Αναφέρεται ότι η Barclays, η παγκόσμια τράπεζα με έδρα το Λονδίνο, σταμάτησε πρόσφατα τις τραπεζικές συναλλαγές της Coinbase, της ανταλλαγής κρυπτογράφησης με έδρα τις Ηνωμένες Πολιτείες. Σύμφωνα με πληροφορίες, η Coinbase βρήκε μια γρήγορη αντικατάσταση με τη μορφή μιας άλλης εγκατάστασης με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο, ClearBank.
Ενώ η Barclays συνέδεσε το Coinbase με έδρα το Σαν Φρανσίσκο με το Πρόγραμμα Ταχύτερης Πληρωμής στο Ηνωμένο Βασίλειο (FPS), επιτρέποντας άμεσες αναλήψεις και καταθέσεις βρετανικών λιρών στο χρηματιστήριο, η ClearBank δεν θα προσφέρει στην ανταλλαγή την ίδια υπηρεσία μέχρι τουλάχιστον το τέλος του τρίτου τριμήνου του 2019. και οι αναλήψεις σε λίρες για πελάτες της Coinbase στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι οποίες κάποτε χρειάστηκαν δευτερόλεπτα, για τώρα χρειάζονται μέρες για επεξεργασία.
Μετά την απόφαση της Barclay σχετικά με το Coinbase, οι αναφορές ισχυρίστηκαν ότι η μεγάλη ισπανική τράπεζα Santander είχε εμποδίσει τους πελάτες του Ηνωμένου Βασιλείου να καταθέσουν κεφάλαια fiat στο χρηματιστήριο. Ο εκπρόσωπος του Σανταντέρ είπε στο Cointelegraph ότι οι αναφορές είναι αναληθείς:
«Δεν εμποδίζουμε τις πληρωμές σε καμία νόμιμη εταιρεία, ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις θα παραπέμπουμε πληρωμές για επιπρόσθετους ελέγχους ασφαλείας, όπου πιστεύουμε ότι ενδέχεται να υπάρχει υψηλότερος κίνδυνος απάτης».
Επιχειρήσεις ως συνήθως; ΟΧΙ ακριβως…
Πριν είχε πρόσβαση στο FPS, το χρηματιστήριο, το οποίο έχει γραφεία στο Δουβλίνο και το Λονδίνο, μετέφερε λίρες σε ευρώ μέσω της LHV Pank με έδρα την Εσθονία, η οποία εξακολουθεί να διαθέτει τράπεζες στο Coinbase. Έχοντας πειραματιστεί με χρωματιστά νομίσματα για πιστοποιητικά κατάθεσης που βασίζονται σε Bitcoin, η LHV – η μεγαλύτερη τοπική διαχείριση τραπεζών και περιουσιακών στοιχείων στην Εσθονία – φαίνεται να ακολουθεί μια πιο ανοιχτή προσέγγιση προς το blockchain από την Barclays.
“Το Bitcoin blockchain είναι η παλαιότερη, πιο δοκιμασμένη και ασφαλής [κρυπτογραφία δημόσιου κλειδιού], και ως εκ τούτου είναι κατάλληλο για τις τρέχουσες εφαρμογές μας”, δήλωσε ο Rain Lõhmus, πρόεδρος του εποπτικού συμβουλίου της LHV, στο Cointelegraph το 2015. Αλλά η LHV δεν μπορούσε να προσφέρει Coinbase τις ίδιες πολυτέλειες με τις Barclays.
«Η πραγματοποίηση εγχώριων πληρωμών GBP με την Barclays μειώνει το κόστος, βελτιώνει την εμπειρία των πελατών… και κάνει τη συναλλαγή πιο γρήγορη», δήλωσε ο Zeeshan Feroz, Διευθύνων Σύμβουλος της Coinbase U.K., είπε λίγο μετά την πρώτη τράπεζα που κέρδισε το Coinbase.
Ο Feroz είπε στο Reuters ότι χρειάστηκε πολλή προσπάθεια και χρόνος για να φτάσει η Barclays στην τράπεζα Coinbase, καθώς η πρώτη προσπάθησε να διασφαλίσει ότι η ανταλλαγή είχε εφαρμόσει τις κατάλληλες διαδικασίες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Η ανταλλαγή ήταν μια από τις πρώτες εταιρείες blockchain που είχαν πρόσβαση στο FPS με την απόφαση της Barclays.
«Χρειάζεται πολλή κατανόηση και διαχείριση κινδύνων», Feroz είπε, σημειώνοντας την εποχή που η Ευρωπαϊκή Ένωση αυξήθηκε «διπλάσια από οποιαδήποτε άλλη από τις άλλες αγορές μας το 2017» και ότι το Ηνωμένο Βασίλειο ήταν η μεγαλύτερη αγορά του στο μπλοκ.
Ο Joshua Scigala, Διευθύνων Σύμβουλος της Bitcoin και εκχώρησε την ανταλλαγή βιβλίων παραγγελιών χρυσού Vaultoro, αναφέρει «τεράστιους» τραπεζικούς κανονισμούς που μπορεί να ανάγκασαν την Barclays να κλείσει τον λογαριασμό της Coinbase:
«Η παλιά βιομηχανία τραπεζικών φρουρών βοήθησε στη σύνταξη των τεράστιων τραπεζικών κανονισμών για να καταστήσει πολύ δύσκολο για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις να ανταγωνιστούν το ρυθμιστικό βάρος. Το πρόβλημα είναι ότι αυτό θα μπορούσε να επιστρέψει για να τα δαγκώσει, γιατί τώρα οι τράπεζες έχουν δημιουργήσει μια τόσο μεγάλη ρυθμιστική τάφρο γύρω τους που δεν μπορούν να καινοτομήσουν. “
Η Barclays ήθελε να φέρει το Bitcoin «στο παιχνίδι»
Ο διευθύνων σύμβουλος της Barclays στο Ηνωμένο Βασίλειο Ashok Vaswani είπε κάποτε στο CNBC ότι η τράπεζα και οι ρυθμιστικές αρχές του Ηνωμένου Βασιλείου συζητούσαν τα κρυπτονομίσματα, αν και δεν αποκάλυψε ακριβώς τι περιστρέφονται οι συνομιλίες με την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς της Βρετανίας (FCA). Είπε ότι οι συζητήσεις επικεντρώθηκαν στο πώς να φέρει το Bitcoin «στο παιχνίδι» και πώς να το κάνει ασφαλές σε μια συνέντευξη CNBC στην έκδοση 2017 του συνεδρίου Money 20/20 fintech στην Κοπεγχάγη της Δανίας.
Το 2015, η βρετανική πολυεθνική έτρεξε πιλότο με την ανταλλαγή Safello Bitcoin σε ένα «proof-of-concept». Η τράπεζα επιβεβαιωμένος το 2016 ότι χρηματοδότησε το Circle Internet Financial, του οποίου η κύρια εφαρμογή εκείνη τη στιγμή ήταν το Circle Pay, μια εφαρμογή που ρυθμίζεται από την FCA και χρησιμοποιεί το Bitcoin για να διευκολύνει τη μεταφορά νομίσματος χωρίς χρέωση.
Η Barclays πραγματοποίησε καταθέσεις πελατών Circle. Το 2019, η τράπεζα χρηματοδότησε ένα hackathon blockchain, όπως ανέφερε η Cointelegraph. Ενώ αναγνωρίζει ότι οι μεγάλες τράπεζες μιλούν τη συζήτηση, ο Scigala δεν είναι τόσο σίγουρος ότι περπατούν με τα πόδια όταν πρόκειται για blockchain:
«Το Barclay είναι όπως όλοι οι άλλοι μεγάλοι παίκτες δεν μιλούν καμία πραγματική δράση όσον αφορά την κρυπτογράφηση. Πολλοί από αυτούς τους μεγάλους παίκτες θα τραβήξουν τη λέξη blockchain στα μέσα ενημέρωσης για να ακούγονται μοντέρνα και σαν να είναι καινοτόμα, αλλά όταν πρόκειται για την πραγματική κρίση, μπλοκάρουν ή ακόμη και μποϊκοτάρουν όλες τις σοβαρές επιχειρήσεις που εργάζονται στο χώρο. Η Barclays δεν είναι μόνη σε αυτή τη στάση. “
Οι αναλυτές της Barclay είδαν το Bitcoin ως ιογενή λοίμωξη
Παρά τη συζήτηση με τους ρυθμιστές τρόπους να κάνουν το Bitcoin ασφαλές, οι αναλυτές της Barclay το συνέκριναν κάποτε με τη γρίπη. «Όπως η μόλυνση, η μετάδοση – ειδικά σε εκείνους με« φόβο να χάσετε »- γίνεται με λέξη-μήνα, μέσω ιστολογίων, ειδησεογραφικών αναφορών και προσωπικών ανέκδοτων», φέρεται να αναφέρει ο αναλυτής της Barclays Joseph Abate έγραψε σε μια σημείωση προς τους πελάτες. “Ωστόσο, μόλις πλησιάσουμε την πλήρη υιοθέτηση, η πτώση των τιμών διατηρείται και είναι γρήγορη.”
Το μοντέλο της Barclay διαιρεμένος ο παγκόσμιος πληθυσμός σε τρεις τομείς, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που είναι ευπαθείς, εκείνοι που είναι ευάλωτοι αλλά δεν έχουν μολυνθεί, και εκείνοι που είναι ανοσοί. Οι «μολυσμένοι» είναι το 0,1% που αγόρασαν για πρώτη φορά κρυπτονομίσματα. Ένα άλλο τμήμα, που αποτελείται από το 25% του πληθυσμού, είναι ευαίσθητο στο σφάλμα Bitcoin λόγω του «φόβου της απώλειας». Μερικοί είναι άνοσοι και δεν θα αγοράσουν ποτέ bitcoin.
Σχετικά: Η Coinbase υπερασπίζεται την αγωγή BCH από χρήστες, υπόθεση σε εξέλιξη
Η Barclays σημείωσε ότι το Bitcoin θα μπορούσε να δει τη ζήτηση από αδύναμες οικονομίες. «Τα κρυπτονομίσματα μπορεί να έχουν ένα σπίτι σε γωνίες χαμηλής εμπιστοσύνης της παγκόσμιας οικονομίας», δήλωσε ο Abate. «Η ευρύτερη υιοθέτηση τεχνολογιών κρυπτογράφησης αντιμετωπίζει κρίσιμες προκλήσεις και ισχυρούς κατεστημένους.»
Οι φόβοι για ξέπλυμα χρήματος φταίνε?
Πολλές πηγές δήλωσαν στην Cointelegraph ότι πιστεύουν ότι η Barclays έκλεισε τον λογαριασμό της Coinbase λόγω ανησυχιών της AML. Οι κυβερνήσεις έχουν επιβάλλεται 17 δισεκατομμύρια δολάρια σε ποινές που σχετίζονται με AML από το 2009 και τα πρωτόκολλα ΕΕ και ΗΠΑ AML συνεχίζουν να γίνονται πιο σκληρά. Η Danske Bank αντιμετωπίζει επί του παρόντος πρόστιμα μεταξύ 6 δισεκατομμυρίων έως 8 δισεκατομμυρίων δολαρίων για αυτό που ορισμένοι αναλυτές έχουν ονομάσει το μεγαλύτερο σκάνδαλο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Οι ρυθμιστικές αρχές έχουν επίσης διερευνήσει ή επιβάλει πρόστιμο στην Κοινοπολιτειακή Τράπεζα της Αυστραλίας, στο βρετανικό τμήμα της καναρίδας της Ινδίας, στην Standard Chartered Bank, στην Deutsche Bank, στη Mitsubishi UFJ Financial Group και στην Goldman Sachs.
Ο Jason Blick, Διευθύνων Σύμβουλος της EQIBank, μιας παγκόσμιας ψηφιακής τραπεζικής για επιχειρήσεις και ιδιώτες υψηλής καθαρότητας, προέβαλε τους κανονισμούς AML και Know Your Customer (KYC) ως πιθανούς λόγους για την Barclays να κλείσει τον λογαριασμό της Coinbase:
«Τα εσωτερικά σιγασμένα συστήματα παραδοσιακών τραπεζών δεν έχουν σχεδιαστεί για να αντιμετωπίζουν αναστατωτικές ή καινοτόμες βιομηχανίες. Πολλές τράπεζες αντιμετωπίζουν πρόστιμα για παραβάσεις AML και KYC. Οι περισσότερες παραδοσιακές τράπεζες απλά δεν καταλαβαίνουν πώς να διαχειρίζονται τους αντιληπτούς κινδύνους με ψηφιακά στοιχεία και κρυπτονομίσματα. “
Εκτός από τις προκλήσεις της AML και της KYC με τις νέες απαιτήσεις και την τεχνολογία των καταναλωτών, ο Blick σημείωσε πως ορισμένες κατεστημένες τράπεζες είχαν προβλήματα να διατηρούν τις υπηρεσίες τους στο Διαδίκτυο. Ο παγκόσμιος τραπεζικός γίγαντας HSBC είναι μόνο ένας από τους πολλές μεγάλες τράπεζες που έχουν αντιμετωπίσει τεχνολογικές διακοπές που άφησαν τους πελάτες να μην έχουν πρόσβαση σε διαδικτυακούς τραπεζικούς λογαριασμούς και άλλες υπηρεσίες. Οι πελάτες της Bank of America, της Commonwealth Bank of Australia, της ANZ Bank, της Royal Bank of Scotland και της NatWest έχουν υποστεί παρόμοια προβλήματα.
«Δεν μπορούν να αντεπεξέλθουν στη ζήτηση για« άμεση τραπεζική κατ ‘απαίτηση »που αναμένεται από πελάτες και βιομηχανίες κρυπτογράφησης», δήλωσε ο Blick, επικαλούμενος την αργή, αν και αξιόπιστη τεχνολογία παλαιού τύπου από την οποία εξαρτώνται οι μεγάλες τράπεζες. Συνέχισε επίσης να προσθέτει:
«Αλλά ο κόσμος έχει αλλάξει. Έχουμε πάει για κινητά και στο διαδίκτυο. Περιμένουμε συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο και πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες όλο το 24ωρο. Οι μεγάλες τράπεζες, όπως η Barclays, δεν μπορούν να συνεχίσουν. “
Ο Blick σημείωσε ότι οι αμφισβητούμενες τράπεζες όπως το ClearBank «έχουν καινοτομία στο DNA τους» και μπορούν να χρησιμοποιήσουν αναλυτικά στοιχεία συμπεριφοράς για τα KYC και AML. «Οι αμφισβητίες βρίσκονται στην πρώτη γραμμή της μόχλευσης της ψηφιακής τεχνολογίας για να διαμορφώσουν το μέλλον των τραπεζών», είπε. Ο Scigala πρόσθεσε: «Μεγάλα ιδρύματα όπως η Barclays θα καταστούν άνευ αντικειμένου αν δεν αγκαλιάσουν σπάνια ψηφιακά στοιχεία και προγραμματιζόμενα χρήματα στο σύνολό τους».