Με την έκθεση παραδοσιακών τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε κρυπτονομικά περιουσιακά στοιχεία και όλους τους σχετικούς κινδύνους, καθώς και τη συνεχή συμβουλή των κυβερνητικών αρχών προς τις τράπεζες για την ενσωμάτωση ενός συστήματος διαχείρισης κινδύνων κρυπτογράφησης, ποιες είναι οι διαθέσιμες λύσεις?
Προκειμένου να ευθυγραμμιστούν με τα ισχύοντα ρυθμιστικά πρότυπα, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εισέρχονται στον χώρο του ψηφιακού περιουσιακού στοιχείου, είτε ως άμεσοι είτε έμμεσοι πάροχοι υπηρεσιών, πρέπει να συμμορφωθούν με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και να γνωρίζουν τη συναλλαγή σας, ή τη συμμόρφωση της KYT – ως μέρος της ευρύτερης γνώσης Διαδικασίες πελατών. Για να γίνει αυτό, πρέπει να είναι σε θέση να παρακολουθούν αποτελεσματικά τους κινδύνους που σχετίζονται με τις συναλλαγές blockchain. Χωρίς εσωτερικές ρυθμίσεις για την αντιμετώπιση αυτού, πώς οι τράπεζες επιλύουν αυτό το πρόβλημα; Ποιες λύσεις μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να πληρούν τα πρότυπα δέουσας επιμέλειας?
Από το 2020, οι τράπεζες έχουν ποικίλα επίπεδα έκθεσης σε κρυπτονομίσματα, αλλά τα περισσότερα είναι εκτεθειμένος κατά κάποιο τρόπο. Αυτήν τη στιγμή, υπάρχουν δύο κατηγορίες τραπεζών που εκτίθενται σε κρυπτονομίσματα:
- Έμμεση επαφή: Πρόκειται για τράπεζες που δεν ασχολούνται άμεσα με κρυπτονομίσματα, αλλά επιτρέπουν στους πάροχους υπηρεσιών εικονικού περιουσιακού στοιχείου να έχουν λογαριασμούς. Αυτοί οι πάροχοι υπηρεσιών πρέπει να βεβαιωθούν ότι τα χρήματα που εισέρχονται στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς είναι «καθαρά» και δεν συνδέονται με καμία ύποπτη δραστηριότητα πριν μεταφερθούν από ψηφιακά στοιχεία σε fiat.
- Απευθείας επαφή: Αυτές μπορεί να είναι τράπεζες κρυπτογράφησης, καταπιστευματικά κεφάλαια ή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν άμεση επαφή με κρυπτονομίσματα – για παράδειγμα, ως θεματοφύλακες ψηφιακών στοιχείων για τους πελάτες τους. Στις Ηνωμένες Πολιτείες και τη Γερμανία, είναι πλέον νόμιμο για τις τράπεζες να διαθέτουν ψηφιακή άδεια φύλαξης περιουσιακών στοιχείων και για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες όπως αυτές, απαιτείται ένα πρόσθετο επίπεδο δέουσας επιμέλειας, παρακολούθησης συναλλαγών και προφίλ κινδύνου.
Σύμφωνα με στην Επιτροπή Βασιλείας για την εποπτεία των τραπεζών, τον πρωταρχικό παγκόσμιο καθορισμό προτύπων για την προληπτική ρύθμιση των τραπεζών, «το πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων μιας τράπεζας για κρυπτονομικά περιουσιακά στοιχεία πρέπει να ενσωματωθεί πλήρως στις συνολικές διαδικασίες διαχείρισης κινδύνων, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που σχετίζονται με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες […] και αυξημένη παρακολούθηση της απάτης. ” Η επιτροπή συμβουλεύει επίσης έγκαιρες ενημερώσεις σχετικά με το προφίλ κινδύνου και τις εκτιμήσεις κινδύνων για τράπεζες με έκθεση σε κρυπτονομίσματα.
Οι παραδοσιακές διαδικασίες συμμόρφωσης τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (για το fiat) αποτελούνται από τα ακόλουθα στάδια:
- Γνωρίστε τον πελάτη σας.
- Κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
- Λύση διαχείρισης υποθέσεων.
Οι τράπεζες πρέπει να βρουν έναν τρόπο για να ενσωματώσουν την παρακολούθηση συναλλαγών κρυπτογράφησης και το προφίλ κινδύνου στις διαδικασίες τους. Με τη διαθεσιμότητα πολλαπλών λύσεων λογισμικού κρυπτογράφησης, είναι πλέον δυνατή η ενσωμάτωση και των τριών σταδίων σε ένα εργαλείο all-in-one που καλύπτει το KYT (ως μέρος διαδικασιών συμμόρφωσης KYC), AML και λύσεις διαχείρισης υποθέσεων για ψηφιακά στοιχεία.
Πώς λειτουργούν οι λύσεις λογισμικού συμμόρφωσης με κρυπτογράφηση AML?
Οι πλατφόρμες συμμόρφωσης Crypto λειτουργούν ως αυτοματοποιημένοι προφίλ κινδύνου που βαθμολογούν τις αλληλεπιδράσεις οντοτήτων blockchain καθώς και παρατηρούν πιθανές συνδέσεις με άλλες οντότητες. Το λογισμικό βασίζεται σε αλγόριθμους και πρότυπα συμπεριφοράς, καθώς και ιστορικούς παράγοντες, για τη δημιουργία προφίλ κινδύνου.
Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα αυτών των λύσεων είναι ότι η τράπεζα, ανάλογα με το εάν ασχολείται άμεσα ή έμμεσα με κρυπτονομίσματα, μπορεί να διαμορφώσει τα συστήματα παρακολούθησής της ώστε να ταιριάζει. Η ίδια αρχή ισχύει και για άλλους παρόχους υπηρεσιών, όπως ανταλλαγές κρυπτογράφησης. Μόλις ο πελάτης διαμορφώσει τις παραμέτρους κινδύνου, μπορεί στη συνέχεια να εφαρμόσει συστήματα ειδοποίησης.
Επειδή όλες οι συναλλαγές παρακολουθούνται αυτόματα από το σύστημα, σε πραγματικό χρόνο και 24/7, η πρόσθετη χειροκίνητη εργασία που απαιτείται συνήθως για την κατανόηση της προέλευσης των κεφαλαίων ελαχιστοποιείται σημαντικά. Επίσης ελαχιστοποιείται πολύς ο συνηθισμένος χρόνος επιβίβασης και προπόνησης. Επειδή οι τράπεζες δεν παρακολουθούν μόνο τις συνήθεις συναλλαγές fiat-to-fiat, καθώς τώρα εξετάζουν επίσης τις συναλλαγές crypto-to-fiat και fiat-to-crypto, θα πρέπει να εργαστούν μέσω της τεχνολογίας blockchain στις οποίες βασίζονται οι συναλλαγές.
Ένα από τα ερωτήματα, ωστόσο, για τις τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα – τα οποία πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στην εμπιστευτικότητα και την ασφάλεια των δεδομένων, ιδίως λαμβάνοντας υπόψη την ομάδα δράσης χρηματοοικονομικής δράσης Κανόνας ταξιδιού – είναι ο τρόπος διασφάλισης της ασφάλειας δεδομένων με λογισμικό συμμόρφωσης τρίτων. Μια πιθανή λύση είναι μέσω φιλοξενούμενων αποκλειστικών διακομιστών, όπου όλα τα δεδομένα διατηρούνται εσωτερικά στην υποδομή διακομιστή της εταιρείας.
Η ρύθμιση για την τεχνολογία blockchain και τα ψηφιακά στοιχεία αναπτύσσεται με αυξανόμενο ρυθμό και η ανάπτυξη λογισμικού συμμόρφωσης με κρυπτογράφηση πρέπει να συμβαδίζει με αυτές τις αλλαγές. Το πλεονέκτημα αυτής της τεχνολογίας – σε σύγκριση με τις παραδοσιακές ή τις χάρτινες διαδικασίες, για παράδειγμα – είναι ότι είναι εξαιρετικά προσαρμόσιμο στις συνεχώς μεταβαλλόμενες δυναμικές. Ωστόσο, μόνο μέσω ενεργού χρήσης από τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα κατανοήσουμε πλήρως τα οφέλη και τα σημεία πόνου των τεχνολογιών που βρίσκονται σε εξέλιξη αυτή τη στιγμή. Όπως και με οποιαδήποτε πρόοδο, η δοκιμή θα είναι το κλειδί για τη βελτίωση.
Μια επιλογή για μια λύση λογισμικού συμμόρφωσης με κρυπτογράφηση είναι Κρύσταλλο Blockchain, μια πλατφόρμα αναλυτικών στοιχείων που παρέχει ασφαλή και αυτοματοποιημένη παρακολούθηση συναλλαγών και ροών κεφαλαίων για τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ενημερώνεται με συνέπεια για να ικανοποιεί τις απαιτήσεις FATF και 5AMLD.
Μάθε περισσότερα για Κρύσταλλο Blockchain
Αποποίηση ευθυνών. Η Cointelegraph δεν υποστηρίζει κανένα περιεχόμενο ή προϊόν σε αυτήν τη σελίδα. Ενώ στοχεύουμε να σας παρέχουμε όλες τις σημαντικές πληροφορίες που θα μπορούσαμε να λάβουμε, οι αναγνώστες θα πρέπει να κάνουν τη δική τους έρευνα προτού προβούν σε ενέργειες που σχετίζονται με την εταιρεία και φέρουν την πλήρη ευθύνη για τις αποφάσεις τους, ούτε αυτό το άρθρο μπορεί να θεωρηθεί ως επενδυτική συμβουλή.