Η προθεσμία πλησιάζει γρήγορα.
5AMLD – η πέμπτη οδηγία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες – είναι μια νομοθετική πράξη που φέρνει ανταλλαγές fiat-to-crypto και πορτοφόλια ελευθερίας σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση σε ένα νέο πρώτο κανονιστικό πλαίσιο. Οι ανταλλαγές πρέπει να επιτύχουν συμμόρφωση με τους κανόνες έως τις 10 Ιανουαρίου 2020. Ο χρόνος περνάει, προκαλώντας αναταραχή ορισμένων ανταλλαγών, ενώ άλλοι είναι έτοιμοι να εφαρμόσουν διαδικασίες συμμόρφωσης.
Ο David Carlisle γνωρίζει ένα ή δύο πράγματα σχετικά με την κρυπτογράφηση και τους κανονισμούς. Ως πρώην ειδικός των Ηνωμένων Εθνών για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και τον σημερινό επικεφαλής της κοινότητας στον πάροχο αναλυτικών στοιχείων blockchain Ελλειπτικός, Η Carlisle έχει εσωτερική γνώση σχετικά με την επερχόμενη μετάβαση που αντιμετωπίζει οι επιχειρήσεις κρυπτογράφησης σε ολόκληρη την ήπειρο. Μεγάλο μέρος της λίστας πελατών της Elliptic είναι εμπιστευτική, αλλά μεταξύ των πελατών που αντιμετωπίζουν το κοινό είναι μερικοί από τους μεγαλύτερους χειριστές στον κόσμο, συμπεριλαμβανομένων των Coinbase και Binance.
Οι υπηρεσίες της Elliptic επιτρέπουν στις ανταλλαγές να παρακολουθούν και να προστατεύουν από ύποπτες δραστηριότητες που συνδέονται με παράνομη χρηματοδότηση, αλληλεπιδράσεις σκοτεινού Ιστού και κρυπτογραφικά πορτοφόλια που ελέγχονται από εγκληματίες στον κυβερνοχώρο. Ο Carlisle εξήγησε: «Παρά τον δημόσιο μύθο ότι τα κρυπτονομίσματα είναι ανιχνεύσιμα και ανώνυμα, τα μεγάλα, ειδικά, τείνουν να είναι πολύ, πολύ ανιχνεύσιμα». Η εταιρεία ερευνά ποιοι παράνομοι παράγοντες ενδέχεται να βρίσκονται πίσω από συγκεκριμένες διευθύνσεις κρυπτογράφησης και βοηθά τις επιχειρήσεις να ξεφεύγουν.
Εν συντομία 5AMLD
5 Ο κύριος αντίκτυπος της AMLD στη βιομηχανία κρυπτογράφησης είναι ότι όλα τα κράτη μέλη της ΕΕ πρέπει να εφαρμόσουν κανονισμούς AML. Αυτές οι ανταλλαγές θα πρέπει τώρα να ακολουθούν τους κανόνες Know Your Customer (KYC) για την παρακολούθηση συναλλαγών πελατών και για την υποβολή αναφορών ύποπτης δραστηριότητας.
Οι πελάτες υποβάλλονται σε διαδικασίες KYC παρέχοντας έγγραφα ως απόδειξη ταυτότητας. Αυτό θα διασφαλίσει ότι οι πελάτες «είναι αυτοί που λένε ότι είναι», είπε ο Carlisle, «και ότι είναι νόμιμοι και δεν επιχειρούν να κάνουν κατάχρηση της πλατφόρμας για κακόβουλους σκοπούς».
Οι εταιρείες Crypto στην ΕΕ μέχρι στιγμής κατάφεραν να παρέχουν τις υπηρεσίες τους χωρίς κανένα έλεγχο AML και KYC. Αυτό δημιούργησε ένα ανταγωνιστικό πρόβλημα, εξήγησε ο Carlisle. «Επηρεάζει πολλά από τα μεγάλα χρηματιστήρια των ΗΠΑ, όπως το Coinbase, τα οποία υπόκεινται ήδη σε κανονισμούς αλλού. Πολλά από αυτά ήδη, στην πραγματικότητα, συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις AML. ”
Ωστόσο, πολλές εταιρείες της ΕΕ δεν ακολουθούν διαδικασίες ασφαλείας που θεωρούνται από καιρό το βιομηχανικό πρότυπο σε άλλες περιοχές. Οι νέοι κανόνες θέτουν ένα καθορισμένο πρότυπο σε ολόκληρη την ΕΕ που δημιουργεί ίσους όρους ανταγωνισμού για όλους τους ανταγωνιστές, δήλωσε ο Carlisle.
Είναι έτοιμες οι ανταλλαγές?
Όταν ρωτήθηκε αν οι ανταλλαγές ήταν έτοιμες, ο Carlisle εξήγησε ότι οι τρέχουσες προοπτικές είναι λίγο μικτές τσάντες. Επιχειρήσεις με δραστηριότητες αλλού, ειδικά ανταλλαγές με έδρα τις ΗΠΑ που λειτουργούν επίσης στην Ευρώπη, έχουν ήδη κάνει την εργασία τους. Τείνουν να είναι πολύ προετοιμασμένοι επειδή έχουν ήδη ασχοληθεί με τη συμμόρφωση σε άλλες δικαιοδοσίες.
Ωστόσο, σύμφωνα με τον Carlisle, ορισμένες ευρωκεντρικές επιχειρήσεις εξακολουθούν να δείχνουν ανησυχία. «Βλέπουμε ότι ορισμένες επιχειρήσεις πιθανώς δεν είναι τόσο προετοιμασμένες όσο πρέπει. Ένα από τα σημαντικότερα ζητήματα είναι ότι ενώ το 5AMLD, θεωρητικά, παρέχει ένα εναρμονισμένο πλαίσιο για τον τρόπο ρύθμισης των κρυπτονομισμάτων, στην πράξη αυτό που βλέπουμε είναι μεγάλη απόκλιση από χώρα σε χώρα ως προς το πώς θα εφαρμόσουν πραγματικά αυτόν τον κανονισμό. “
Οι κανονισμοί και ο τρόπος εφαρμογής τους μπορεί να διαφέρουν σημαντικά από τη μια χώρα στην άλλη. Ορισμένες επιχειρήσεις ενδέχεται να μην είναι διατεθειμένες να διασφαλίσουν ότι συμμορφώνονται σε κάθε χώρα όπου ενδέχεται να λειτουργούν σε ολόκληρη την ΕΕ, δήλωσε ο Carlisle. Ενώ το 5AMLD ορίζει ένα ελάχιστο ρυθμιστικό όριο, επιτρέπει πρόσθετους κανονισμούς και διαδικασίες που διαφέρουν πολύ από τη μια περιοχή στην άλλη.
Κράκεν, ένα χρηματιστήριο με έδρα τις ΗΠΑ που λειτουργεί σε όλο τον κόσμο, προετοιμάζεται απασχολημένο για τις επερχόμενες αλλαγές. Σύμφωνα με εκπρόσωπο του Kraken, η εταιρεία «παρακολουθεί στενά τις εξελίξεις και [εργαζόμαστε] σκληρά για να διασφαλίσουμε ότι θα συνεχίσουμε να προσφέρουμε τις υπηρεσίες μας σε όλους τους πελάτες της ΕΕ».
Οι επιχειρήσεις ανταλλαγής που λειτουργούν σε πολλά κράτη μέλη της ΕΕ πρέπει να διασφαλίσουν ότι καλύπτονται με την υποβολή αίτησης για τις κατάλληλες άδειες σε κάθε δικαιοδοσία. Αυτός είναι ένας βασικός τομέας ανησυχίας για την πλήρη προετοιμασία 5AMLD. Εταιρείες όπως ο Κράικεν φαίνεται να αντιμετωπίζουν την πρόκληση, ενώ άλλες ενδέχεται να καθυστερούν.
Η Carlisle εξέφρασε ανησυχίες για ορισμένες εταιρείες που φαίνεται να περιμένουν μέχρι τον Ιανουάριο για να ευθυγραμμίσουν τη λειτουργία συμμόρφωσής τους: «Οι επιχειρήσεις Crypto τείνουν να επιτυγχάνουν τα καλύτερα αποτελέσματα όταν είναι προληπτικές αντί να περιμένουν απλώς την πτώση των κανονισμών». Οι ανταλλαγές πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι λειτουργίες συμμόρφωσης είναι σε λειτουργία και εγκαίρως και ότι έχουν πρόσβαση στα απαραίτητα εργαλεία παρακολούθησης. «Ίσως είναι καλύτερα να σκεφτούν να προσπαθήσουν να τακτοποιήσουν κάποια από αυτά τα πράγματα νωρίτερα», προειδοποίησε.
Γιατί η Ευρώπη; Γιατί τώρα?
Εξετάζοντας τις τάσεις της εγκληματικής δραστηριότητας, οι ευρωπαϊκές ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων επεξεργάζονται πολύ υψηλότερους όγκους παράνομης δραστηριότητας σε σύγκριση με περιοχές όπου έχει τεθεί σε εφαρμογή κανονισμός, δήλωσε ο Carlisle. Συγκριτικά λίγη παράνομη δραστηριότητα λαμβάνει χώρα στις ΗΠΑ, όπου ο κανονισμός έχει καθιερωθεί εδώ και χρόνια. «Οι εγκληματίες κατάφεραν να κάνουν κατάχρηση πλατφόρμων με βάση την Ευρώπη πιο εύκολα από ό, τι σε ορισμένα άλλα μέρη του κόσμου», είπε.
Ένα συγκεκριμένο παράδειγμα τέτοιας εγκληματικής κακοποίησης είναι το περίφημο BTC-e, ένα χρηματιστήριο της Ανατολικής Ευρώπης που αποτελούσε ένα άξονα για ξέπλυμα χρήματος. Κακόβουλοι ηθοποιοί εκμεταλλεύτηκαν το γεγονός ότι η περιοχή δεν είχε ουσιαστικά κανόνες για την προστασία από τέτοια δραστηριότητα.
Επιπλέον, τα δίκτυα διακίνησης ναρκωτικών σε όλη την Ισπανία και τις Κάτω Χώρες χρησιμοποίησαν ορισμένες χαλαρές εταιρείες crypto και ATM crypto για να ξεπλύνουν τα χρήματά τους. Ο Carlisle είπε: «Έχουμε δει την ευπάθεια στο σύνολο της ΕΕ όσον αφορά την ευαισθησία στο ξέπλυμα χρήματος. Μέχρι σήμερα δεν υπάρχει ρύθμιση, και έτσι, βλέπουμε τα μέτρα 5AMLD ως ένα πολύ σημαντικό πρώτο βήμα για να κλείσουμε αυτό το κενό. “
Αυτό θα βοηθήσει ή θα βλάψει την κρυπτογράφηση?
Η Carlisle αναγνώρισε ότι η ρύθμιση θα τείνει να αποτελέσει πόνο για τις εταιρείες crypto στο εγγύς μέλλον – πρέπει να απορροφήσουν νέο κόστος για να βεβαιωθούν ότι συμμορφώνονται. Αλλά μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα, η ρύθμιση επιτρέπει την υιοθέτηση και την επιτυχία για τις εταιρείες που επιλέγουν να την αγκαλιάσουν, είπε.
«Τα άτομα που χρησιμοποιούν ανταλλαγή θέλουν να γνωρίζουν ότι οι πλατφόρμες που χρησιμοποιούν είναι ασφαλείς, [και] ότι τα κεφάλαιά τους και οι προσωπικές τους πληροφορίες δεν θα τεθούν σε κίνδυνο», είπε.
Η εύρεση του σωστού συμβιβασμού μεταξύ της ιδιωτικής ζωής των χρηστών και της ασφάλειας των κανονιστικών ρυθμίσεων μπορεί επίσης να αποδειχθεί συνεχής πρόκληση. Ένας εκπρόσωπος του Κράκεν είπε ότι "το σημείο ισορροπίας είναι ένας συνεχώς κινούμενος στόχος », προσθέτοντας ότι ο Kraken« προσπαθεί να διασφαλίσει ότι συλλέγουμε μόνο τις πληροφορίες που απαιτούνται για την ικανοποίηση των κανονιστικών και τραπεζικών προσδοκιών μας, διατηρώντας παράλληλα το απόρρητο των πελατών ».
Είναι μια πρόκληση που μπορεί να αποδειχθεί τρομακτική για ορισμένες ανταλλαγές. Καθώς πλησιάζει η προθεσμία, οι εταιρείες πρέπει να πλοηγηθούν σε έναν δυνητικά συντριπτικό λαβύρινθο ρυθμιστικών διαφορών. Για ορισμένες από αυτές τις επιχειρήσεις, απομένει πολύ δουλειά και δεν απομένει πολύς χρόνος.
Ο Carlisle κατέληξε στο συμπέρασμα: «Οι πιο επιτυχημένες επιχειρήσεις, οι ανταλλαγές που είναι πραγματικά ακμάζουσες, είναι αυτές που τείνουν να έχουν προληπτική στάση απέναντι στη συμμόρφωση και στην προστασία τους από το οικονομικό έγκλημα».