การเข้าถึงถูกปฏิเสธ: ธนาคารดูเหมือนมีแนวโน้มที่จะเป็นโรคกลัวความลับแม้ว่าจะมีการยอมรับมากขึ้น

ตั้งแต่การปฏิเสธโต๊ะซื้อขาย crypto ของธนาคารไปจนถึงการปิดบัญชีที่ถือโดยแพลตฟอร์มภาคการเงินหลักดูเหมือนจะวางสิ่งกีดขวางไปจนถึงการค้าสกุลเงินดิจิทัลที่ราบรื่น หากไม่มีการสนับสนุนจากธนาคารการแลกเปลี่ยนมักถูกบังคับให้ขึ้นอยู่กับทางลาดอื่น ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการในการฝากและถอนของลูกค้า.

การเลือกปฏิบัติอย่างชัดเจนต่อการแลกเปลี่ยน crypto ยังนอกเหนือไปจากการปฏิเสธบริการธนาคาร ในประเทศต่างๆเช่นเกาหลีใต้ธนาคารได้เพิ่มระดับการตรวจสอบข้อเท็จจริงที่เกี่ยวข้องกับการต่ออายุใบอนุญาตปฏิบัติการสำหรับแพลตฟอร์ม ค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบเพิ่มเติมเหล่านี้ได้นำไปสู่การแลกเปลี่ยนขนาดเล็กหลายแห่งที่ออกจากประเทศ.

การปฏิบัติเกี่ยวกับ crypto-phobic เหล่านี้โดยธนาคารมักจะมาจากข้อโต้แย้งที่ว่า cryptocurrencies เป็นช่องทางสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย อย่างไรก็ตามข้อมูลการสืบสวนที่แท้จริงจากหลายแหล่งแสดงให้เห็นว่าแทบไม่มีความจริงใด ๆ กับการอ้างว่า crypto ส่งเสริมการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย.

ในขณะเดียวกันธนาคารยังคงเชื่อมต่อเพื่อช่วยเหลือและสนับสนุนองค์กรอาชญากรรม จากสหรัฐอเมริกาไปยังออสเตรเลียธนาคารพาณิชย์กำลังจ่ายค่าปรับจำนวนมากสำหรับการฟอกเงินสกปรกให้กับองค์กรต่างๆเช่นกลุ่มม็อบและแก๊งค้ายาที่รุนแรง ระบบที่โปร่งใสและเชื่อถือได้มากขึ้นกลับถูกมองว่าเป็นคนร้าย แต่กระแสน้ำกำลังจะเปลี่ยนไป?

ธนาคารออสเตรเลียกล่าวหาว่าเลือกปฏิบัติ

ในออสเตรเลียผู้ดำเนินการโต๊ะซื้อขายคริปโตรายหนึ่งดูเหมือนจะตั้งใจที่จะเรียกร้องให้ธนาคารมีการเลือกปฏิบัติที่ถูกกล่าวหาโดยธนาคารต่อต้านการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลในประเทศ ตามที่ Cointelegraph รายงานก่อนหน้านี้ Allan Flynn ซึ่งเป็นเจ้าของการแลกเปลี่ยน Bitcoin ได้ยื่นคำร้องต่อศาลแพ่งและการบริหารของ ACT เกี่ยวกับการเลือกปฏิบัติที่ถูกกล่าวหาโดยกลุ่มธนาคารออสเตรเลียและนิวซีแลนด์และ Westpac ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์สองแห่งในประเทศ.

เจ้าของแลกเปลี่ยนที่ให้บริการลูกค้ากว่า 450 รายกล่าวว่าธุรกิจของเขาประสบปัญหาการปิดบัญชีกะทันหันจากธนาคาร 20 แห่งในช่วงสามปีที่ผ่านมา จากข้อมูลของ Flynn ธนาคารทั้งสองแห่งปิดบัญชีของเขาโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า.

ฟลินน์ได้ยื่นฟ้องธนาคารในลักษณะเดียวกันนี้ในปี 2020 แต่หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของออสเตรเลียตัดสินว่า Westpac ดำเนินการตามนโยบายของธนาคาร จากข้อมูลของฟลินน์เวสต์แพคเสนอข้อตกลง 250 ดอลลาร์ออสเตรเลียซึ่งยังไม่ต้องชำระ.

ในขณะที่เขียน ANZ ยังไม่ตอบสนองต่อคำร้องขอความคิดเห็นของ Cointelegraph โฆษกของ Westpac บอกกับ Cointelegraph ว่านโยบายการรักษาความลับของลูกค้าป้องกันไม่ให้ธนาคารแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับคดีนี้.

Cointelegraph ยังเข้าถึงผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในฉาก crypto ของออสเตรเลียและฉันทามติในหมู่ผู้ตอบแบบสอบถามก็คือธนาคารที่มีปัญหาคือ “ผู้ปฏิเสธการให้บริการที่เป็นนิสัย” แสดงความคิดเห็นว่าธนาคารออสเตรเลียสามารถถูกอธิบายว่าเป็น “crypto-phobic” ได้หรือไม่ Steve Vallas ซีอีโอของ Blockchain Australia กล่าวกับ Cointelegraph:

“ เป็นเรื่องยุติธรรมที่จะกล่าวได้ว่าอุตสาหกรรมการธนาคารในออสเตรเลียไม่ได้ยอมรับภาคส่วนของสกุลเงินดิจิทัล […] การเล่าเรื่องในอดีตของสกุลเงินดิจิทัลและเว็บมืดทำให้ธนาคารออสเตรเลียในภาคส่วนนี้มีการลงทุนน้อยเกินไป นอกจากนี้ยังหมายความว่าผู้ที่ต้องการมีส่วนร่วมกับธนาคารจะได้รับความสนใจเพียงเล็กน้อย”

ในการสนทนากับ Cointelegraph Michael Bacina หุ้นส่วนของ บริษัท กฎหมายการค้า Piper Alderman ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการแลกเปลี่ยน crypto รายใหญ่ของออสเตรเลียอธิบายว่าธนาคารของออสเตรเลียมีลักษณะอนุรักษ์นิยมโดยธรรมชาติดังนั้นจึงต้องดิ้นรนกับนวัตกรรมที่เกี่ยวข้องกับ cryptocurrencies “ ในฐานะที่เป็นอุตสาหกรรมที่ค่อนข้างใหม่ธนาคารเข้าใจได้ว่าไม่มีข้อมูลจำนวนมากที่จะระบุธุรกรรมที่น่ากังวลและดูเหมือนว่าจะทำผิดพลาดจากความระมัดระวังมากขึ้น” บาซิน่ากล่าวและเสริมว่า:

“ เนื่องจากธนาคารครองตำแหน่งที่มีสิทธิพิเศษในสังคมและมีอำนาจในการปิดกิจการอย่างมีประสิทธิภาพโดยการเพิกถอนการธนาคารฉันหวังว่าพวกเขาจะมีความซับซ้อนมากขึ้นและการยกเลิกการธนาคารจะถูกสงวนไว้สำหรับกรณีที่มีข้อกังวลอย่างแท้จริง”

สำหรับ Vallas นั้น Blockchain Australia จะยังคงติดต่อประสานงานกับภาคธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินเช่น Australian Securities and Investments Commission และ Australian Prudential Regulation Authority “ มีการหารือกันเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดใน ASIC, APRA และธนาคารกลางของออสเตรเลียเกี่ยวกับประเด็นดังกล่าวเนื่องจากความเข้าใจภายในรัฐบาลเติบโตขึ้น” Vallas กล่าวและเสริมว่า“ เรามองโลกในแง่ดีว่าภาคธนาคารจะได้รับความเชื่อมั่นจากรัฐบาลกลาง ผู้นำของรัฐบาลในการผลักดันความคิดริเริ่มในภาคส่วน”

เราไม่พูดถึงการเข้ารหัสลับ

ในเดือนพฤษภาคม 2020 JP Morgan ยอมรับลูกค้าแลกเปลี่ยนคริปโตรายแรกใน Coinbase และ Gemini ความเคลื่อนไหวนี้เกิดขึ้นหลังจากกระบวนการตรวจสอบอย่างเข้มงวดเนื่องจากคูเมืองด้านกฎระเบียบขนาดใหญ่รอบ ๆ ธนาคารในสหรัฐอเมริกาเมื่อต้องเริ่มต้นใช้งาน.

ธนาคารในสหรัฐอเมริกาเช่น JP Morgan เป็นหนึ่งในนักวิจารณ์ที่ดุเดือดคนแรกของ Bitcoin (BTC) และสกุลเงินดิจิทัลโดยทั่วไป ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่ JP Morgan จะเปิดตัวลูกค้าแลกเปลี่ยน crypto รายแรกในปี 2020 เท่านั้น.

อันที่จริงการแลกเปลี่ยน crypto รายใหญ่เช่น Coinbase และ Bitfinex เป็นที่ทราบกันดีว่าสูญเสียความสัมพันธ์ด้านการธนาคารที่สำคัญในตลาดหลัก ๆ เช่นยุโรปสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร ระหว่างปี 2560-2561 Bitfinex ถูกบังคับให้หยุดการฝากและถอนเงินชั่วคราวหลังจากธนาคารหลายแห่งรวมถึง Wells Fargo ตัดความสัมพันธ์กับ บริษัท Bitfinex ฟ้อง Wells Fargo ด้วยซ้ำ แต่คดีก็ถูกทิ้งในเวลาต่อมา ตามที่ Cointelegraph รายงานไว้ก่อนหน้านี้ Barclays และ Coinbase ก็แยกทางกันในเดือนสิงหาคม 2019.

ในเดือนกันยายนปี 2020 บริษัท แลกเปลี่ยนคริปโต Kraken กลายเป็น บริษัท แรกในสหรัฐอเมริกาที่ได้รับใบอนุญาตการธนาคาร เป็นส่วนหนึ่งของ หน้าการสนับสนุน, Kraken แสดงความยากลำบากในการทำงานร่วมกับ“ ธนาคารผู้ท้าชิง” บางแห่งโดยระบุว่า:“ แดกดันปัญหาส่วนใหญ่ที่เราเห็นเกี่ยวกับการระดมทุนเป็นเรื่องของธนาคาร ‘คลาวด์’ แบบออนไลน์เท่านั้น ในทางตรงกันข้ามธนาคารแบบดั้งเดิมที่มีสาขาทางกายภาพมักจะทำงานได้ดีกับลูกค้าของเรา”

แท้จริงแล้ว Kraken แสดงรายการ Monzo และ Revolut เป็นธนาคารระบบคลาวด์ที่ไม่ดำเนินการฝากหรือถอนจาก Kraken และการแลกเปลี่ยน crypto อื่น ๆ น่าแปลกที่ Revolut เริ่มให้การสนับสนุน crypto ในปี 2019 และขยายบริการไปยังผู้ใช้มาตรฐานทั้งหมดในเดือนเมษายน 2020.

นอกเหนือจากธนาคารที่ไม่ให้บริการแลกเปลี่ยนแล้วยังมีรายงานว่าผู้ค้า crypto บางรายในสหราชอาณาจักรไม่สามารถถอนกำไรไปยังบัญชีธนาคารของตนได้ ก่อนหน้านี้ในเดือนมกราคม, รายงาน ปรากฎว่าธนาคารเอชเอสบีซีห้ามไม่ให้ลูกค้าทำการฝากและถอนเงินโดยใช้บัญชีธนาคารของตน.

การปฏิบัติตามกฎการเดินทางเข้ารหัสลับ FATF ของเอเชีย

ก่อนที่จะห้ามการเสนอขายเหรียญเริ่มต้นและการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลในเดือนกันยายน 2017 จีนได้สั่งให้ธนาคารต่างๆไม่ให้บริการแลกเปลี่ยน crypto ย้อนหลังไปในปี 2014 ขณะนี้ฮ่องกงกำลังเดินหน้าสู่การห้ามการค้าปลีก crypto อย่างเต็มรูปแบบซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปราบปรามการฟอกเงิน.

ในเอเชียโดยรวมสถานการณ์เกี่ยวกับโรคกลัวการเข้ารหัสลับระหว่างธนาคารแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ เขตอำนาจศาลเช่นสิงคโปร์ญี่ปุ่นและเกาหลีใต้ที่มีกฎหมาย cryptocurrency ที่ชัดเจนทำให้ธนาคารพร้อมที่จะทำธุรกิจด้วยการแลกเปลี่ยน.

อย่างไรก็ตามโดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารของเกาหลีใต้เป็นที่ทราบกันดีว่าเรียกร้องให้ปฏิบัติตามกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินอย่างเข้มงวดก่อนที่จะออกใบอนุญาตในการแลกเปลี่ยนคริปโต การต่ออายุบริการธนาคารที่เคยเป็นเรื่องง่ายกลายเป็นเรื่องที่ยากขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมายในเดือนกรกฎาคม 2019 เมื่อมีรายงานว่าธนาคารเกาหลีใต้เริ่มใช้แนวทางใหม่โดยหน่วยงานปฏิบัติการทางการเงิน สิงคโปร์และเกาหลีใต้ดูเหมือนจะเป็นผู้นำระดับโลกในการปฏิบัติตามกฎระเบียบการเดินทางด้วยคริปโตของ FATF.

ในฐานะส่วนหนึ่งของกฎข้อบังคับเกี่ยวกับการเข้ารหัสลับที่ปรับปรุงใหม่ในเกาหลีใต้แพลตฟอร์มต่างๆจะต้องทำงานร่วมกับพันธมิตรด้านการธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าการซื้อขายบัญชีชื่อจริงสำหรับผู้ใช้ของตนเนื่องจากการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลแบบไม่ระบุตัวตนถูกห้ามในเกาหลีใต้ กฎเฉพาะนี้ได้รับการประมวลไว้ในร่างกฎหมายฉบับแก้ไขที่ผ่านโดยรัฐสภาของประเทศในเดือนมีนาคม 2020.

เช่นเดียวกับประเทศจีนรัฐบาลของอินเดียได้กระตุ้นความรู้สึกต่อต้านการเข้ารหัสลับหลายต่อหลายครั้ง ในเดือนเมษายนปี 2018 ธนาคารกลางของอินเดียได้สั่งห้ามไม่ให้ธนาคารให้บริการแลกเปลี่ยนคริปโตซึ่งนำไปสู่ความท้าทายทางกฎหมายเกือบสองปีโดยสมาชิกหลายคนในอุตสาหกรรมการเข้ารหัสลับของอินเดีย.

ศาลฎีกาของอินเดียยกเลิกคำสั่งห้ามในเดือนมีนาคม 2020 แต่การแลกเปลี่ยนคริปโตหลายแห่งรายงานว่ามีปัญหาในการรักษาความปลอดภัยบัญชีธนาคาร หลายเดือนหลังจากคำตัดสินของศาลฎีกา RBI ถึงกับออกแถลงการณ์ว่าไม่มีกฎห้ามไม่ให้ธนาคารอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมของ บริษัท crypto.

ธนาคารในแอฟริกาตำหนิกฎระเบียบที่ไม่ชัดเจน

กฎระเบียบเกี่ยวกับการเข้ารหัสลับที่ชัดเจนไม่มีอยู่ใน Sub-Saharan Africa แม้ว่าสกุลเงินดิจิทัลจะได้รับความนิยมอย่างมากในทวีปนี้ ไนจีเรียมีความสนใจในการค้นหา Bitcoin สูงที่สุดในโลก, ตาม ไปยัง Google Trends.

อย่างไรก็ตามนักลงทุนด้านการเข้ารหัสลับในไนจีเรียต้องเผชิญกับความท้าทายในการใช้บัตรธนาคารเพื่อซื้อสกุลเงินดิจิทัลจากการแลกเปลี่ยน ในกรณีแรกธนาคารกลางของไนจีเรียลดวงเงินการใช้จ่ายนอกประเทศรายเดือนสำหรับบัตรเดบิต naira เหลือเพียง $ 100.

นอกเหนือจากข้อ จำกัด นี้ธนาคารยังป้องกันไม่ให้ผู้ค้าซื้อ crypto ด้วยบัตรเดบิต naira ตามที่ Osita Nwanisobi รักษาการผู้อำนวยการฝ่ายสื่อสารองค์กรของ CBN ไม่มีนโยบายห้ามการใช้บัตรธนาคารในการซื้อ crypto การตอบกลับ Cointelegraph ทางอีเมล Nwanisobi กล่าวว่า:

“ อย่างไรก็ตาม CBN สาธารณะได้รับคำเตือนจาก CBN ในการจัดการกับสกุลเงินดิจิทัลเนื่องจากไม่ได้รับการควบคุมและธนาคารได้รับคำสั่งไม่ให้ดำเนินการในพื้นที่นั้น”

ในเรื่องของกฎระเบียบเจ้าหน้าที่อาวุโสของ CBN เปิดเผยว่าธนาคารกลางกำลังศึกษาระบบนิเวศเพื่อกำหนดกฎระเบียบที่เป็นไปได้สำหรับการแลกเปลี่ยนและโต๊ะซื้อขาย ย้อนกลับไปในเดือนกันยายนปี 2020 สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของไนจีเรียได้รับการยอมรับอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลในขณะที่สัญญาว่าจะสร้างกรอบการกำกับดูแลสำหรับโทเค็นดิจิทัล.

ในแอฟริกาใต้มีโรคกลัวการเข้ารหัสลับอย่างมากในบรรดาธนาคารใหญ่ ๆ ในประเทศ ในเดือนพฤศจิกายน 2019 First National Bank ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคาร“ ใหญ่สี่แห่ง” ในแอฟริกาใต้ปิดบัญชีที่ไม่ได้เป็นเพียงแค่การแลกเปลี่ยนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงธุรกิจ cryptocurrency โดยทั่วไป.

ในการสนทนากับ Cointelegraph Richard de Sousa ซีอีโอของการแลกเปลี่ยนคริปโต AltCoinTrader คร่ำครวญถึงแนวทางปฏิบัติที่เลือกปฏิบัติของ FNB ต่อ บริษัท สกุลเงินดิจิทัลโดยระบุว่า:“ พวกเขาต่อต้านการเข้ารหัสลับและจะไม่ฝากคุณหากธุรกิจของคุณทำงานกับคริปโต”

นอกจากนี้เขายังระบุด้วยว่า Absa ซึ่งเป็นธนาคารขนาดใหญ่อีก 4 แห่งในแอฟริกาใต้มีท่าทีต่อต้านสกุลเงินดิจิทัล เขายังมี ถ่าย Absa ต่อหน้าศาลสูงของแอฟริกาใต้หลังจากที่มีรายงานว่าธนาคารได้สั่งให้เกตเวย์การชำระเงินของ Exchange หยุดให้บริการกับแพลตฟอร์มดังกล่าว สำหรับ de Sousa การกระทำของ Absa เป็นการกลั่นแกล้งและเลือกปฏิบัติในองค์กร.

ในธนาคารหลักอีกสองแห่งผู้ให้บริการแลกเปลี่ยนคริปโตชี้ไปที่ Standard Bank ว่าเป็นสถาบันการเงินระดับมืออาชีพเพียงแห่งเดียวในจำนวนนี้ สำหรับ Nedbank นั้น de Sousa กล่าวว่าการแลกเปลี่ยนของเขาเป็นแพลตฟอร์มเดียวที่เป็นลูกค้าของธนาคาร Farzam Ehsani ซีอีโอของ Valr ซึ่งเป็น บริษัท แลกเปลี่ยนคริปโตแห่งหนึ่งของแอฟริกาใต้กล่าวกับ Cointelegraph:

“ ธนาคารบางแห่ง – ไม่ใช่ทั้งหมด – ปฏิเสธที่จะให้บริการด้านการธนาคารแก่ บริษัท cryptocurrency (ไม่ใช่แค่การแลกเปลี่ยน crypto) อย่างไรก็ตามธนาคารเหล่านี้อยู่ในกลุ่มน้อยในแอฟริกาใต้ – และพูดตรงไปตรงมากำลังทำผิดพลาดครั้งใหญ่และฉันเข้าใจว่าบางแห่งกำลังพิจารณาจุดยืนของพวกเขาใหม่ “

ธนาคารต่างๆเช่น FNB ได้อ้างถึงการขาดความชัดเจนด้านกฎระเบียบว่าเป็นสาเหตุของการไม่แลกเปลี่ยน crypto ของธนาคาร จากข้อมูลของ Ehsani รัฐบาลกำลังดำเนินการจัดตั้งกรอบทางกฎหมายที่มั่นคงสำหรับการค้าสกุลเงินดิจิทัลในประเทศโดยกล่าวเพิ่มเติมว่า“ หน่วยงานกำกับดูแลของแอฟริกาใต้มีความก้าวหน้าและอยู่ระหว่างการจัดทำกรอบการกำกับดูแลเพื่อสนับสนุนผู้เล่นที่ถูกต้องตามกฎหมายในสินทรัพย์คริปโต ชั้นเรียน”

“ ขณะนี้เราอยู่ในช่วงแสดงความคิดเห็นสำหรับข้อเสนอของ Financial Sector Conduct Authority เพื่อประกาศให้สินทรัพย์ crypto เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงิน สิ่งนี้ต้องการให้ผู้ให้บริการสินทรัพย์ crypto กลายเป็นผู้ให้บริการทางการเงินและได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานของแอฟริกาใต้ ธนาคารบางแห่งกำลังรอความชัดเจนอย่างชัดเจนจากหน่วยงานกำกับดูแลและจากสิ่งที่ฉันเข้าใจธนาคารทุกแห่งจะเริ่มให้บริการแก่ธุรกิจในพื้นที่ crypto เมื่อมีความชัดเจนด้านกฎระเบียบนี้ “

หัวใจสำคัญของการเลือกปฏิบัติ crypto ในบางธนาคารคือความคิดที่ว่า cryptocurrencies ถูกใช้เพื่อกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย บาง รายงาน แสดงข้อตกลงที่ผิดกฎหมายเป็นเพียงสัดส่วนที่ไม่สำคัญของธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลทั่วโลก ในขณะที่ข้อเท็จจริงอื่น ๆ ชี้ให้เห็นว่าการเข้ารหัสลับมีความโปร่งใสมากกว่าและต้องการความไว้วางใจน้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับระบบเดิม.

ในขณะเดียวกันธนาคารพาณิชย์ยังคงเป็นช่องทางในการฟอกเงินและธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ ที่ผิดกฎหมาย เมื่อเร็ว ๆ นี้เจ้าหน้าที่ในออสเตรเลียเปิดเผยว่าธนาคารในประเทศช่วยช่องทางหาเงินประมาณ 350 ล้านดอลลาร์สำหรับแก๊งค้ายาระหว่างปี 2014 ถึง 2017 คนที่ชอบ Wells Fargo และ Deutsche Bank ได้รับโทษปรับจากการทำธุรกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมาย.