การฉ้อโกงที่มีผลกระทบมากที่สุดในประวัติศาสตร์สมัยใหม่ตั้งแต่เรื่องอื้อฉาวของ Enron ไปจนถึงโครงการลงทุนของ Bernie Madoff ดำเนินการโดยนักแสดงที่มุ่งร้ายภายในหรือเป็นผู้ควบคุมหน่วยงานขององค์กรที่จัดการบันทึกทางการเงินที่ยุ่งเหยิงและลึกลับ นี่คือลักษณะการทำงานที่แม่นยำของเทคโนโลยีบล็อกเชนที่ออกแบบมาเพื่อลบล้าง.
การเสียชีวิตอย่างรวดเร็วของ Wirecard บริษัท เทคโนโลยีทางการเงินของเยอรมันซึ่งก่อตั้งตัวเองในชุมชนบล็อกเชนในฐานะผู้ออกบัตรเดบิตคริปโตรายใหญ่ดูเหมือนจะอยู่ในกิจกรรมประเภทเดียวกัน ในระยะยาวอาจส่งผลต่อความต้องการของสาธารณชนที่เพิ่มขึ้นสำหรับความโปร่งใสของบันทึกทางการเงินขององค์กรและกระแสเงิน.
การเข้ารหัสลับของ Wirecard
อำนาจในการออกบัตรเดบิตสกุลเงินดิจิทัลที่เชื่อมต่อกับระบบ Visa และ Mastercard เป็นสิ่งที่น่าอิจฉา ธุรกิจที่พบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งนี้ทำหน้าที่เป็นประตูเชื่อมระหว่างอาณาจักรของเงินสดดิจิทัลและโลกที่สามารถแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการได้อย่างสะดวกสบายเหมือนเงิน fiat.
งานคนกลางนี้ค่อนข้างมีกำไรเช่นกันเนื่องจาก บริษัท ที่รับทั้งความเสี่ยงจากความผันผวนและปัญหาในการปฏิบัติตามกฎระเบียบมีสิทธิได้รับค่าธรรมเนียมจำนวนมากในทุกขั้นตอนของกระบวนการ อย่างไรก็ตามภาระด้านกฎระเบียบนั้นค่อนข้างหนักหนาสาหัสโดยปกติแล้วจะไม่มีผู้ให้บริการหลักมากกว่าหนึ่งรายที่ออกบัตร Visa และ Mastercard cryptocurrency จำนวนมากในแต่ละครั้ง.
บริษัท ที่ชื่อว่า WaveCrest เคยให้การสนับสนุนผลิตภัณฑ์ยอดนิยมจำนวนหนึ่งในพื้นที่นี้เช่น Cryptopay, Bitwala และ TenX จนกระทั่ง บริษัท ได้รับความอนุเคราะห์จากหน่วยงานกำกับดูแลของยิบรอลตาร์และได้รับการรับรองจาก Visa ในช่วงต้นปี 2018.
จากนั้นกลุ่มการชำระเงินของเยอรมัน Wirecard ก็ก้าวเข้ามาเพื่อเติมเต็มช่องว่างในที่สุดผู้ให้บริการบัตรคริปโต Crypto.com และ Wirex รวมถึงเด็กกำพร้าของ WaveCrest, TenX และ Cryptopay เรื่องราวความสำเร็จด้านฟินเทคของยุโรปที่หายาก Wirecard มีชื่อเสียงในฐานะผู้ประมวลผลการชำระเงินระดับโลกและเข้าสู่ DAX ซึ่งเป็นดัชนีตลาดหุ้นชั้นนำของเยอรมนีอย่างมีชัย.
Wirecard มีขนาดใหญ่ในสาขาฟินเทคมานานก่อนที่คำนี้จะเกี่ยวข้องกับการบรรจบกันของการเงินและเทคโนโลยีบล็อกเชน ในการสนทนากับ Cointelegraph, Seamus Donoghue รองประธานฝ่ายขายและพัฒนาธุรกิจของ Metaco ซึ่งเป็นผู้ให้บริการโซลูชันเทคโนโลยีสินทรัพย์ดิจิทัล – สังเกตเห็น:
“ Wirecard AG เริ่มประมวลผลการชำระเงินสำหรับการพนันและเว็บไซต์ลามกอนาจารเมื่อ 20 ปีที่แล้วและเติบโตขึ้นจนกลายเป็นบลูชิพ DAX ที่อยู่ในรายการเทคโนโลยีของเยอรมัน ด้วยมูลค่าตลาดสูงสุด 25 พันล้านดอลลาร์จึงนับ Olympus, Getty Images, Orange และ KLM ในกลุ่มลูกค้า ในฐานะผู้ให้บริการชำระเงินร้านค้าใช้บริการนี้เพื่อรับการชำระเงินผ่านบัตรเครดิต, PayPal, Apple Pay และอื่น ๆ “
การดำเนินงานบนขนาดที่ใหญ่มากอย่างแท้จริงภายในระบบการเงินแบบดั้งเดิม Wirecard“ ดูเหมือนจะไม่ได้แยกสาขาออกไปเพื่อให้บริการ บริษัท crypto ในรูปแบบที่มีความหมายใด ๆ ” Jeff Truitt หัวหน้าเจ้าหน้าที่กฎหมายของ Securrency กล่าวซึ่งเป็น บริษัท ที่จัดหาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีให้กับหน่วยงานกำกับดูแล เทคโนโลยีและอุตสาหกรรมเทคโนโลยีทางการเงิน Truitt ยังตั้งข้อสังเกตว่าบทความข่าวหลักบางส่วนที่ครอบคลุมการล่มสลายของ Wirecard กล่าวถึงความเกี่ยวข้องกับ crypto เลย.
บันทึกที่ร่มรื่น
การคาดการณ์การล่มสลายของ Wirecard ในปัจจุบันเป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นที่หน่วยงานต่างๆของกลุ่มถูกสงสัยว่ามีการปฏิบัติทางบัญชีที่น่ารังเกียจ Financial Times ด้วยซ้ำ วิ่ง ซีรีส์พิเศษ“ House of Wirecard” ซึ่งพิจารณาถึงกรณีต่างๆที่การรายงานทางการเงินของ บริษัท ตั้งคำถาม เมื่อปีที่แล้ว Wirecard ส่วนใหญ่ไม่ได้รับบาดเจ็บจากเรื่องอื้อฉาวดังกล่าว เปิด รูปแบบของการวางหนังสืออย่างเป็นระบบในการดำเนินงานในเอเชียของ บริษัท.
ความขัดแย้งรอบล่าสุดเริ่มคลี่คลายเมื่อวันที่ 18 มิถุนายนเมื่อเอิร์น & ผู้ตรวจสอบบัญชีรุ่นเยาว์รายงานว่าพวกเขาไม่สามารถหารายได้มากกว่า 2 พันล้านดอลลาร์ที่ควรจะอยู่ในบัญชีของ Wirecard ในฟิลิปปินส์ สองสามวันต่อมาคณะกรรมการของผู้ประมวลผลการชำระเงินยอมรับว่าเงินดังกล่าวไม่มีอยู่จริง จากนั้นเหตุการณ์ต่างๆก็ทวีความรุนแรงขึ้นอย่างรวดเร็วด้วยการจับกุมของ CEO Markus Braun ในวันที่ 23 มิถุนายนและการฟ้องการล้มละลายของ Wirecard ในวันที่ 25 มิถุนายนตามด้วยหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของสหราชอาณาจักรที่ระงับ บริษัท ย่อยของ บริษัท ที่ออกบัตรเดบิต Visa crypto โชคดีสำหรับผู้ถือบัตรการห้ามดังกล่าวพิสูจน์แล้วว่ามีอายุสั้นเนื่องจากถูกยกเลิกหลังจากนั้นเพียงสามวัน.
กับฉากหลังของเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย ค้นหา Wirecard สำนักงานใหญ่ในมิวนิกกำลังเข้าสู่การบริหาร ในฐานะ Financial Times รายงาน, ผู้ซื้อที่มีศักยภาพกำลังเข้าแถวสำหรับหน่วยต่างๆอยู่แล้ว คาดว่าภายในไม่กี่วันมูลค่าหุ้นของ บริษัท ทั้งหมดจะหายไป แม้ว่า EY จะอ้างว่า“ ขั้นตอนการตรวจสอบที่เข้มงวดและขยายออกไป” สามารถตรวจจับโครงการฉ้อโกงที่ซับซ้อนได้เพียงเล็กน้อย แต่นักลงทุนที่ไม่พอใจกำลังดำเนินการทางกฎหมายกับผู้สอบบัญชีเนื่องจากไม่สามารถรายงานการละเมิดได้เร็วพอ.
ผลกระทบต่อระบบนิเวศ
กรณี Wirecard อาจสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียงและธุรกิจในระยะยาวให้กับนักแสดงซึ่งเกินกว่าผู้ที่เกี่ยวข้องในทันที ในฐานะ Patricia Kowsmann ของ Wall Street Journal opined, เรื่องอื้อฉาวโดยเฉพาะ“ ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นความลำบากใจสำหรับ BaFin หน่วยงานกำกับดูแลตลาดของเยอรมนี” ผู้สังเกตการณ์คนอื่น ๆ ยืนยันว่าอาจทำให้ความทะเยอทะยานของเยอรมนีกลายเป็นศูนย์กลางทางการเงินของยุโรปหลังจากที่สหราชอาณาจักรออกจากสหภาพยุโรป หลังจากรายงานเบื้องต้นเกี่ยวกับการฉ้อโกง Holger Zschaepitz ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจและการเงินของเยอรมัน ทวีต:
“ สวัสดีตอนเช้าจาก #Germany ซึ่งมีชื่อเสียงในฐานะที่ตั้งธุรกิจที่น่าเชื่อถือได้รับความเดือดร้อน การล่มสลายของ Wirecard ได้ทำลายความไว้วางใจในกรอบการกำกับดูแลของเยอรมัน หลังจากความวุ่นวายที่ VW, Bayer หรือ Deutsche Bank ชาวเยอรมันถูกมองว่าเป็นคนหลอกลวง”
Alexander Bychkov ซีอีโอของ Embily ซึ่งเป็นผู้ให้บริการบัตรเดบิตคริปโตระดับโลกยอมรับว่าการฉ้อโกงของ Wirecard อาจมีส่วนในการเปลี่ยนแปลงเขตอำนาจศาลที่ถือว่า“ ปลอดภัย” สำหรับธุรกิจการชำระเงิน:
“ การล่มสลายของ Wirecard ในปัจจุบันเปิดโอกาสให้ บริษัท ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลในส่วนอื่น ๆ ของโลกได้แข่งขันในระดับโลกเนื่องจากเขตอำนาจศาลที่ปลอดภัยดูเหมือนจะไม่ปลอดภัยเช่น ตลาดเกิดใหม่เป็นฉากสำหรับนวัตกรรมที่สร้างสรรค์ในการชำระเงินในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา อย่างไรก็ตามเมื่อพูดถึงการเข้ารหัสลับแต่ละประเทศยังคงเป็นห้องทดลองสำหรับสกุลเงินดิจิทัลและวิธีการชำระเงิน”
บริษัท ผู้ตรวจสอบบัญชีโดยเฉพาะ บริษัท ที่ประกอบขึ้นเป็นบิ๊กโฟร์ยังสามารถคาดหวังความร้อนแรงบางอย่างที่เป็นผลมาจากกรณีนี้ ความล้มเหลวของ EY ในการตรวจจับการติดต่อที่ไม่ชัดเจนและการเตือนประชาชนได้ส่งผลให้มีการตรวจสอบกระบวนการขององค์กรของผู้ตรวจสอบบัญชีอีกครั้งและเรียกร้องให้ บริษัท ยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรมเลิกกันและยังมีการฟ้องร้อง บริษัท ดังกล่าวอีกด้วย.
Truitt มองว่ากรณี Wirecard เป็นอาการของความผิดปกติในระดับสถาบันเนื่องจาก“ ดูเหมือนว่าสถาบันกระโจมล้มเหลวในการตรวจจับการฉ้อโกงในระบบ” กล่าวเสริมว่า“ นักแสดงที่ไร้ยางอายที่ Wirecard ดูเหมือนจะมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ไม่ถูกต้องเป็นเวลานานกว่าที่ควรจะเป็น แม้จะมีมาตรฐานสูงสุด แต่ระบบก็ล้มเหลว”
ขอบเขตของการสูญเสีย crypto
เป็นเรื่องธรรมดาที่จะเห็นว่าการล่มสลายของผู้ออกบัตรเดบิต crypto ที่สำคัญอาจก่อให้เกิดอันตรายต่ออุตสาหกรรมได้ทันทีทั้งในด้านการดำเนินงานและในแง่ของความไว้วางใจ Alexander Blum ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ บริษัท fintech Two Prime กล่าวกับ Cointelegraph ว่าเนื่องจาก Wirecard สนับสนุนผู้ออกบัตรเดบิต crypto ที่โดดเด่นการล่มสลายจะทำให้ตลาดเฉพาะกลุ่มไม่มั่นคง:“ การล่มสลายของ Wirecard แม้ว่า บริษัท เหล่านี้จะพูดอะไร ทำให้แผนการของพวกเขาหงิกงออย่างแท้จริง การ์ดหลายล้านใบที่ บริษัท เหล่านี้ใช้เวลาหลายปีในการแจกจ่ายตอนนี้ก็ไร้ประโยชน์”
Andrew Howell หัวหน้าวิศวกรบล็อกเชนของเครื่องมือจัดการเครือข่ายบล็อกเชน Blockdaemon กล่าวกับ Cointelegraph ว่า“ ลูกค้าอาจสูญเสียความเชื่อมั่นใน บริษัท เหล่านี้หาก [พวกเขา] ไม่สามารถเปิดใช้งานบัตรของตนได้อีกครั้งหรือหาผู้ออกบัตรทดแทนในระยะเวลาอันใกล้นี้”
ในขณะเดียวกันความรุนแรงของความเสียหายจะถูก จำกัด ด้วยข้อเท็จจริงที่ว่า Wirecard ไม่ได้ถือเงินดิจิทัลของผู้ใช้บัตร Adam Traidman ซีอีโอของ BRD บริษัท กระเป๋าเงินคริปโตกล่าวกับ Cointelegraph:
“ โชคดีที่สามารถสันนิษฐานได้อย่างปลอดภัยว่า Wirecard ไม่ได้มีการควบคุมสินทรัพย์เข้ารหัสลับส่วนใหญ่ของ บริษัท โดยตรง (ถ้ามี) ดังที่ Kris Marszalek จาก Crypto.com กล่าวไว้ ดังนั้นฉันจึงไม่เห็นว่าสิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อการเข้ารหัสลับมากนัก”
Bychkov ของ Embily อธิบายเพิ่มเติมว่าสินทรัพย์ fiat ของผู้ใช้นั้นปลอดภัยเช่นกัน:“ กองทุน fiat ของลูกค้าถือครองโดยสถาบัน e-money (EMI) ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินและเงินจะเป็นของธนาคารอื่น (ไม่ใช่ Wirecard ) ตามที่หน่วยงานเหล่านั้นต้องการ”
ศรัทธาในฟินเทคลดน้อยลง?
สำหรับผู้เชี่ยวชาญบางคนกรณี Wirecard ดูเหมือนจะร้ายแรงพอที่จะสั่นคลอนความไว้วางใจของสาธารณชนในเทคโนโลยีทางการเงินโดยรวม Erick Pinos ซึ่งเป็นผู้นำระบบนิเวศของอเมริกาใน Ontology แพลตฟอร์มบล็อกเชนกล่าวว่าเรื่องอื้อฉาวนี้“ แสดงให้เห็นว่าระบบฟินเทคแตกและทึบแค่ไหน บริษัท ที่ใหญ่เท่า Wirecard ก็สามารถดำเนินการกับการหลอกลวงในระดับนี้ได้”
Donoghue ของ Metaco ให้ความเห็นว่าการฉ้อโกง Wirecard สามารถส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงที่ยาวนานให้กับ บริษัท ที่จัดการกับ บริษัท ในเยอรมัน Donoghue คิดว่า บริษัท สามารถ“ เสนอบริการและผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ เช่น cryptocurrencies ได้ในขณะที่กระบวนการและเงินทุนของพวกเขามีความปลอดภัยเช่นเดียวกับผู้ให้บริการทางการเงินหลักแบบดั้งเดิมนั้นอ่อนแอลง”
Nick Cowan ซีอีโอของ Global Stock Exchange Group หรือที่รู้จักกันในชื่อ GSX Group มองสถานการณ์ในแง่ดีมากขึ้น เขายืนยันว่าในขณะที่การกระทำผิดเรื่องอื้อฉาวที่เปิดเผยเป็นเรื่องปกติสำหรับภาคการเงินขององค์กรโดยรวม แต่สาขาฟินเทคยังคงรักษา:
“ ฉันไม่เชื่อว่าสิ่งนี้จะส่งผลเสียอย่างกว้างขวางต่อการลงทุนหรือการสนับสนุนในภาคฟินเทคความจริงที่โชคร้ายก็คือการฉ้อโกงขององค์กรจะเกิดขึ้นได้ตราบเท่าที่ยังมีช่องทางให้ผู้ไม่หวังดีเข้ามาจัดการและใช้ประโยชน์ได้ Fintech กำลังผลักดันขอบเขตเพื่อหยุดสถานการณ์เช่นนี้ไม่ให้เกิดขึ้นหรืออย่างน้อยก็ลดโอกาสที่จะเกิดขึ้น”
วิธีการแก้ไข blockchain
ในระยะสั้นผู้ให้บริการบัตรเดบิตที่ได้รับผลกระทบจะต้องแก้ไขปัญหาอย่างเร่งด่วนในการค้นหาผู้ออกหลักทางเลือกอื่นโดยเปิดช่องให้โปรเซสเซอร์อื่นเชื่อมช่องว่าง นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ว่า Wirecard Card Solutions ซึ่งเป็น บริษัท ในเครืออิสระของสหราชอาณาจักรจะยังคงออกบัตร Visa และ Mastercard crypto หลังจากเปลี่ยนมือในกระบวนการบริหาร.
อย่างไรก็ตามในระยะยาวการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานจะต้องกลืนกินการเงินขององค์กรและอุตสาหกรรมการชำระเงินหากพวกเขาสามารถกำจัดภัยพิบัติจากการฉ้อโกงได้ แนวทางแก้ไขที่ชัดเจนบางประการ ได้แก่ การเปลี่ยนไปสู่ระบบการชำระเงินและบัญชีที่กระจายอำนาจและโปร่งใสมากขึ้น Pinos ของ Ontology แสดงความคิดเห็น:
“ เราควรพยายามใช้ข้อดีของบล็อกเชนในการสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ ที่ผลักดันความโปร่งใสและการผนวกรวมทางการเงินเพื่อขับเคลื่อนอุตสาหกรรมฟินเทคไปสู่จุดที่ดีกว่าที่จะให้บริการแก่ผู้คนได้ในที่สุด”