Υποτιθέμενο ένοχο: Οικονομικοί φύλακες Δείτε το Crypto ως παράνομο από προεπιλογή

Πρόσφατα, οι χρηματοπιστωτικές ρυθμιστικές αρχές σε όλο τον κόσμο ανησυχούν ολοένα και περισσότερο για τον ρόλο του κρυπτονομίσματος στη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση διαφόρων παράνομων δραστηριοτήτων. Οι πρώτοι δύο μήνες του 2020 είδαν πολλές κυβερνήσεις να ασχολούνται με αυτές τις ανησυχίες και να εισάγουν μια ποικιλία νομικών μέτρων που έχουν σχεδιαστεί για να ενισχύσουν την άμυνά τους κατά του οικονομικού εγκλήματος στον κυβερνοχώρο που φέρεται να διευκολύνεται από τη χρήση ψηφιακού χρήματος.

Η Ρωσία έχει γίνει η τελευταία από τις σημαντικότερες δικαιοδοσίες που προχωρούν προς αυτήν την κατεύθυνση, καθώς η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας παρουσίασε την περασμένη εβδομάδα ένα αναθεωρημένο σύνολο δεικτών με τους οποίους τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα καλούνται να αναγνωρίσουν ύποπτες συναλλαγές που ενδέχεται να σχετίζονται με το ξέπλυμα χρήματος. Σε μια πρωτοφανή αυστηρή προσέγγιση για την ανταλλαγή ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, ένας από τους νέους κανόνες ορίζει ότι όλες οι συναλλαγές που περιλαμβάνουν κρυπτογράφηση είναι ύποπτες.

Κάνει τέτοια γενικά τεκμήρια ενοχής, καθοδηγώντας τώρα το νέο κύμα περιοριστικών μέτρων που οι χρηματοοικονομικές αρχές ετοιμάζουν να υποβάλουν?

Το σήμα και ο θόρυβος

Μετά από προσεκτικό έλεγχο, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας είναι νέα διευθυντικός φαίνεται λιγότερο εκφοβιστικό από ό, τι ακούγεται αρχικά. Το έγγραφο δεν είναι παρά ένα σύνολο προτροπών για τις εμπορικές τράπεζες να προσέχουν κατά την παρακολούθηση των εργασιών των πελατών για ύποπτη δραστηριότητα. Η λίστα με περίπου 100 είδη δεν είναι εξαντλητική, καθώς υπάρχει περιθώριο για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να συμπεριλάβουν καινούργια ειδικά για τις ιδιαίτερες περιστάσεις τους.

Ουσιαστικά, ο κατάλογος απαριθμεί παράγοντες κινδύνου στους οποίους θα μπορούσαν να βασίζονται οι τράπεζες όταν αποφασίζουν εάν θα αναστείλουν τους λογαριασμούς που εμφανίζουν περίεργη συμπεριφορά ή – σε ιδιαίτερα σοβαρές περιπτώσεις – για τον τερματισμό της υπηρεσίας. Δεν υπάρχει καμία επίπτωση ότι οποιαδήποτε πράξη που περιλαμβάνει ψηφιακό χρήμα θα οδηγούσε σε αναστολή λογαριασμού ή σε έλεγχο της επιβολής του νόμου.

Σχετιζομαι με: Το Crypto Παραμένει Μη Ρυθμιζόμενο στη Ρωσία – Πολλές συνομιλίες αλλά χωρίς δράση

Αυτό που δείχνει το μέτρο είναι η παραδοχή των Ρώσων κεντρικών τραπεζών ότι οι συναλλαγές κρυπτονομισμάτων γίνονται όλο και περισσότερο μέρος των καθημερινών δραστηριοτήτων των τραπεζών λιανικής. Σε συνδυασμό με τις ειδήσεις της κεντρικής τράπεζας να ολοκληρώσει το πιλοτικό έργο tokenization blockchain και να υποβάλει προτάσεις για την τροποποίηση του νόμου για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, η εξέλιξη υποδηλώνει ότι η νομισματική αρχή της Ρωσίας δεν αντιτίθεται σαφώς σε καινοτομίες που βασίζονται σε blockchain, αλλά επιδιώκει να χαράξει πολιτικές αντιμετώπιση πολλαπλών κατηγοριών ψηφιακών στοιχείων.

Ενώ η νέα οδηγία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες εμπνέεται προφανώς από την ευρεία υποψία αποκεντρωμένων κρυπτονομισμάτων όπως το Bitcoin, το έργο διακριτικοποίησης επισημαίνει το ενδιαφέρον της κεντρικής τράπεζας να επιβλέπει τη δημιουργία νέων τύπων ψηφιακών στοιχείων και τη νομική τους ολοκλήρωση.

Η παλίρροια FATF

Ενώ η πρόσφατα κωδικοποιημένη υποψία των ρωσικών αρχών για όλες τις συναλλαγές κρυπτογράφησης δεν μεταφράζεται απαραίτητα σε αυξημένη εποπτεία από οικονομικούς φύλακες, πολλά παρόμοια μέτρα που πρόσφατα θεσπίστηκαν ή ανακοινώθηκαν από άλλες κυβερνήσεις.

Η ώθηση για τα έθνη, από την Ουκρανία έως την Ιαπωνία, να θεσπίσουν ταυτόχρονα νέους κανόνες AML που επικεντρώνονται σε κρυπτογράφηση προέρχεται από την καθοδήγηση της ομάδας χρηματοοικονομικής δράσης που εκδόθηκε το καλοκαίρι του 2019. Ζητεί από τα 39 μέλη του διακυβερνητικού οργανισμού να ενημερώσουν τους εσωτερικούς τους νόμους έτσι ώστε « οι πάροχοι υπηρεσιών εικονικού περιουσιακού στοιχείου “φέρνουν σε πρότυπα αποκάλυψης πληροφοριών παρόμοια με εκείνα που επιβάλλονται σε παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εντός 12 μηνών.

Οι οδηγίες της FATF παρέχουν κάποιες γενικές οδηγίες σχετικά με τον τρόπο ενσωμάτωσης του ψηφιακού χρήματος στη νομοθεσία AML, αλλά αφήνουν αρκετό χώρο για τα εθνικά κράτη να διαμορφώσουν συγκεκριμένα μέτρα όπως απαιτείται. Μια δημοφιλής προσέγγιση είναι η εφαρμογή αυξημένου ελέγχου στις συναλλαγές κρυπτογράφησης των οποίων η αξία υπερβαίνει ένα καθορισμένο όριο.

Ένα νομοσχέδιο που υπεγράφη από τον πρόεδρο της Ουκρανίας στα τέλη του 2019 ορίζει ότι οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών θα πρέπει να ζητούν λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με την προέλευση και τον προορισμό των κεφαλαίων κατά την επεξεργασία πληρωμών σε κρυπτογράφηση άνω των 1.300 $. Εκείνοι που θεωρούνται ύποπτοι πρέπει να αναφερθούν στην Κρατική Υπηρεσία Οικονομικής Παρακολούθησης της Ουκρανίας.

Σχετικά: Οι κυβερνήσεις άρχισαν να ξεκινούν τον ταξιδιωτικό κανόνα της FATF σε όλο τον κόσμο

Άλλες δικαιοδοσίες καθιστούν την παρακολούθηση των ροών ψηφιακού χρήματος προνόμιο για τις φορολογικές αρχές τους. Agencia Estatal de Administración Tributaria, το σκέλος της ισπανικής κυβέρνησης που είναι υπεύθυνη για την είσπραξη των φόρων, ανακοίνωσε σε δελτίο τύπου στα τέλη Ιανουαρίου ότι η αστυνόμευση του χώρου κρυπτογράφησης είναι μία από τις κορυφαίες προτεραιότητές της για το έτος. Εκτός από την ονομασία ψηφιακών νομισμάτων ως πηγή δημοσιονομικού κινδύνου, το έγγραφο ανέφερε τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ως σημαντική απειλή που σχετίζεται με την κρυπτογράφηση. Η αρχή φαίνεται να ανησυχεί ιδιαίτερα για το darknet ως εστία εγκληματικότητας που διευκολύνεται από την κρυπτογράφηση.

Ωστόσο, ορισμένες περιπτώσεις εφαρμογής των κατευθυντήριων γραμμών της FATF δείχνουν ότι είναι δυνατό να τιμηθούν τα ψηφιακά νομίσματα, ενώ σχεδιάζεται ένα μάλλον καλοήθη κανονιστικό πλαίσιο που δεν κάνει αυτόματα διακρίσεις εις βάρος των χρηστών και των παρόχων υπηρεσιών. Ένα πρωταρχικό παράδειγμα θα ήταν η Σιγκαπούρη. Παρά τον νέο νόμο για τις υπηρεσίες πληρωμών που έχει αναπτυχθεί με το συνηθισμένο προϋπόθεση ότι οι συναλλαγές που σχετίζονται με την κρυπτογράφηση ενέχουν εγγενώς υψηλότερους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, το προκύπτον προϊόν έχει χαρακτηριστεί από πολλούς στη βιομηχανία κρυπτογράφησης ως ευέλικτο και μελλοντικό.

Χαοκικά σήματα από ολόκληρο τον Ατλαντικό

Πέρα από την επιβολή των προτύπων FATF, η καθαρή στάση των σημαντικών παγκόσμιων παικτών απέναντι στην αστυνόμευση του χώρου κρυπτογράφησης μπορεί να έχει σημαντική επίδραση στην πολιτική, θέτοντας προηγούμενο στο εσωτερικό και διαμορφώνοντας τις κύριες απόψεις σε διεθνείς χρηματοοικονομικούς οργανισμούς.

Σε αυτό το πλαίσιο, τα σήματα που προέρχονται πρόσφατα από το Υπουργείο Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών υποδηλώνουν την πρόθεση της κυβέρνησης να πάρει σοβαρά υπόψη τη ρύθμιση και την εφαρμογή κρυπτογράφησης AML. Ο αναπληρωτής διευθυντής του Δικτύου για την επιβολή χρηματοοικονομικών εγκλημάτων, Jamal El-Hindi, μιλώντας στο 20ο Συνέδριο κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και των οικονομικών εγκλημάτων της SIFMA πριν από μερικές εβδομάδες, είπε:

«Θα κρίνουμε τα αναδυόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σχετικά με το αν και πώς κάνουν τα συστήματά τους ανθεκτικά και αναφέρουν σχετικά με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, την αποφυγή κυρώσεων, την εμπορία ανθρώπων και ναρκωτικών και άλλες παράνομες δραστηριότητες».

Επιπρόσθετα, ο Σίγκαλ Μάντελκερ, υπουργός Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, ο οποίος, κατά τη διάρκεια ομιλίας στο ίδιο συνέδριο, θρήνησε την έλλειψη παγκόσμιας ρύθμισης AML για τα κρυπτονομίσματα και ζήτησε την εντατικοποίηση της διεθνούς συνεργασίας:

«Η έλλειψη ρύθμισης AML / CFT των παρόχων εικονικού νομίσματος σε όλο τον κόσμο επιδεινώνει σημαντικά τους παράνομους χρηματοοικονομικούς κινδύνους του εικονικού νομίσματος. Προς το παρόν, είμαστε μία από τις μόνες μεγάλες χώρες στον κόσμο, μαζί με την Ιαπωνία και την Αυστραλία, που ρυθμίζουν αυτές τις δραστηριότητες για σκοπούς AML / CFT. “

Φαίνεται ότι οι οικονομικές αρχές των Ηνωμένων Πολιτειών είναι αποφασισμένες όχι μόνο να επενδύσουν επιπλέον πόρους για την καταπολέμηση του χρηματοοικονομικού εγκλήματος στον κυβερνοχώρο, αλλά και να προωθήσουν παρόμοια μέτρα διεθνώς. Το Cryptocurrency, όπως συμβαίνει, είναι ο συνηθισμένος ύποπτος.

Φυσικά, θα είναι μια ευπρόσδεκτη εξέλιξη για όλους εάν ο αυξημένος έλεγχος του τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων οδηγεί στη δίωξη πραγματικών εγκληματιών και στην ανάκτηση κλεμμένων χρημάτων. Ωστόσο, είναι επίσης πιθανό ότι δυσανάλογα μέτρα θα μπορούσαν να επιβαρύνουν άσκοπα τις νόμιμες επιχειρήσεις κρυπτογράφησης και τους τακτικούς χρήστες χωρίς να παρέχουν αντίστοιχα κέρδη στην αποτελεσματική καταπολέμηση του εγκλήματος.

Ορισμένες εκτιμήσεις υποδηλώνουν ότι το μερίδιο των παράνομων συναλλαγών κρυπτονομίσματος είναι εξαιρετικά χαμηλό, ενώ το ίδιο το crypto δεν είναι τεχνικά το πιο βολικό μέσο για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες λόγω περιορισμένης ρευστότητας. Οι πολύ φοβισμένες αγορές darknet, σύμφωνα με τις τελευταίες κανω ΑΝΑΦΟΡΑ από την εταιρεία ανάλυσης Chainalysis, εξακολουθούν να είναι υπεύθυνες για λιγότερο από το ένα δέκατο του συνόλου της κρυπτογραφικής δραστηριότητας.