Οι ρυθμιστικές αρχές περιορίζουν την κρυπτογράφηση και εταιρείες σε όλο τον κόσμο αισθάνονται την πίεση. Στα τέλη Ιουνίου, ένας από τους πιο έγκυρους ρυθμιστικούς οργανισμούς παγκοσμίως, η Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF), εξέδωσε νέες κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τον τρόπο ρύθμισης των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.
Ενώ οι συστάσεις της FATF δεν είναι νομικά δεσμευτικές, η G-20 δήλωσε ότι τις χρησιμοποιεί για τη ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Για επιχειρήσεις που δεν καταφέρνουν να βαθμολογήσουν, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι θα κλείσετε τις κερδοφόρες διεθνείς αγορές. Δεν έχουν επιβληθεί ακόμη ποινικά μέτρα, αλλά οι εταιρείες και οι ανταλλαγές κρυπτογράφησης ενεργούν γρήγορα.
Ποιες είναι οι οδηγίες της FATF?
Σε αυτό που έχει πλέον γίνει γνωστό ως κανόνας ταξιδιού, το FATF Κατευθυντήριες γραμμές Απαιτούν ρυθμιστές και πάροχοι υπηρεσιών εικονικού περιουσιακού στοιχείου (VASPs) – δηλαδή ανταλλαγές από διάφορες χώρες παγκοσμίως – για τη συλλογή και κοινή χρήση προσωπικών δεδομένων κατά τη διάρκεια συναλλαγών. Η σύσταση επιβάλλει τα ίδια πρότυπα στον τομέα της κρυπτογράφησης που κανονικά επωμίζεται ο τραπεζικός κλάδος.
Παρόλο που η ρύθμιση του κρυπτονομίσματος είναι ένα ζήτημα που συζητείται έντονα στην κοινότητα κρυπτογράφησης, η τροποποίηση των κατευθυντήριων γραμμών της FATF αποδείχθηκε πιο αμφιλεγόμενη από το συνηθισμένο, καθώς υποχρεώνει τα VASP να μοιράζονται τα προσωπικά δεδομένα των πελατών τους. Ενώ πολλές ανταλλαγές και πάροχοι πορτοφολιών ζητούν τώρα από τους πελάτες να επαληθεύσουν την ταυτότητά τους, οι συναλλαγές που χρησιμοποιούν κρυπτονομίσματα είναι σε μεγάλο βαθμό ανώνυμες. Οι πληρωμές καταγράφονται στο blockchain, αλλά δεν αποκαλύπτονται προσωπικά στοιχεία στη διαδικασία.
Σχετικά: Κανονισμοί FATF – Είναι το τέλος της ανωνυμίας Crypto?
Για ορισμένους κριτικούς, η ανωνυμία των κρυπτονομισμάτων τα καθιστά ένα τέλειο εργαλείο για την εκτέλεση εγκληματικής δραστηριότητας. Παρ ‘όλα αυτά, όπως ανέφερε προηγουμένως η Cointelegraph, το επίπεδο της παράνομης δραστηριότητας που διευκολύνεται από τη χρήση κρυπτογράφησης επισκιάζεται από μετρητά και οι ανταλλαγές και οι πάροχοι πορτοφολιών γενικά συνεργάζονται με τις αρχές.
Η FATF έδωσε στις τοπικές αρχές και τα VASP ένα χρόνο για να διαμορφώσουν ένα κατάλληλο κανονιστικό πλαίσιο που συμμορφώνεται με τον ταξιδιωτικό κανόνα. Με τέσσερις μήνες ήδη, η πίεση αυξάνεται στα VASP για να βρει μια λύση.
Οι ελπίδες των νομισμάτων απορρήτου διαλύθηκαν?
Τα νομίσματα απορρήτου είναι κρυπτονομίσματα που αποκρύπτουν δεδομένα χρηστών. Είναι από τις πιο αμφιλεγόμενες μεθόδους πληρωμής που διατίθενται στην αγορά. Μερικά νομίσματα κρύβουν την ταυτότητα των χρηστών, ενώ άλλα φτάνουν μέχρι να κρύβουν το ποσό της κρυπτογράφησης που διατηρείται και ανταλλάσσεται σε πορτοφόλια.
Για ορισμένους, η ανάγκη απόκρυψης τέτοιων πληροφοριών αποτελεί απόδειξη ότι τα νομίσματα επιτρέπουν παράνομη δραστηριότητα, ιδίως την αγορά και πώληση παράνομων ναρκωτικών στο σκοτεινό δίκτυο ή ενδεχομένως ακόμη και την υποστήριξη τρομοκρατικής δραστηριότητας. Για τους υποστηρικτές της τεχνολογίας, πρόκειται για την αυτονομία της προσωπικής χρηματοδότησης και τη λειτουργία χωρίς κρατική επιτήρηση.
Αλλά οι νέες οδηγίες FATF έχουν οριστεί για να αλλάξουν τα πάντα. Αν και η προθεσμία συμμόρφωσης των VASP με τους νέους κανονισμούς είναι ακόμη μήνες, τα νομίσματα απορρήτου έχουν ήδη αρχίσει να αισθάνονται τη ζέστη.
Σχετιζομαι με: Η Νότια Κορέα ελπίζει για κανονιστική σαφήνεια καθώς οι νόμοι κρυπτογραφούνται
Νωρίτερα αυτό το μήνα, η OKex, ένα από τα τέσσερα μεγαλύτερα χρηματιστήρια κρυπτογράφησης, ανακοίνωσε την έναρξη ενός αυτορυθμιζόμενου οργανισμού που θα τυποποιήσει τις πολιτικές συμμόρφωσης σε όλο τον κόσμο, σύμφωνα με τις οδηγίες της FATF. Στη συνέχεια, το τοπικό σκέλος της πλατφόρμας συναλλαγών της Κορέας διέγραψε πέντε μεγάλα νομίσματα απορρήτου, αναφέροντας τις νέες οδηγίες.
Ο Ryan Taylor, Διευθύνων Σύμβουλος της Dash Core Group, δήλωσε στο Cointelegraph ότι παρόλο που η FATF έχει παγκόσμια επιρροή, η ευθύνη για τη θέσπιση κατάλληλης νομοθεσίας εξακολουθεί να φέρει οι τοπικές αρχές, πράγμα που σημαίνει ότι οι εφαρμογές του ταξιδιωτικού κανόνα είναι πιθανό να είναι άνισες:
«Μέχρι στιγμής, φαίνεται ότι οι ανταλλαγές ετοιμάζονται να αντιμετωπίσουν τις συστάσεις του FAFT. Ωστόσο, επειδή η καθοδήγηση του FATF πρέπει να εφαρμοστεί σε τοπικές δικαιοδοσίες σε όλο τον κόσμο, και αυτές οι δικαιοδοσίες θα αναμφίβολα θα ενεργήσουν διαφορετικά, οι ανταλλαγές αγωνίζονται να κατανοήσουν τις συγκεκριμένες απαιτήσεις που θα πρέπει να πληρούν. Προς το παρόν, αυτό είναι ένα εικαστικό παιχνίδι για αυτούς. “
Παρόλο που ο Taylor περιέγραψε την άποψή του ότι οι κατευθυντήριες γραμμές της FATF είναι σε μεγάλο βαθμό μια προσπάθεια καταστολής αυτού που θεωρεί ως ευκαιρία για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, τόνισε ότι «η συντριπτική πλειονότητα των ανθρώπων που χρησιμοποιούν δυνατότητες ενίσχυσης της ιδιωτικής ζωής τα χρησιμοποιούν απλά για προσωπική προστασία της ιδιωτικής ζωής, όχι για να διευκολύνει τις άθλιες δραστηριότητες. “
Δεν παρέχουν όλα τα νομίσματα απορρήτου το ίδιο επίπεδο ανωνυμίας. Αν και οι οδηγίες της FATF φαίνονται πιο προβληματικές για νομίσματα που εστιάζουν στην προστασία της ιδιωτικής ζωής, ο Taylor εξήγησε ότι μόνο οι πιο μυστικές επιλογές διατρέχουν κίνδυνο από τον κανόνα ταξιδιού:
«Το απόρρητο και η ανωνυμία δεν είναι δυαδικά, αλλά μάλλον ένα φάσμα. Τα πορτοφόλια ανάμιξης νομισμάτων μπορούν να κατασκευαστούν για οποιοδήποτε διαφανές blockchain, όπως οι εφαρμογές για Bitcoin και Dash, και αυτές οι επιλογές δεν απαιτούν αλλαγές στη διαφανή φύση του blockchain. […] Δεδομένης της ποικιλομορφίας των επιλογών και της διαφορετικής αντιμετώπισης αυτών των επιλογών σε διάφορες δικαιοδοσίες, είναι σαφές ότι μόνο ορισμένες από τις πιο ανώνυμες εφαρμογές διατρέχουν κίνδυνο. ”
Ο Taylor κατέληξε στο συμπέρασμα ότι η Dash θα μπορεί να συμμορφωθεί με τα νέα κανονιστικά πρότυπα, αλλά τα κρυπτονομίσματα που προσφέρουν απόλυτη ανωνυμία ενδέχεται να μην είναι σε θέση να συμμορφωθούν με τα δεδομένα που απαιτούνται από το FATF.
Ο κανόνας ταξιδιού θα μπορούσε να ισοπεδώσει τον ανταγωνισμό
Τα ίδια τα κρυπτονομίσματα δεν είναι οι μόνες οντότητες που διατρέχουν κίνδυνο από τον κανόνα ταξιδιού. Οι ανταλλαγές είναι οι κόμβοι μέσω των οποίων χιλιάδες επενδυτές αγοράζουν και πωλούν crypto. Αν και το cryptocurrency επιτρέπει συναλλαγές peer-to-peer χωρίς μεσάζοντα, οι ανταλλαγές αποτελούν ζωτικό μέρος ενός υγιούς και προσβάσιμου τομέα κρυπτογράφησης.
Ο Cointelegraph μίλησε με τον Τζον Ροθ, επικεφαλής αξιωματικής συμμόρφωσης και δεοντολογίας στο αμερικανικό χρηματιστήριο κρυπτογράφησης Bittrex σχετικά με το πώς οι αλλαγές είναι πιθανό να επηρεάσουν τις πλατφόρμες συναλλαγών. Σύμφωνα με τον Roth, οι οδηγίες είναι μόνο οι πιο πρόσφατες σε μια μακρά σειρά συστάσεων από το FATF:
«Η νέα καθοδήγηση για την αναδυόμενη τεχνολογία δεν αποτελεί έκπληξη. Ο κλάδος διαχωρίζεται επί του παρόντος μεταξύ συμμορφούμενων, ρυθμιζόμενων ανταλλαγών και αυτών που δεν είναι. Ας ελπίσουμε ότι η προσοχή που δίνει η FATF στο χώρο θα αναγκάσει τις μη συμμορφούμενες ανταλλαγές να συμμετάσχουν στο mainstream. Επί του παρόντος, οι ανταλλαγές που επέλεξαν να αναλάβουν το κόστος συμμόρφωσης, οι οποίες είναι σημαντικές, βρίσκονται σε ανταγωνιστικό μειονέκτημα στην παγκόσμια αγορά. Οι ομοιόμορφοι κανόνες που εφαρμόζονται ομοιόμορφα θα ισορροπήσουν τους αγώνες. “
Αναγνωρίζοντας ότι οι κατευθυντήριες γραμμές της FATF θα μπορούσαν να επιφέρουν μια πιο τυποποιημένη προσέγγιση όσον αφορά τη συμμόρφωση μεταξύ των ανταλλαγών, ο Roth είπε στο Cointelegraph ότι «οι εγκληματικοί παράγοντες δεν χρειάζεται να χρησιμοποιούν ανταλλαγές για να διαπράξουν ξέπλυμα χρήματος και στην πραγματικότητα συνιστάται να μείνουν μακριά».
Πρόσθεσε επίσης ότι οι ρυθμιστικές αρχές αγνοούν πολλές θεμελιώδεις αλήθειες για το πώς λειτουργεί το cryptocurrency, ότι οι συναλλαγές είναι εύκολα ανιχνεύσιμες στο blockchain και μπορούν να χρησιμοποιηθούν αναλυτικά εργαλεία για την παρακολούθηση:
«Αυτό σημαίνει ότι ενώ οι συμμορφούμενες ανταλλαγές και οι ειλικρινείς φορείς θα φέρουν το κόστος και τις αναποτελεσματικές ενέργειες που εμπλέκονται στον κανόνα, οι εγκληματικοί παράγοντες μπορούν να παρακάμψουν τις απαιτήσεις με ένα κλικ του ποντικιού. Αυξάνει το κόστος και την πολυπλοκότητα της συμμόρφωσης χωρίς να αντιμετωπίζει τις πραγματικές ανησυχίες σχετικά με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. ”
Αν και η FATF έχει δώσει προθεσμία ενός έτους στα VASP, ο Roth είπε ότι μια κατάλληλη λύση μπορεί να διαρκέσει περισσότερο λόγω της ποικιλομορφίας του κλάδου και του δυνητικού κόστους μιας νέας μεθόδου συλλογής των απαραίτητων πληροφοριών:
«Κανείς στη βιομηχανία αυτή τη στιγμή δεν συμμορφώνεται με τον κανόνα ταξιδιού, ένα ζήτημα στο οποίο εμείς και άλλες ανταλλαγές συζητούμε λύσεις. Το ζήτημα εδώ είναι ότι μια λύση θα απαιτούσε συναίνεση στον κλάδο και θα απαιτούσε τη χρήση νέων και μη δοκιμασμένων λύσεων για τον χειρισμό της ταχύτητας και του όγκου των δεδομένων. ”
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Bitpanda ζητά νομική σαφήνεια
Η Bitpanda, μια κρυπτογράφηση με έδρα τη Βιέννη που ξεκίνησε την παγκόσμια υπηρεσία ανταλλαγής της τον Ιούνιο, είναι επίσης επιφυλακτική για τον πιθανό αντίκτυπο που θα μπορούσαν να έχουν οι οδηγίες FATF στη βιομηχανία. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Bitpanda Eric Demuth δήλωσε στο Cointelegraph ότι παρόλο που τα σοκ είναι πιθανό να είναι ευρεία, πιστεύει ότι η βιομηχανία είναι σε καλή θέση να προσαρμοστεί: «Αυτοί οι κανόνες και η απαίτηση εγγραφής είναι στην πραγματικότητα καλό. Αυτό που μας λείπει από αυτή την άποψη είναι η νομική σαφήνεια. ” Συνέχισε να προσθέτει:
«Προτρέπουμε έντονα το FATF και όλους τους άλλους ρυθμιστές να επαληθεύσουν πρώτα την τεχνική σκοπιμότητα, προτού ορίσουν αυτούς τους κανόνες. Οι επιπτώσεις στη βιομηχανία, ειδικά σε παγκόσμιο επίπεδο, είναι από την πλευρά μας δεν είναι ακόμη σαφείς. Η συμμόρφωση πρέπει να είναι δυνατή από τεχνική άποψη και δεν υπάρχει σαφής τρόπος για να το επιτύχετε ακόμα ».
Όσον αφορά τις επιπτώσεις που μπορεί να έχει αυτό σε μικρότερους παίκτες του κλάδου, η Demuth εξήγησε στον Cointelegraph ότι αυτό θα μπορούσε να ενθαρρύνει εταιρείες που λειτουργούν σε μικρότερη κλίμακα να αναπτύξουν μια αντι-κρατική νοοτροπία:
«Η εκτίμησή μας είναι ότι οι μικρότεροι παίκτες είτε πνίγονται είτε πηγαίνουν στη« σκοτεινή πλευρά »με την έννοια ότι προσφέρουν υπηρεσίες χωρίς άδεια. Εάν συμβεί αυτό, το VASP θα χάσει όλα τα κίνητρα για να τηρήσει τους κανόνες και ενδέχεται να μην σταματήσει παραβιάζοντας μόνο αυτούς τους κανόνες. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μια κατάσταση όπως στις παλιές μέρες του Crypto, όπου υπήρχε περισσότερη νοοτροπία για να εργαστεί ενάντια στο κράτος. Επί του παρόντος, τα περισσότερα VASP προσπαθούν να τηρήσουν τους κανόνες. “
Παρόλο που ο Demuth εξέφρασε τις επιφυλάξεις του σχετικά με τον ταξιδιωτικό κανόνα, δεν αντιτίθεται στη ρύθμιση του κρυπτονομικού τομέα στο σύνολό του. Ενώ παραδέχεται ότι η επένδυση σε τίτλους και σε κρυπτονομικά περιουσιακά στοιχεία πρέπει να ρυθμιστεί, η Demuth είπε ότι άλλοι περιορισμοί δεν ευνοούν τον υγιή τομέα κρυπτογράφησης: «Η βιομηχανία πρέπει να ακούγεται πριν από τη θέσπιση νέων κανόνων».
Ομοίως, ο Serhii Mokhniev, σύμβουλος ρυθμιστικών υποθέσεων στο χρηματιστήριο κρυπτογράφησης CEX.IO με έδρα το Λονδίνο, δήλωσε στο Cointelegraph:
«Για να πετύχει, η ρύθμιση πρέπει να είναι κατάλληλη, λογική και αναλογική. Η υπερβολική ρύθμιση μπορεί να είναι ακόμη χειρότερη από καθόλου ρύθμιση, επειδή η κανονιστική επιβάρυνση μπορεί να σκοτώσει την επιχείρηση ή την ίδια την ιδέα προτού εισαχθεί στο κοινό. “
Ώρα να σχεδιάσετε μια γραμμή στην άμμο
Η ρύθμιση είναι απαραίτητη για να διασφαλιστεί ότι είναι δυνατή η ευρύτερη υιοθέτηση του κρυπτονομίσματος και ότι οι μελλοντικοί επενδυτές προστατεύονται. Αλλά το ερώτημα παραμένει: Κανονισμός για τους όρους; Οι εταιρείες και τα χρηματιστήρια είναι γνωστά για την εξυπηρέτηση των χειριστών για την ανάγκη ρύθμισης.
Σχετικά: Γιατί η ρύθμιση είναι το καλύτερο πράγμα για το Crypto
Σε όλη τη βιομηχανία, υπάρχει συναίνεση ότι πρέπει να ληφθούν μέτρα για την πρόληψη της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και την εξάλειψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Πέρα από αυτό, δεν υπάρχει σαφής κατεύθυνση για τη βιομηχανία στο σύνολό της.
Ο ταξιδιωτικός κανόνας από το FATF είναι ένα σημάδι ότι ήρθε η ώρα να καθοριστεί ένα όριο μεταξύ κανονισμών, τεχνολογίας και απορρήτου. Αλλά αυτό που παραμένει ασαφές είναι πού πρέπει να σχεδιάζεται αυτή η γραμμή. Ως έχει, μόνο τα πιο ιδιωτικά νομίσματα αντιμετωπίζουν μια σοβαρή υπαρξιακή κρίση. Με τον χρόνο να εξαντλείται γρήγορα, τα VASPs εξακολουθούν να χαράσσουν το κεφάλι τους για το πώς να διαπραγματευτούν τους επικείμενους κανονισμούς. Όσοι δεν συμμορφώνονται θα μείνουν στο κρύο.