού και τεκμηρίωσης εγκλημάτων όπως το ξέπλυμα χρήματος, η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και παρόμοια. Συνήθως, αυτές οι εταιρείες υποχρεούνται να συλλέγουν διάφορες πληροφορίες ταυτοποίησης σχετικά με τους πελάτες τους, έτσι ώστε όχι μόνο να παρακολουθούνται οι δραστηριότητές τους, αλλά και αν συμβεί κάτι παράνομο, υπάρχει ένα ίχνος για το ποιος είναι πίσω από αυτό.
Οι ακριβείς νόμοι ποικίλλουν παγκοσμίως, αλλά οι μεγάλες δικαιοδοσίες έχουν κανονισμούς σύμφωνα με αυτές τις γραμμές που περιλαμβάνουν επίσης κρυπτογράφηση Για παράδειγμα, οι Ηνωμένες Πολιτείες έχουν οδηγία από το Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων και την Ευρωπαϊκή Ένωση πρόσφατα εφαρμόστηκε η 5η οδηγία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, γνωστή και ως 5AMLD, οι ισχυρότεροι κανονισμοί της AML ακόμη. Υπάρχει επίσης η Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης, η οποία εργάζεται για την προώθηση λειτουργικών ρυθμιστικών μέτρων σε όλες τις κυβερνήσεις. Σχεδόν όλες οι ανεπτυγμένες χώρες υποστηρίζουν ή είναι μέλη του FATF. Το 2019, η ομάδα δημοσίευσε προτάσεις σχετικά με τον τρόπο ρύθμισης των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένης της επισήμανσης οποιασδήποτε εταιρείας που χειρίζεται την κρυπτογράφηση ως «πάροχου υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων» και την απαιτεί να συλλέγει δεδομένα και για τα μέρη που στέλνουν και λαμβάνουν για οποιαδήποτε συναλλαγή. Αυτό έγινε γνωστό ως «κανόνας ταξιδιού» και παρόλο που η σύσταση δεν είναι νομικά δεσμευτική, τα περισσότερα ιδρύματα την εφαρμόζουν.
Είναι συνηθισμένο να συλλέγετε πληροφορίες από τον πελάτη σας, όπως ονόματα, διευθύνσεις, αριθμούς τηλεφώνου, αναγνωριστικά φωτογραφιών και μερικές φορές ακόμη περισσότερα από κάθε πελάτη. Επιπλέον, οι κινήσεις χρημάτων πρέπει να παρακολουθούνται προσεκτικά και να αναφέρονται, με συχνούς ελέγχους κατά τη διάρκεια της πορείας. Όλα αυτά μαζί θα είναι γενικά τα ελάχιστα απαιτούμενα για τους νόμους AML / CFT ενός έθνους, και με πολλά έθνη που επιθυμούν να δημιουργήσουν τα δικά τους ψηφιακά νομίσματα κεντρικής τράπεζας, είναι σαφές ότι η ρύθμιση θα αυξηθεί μόνο καθώς και η οικονομική επιβάρυνση για τις εταιρείες ασχολείται με το crypto. Και δεδομένου ότι οι περισσότερες επιχειρήσεις κρυπτογράφησης δεν είναι διατεθειμένες να αντιμετωπίσουν αυτές τις λειτουργίες μόνες τους, συχνά απαιτείται βοήθεια τρίτων για να διασφαλιστεί ότι ο χειρισμός της συμμόρφωσης γίνεται σωστά. Ωστόσο, η χρήση λύσης τρίτου μέρους διατρέχει πάντα κίνδυνο και πρέπει να αξιολογηθεί προσεκτικά, καθώς υπήρξαν περιπτώσεις όπου οι συμβαλλόμενοι που διαχειρίζονται τις πληροφορίες KYC των εταιρειών έχουν προκαλέσει σημαντικές παραβιάσεις ασφάλειας που περιλαμβάνουν εξαιρετικά ευαίσθητες πληροφορίες χρήστη.
Συμμόρφωση και κλάδος κρυπτογράφησης
Στον τομέα της κρυπτογράφησης, τα πράγματα μπορεί συχνά να γίνουν λίγο πιο περίπλοκα. Επειδή η ρύθμιση των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων είναι πολύ νεότερη, δεν υπάρχει κάθε νόμος σε κάθε περιοχή. Παρ ‘όλα αυτά, αυτά που ακολουθούν γενικά εξακολουθούν να ακολουθούν τις οδηγίες της FATF και οι περισσότερες εταιρείες υποθέτουν ότι αυτό θα γίνει το πρότυπο παγκοσμίως. Θα ήταν δίκαιο να πούμε ότι οποιαδήποτε εταιρεία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων που δεν εμπίπτει σε αυτούς τους τύπους κανόνων θα πρέπει να περιμένει ότι έρχονται.
Αυτό μπορεί, με πολλούς τρόπους, να είναι τεράστιο θετικό για τον χώρο κρυπτογράφησης. Η ρύθμιση μπορεί να συμβάλει στη μείωση της εμφάνισης οικονομικών εγκλημάτων, το οποίο είναι επί του παρόντος ένα σημαντικό ζήτημα που βλάπτει την εικόνα αυτού του τομέα στα μάτια των παραδοσιακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Εφαρμόζοντας παρόμοιους νόμους που ισχύουν ήδη για χρήματα, οι επενδυτές θα έχουν αυξημένη πίστη ότι αντιμετωπίζουν ένα νόμιμο νομισματικό όχημα και όχι απλώς να κάνουν εικασίες σχετικά με την τελευταία μανία. Η προσέλκυση αυτών των θεσμικών παικτών πιστεύεται γενικά ότι είναι το κλειδί για την αποδοχή της κρυπτογράφησης σε ένα ευρύτερο κοινό και η ύπαρξη ισχυρών κανονισμών AML θα μπορούσε να είναι ο δρόμος για να φτάσετε εκεί.
Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν σίγουρα κάποια αρνητικά αποτελέσματα, καθώς πρόσφατα ξεδιπλώθηκε μια ποικιλία νέων εξελίξεων που αλλάζουν τον ανταγωνισμό για ορισμένους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Οι προαναφερθείσες οδηγίες 5AMLD περιλαμβάνουν εταιρείες κρυπτογράφησης στην τελευταία ενημέρωση των κανόνων και αυτό έχει ήδη αρχίσει να επηρεάζει μεγάλες και μικρές επιχειρήσεις, ακόμη και αναγκάζοντας ορισμένες να κλείσουν. Ορισμένοι εμπειρογνώμονες προτείνουν ότι το μέγεθος των προστίμων και το σχετικό κόστος συμμόρφωσης θα μπορούσαν ακόμη και να δημιουργήσουν κίνδυνο για την ύπαρξη μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων κρυπτογράφησης, προσθέτοντας έως και τη συγκέντρωση του κλάδου. Έχει παρατηρηθεί από ορισμένα μέλη της κοινότητας κρυπτογράφησης ότι οι νέοι κανονισμοί και το αρκετά προηγμένο λογισμικό ανάλυσης θα μπορούσαν πραγματικά να κάνουν το Bitcoin (BTC) να γίνει η ευκολότερη μορφή νομίσματος για παρακολούθηση, το οποίο ήταν ένα σημείο απογοήτευσης για ορισμένους καθαριστές κρυπτονομισμάτων. Αυτό θα μπορούσε, με τη σειρά του, να οδηγήσει αυτούς τους χρήστες στην υιοθέτηση «νομισμάτων απορρήτου» όπως το Monero (XMR) ή το Zcash (ZEC) αντί του Bitcoin, και αυτό θα μπορούσε να μπερδέψει περαιτέρω τα ρυθμιστικά ύδατα, επειδή αυτά τα περιουσιακά στοιχεία έχουν σχεδιαστεί ώστε να μην είναι ανιχνεύσιμα. Παρ ‘όλα αυτά, όταν εφαρμοστεί, ο συνδυασμός αβεβαιότητας, γρήγορων αλλαγών και συχνά αυστηρών ρυθμίσεων σημαίνει ότι οι εταιρείες που ασχολούνται με την κρυπτογράφηση πρέπει να παραμείνουν ένα βήμα μπροστά στον κόσμο της επιβολής της AML. Σε αντίθετη περίπτωση, η επιχείρηση κινδυνεύει από πρόστιμα ή ακόμη και πλήρης τερματισμός λειτουργίας, αν και ομολογουμένως, μπορεί να είναι δαπανηρή η πλήρης συμμόρφωση – και από εκεί έρχεται το λογισμικό AML για να βοηθήσει τις επιχειρήσεις.
Πώς λειτουργεί το λογισμικό AML για να βοηθήσει στη συμμόρφωση
Υπάρχουν πολλές πτυχές της συμμόρφωσης AML που το λογισμικό μπορεί να βοηθήσει στον εξορθολογισμό και μία είναι η γενική αξιολόγηση κινδύνου. Αυτό συμβαίνει όταν η εταιρεία κοιτάζει τους πελάτες και θέτει ερωτήσεις σχετικά με τον κίνδυνο που φέρουν μαζί τους. Εάν ο πελάτης είναι επιχείρηση, πόσο πιθανό είναι να προσελκύσει ξέπλυμα χρήματος; Πού βρίσκεται και ποιος σχετίζεται με αυτό; Προφανώς, αυτός ο τύπος προφίλ μπορεί να εμπλέκεται αρκετά, αλλά το σωστό λογισμικό μπορεί ακόμα να εξορθολογίσει μεγάλο μέρος της διαδικασίας συγκεντρώνοντας τις πληροφορίες που χρειάζονται οι ηγέτες της εταιρείας για να λάβουν αυτές τις αποφάσεις. Χρησιμοποιώντας τα βιομηχανικά πρότυπα, το λογισμικό μπορεί να εξετάσει τις λεπτομέρειες ενός δεδομένου πελάτη και να του αποδώσει μια βαθμολογία κινδύνου, η οποία μπορεί στη συνέχεια να χρησιμοποιηθεί για την αξιολόγηση των προνομίων που έχει ο λογαριασμός και για να προσδιορίσει εάν πρέπει να εξεταστεί πιο προσεκτικά..
Η διαφανής φύση του blockchain κάνει πολλές άλλες πτυχές αυτού του έργου πολύ πιο εύκολη. Πάρτε για παράδειγμα παρακολούθηση και αναφορά συναλλαγών: Ουσιαστικά, το λογισμικό αναζητά μοτίβα ύποπτης δραστηριότητας, όπως μίξη Bitcoin ή απάτες, εξετάζοντας ιστορικά δεδομένα συναλλαγών και τη φήμη του πελάτη. Εάν βρεθεί ένα μοτίβο, συνήθως ο λογαριασμός θα επισημανθεί για μια πιο προσεκτική έρευνα. Αυτό μπορεί να περιορίσει στο ελάχιστο τις δραστηριότητες όπως η απάτη, καθώς όχι μόνο οι συναλλαγές δεν μπορούν να παραποιηθούν σε ένα blockchain, αλλά δεν μπορούν να συγκαλυφθούν αποτελεσματικά όταν χρησιμοποιούνται οι σωστοί αλγόριθμοι ανάλυσης. Συγκρίνοντας τα μεταδεδομένα με το ιστορικό δικτύου, οι διευθύνσεις μπορούν ακόμη και να συνδεθούν σε αγορές σκοτεινού ιστού και να επισημανθούν για παρακολούθηση. Τέλος, οι μεγάλες συναλλαγές αναφέρονται συχνά ως ύποπτες. Για παράδειγμα, σύμφωνα με τον νόμο περί απορρήτου τραπεζών των ΗΠΑ του 1970, οτιδήποτε πάνω από 10.000 $ ελέγχεται αυτόματα πιο προσεκτικά. Ωστόσο, οι χρήστες θα πρέπει να γνωρίζουν ότι ακόμη και μικρές συναλλαγές κρυπτογράφησης εξακολουθούν να είναι πολύ ευαίσθητα στην παρακολούθηση από σύγχρονο λογισμικό AML, το οποίο ο Alex Gladstein του Ιδρύματος Ανθρωπίνων Δικαιωμάτων βλέπει ως πιθανή παραβίαση του δικαιώματος απορρήτου των χρηστών.
Σε αυτό το σημείωμα, οι χρήστες πρέπει να γνωρίζουν ότι τα δεδομένα AML που συλλέγονται από ανταλλαγές και άλλα ιδρύματα υπόκεινται συχνά στη διαβίβασή τους σε τοπικές κυβερνήσεις ή αρχές. Θα πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι το λογισμικό AML για κρυπτογράφηση είναι σχετικά νέο σε σύγκριση με λογισμικό παραδοσιακής χρηματοδότησης και ο κώδικας ενημερώνεται συνεχώς. Ενώ εξακολουθούν να είναι ενδεχομένως χρήσιμες, αυτές οι λύσεις λογισμικού δεν είναι ανοιχτού κώδικα και δεν υπήρξαν ολοκληρωμένες μελέτες για να δείξουν πόσα χρήματα εξοικονομούν αυτές οι υπηρεσίες ή πόσο συχνά αποδίδουν ψευδώς θετικά. Επιπλέον, μπορούν οι πελάτες να εμπιστεύονται ότι τα δεδομένα που συλλέγονται από τις εταιρείες πίσω από αυτές τις εφαρμογές αντιμετωπίζονται με ηθικό, επαγγελματικό τρόπο?
Εκτός από όλα αυτά, η ύπαρξη λογισμικού AML μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα για χρήστες που δεν κάνουν τίποτα παράνομο. Πάρτε για παράδειγμα “Bitcoin mixers”, που προσπαθούν να αποκρύψουν το ιστορικό των κινήσεων των περιουσιακών στοιχείων, ομαδοποιώντας τις συναλλαγές πολλών διαφορετικών χρηστών σε μεγάλες ομάδες, μετακινώντας τις και χωρίζοντάς τις ξανά. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα για την ανάλυση AML. Πρώτον, υπάρχουν απολύτως νόμιμοι λόγοι για να θέλετε να χρησιμοποιήσετε ένα μίξερ για ανωνυμία, αλλά αυτός ο τύπος δραστηριότητας επισημαίνεται συνήθως ως ύποπτος από αυτές τις πλατφόρμες, γεγονός που προκαλεί προβλήματα στους χρήστες αργότερα όταν αποφασίζουν, για παράδειγμα, να καταθέσουν αυτά τα χρήματα σε τους λογαριασμούς ανταλλαγής τους. Επίσης, ορισμένες υπηρεσίες μίξης έλαβαν μέρος σε εκστρατείες “σκόνης”, στις οποίες μικροσκοπικά ποσά Bitcoin αποστέλλονται σε πολλές διευθύνσεις μαζί με ένα μήνυμα που προωθεί την υπηρεσία τους. Πρόκειται για μια απόπειρα να «χρωματίσετε» όσο το δυνατόν περισσότερες διευθύνσεις, έχοντας μια συναλλαγή στην ιστορία τους συνδεδεμένη με την εταιρεία μίξης. Αυτό καθιστά ιδιαίτερα δυσκολότερο τον διαχωρισμό των πραγματικών διευθύνσεων που πραγματοποιούν επιχειρηματικές συναλλαγές με το μίξερ από τους κανονικούς χρήστες που μόλις «δώρισαν» κάποιο Bitcoin. Ενδεχομένως, αυτό θα μπορούσε να προκαλέσει ψευδείς ετικέτες λογαριασμών ως ψευδείς. Αν και αποτελεί κανονιστική απαίτηση για τις επιχειρήσεις κρυπτογράφησης να επισημάνουν τέτοιες συναλλαγές, εξακολουθούν να μπορούν να κάνουν τη δική τους επιμέλεια πριν αποφασίσουν εάν είναι πραγματικά επικίνδυνο ζητώντας πρόσθετες πληροφορίες από τους πελάτες τους, όπως ο λόγος για τον οποίο χρησιμοποίησαν την υπηρεσία μίξης.
Τα επόμενα χρόνια θα είναι καθοριστικής σημασίας για την εύρεση του πόσο χρήσιμα και ασφαλή αυτοματοποιημένα συστήματα μπορούν να είναι στην επιβολή των κανονισμών, αλλά προς το παρόν, οι εταιρείες έχουν ελάχιστες επιλογές στο θέμα εάν ελπίζουν να παραμείνουν σε λειτουργία. Το γεγονός είναι ότι πολλοί από αυτούς τους κανόνες είναι πραγματικά εκεί για να προστατεύσουν τους έντιμους πελάτες, ακόμα κι αν η εκτέλεση είναι ακόμα σε εξέλιξη. Έτσι, ενώ αυτά τα εργαλεία μπορούν σίγουρα να είναι το κλειδί για να διατηρήσουν τις επιχειρήσεις κρυπτογράφησης επιπλέουσες, έρχονται με το μερίδιο των εμποδίων που πρέπει ακόμη να διαχειριστούν.
Τι είδους επιλογές είναι διαθέσιμες σε επιχειρήσεις κρυπτογράφησης?
Δεν υπάρχει έλλειψη επιλογών για το λογισμικό AML, καθώς εδώ και αρκετό καιρό είναι ένα θέμα υποτιθέμενου. Όπως αναφέρθηκε, η δημόσια φύση των περισσότερων blockchain καθιστά την πρόσβαση σε ακριβή δεδομένα ακόμη πιο εύκολη από ό, τι στα περισσότερα παραδοσιακά συστήματα και ο υψηλός κίνδυνος απάτης σε αυτόν τον νέο τομέα σημαίνει ότι οι εταιρείες πρέπει να είναι σε θέση να αξιολογούν αυτά τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο. Αυτές οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν συγκεκριμένα τη διατήρηση ακριβών αρχείων όλων των πληροφοριών πελατών, την εφαρμογή βαθμολογίας κινδύνου και την αυτόματη δημιουργία αναφορών βάσει ύποπτης δραστηριότητας.
Μια τέτοια εταιρεία είναι Σκορ βαθμού, η οποία από το 2015 προσφέρει μια πλήρη σειρά προϊόντων AML για πολλά από τα κορυφαία κρυπτονομίσματα. Αυτό επιτρέπει στις νέες επιχειρήσεις να επεξεργάζονται εύκολα κανονισμούς AML στα δικά τους μοντέλα συμμόρφωσης. Προσφέρει ακόμη εργαλεία για τα υπάρχοντα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την ενσωμάτωση νέων προσφορών κρυπτογράφησης στα κληρονομιά τους, παραμένοντας παράλληλα με τις τρέχουσες ή αναμενόμενες νομικές δομές. Σκορ βαθμού παρέχει επίσης συμμόρφωση AML και υποστήριξη εκτίμησης κινδύνων για Bitcoin, Ether (ETH) και όλα τα διακριτικά ERC-20 που βασίζονται στο Ethereum, Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), XRP και Dash, καθώς και παρέχοντας ένα εργαλείο ανάλυσης Lightning Network.
Εάν η βιομηχανία κρυπτονομισμάτων πρόκειται να ενσωματωθεί σωστά στην υπάρχουσα οικονομική δομή, τότε θα είναι απαραίτητη η τήρηση των κατευθυντήριων γραμμών για την κανονιστική εποπτεία. Οι ημέρες της κρυπτογράφησης “Wild West” έχουν ήδη τελειώσει και οι εταιρείες θα πρέπει να λάβουν σοβαρά υπόψη τις προσεγγίσεις τους στο AML εάν πρόκειται να επιβιώσουν. Ακόμη περισσότερο, εάν πρόκειται να υπάρξει πραγματική μαζική υιοθέτηση στην οποία συμμετέχουν τράπεζες και άλλοι παραδοσιακοί βασικοί χρηματοοικονομικοί παράγοντες, είναι επιτακτική ανάγκη να υπάρχουν συστήματα AML για να ενισχύσουν τη γενική πίστη σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Το FATF έχει ακόμη αναγνωρίσει ότι το λογισμικό AML είναι ο καλύτερος τρόπος για να παραμείνουν οι εταιρείες σύμφωνα με τη συμμόρφωση, αλλά η μακροπρόθεσμη επίδραση στη βιομηχανία κρυπτογράφησης δεν έχει ακόμη δει
Μάθε περισσότερα για Σκορ βαθμού
Αποποίηση ευθυνών. Η Cointelegraph δεν υποστηρίζει κανένα περιεχόμενο ή προϊόν σε αυτήν τη σελίδα. Ενώ στοχεύουμε να σας παρέχουμε όλες τις σημαντικές πληροφορίες που θα μπορούσαμε να λάβουμε, οι αναγνώστες θα πρέπει να κάνουν τη δική τους έρευνα προτού προβούν σε ενέργειες που σχετίζονται με την εταιρεία και φέρουν την πλήρη ευθύνη για τις αποφάσεις τους, ούτε αυτό το άρθρο μπορεί να θεωρηθεί ως επενδυτική συμβουλή.