Η ευκολία της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στις Η.Π.Α. πριν από το 1970 ενοχλεί το μυαλό. Πριν από τον νόμο περί απορρήτου της τράπεζας (BSA) του ίδιου έτους, δεν υπήρχαν ομοσπονδιακά πρότυπα για τις τράπεζες να τηρούν αρχεία σχετικά με τη δραστηριότητα που εμπίπτει στην κατηγορία «ύποπτες». Δεν υπήρχαν επίσης συνεπείς απαιτήσεις αναφοράς – ήταν η BSA που καθόρισε το όριο των 10.000 $ που ισχύει μέχρι σήμερα.
Αλλά δεν είναι όπως η BSA απαγόρευσε το ξέπλυμα χρημάτων από τις ακτές των ΗΠΑ. Μέχρι το 1986, η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ταξινομήθηκε ως ομοσπονδιακό έγκλημα – ορόσημο στην παγκόσμια καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Παρά αυτήν την ταξινόμηση, η περήφανη παράδοση της παράνομης χρηματοδότησης της Αμερικής συνεχίζεται μέχρι σήμερα.
Η τεχνολογία πίσω από τον τραπεζικό τομέα έκανε τεράστιες προόδους πολύ πριν η λέξη “fintech” ξεφλουδίσει στις αίθουσες συνεδριάσεων σε όλο τον κόσμο. Και προφανώς, από το 1970, το κίνημα της παγκοσμιοποίησης έχει πάρει αρκετό ατμό, ανοίγοντας νέες ευκαιρίες για τις διεθνείς εταιρείες κέλυφος να στεγάσουν χρήματα που έχουν αφαιρεθεί από οποιαδήποτε αναγνωριστική ή ενοχοποιητική πληροφορία σχετικά με τον πραγματικό, αρχικό ιδιοκτήτη των κεφαλαίων.
Και μετά ήρθε το Bitcoin, και πολλά άλλα κουπόνια στα τακούνια του.
Εισαγάγετε το FinCEN
Για πολύ καιρό δεν ήταν σαφές εάν κάποιος από τους παραδοσιακούς κανόνες – όπως το BSA – επρόκειτο να εφαρμοστεί στο crypto. Ήδη από το 2013, το Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων (FinCEN) βέβαιος τη βιομηχανία που οποιοσδήποτε ανταλλάσσει «μετατρέψιμα εικονικά νομίσματα», δηλαδή εκείνα που είναι εύκολα ανταλλάξιμα, χαρακτηρίζονται ως επιχείρηση παροχής χρημάτων. Τέτοιες εταιρείες πρέπει να εγγραφούν ως MSB και γενικά εμπίπτουν στην αρμοδιότητα της BSA.
Το 2013, ωστόσο, οι ρυθμιστές χάθηκαν ακόμη όταν πρόκειται για την τεχνολογία πίσω από το Bitcoin. Πέρυσι, η FinCEN κατέστησε σαφές ότι εξακολουθούσε να δίνει προσοχή. Φέτος, η ρυθμιστική αρχή αύξησε τις δυνατότητές της να ακολουθήσει αυτήν τη δηλωμένη αρχή.
Η FinCEN χτύπησε τον Larry Dean Harmon, τον χειριστή πολλών υπηρεσιών ανάμειξης Bitcoin, με πρόστιμο που καθορίζει πρόστιμα νωρίτερα αυτήν την εβδομάδα. Το Υπουργείο Δικαιοσύνης ασκεί ποινικές κατηγορίες κατά της εκτελεστικής ομάδας της BitMEX για τη διευκόλυνση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Και την Παρασκευή, η FinCEN ανέφερε ότι επιδιώκει να επεκτείνει την απαίτηση για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μοιράζονται πληροφορίες πελατών σε διεθνείς συναλλαγές τόσο μικρές όσο $ 250, αναφέροντας ρητά τις επιχειρήσεις κρυπτογράφησης ότι υπόκεινται στους ίδιους κανόνες. Βλέπουμε μια μεγάλη ώθηση. Οι αρχές σημαίνουν επιχειρήσεις όταν πρόκειται για την BSA.
Όλος ο νόμος AML των ΗΠΑ προέρχεται από το BSA του 1970, ο οποίος ήταν πραγματικά ο πρώτος του είδους του οπουδήποτε στον κόσμο. Ο νόμος περί ξεπλύματος χρημάτων του 1986 έκανε παραβιάσεις ως ομοσπονδιακό ποινικό αδίκημα, εμπλέκοντας έτσι το DoJ και μερικές φορές το FBI.
Το ίδιο το FinCEN δεν τέθηκε σε λειτουργία μέχρι το 1990. Διαχειρίζεται την αστική πλευρά του νόμου AML, χρεώνει πρόστιμα και κάνει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αναφέρουν τα συστήματά τους με τρόπο που δεν εμπλέκεται το DoJ. Το FinCEN έγινε πλήρες γραφείο υπουργών Οικονομικών ως μέρος ο νόμος PATRIOT του 2001, όταν η διακοπή της παράνομης χρηματοδότησης στην τρομοκρατία έγινε κορυφαία προτεραιότητα. Υπό αυτήν την ιδιότητα, το έργο της FinCEN μπορεί να αλληλεπικαλύπτεται με το Γραφείο Ελέγχου Εξωτερικών Περιουσιακών Στοιχείων (OFAC), το οποίο καθοδηγεί την επιβολή κυρώσεων, καθώς και την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS), η οποία χειρίζεται φορολογικές έρευνες.
Μέσα στο τα δικά του λόγια: «Η αποστολή της FinCEN είναι να προστατεύσει το χρηματοπιστωτικό σύστημα από την παράνομη χρήση και να καταπολεμήσει τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και να προωθήσει την εθνική ασφάλεια μέσω της συλλογής, ανάλυσης και διάδοσης χρηματοοικονομικών πληροφοριών και στρατηγικής χρήσης χρηματοοικονομικών αρχών».
Στο πιο συνηθισμένο επίπεδο, αυτή η αποστολή περιλαμβάνει πλήθος αρχειοθέτησης από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στις ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένης της εγγραφής επιχειρήσεων χρηματικών υπηρεσιών και ξένων τραπεζικών λογαριασμών. Το πιο σχετικό με την παράνομη χρηματοδότηση είναι η αναφορά ύποπτης δραστηριότητας (SAR).
Το σύστημα συλλογής SARs τέθηκε υπό πυρκαγιά στα τέλη Σεπτεμβρίου, καθώς η διαρροή των αρχείων της FinCEN έδειξε κολοσσιαίες ροές ύποπτων χρημάτων που δεν έλαβαν συνέχεια. Μερικοί σχολιαστές είδε την αυξημένη εστίαση του γραφείου στην κρυπτογράφηση ως υποκριτική.
Επιβολή BSA σε κρυπτογράφηση
Όσον αφορά τις πρόσφατες ενέργειες όπως αυτές που προαναφέρθηκαν εναντίον των BitMEX και Larry Dean Harmon, είναι σαφές ότι οι ρυθμιστικές αρχές και οι εκτελεστές απατώνουν ιδιαίτερα τρομερά παραδείγματα εταιρειών που προτίθενται να κάνουν παράνομα χρήματα.
Ο δικηγόρος Braddock Stevenson του δικηγορικού γραφείου O’Melveny αποχώρησε από το τμήμα επιβολής της FinCEN τον Ιανουάριο του τρέχοντος έτους. Περιέγραψε αυτό που είμαστε μάρτυρες ως μια προσπάθεια «να οδηγήσουμε το εμπόριο στον ρυθμιζόμενο τομέα, στις ανταλλαγές, γιατί εκεί είναι η διαφάνεια και εκεί είναι που η FinCEN μπορεί να λάβει τις αναφορές».
Η έμφαση στην αναφορά ταιριάζει με τη συνολική αποστολή της FinCEN. Η διαρροή SAR από τον Σεπτέμβριο κατέδειξε την πραγματικότητα που η FinCEN δεν παρακολουθεί – δεν μπορεί, στην πραγματικότητα, να παρακολουθήσει – σε κάθε αναφορά που λαμβάνει. Το 2018, ο διευθυντής Kenneth Blanco είπε ότι το γραφείο λαμβάνει 1.500 SAR κάθε μήνα σχετικά με την κρυπτογράφηση. Το 2019, η FinCEN ανέφερε πάνω από 850.000 SAR που υποβλήθηκαν μόνο από επιχειρήσεις χρηματικών υπηρεσιών – χωρίς να συμπεριλαμβάνονται άλλα είδη χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Η φύση του έργου της FinCEN είναι να διασφαλίζει ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διατηρούν κάποιο είδος πολιτικής τήρησης αρχείων. «Το σημείο που πρέπει να αρχειοθετήσουμε κάτι είναι να διασφαλίσουμε ότι η λογοδοσία μπαίνει στο σύστημα», δήλωσε ο Casey Jennings, δικηγόρος στο Seward & Η ομάδα blockchain και cryptocurrency της Kissel Ο Τζένινγκς σημείωσε ότι η εσκεμμένη σημασία έχει μεγάλη σημασία στους προσδιορισμούς της FinCEN για το ποιος πρέπει να ακολουθήσει:
«Αν η FinCEN εξέταζε το πρόγραμμα συμμόρφωσης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και αποφάσισαν,« εντάξει, αυτή η τράπεζα έκανε τα καλύτερα και για οποιονδήποτε λόγο, κάτι πέρασε από τις ρωγμές. »Πραγματοποιήθηκε ξέπλυμα χρήματος. Εφ ‘όσον το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έκανε το καλύτερό του τότε μάλλον δεν θα τιμωρηθούν. Και αν είναι, δεν πρόκειται να είναι πολύ μεγάλο πρόστιμο. “
Όλα αυτά ακούγονται πολύ καλά. Ωστόσο, η BSA προβλέπει επίσης ποινικές κατηγορίες, όπως έχουμε δει. Ενώ το DoJ έχει εμπλακεί στη δίωξη του εγκλήματος κρυπτογράφησης για μεγαλύτερο μέρος μιας δεκαετίας, αυτό συνήθως προορίζεται για απάτη, κλοπή, φοροδιαφυγή ή χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Το BitMEX ήταν διαφορετικό. Η εκτελεστική ομάδα στο BitMEX δεν φαινόταν ιδεολογική – αν κάτι απλώς άπληστο. Αλλά η πλατφόρμα τους, που φοβόταν το DoJ, μπορεί να λειτουργήσει ως παιδική χαρά για τα χειρότερα είδη ηθοποιών.
Κατά τη σύγκριση της μαζικής κατάσχεσης κεφαλαίων κρυπτογράφησης του DoJ από ένα δίκτυο χρηματοδότησης τρομοκρατίας τον Αύγουστο με τη δράση BitMEX, ο Andrew Jacobson, επίσης του Seward & Η ομάδα blockchain και crypto της Kissel, δήλωσε ότι η ιδεολογία και η απληστία ήταν σε μεγάλο βαθμό το ίδιο πρόβλημα με τις ρυθμιστικές αρχές όταν οδηγούν σε παράνομη υποβολή εκθέσεων:
«Και οι δύο στόχοι μπορούν να επιτευχθούν σε παράλληλα ίχνη. Αν είστε ανταλλαγή που επεξεργάζεται εκατομμύρια συναλλαγές κάθε εβδομάδα – πιθανώς σε καθημερινή βάση – και δεν έχετε πρόγραμμα AML ή δεν έχετε επαρκές, τότε βοηθάτε να διευκολύνετε τις κακές πράξεις αυτών των ιδεολογικών ηθοποιών . Το γεγονός ότι τρομοκράτες ή άλλοι μπορούν να έχουν πρόσβαση στην πλατφόρμα σας μόνο και μόνο επειδή δεν έχετε κατάλληλους ελέγχους, από την άποψη των ρυθμιστικών αρχών, είναι εξίσου απαράδεκτο. “
Όσον αφορά τη μετάβαση σε περισσότερη επιβολή, ένας ανώτερος υπάλληλος του Κογκρέσου Blockchain Caucus είπε στο Cointelegraph ότι δεν ήταν ξεκάθαρο θέμα ότι οι διατάξεις AML της BSA θα επηρεάσουν την κρυπτογράφηση: «Πολλοί σχολιαστές πίστευαν ότι θα έπρεπε να ισχύουν νέοι νόμοι πέρασαν για να στοχεύσουν αυτά τα μέρη. ” Συνέχισε:
«Η προσέλκυση στο Bank Secrecy Act είναι μεγάλη υπόθεση. Με όλα τα άλλα πράγματα – τις ενέργειες CFTC, SEC – αυτές είναι όλες κανονιστικές, που σημαίνει ότι είναι όλες αστικές κυρώσεις. Όλα τα χρήματα. Με το BSA, επιβάλλετε ποινική τιμωρία, καθώς και διαφορετικά όργανα έρευνας. “
Το FinCEN δεν είναι πιθανό να αρχίσει να επιβάλλει πρόστιμα σε κάθε ανταλλαγή κρυπτογράφησης που δεν ανταποκρίνεται στα πρότυπα που ορίζει η BSA για τις τράπεζες και το DoJ δύσκολα θα ξεκινήσει κυνήγι επιπέδου Arthur Hayes για τα στελέχη κάθε ανταλλαγής κρυπτογράφησης που είναι εγγεγραμμένο εκτός των ΗΠΑ και δεν τηρεί αρχεία πελατών σε επίπεδο BSA. Όπως σημείωσε ο Μπράντκοκ Στίβενσον, «δεν έχουμε δει μια ενέργεια που βασίζεται σε καθαρά θέματα έλλειψης διαφάνειας χωρίς πρόσθετη σχέση σε πιο ύποπτη δραστηριότητα». Παρ ‘όλα αυτά, αυτοί οι ρυθμιστικοί φορείς αντιμετωπίζουν τη βιομηχανία σε αυστηρότερα όρια αποδεκτής συμπεριφοράς.
Αναντιστοιχία μεταξύ των απαιτήσεων crypto και BSA
Ιδιαίτερα δύσκολο για το crypto είναι το 31 CFR 1010.410 (f) – γνωστό ως Travel Rule – το οποίο απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διαβιβάζουν πληροφορίες για συναλλαγές αξίας άνω των 3.000 δολαρίων – ένα όριο που, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, ενδέχεται να φτάσει μέχρι 250 $. Αυτές οι πληροφορίες περιλαμβάνουν τα ονόματα και τις διευθύνσεις των ατόμων που στέλνουν και λαμβάνουν αυτά τα χρήματα. Είναι λογικό αν χρησιμοποιείτε τράπεζα και υπάρχουν εύκολα διαθέσιμες πληροφορίες λογαριασμού, αλλά αυτό είναι ένα μέρος του λόγου για τον οποίο οι τραπεζικές μεταφορές είναι αργές.
Επιπλέον, ένα βασικό συστατικό του ήθους της βιομηχανίας κρυπτογράφησης είναι το απόρρητο των δεδομένων. Αν και οι ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ βλέπουν γενικά την έμφαση στην ιδιωτική ζωή ως ενδεικτικά παράνομων δραστηριοτήτων, δεν είναι μόνο η απόκρυψη της παράνομης χρηματοδότησης. Εάν ένα χρηματιστήριο διατηρεί όλα τα δεδομένα για όλους τους πελάτες του – και τα περισσότερα χρηματιστήρια που εδρεύουν στις ΗΠΑ το συγκεντρώνουν ήδη, αντί να περιμένουν έναν πελάτη να ξεπεράσει το όριο των $ 3.000 σε μια συναλλαγή – αυτός είναι ένας στόχος για hack. Αυτό σημαίνει την εισαγωγή των τρωτών σημείων του παραδοσιακού χρηματοπιστωτικού συστήματος στην κρυπτογράφηση χωρίς να εγγυάται απαραίτητα τις ίδιες προστασίες.
Η Casey Jennings σημείωσε αυτό το αναντιστοιχία, λέγοντας:
«Όλη η έννοια της κρυπτογράφησης είναι ότι δεν υπάρχουν φύλακες πύλης και η BSA απαιτεί να υπάρχουν φύλακες πυλών. Αυτές οι δύο έννοιες έρχονται σε αντίθεση μεταξύ τους. Αλλά το BSA είναι το καλύτερο σύστημα που έχουμε τώρα. […] Η άλλη επιλογή θα ήταν να συμμετάσχει το Κογκρέσο και να δημιουργήσει ένα νέο ρυθμιστικό σύστημα και δεν είμαι σίγουρος ότι οποιοσδήποτε στον κλάδο θέλει να δει αυτό να συμβαίνει. “
Αυτήν τη στιγμή, η BSA είναι από την οποία εργάζονται όλοι και με την DoJ να διεκδικεί την εξουσία σε όλες τις εταιρείες κρυπτογράφησης που αγγίζουν αμερικάνικους διακομιστές, συμπεριφέρεται σε όλους να δώσουν προσοχή.
Όπως συμβαίνει με πολλές από τις αλληλεπιδράσεις μεταξύ κρυπτογράφησης και ρυθμιστικών αρχών, υπάρχει ένα ζήτημα αρνητικού PR – FinCEN και το DoJ βλέπουν την κρυπτογράφηση ως πρώτο και κύριο εργαλείο για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Αλλά όταν μιλάτε για ρυθμιστές AML, έχουν περιορισμένο πραγματικό κίνητρο για να εξετάσουν καθόλου τις θετικές πλευρές του crypto. Ο ρόλος, για παράδειγμα, της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς στο crypto ήταν αμφιλεγόμενος, αλλά οι υψηλότερες τάξεις της SEC παραδέχτηκαν ότι η τεχνολογία θα μπορούσε να είναι τεράστιο όφελος για τις αγορές κινητών αξιών των ΗΠΑ.
Αντίθετα, η FinCEN και οι σχετικές αρχές της AML αποφεύγουν αυστηρά τον κίνδυνο. Αυτό περιλαμβάνει τους συναδέλφους του Υπουργείου Οικονομικών όπως το OFAC και το IRS, καθώς και το DoJ. Ο στόχος πριν από το FinCEN είναι να παρεμποδίσει τους εγκληματίες που προσπαθούν να χρησιμοποιήσουν τα παράνομα κέρδη τους. Το γραφείο δεν έχει θεσμικά κίνητρα για να υιοθετήσει κανένα από τα οφέλη της τεχνολογίας κρυπτογράφησης, και πράγματι αυτό δεν είναι στην πραγματικότητα δουλειά τους. Ομοίως, δεν είναι η αποστολή του DoJ να εξορθολογίσει τις συναλλαγές, ούτε ο στόχος του IRS να διασφαλίσει το απόρρητο των δεδομένων. Στην καλύτερη περίπτωση, αυτές οι οντότητες ανέχονται το crypto ως αποστολή.
Προς το παρόν, αυτό συνεργάζεται η βιομηχανία κρυπτογράφησης εάν θέλει να συνεργαστεί με τις Ηνωμένες Πολιτείες. Δεν φαίνεται να υπάρχει εκκρεμούσα νομοθεσία στον ορίζοντα για τη μετατόπιση των καθηκόντων της BSA σε κρυπτογράφηση και οι αρχές που τη διατηρούν έχουν διπλασιάσει την επιβολή στον κλάδο.
Πιθανότατα θα δούμε το FinCEN και το DoJ να αναπτύσσουν την εξουσία τους στην κρυπτοσφαίρα με περισσότερες διώξεις στο εγγύς μέλλον. Συγχρόνως, θα επικοινωνούν με ανταλλαγές που λειτουργούν μέσα σε αυτό που αποφασίζουν να είναι η δικαιοδοσία τους. Δεν υπάρχει, συνεπώς, κανένας λόγος να αμφισβητηθεί η επικείμενη αύξηση της συλλογής δεδομένων χρήστη και της ανταλλαγής επικοινωνιών, εκτός εάν κάτι δραματικό συγκλονίσει το τοπίο.