Η Γερμανία διαθέτει ένα πολύ διαφορετικό, ενεργό οικοσύστημα blockchain εταιρειών και ενθουσιωδών, ειδικά στην πόλη του Βερολίνου. Και ένα σημαντικό βήμα στην ανάπτυξη αυτού του οικοσυστήματος έχει γίνει από την ίδια την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, η οποία προσπαθεί να διατηρήσει και να προωθήσει το ζωντανό οικοσύστημα blockchain για να συνεχίσει την ανάπτυξή του και να κάνει τη Γερμανία μια ελκυστική ευκαιρία για επενδύσεις σε αυτόν τον τομέα.
Πλήρης, υγιής ρύθμιση
Για να προωθήσει αυτόν τον στόχο, η γερμανική κυβέρνηση υιοθέτησε μια εθνική στρατηγική blockchain τον Σεπτέμβριο του 2019 για να υποστηρίξει τη δέσμευσή της για χρήση της τεχνολογίας. Τα 44 μεμονωμένα μέτρα που περιέχονται σε αυτό πρέπει να υλοποιηθούν έως το τέλος του 2021 από συνολικά 10 ομοσπονδιακά υπουργεία. Ακριβώς ένα χρόνο αργότερα, τον Σεπτέμβριο του 2020, 17 μέτρα είχαν ήδη προχωρήσει πολύ, 20 ήταν ακόμη σε εξέλιξη και δεν είχε συμβεί τίποτα ακόμη με επτά μέτρα – σύμφωνα με μια αξιολόγηση που δημοσιεύθηκε από την Bitkom, την ομοσπονδιακή ένωση της Γερμανίας για την τεχνολογία πληροφοριών.
Η εφαρμογή αυτής της στρατηγικής blockchain από τη Γερμανία το 2020, επιπλέον της εφαρμογής της 4ης οδηγίας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, είχε εκτεταμένες συνέπειες για τις νεοσύστατες εταιρείες blockchain, τις εταιρείες fintech, τις τράπεζες, τις ανταλλαγές κρυπτογράφησης και τις βιομηχανικές εταιρείες. Από την 1η Ιανουαρίου 2020, η προστασία των περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης – και, επομένως, και η διαπραγμάτευσή τους – απαιτεί άδεια από την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας της χώρας, γνωστή ως BaFin. Αυτή η άδεια ισχύει για όλες τις εταιρείες που κατέχουν ή ανταλλάσσουν περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης όπως το Bitcoin (BTC) και το Ether (ETH), από παρόχους κρυπτογράφησης έως ανταλλαγές κρυπτογράφησης. Έτσι, από το 2020 και μετά, ο χειρισμός κρυπτονομικών περιουσιακών στοιχείων στη Γερμανία υπόκειται σε υψηλές κανονιστικές απαιτήσεις και πρότυπα που ισχύουν ήδη εδώ και δεκαετίες σε παραδοσιακές κεφαλαιαγορές.
Ένα από τα πιο σημαντικά ρυθμιστικά μέτρα το 2020 ήταν ο νόμος για την έκδοση ηλεκτρονικών κινητών αξιών, ο οποίος ψηφίστηκε από το Ομοσπονδιακό Υπουργικό Συμβούλιο τον Δεκέμβριο. Σύμφωνα με αυτόν τον νόμο, οι τίτλοι μπορούν επίσης να εκδοθούν καθαρά ηλεκτρονικά στη Γερμανία στο μέλλον.
Ένα άλλο σημαντικό βήμα προς την κατεύθυνση της ρύθμισης ήταν όταν η Ευρωπαϊκή Επιτροπή υπέβαλε νομοθετικές προτάσεις για τα κρυπτογραφημένα χρεόγραφα τον Σεπτέμβριο του 2020. Ο κανονισμός της για τις αγορές σε Crypto Assets, γνωστός ως MiCA, αναμένεται να τεθεί σε ισχύ το 2022 και να δημιουργήσει νομική σαφήνεια και βεβαιότητα για εκδότες και πάροχοι κρυπτογραφικών στοιχείων σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση.
Επί του παρόντος – και έως ότου τεθεί σε ισχύ ο κανονισμός MiCA – οι εταιρείες συχνά πρέπει να προσαρμόσουν το διεθνές επιχειρηματικό τους μοντέλο για κάθε κράτος μέλος της ΕΕ ξεχωριστά, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε υψηλό κόστος. Ένας ομοιόμορφος, πανευρωπαϊκός κανονισμός όπως ο κανονισμός MiCA μπορεί να μειώσει την πολυπλοκότητα και την αβεβαιότητα για τους παρόχους υπηρεσιών κρυπτογράφησης και βελτιώνει τις συνθήκες για τους συμμετέχοντες στην αγορά.
Ένας τέτοιος εκτεταμένος κανονισμός μπορεί να είναι μια μεγάλη πρόκληση για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις, αλλά προσφέρει επίσης ευκαιρίες όσον αφορά την εξειδίκευση ολόκληρου του κρυπτοσυστήματος. Εκείνοι που πιστεύουν ότι ο κανονισμός είναι ένα είδος «σταματήματος» για κρυπτονομίσματα, σταθερά νομίσματα και ανταλλαγές κρυπτογράφησης είναι λάθος. Αντίθετα, η ρυθμιστική δομή στη Γερμανία έχει σχεδιαστεί για να τοποθετεί τα περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης σε ίση βάση με τα υπάρχοντα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Κατά συνέπεια, οι μη επαγγελματικές νεοσύστατες επιχειρήσεις και οι αμφίβολοι πάροχοι θα μπορούσαν να απομακρυνθούν από τη γερμανική αγορά. Οι καλά τοποθετημένες νεοσύστατες εταιρείες θα μπορούσαν να βρουν λύσεις και να συνεχίσουν να αναπτύσσονται.
Η άνοδος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στον κλάδο της κρυπτογράφησης
Πάνω απ ‘όλα, οι νέοι κανόνες διευκολύνουν την επένδυση σε κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία, γεγονός που οδήγησε σε μια περίοδο άνθησης για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Αρκετές εταιρείες και τράπεζες δημιούργησαν τη σχετική τεχνολογική υποδομή για επαγγελματική διαπραγμάτευση σε Bitcoin και άλλα κρυπτογραφημένα περιουσιακά στοιχεία.
Αυτό οδήγησε σε αυξημένες, πιο ποικίλες προσφορές γύρω από ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία το 2020. Οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο τμήμα κρυπτογράφησης περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, μέσα που παρακολουθούν την τιμή του Bitcoin ή τις αγορές για τους ιδιώτες επενδυτές. Τώρα, εμφανίζονται πλήρως ρυθμιζόμενοι τόποι διαπραγμάτευσης για επαγγελματίες επενδυτές, όπως το Boerse Stuttgart Digital Exchange και το Bankhaus Scheich. Ορισμένες τράπεζες καθιερώνονται επίσης ως πλατφόρμες back-end-as-a-service. Η Solarisbank και η Bankhaus von der Heydt, για παράδειγμα, παρέχουν σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τη ρυθμιστική και τεχνολογική υποδομή που επιτρέπει στους πελάτες τους να έχουν πρόσβαση σε κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία.
Η Ten31 Bank, θυγατρική της πλήρως ρυθμιζόμενης Γερμανικής Τράπεζας WEG, εργάζεται για την επεξεργασία πληρωμών μεταξύ ψηφιακών νομισμάτων και ευρώ από τον Μάιο του 2020.
Στο τέλος του 2020, η τράπεζα Hauck & Η Aufhauser ξεκίνησε επίσης την υπηρεσία της ως θεματοφύλακας για κρυπτογραφικά στοιχεία και ψηφιακά στοιχεία.
Ορισμένα έργα fintech όπως το Bison και το Bitwala εκκίνησης απευθύνονται σε ιδιώτες επενδυτές και επιτρέπουν τις συναλλαγές σε κρυπτονομίσματα όλο το 24ωρο.
Όλες αυτές οι εταιρείες προσφέρουν ένα καλό σημείο εισόδου για επαγγελματίες και ιδιώτες επενδυτές που μπορεί να θέλουν να επενδύσουν σε Bitcoin και άλλα κρυπτογραφικά στοιχεία. Με μια σταθερή ρυθμιστική βάση και περισσότερους παίκτες, μπορούμε να περιμένουμε το 2021 να είναι μια ενδιαφέρουσα χρονιά για τη νέα βιομηχανία κρυπτογράφησης.
Λίγη αποδοχή μεταξύ του πληθυσμού και των επενδυτών ακόμα
Παρόλο που ο ισχύων κανονισμός διασφαλίζει περισσότερη ασφάλεια δικαίου, εμφανίζεται ένα ευρύ φάσμα προσφορών από τους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και επειδή η τιμή του Bitcoin αλλάζει γρήγορα, ακόμα λίγοι Γερμανοί ενδιαφέρονται για την κρυπτογράφηση. Σύμφωνα με έρευνα που διενήργησε η Bitkom τον Δεκέμβριο του 2020, μόνο το 2% των Γερμανών άνω των 16 ετών έχουν επενδύσει σε Bitcoin ή άλλα κρυπτονομίσματα. Ωστόσο, σχεδόν το ένα πέμπτο των ερωτηθέντων (18%) μπορεί να φανταστεί να κάνει μια τέτοια επένδυση στο μέλλον.
Η πλειονότητα των ερωτηθέντων είναι δύσπιστοι για το Bitcoin και άλλα κρυπτονομίσματα. Για τα δύο τρίτα των ερωτηθέντων (66%), τα κρυπτονομίσματα εξακολουθούν να ακούγονται πολύ τεχνικά και περίπλοκα. Σχεδόν πολλοί (65%) πιστεύουν ότι τα κρυπτονομίσματα είναι πολύ κερδοσκοπικά. Ωστόσο, τρεις στους 10 ερωτηθέντες (30%) δηλώνουν ότι τα κρυπτονομίσματα μπορούν να είναι μια ασφαλής εναλλακτική λύση έναντι του καθιερωμένου νομισματικού συστήματος. Μεταξύ των νεότερων ερωτηθέντων ηλικίας μεταξύ 16 και 29 ετών, είναι 43%. Και περίπου ένας στους τέσσερις ερωτηθέντες (28%) πιστεύει ότι τα κρυπτονομίσματα έχουν αξία ως μακροπρόθεσμη επένδυση.
Όχι μόνο οι ιδιώτες επενδυτές αλλά και οι ειδικοί επενδύσεων είναι προσεκτικοί όσον αφορά τα κρυπτονομίσματα. Οι ανησυχίες για την ασφάλεια, η έλλειψη ελέγχου από τις κεντρικές τράπεζες και η υψηλή αστάθεια είναι οι κύριοι λόγοι για τους οποίους οι επαγγελματίες επενδυτές στη Γερμανία τείνουν να είναι σκεπτικοί. Αυτό είναι το συμπέρασμα του DVFA, μιας ένωσης επαγγελματιών επενδύσεων στη Γερμανία, η οποία ερωτήθηκε 1.400 μέλη τον Οκτώβριο του 2020.
Προφανώς, υπάρχουν σημαντικές διαφορές στην αποδοχή ψηφιακών στοιχείων μεταξύ των γενεών: Οι νέοι Γερμανοί είναι πιο ανοιχτοί στα κρυπτονομίσματα. Ακριβώς αυτή η ομάδα-στόχος εξακολουθεί να παρέχει τεράστιες δυνατότητες για τη γερμανική αγορά κρυπτογράφησης. Η αυξανόμενη ρύθμιση και εξειδίκευση της τοπικής σκηνής κρυπτογράφησης καθώς και η υποστήριξη μεγάλων εταιρειών όπως το PayPal και τόσο οι κεντρικές όσο και οι εμπορικές τράπεζες παγκοσμίως θα οδηγήσουν επίσης στην αποδοχή κρυπτονομισμάτων μεταξύ Γερμανών επενδυτών και του υπόλοιπου πληθυσμού.
Ενέργεια και ψηφιακή ταυτότητα: Τομείς εθνικής σημασίας
Οι νεοσύστατες εταιρείες Blockchain στη Γερμανία καλύπτουν ένα φάσμα περιπτώσεων και πεδίων χρήσης. Ωστόσο, η πλειονότητα των νεοσύστατων επιχειρήσεων είναι επικεντρώθηκε τον χρηματοπιστωτικό τομέα (αυτοί που έχουν ήδη αναφερθεί παραπάνω), ακολουθούμενος από βιομηχανίες όπως η ψυχαγωγία, η ψηφιακή ταυτότητα, το Διαδίκτυο των πραγμάτων και η ενέργεια.
Ο ενεργειακός τομέας είχε ιδιαίτερο ενδιαφέρον στο γερμανικό οικοσύστημα blockchain το 2020. Εκεί, η πρακτική έρευνα και ανάπτυξη της τεχνολογίας blockchain προχώρησε, συμπεριλαμβανομένου ενός ειδικού πιλοτικού εργαστηρίου που ονομάζεται “Future Energy Lab”. Οι περιπτώσεις χρήσης κυμαίνονται από εικονική αποθήκευση μεγάλης κλίμακας βασισμένη σε blockchain για τους χειριστές φωτοβολταϊκών συστημάτων, όπως το έργο Smart Service World II, έως την εμπορία ενέργειας μέσω τεχνολογίας blockchain.
Ο ιστότοπος για το Future Energy Lab – το οποίο διαχειρίζεται ο Γερμανικός Οργανισμός Ενέργειας, γνωστός ως Dena – κυκλοφόρησε στα τέλη Αυγούστου 2020. Το έργο είναι μια εικονική ομπρέλα για όλα τα ενεργειακά έργα που αποτελούν μέρος της στρατηγικής blockchain και εξυπηρετούν ως σημείο επαφής και πληροφοριών και κέντρο δικτύωσης. Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις και οι εταιρείες μπορούν να συμμετάσχουν ενεργά στο εργαστήριο και στα διάφορα πιλοτικά του έργα, γίνοντας μέλη.
Ένας άλλος τομέας εθνικής σημασίας το 2020 και το 2021 είναι η ψηφιακή ταυτότητα. Οι λεγόμενες αυτοδύναμες ταυτότητες ή αποκεντρωμένες ταυτότητες με βάση το blockchain, υπόσχονται μια εναλλακτική λύση που φέρνει τους χρήστες τον έλεγχο των δεδομένων τους και της οικονομίας των δεδομένων στην ψηφιακή εποχή. Πολλές γερμανικές εταιρείες, όπως η Spherity, και πρωτοβουλίες όπως η Lissi εργάζονται ενεργά πάνω στην ιδέα. Η γερμανική κυβέρνηση είναι επίσης χρηματοδότηση μεμονωμένες πιλοτικές πρωτοβουλίες στο πλαίσιο του έργου “Ψηφιακές ταυτότητες”, το οποίο είναι ένα από τα πολλά μέτρα στην εθνική στρατηγική blockchain.
Εκπαίδευση και δικτύωση, ακόμη και στην εποχή του COVID-19
Ωστόσο, δεν είναι μόνο η κυβέρνηση που δραστηριοποιείται – η τοπική κοινότητα blockchain ανοίγει επίσης το δρόμο για ανάπτυξη στη Γερμανία. Η κοινότητα αποτελείται από ειδικούς και ενθουσιώδεις, καθώς και συλλόγους, όπως το Blockchain Bundesverband, το European Blockchain Association και το BerChain. Όλοι τους στοχεύουν στην προώθηση λύσεων και έργων blockchain με οργανωμένο, συστηματικό τρόπο.
Η γερμανική κοινότητα blockchain είναι μεγάλη και αποτελείται από περίπου 150.000 συμμετέχοντες. Υπάρχουν περισσότερες από 180 νεοσύστατες εταιρείες blockchain που είτε ιδρύθηκαν στη Γερμανία είτε έχουν υποκατάστημα εκεί, με τις περισσότερες να εδρεύουν στο Βερολίνο.
Μαζί με τη γερμανική κυβέρνηση, η κοινότητα προωθεί έρευνα με γνώμονα τις εφαρμογές στον τομέα του blockchain. Αυτό περιλαμβάνει εργασίες που διεξάγονται μεταξύ της επιστημονικής κοινότητας, όπως η διεθνής πρωτοβουλία Bloxberg με επικεφαλής την Max Planck Society, και έγινε σε συνεργασία με τον ιδιωτικό τομέα, όπως το Fraunhofer Blockchain Lab. Η Σχολή Οικονομικών της Φρανκφούρτης & Η Διοίκηση διαθέτει Κέντρο Blockchain όπου προσφέρεται ακαδημαϊκή εκπαίδευση. Αυτό είναι ένα από τα πιο σημαντικά ερευνητικά κέντρα στη Γερμανία. Εκτός από την εκπαίδευση και την έρευνα, το Blockchain Center προσφέρει μια πλατφόρμα για τους διαχειριστές, τις νεοσύστατες επιχειρήσεις και τους ειδικούς της τεχνολογίας και της βιομηχανίας για ανταλλαγή γνώσεων και βέλτιστων πρακτικών.
Μεταπτυχιακό δίπλωμα στον τομέα του blockchain μπορεί να αποκτηθεί μέσω του Blockchain Competence Center, ή του BCCM, του Mittweida University of Applied Sciences. Επιπλέον, το BCCM προσφέρει τακτικά μαθήματα με επίκεντρο το blockchain.
Εκτός από την ακαδημαϊκή εκπαίδευση, η κοινότητα διοργανώνει επίσης συνέδρια, hackathons και συναντήσεις – τόσο εκτός σύνδεσης όσο και διαδικτυακά – όπως το Blockchain Week Berlin, το Crypto Assets Conference που πραγματοποιήθηκε στη Φρανκφούρτη και διοργανώθηκε από το Frankfurt School Blockchain Center και διάφορες διαδικτυακές συναντήσεις που διαφημίζονται στο Eventbrite – για παράδειγμα, από το Disrupt Network και το CryptoMonday.
Καλή ευκαιρία για τη Γερμανία να είναι ένα hotspot blockchain
Συνοψίζοντας, οι τρέχουσες πολιτικές φιλικές προς την κρυπτογράφηση, η εκτεταμένη ρύθμιση και η αργή αλλά συνεχώς αυξανόμενη αποδοχή της τεχνολογίας blockchain και των κρυπτονομισμάτων μπορούν να κάνουν τη Γερμανία ένα από τα πιο σημαντικά hotspot blockchain στην Ευρώπη και ακόμη και παγκοσμίως.
Το 2021, το γερμανικό οικοσύστημα εκκίνησης θα επωφεληθεί ιδιαίτερα από την τρέχουσα στρατηγική blockchain, καθώς στοχεύει στην προώθηση της καινοτομίας, στη διάδοση γνώσεων blockchain και στη συμβολή στον στόχο της χώρας να γίνει παγκόσμιος ηγέτης στον τομέα blockchain. Προς αυτόν τον στόχο, αρκετά έργα που χρηματοδοτήθηκαν από την κυβέρνηση υλοποιήθηκαν το 2020, όπως μια ενεργειακή βάση δεδομένων που βασίζεται σε blockchain για την παρακολούθηση της κατανάλωσης ηλεκτρικής ενέργειας, ενός συστήματος επαλήθευσης πιστοποιητικών εκπαίδευσης και ενός έξυπνου μητρώου συμβάσεων με την Dena. Και η πιο σημαντική πρωτοβουλία στη χώρα ήταν ένα εθνικό ψηφιακό σύστημα ταυτότητας με έμφαση στη διατήρηση των προσωπικών δεδομένων ασφαλή και στη διασφάλιση της ακεραιότητας των δεδομένων.
Το 2021 θα είναι συναρπαστικό: Προβλέπονται νέα έργα blockchain από την κυβέρνηση και μεγάλες εταιρείες και πιο αξιόπιστοι πάροχοι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και τράπεζες θα λάβουν την άδεια κρυπτογράφησης από την Bafin και, συνεπώς, θα έχουν πρόσβαση στη γερμανική αγορά κρυπτογράφησης. Ως αποτέλεσμα, περισσότεροι Γερμανοί, ειδικά μικροί και μεγάλοι επενδυτές, θα πάρουν επιτέλους στα σοβαρά την αγορά κρυπτογράφησης.