หน่วยงานกำกับดูแลกำลังควบคุมสกุลเงินดิจิทัลและ บริษัท ต่างๆทั่วโลกกำลังรู้สึกเครียด ในช่วงปลายเดือนมิถุนายนองค์กรกำกับดูแลที่มีอำนาจมากที่สุดแห่งหนึ่งทั่วโลก Financial Action Task Force (FATF) ได้ออกแนวทางใหม่เกี่ยวกับวิธีการควบคุมสินทรัพย์ดิจิทัล.
แม้ว่าคำแนะนำ FATF จะไม่มีผลผูกพันตามกฎหมาย แต่ G-20 ระบุว่าใช้เพื่อควบคุมสกุลเงินดิจิทัลสำหรับการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) สำหรับธุรกิจที่ทำเกรดไม่ได้อาจหมายถึงการถูกปิดตัวจากตลาดต่างประเทศที่มีกำไร ยังไม่มีการกำหนดมาตรการลงโทษ แต่ บริษัท และการแลกเปลี่ยนคริปโตต่างก็ดำเนินการอย่างรวดเร็ว.
หลักเกณฑ์ FATF คืออะไร?
ในสิ่งที่ตอนนี้กลายเป็นที่รู้จักกันในชื่อกฎการเดินทาง FATF แนวทาง กำหนดให้หน่วยงานกำกับดูแลและผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) กล่าวคือการแลกเปลี่ยนจากประเทศต่างๆทั่วโลกเพื่อรวบรวมและแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลระหว่างการทำธุรกรรม คำแนะนำนี้กำหนดมาตรฐานเดียวกันกับภาคสกุลเงินดิจิทัลซึ่งโดยปกติอุตสาหกรรมการธนาคารอยู่ที่ไหล่.
แม้ว่ากฎระเบียบของสกุลเงินดิจิทัลจะเป็นปัญหาที่ถกเถียงกันอย่างมากในชุมชนคริปโต แต่การแก้ไขแนวทาง FATF พิสูจน์แล้วว่ามีความขัดแย้งมากกว่าปกติเนื่องจากบังคับให้ VASP แบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า ในขณะที่ผู้ให้บริการแลกเปลี่ยนและกระเป๋าเงินหลายรายขอให้ลูกค้ายืนยันตัวตนการทำธุรกรรมโดยใช้สกุลเงินดิจิทัลนั้นส่วนใหญ่จะไม่ระบุชื่อ การชำระเงินจะถูกบันทึกไว้ใน blockchain แต่ไม่มีการเปิดเผยรายละเอียดส่วนบุคคลในกระบวนการ.
ที่เกี่ยวข้อง: กฎระเบียบ FATF – การสิ้นสุดของการไม่เปิดเผยตัวตนของ Crypto หรือไม่?
สำหรับนักวิจารณ์บางคนการไม่เปิดเผยตัวตนของ cryptocurrencies ทำให้พวกเขาเป็นเครื่องมือที่สมบูรณ์แบบสำหรับการดำเนินกิจกรรมทางอาญา อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ตามที่ Cointelegraph ได้รายงานไว้ก่อนหน้านี้ระดับของกิจกรรมที่ผิดกฎหมายที่อำนวยความสะดวกโดยการใช้สกุลเงินดิจิทัลนั้นถูกควบคุมโดยเงินสดและการแลกเปลี่ยนและผู้ให้บริการกระเป๋าเงินมักจะร่วมมือกับหน่วยงาน.
FATF ได้ให้หน่วยงานท้องถิ่นและ VASP หนึ่งปีเพื่อสร้างกรอบการกำกับดูแลที่เหมาะสมซึ่งสอดคล้องกับกฎการเดินทาง เมื่อผ่านไปสี่เดือนแล้วความดันก็เพิ่มขึ้นที่ VASP เพื่อหาวิธีแก้ปัญหา.
ความหวังของเหรียญความเป็นส่วนตัวแตกเป็นเสี่ยง ๆ?
เหรียญความเป็นส่วนตัวคือสกุลเงินดิจิทัลที่ปกปิดข้อมูลผู้ใช้ เป็นวิธีการชำระเงินที่ถกเถียงกันมากที่สุดในตลาด เหรียญบางเหรียญซ่อนตัวตนของผู้ใช้ในขณะที่เหรียญอื่น ๆ ไปไกลถึงการซ่อนจำนวนเงินดิจิทัลที่ถือและซื้อขายในกระเป๋าสตางค์.
สำหรับบางคนความจำเป็นในการปกปิดข้อมูลดังกล่าวเป็นหลักฐานว่าเหรียญกำลังเปิดใช้งานกิจกรรมที่ผิดกฎหมายโดยเฉพาะอย่างยิ่งการซื้อและขายยาเสพติดที่ผิดกฎหมายบนเครือข่ายมืดหรืออาจสนับสนุนกิจกรรมของผู้ก่อการร้าย สำหรับผู้สนับสนุนเทคโนโลยีนี้เป็นเรื่องเกี่ยวกับความเป็นอิสระของการเงินส่วนบุคคลและการดำเนินงานโดยปราศจากการสอดส่องของรัฐ.
แต่แนวทางใหม่ของ FATF ถูกกำหนดให้เปลี่ยนแปลงทุกอย่าง แม้ว่าเส้นตายสำหรับ VASP ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบใหม่จะยังคงอยู่อีกหลายเดือน แต่เหรียญความเป็นส่วนตัวก็เริ่มรู้สึกร้อนระอุแล้ว.
ที่เกี่ยวข้อง: เกาหลีใต้หวังความชัดเจนด้านกฎระเบียบเนื่องจากกฎหมาย Crypto เข้มงวดขึ้น
เมื่อต้นเดือนที่ผ่านมา OKex ซึ่งเป็นหนึ่งในสี่ บริษัท แลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดได้ประกาศเปิดตัวองค์กรที่ควบคุมตนเองซึ่งจะกำหนดนโยบายการปฏิบัติตามมาตรฐานทั่วโลกโดยปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ FATF จากนั้นหน่วยงานท้องถิ่นของแพลตฟอร์มการซื้อขายของเกาหลีได้เพิกถอนเหรียญความเป็นส่วนตัวหลัก 5 เหรียญโดยอ้างถึงแนวทางใหม่.
Ryan Taylor ซีอีโอของ Dash Core Group กล่าวกับ Cointelegraph ว่าแม้ว่า FATF จะได้รับอิทธิพลจากทั่วโลก แต่ความรับผิดชอบในการร่างกฎหมายที่เหมาะสมยังคงอยู่กับหน่วยงานท้องถิ่นซึ่งหมายความว่าการปฏิบัติตามกฎการเดินทางมีแนวโน้มที่จะไม่เท่าเทียมกัน:
“ จนถึงตอนนี้ดูเหมือนว่าการแลกเปลี่ยนกำลังเตรียมที่จะจัดการกับคำแนะนำที่ FAFT เสนอไว้ อย่างไรก็ตามเนื่องจากคำแนะนำ FATF ต้องนำไปใช้ในเขตอำนาจศาลท้องถิ่นทั่วโลกและเขตอำนาจศาลเหล่านั้นจะดำเนินการตามแนวทางที่แตกต่างกันอย่างไม่ต้องสงสัยการแลกเปลี่ยนจึงพยายามดิ้นรนเพื่อทำความเข้าใจข้อกำหนดเฉพาะที่พวกเขาจะต้องปฏิบัติตาม สำหรับตอนนี้นั่นเป็นเกมทายใจสำหรับพวกเขา”
แม้ว่าเทย์เลอร์จะระบุมุมมองของเขาว่าแนวทาง FATF ส่วนใหญ่เป็นความพยายามที่จะปราบปรามสิ่งที่มองว่าเป็นโอกาสในการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายเขาย้ำว่า“ คนส่วนใหญ่ที่ใช้คุณสมบัติเพิ่มความเป็นส่วนตัวนั้นใช้เพียงเพื่อ ความเป็นส่วนตัวไม่ใช่เพื่ออำนวยความสะดวกในกิจกรรมที่ชั่วร้าย”
เหรียญความเป็นส่วนตัวบางเหรียญไม่ได้มีการเปิดเผยตัวตนในระดับเดียวกัน แม้ว่าแนวทาง FATF จะดูเหมือนเป็นปัญหามากที่สุดสำหรับเหรียญที่เน้นความเป็นส่วนตัวเทย์เลอร์อธิบายว่ามีเพียงตัวเลือกที่เป็นความลับที่สุดเท่านั้นที่มีความเสี่ยงจากกฎการเดินทาง:
“ ความเป็นส่วนตัวและการไม่เปิดเผยตัวตนไม่ใช่ไบนารี แต่เป็นสเปกตรัม กระเป๋าสตางค์แบบผสมเหรียญสามารถสร้างขึ้นสำหรับบล็อกเชนที่โปร่งใสเช่นการใช้งานสำหรับ Bitcoin และ Dash และตัวเลือกเหล่านั้นไม่จำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงลักษณะโปร่งใสของบล็อกเชน [… ] ด้วยความหลากหลายของตัวเลือกและการปฏิบัติที่แตกต่างกันของตัวเลือกเหล่านี้ในเขตอำนาจศาลต่างๆเป็นที่ชัดเจนว่ามีเพียงการใช้งานที่ไม่ระบุตัวตนส่วนใหญ่เท่านั้นที่มีความเสี่ยง”
เทย์เลอร์สรุปว่า Dash จะสามารถปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแลใหม่ได้ แต่สกุลเงินดิจิทัลที่ไม่เปิดเผยตัวตนทั้งหมดอาจไม่สามารถปฏิบัติตามข้อมูลที่ FATF กำหนดได้.
กฎการเดินทางสามารถยกระดับสนามแข่งขันได้
Cryptocurrencies ไม่ใช่หน่วยงานเดียวที่มีความเสี่ยงจากกฎการเดินทาง การแลกเปลี่ยนเป็นศูนย์กลางที่นักลงทุนหลายพันคนซื้อและขายคริปโต แม้ว่าสกุลเงินดิจิทัลจะเปิดใช้งานการซื้อขายแบบเพียร์ทูเพียร์โดยไม่ต้องมีคนกลาง แต่การแลกเปลี่ยนก็เป็นส่วนสำคัญของภาคสกุลเงินดิจิทัลที่มีสุขภาพดีและสามารถเข้าถึงได้.
Cointelegraph ได้พูดคุยกับ John Roth หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบและเจ้าหน้าที่ด้านจริยธรรมของ Bittrex แลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลของอเมริกาว่าการเปลี่ยนแปลงมีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อแพลตฟอร์มการซื้อขายอย่างไร ตาม Roth แนวทางเป็นเพียงชุดคำแนะนำล่าสุดจาก FATF:
“ แนวทางใหม่เกี่ยวกับเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ไม่ใช่เรื่องน่าแปลกใจ ปัจจุบันอุตสาหกรรมนี้แยกออกระหว่างการแลกเปลี่ยนที่เป็นไปตามข้อกำหนดการควบคุมและการแลกเปลี่ยนที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด หวังว่าความสนใจที่ FATF มอบให้กับพื้นที่จะบังคับให้การแลกเปลี่ยนที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดเข้าร่วมกระแสหลัก ปัจจุบันการแลกเปลี่ยนที่เลือกที่จะแบกรับค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามซึ่งมีจำนวนมากกำลังเสียเปรียบในการแข่งขันในตลาดโลก กฎเดียวกันที่บังคับใช้อย่างสม่ำเสมอจะทำให้สนามแข่งขันมีระดับ”
ในขณะที่ยอมรับว่าแนวทาง FATF สามารถนำมาซึ่งแนวทางที่เป็นมาตรฐานมากขึ้นในการปฏิบัติตามระหว่างการแลกเปลี่ยน Roth กล่าวกับ Cointelegraph ว่า“ ผู้กระทำผิดไม่จำเป็นต้องใช้การแลกเปลี่ยนเพื่อมีส่วนร่วมในการฟอกเงินและในความเป็นจริงควรอยู่ห่าง ๆ ”
เขากล่าวเพิ่มเติมว่าหน่วยงานกำกับดูแลกำลังเพิกเฉยต่อความจริงพื้นฐานหลายประการเกี่ยวกับการทำงานของสกุลเงินดิจิทัลโดยธุรกรรมนั้นสามารถตรวจสอบย้อนกลับได้อย่างง่ายดายบนบล็อกเชนและสามารถใช้เครื่องมือวิเคราะห์เพื่อติดตาม:
“ ซึ่งหมายความว่าในขณะที่การแลกเปลี่ยนที่เป็นไปตามข้อกำหนดและนักแสดงที่ซื่อสัตย์จะต้องแบกรับค่าใช้จ่ายและความไร้ประสิทธิภาพที่เกี่ยวข้องกับกฎ แต่ผู้ก่ออาชญากรรมสามารถหลีกเลี่ยงข้อกำหนดได้ด้วยการคลิกเมาส์ เป็นการเพิ่มต้นทุนและความซับซ้อนในการปฏิบัติตามโดยไม่ได้กล่าวถึงข้อกังวลที่แท้จริงเกี่ยวกับการฟอกเงิน”
แม้ว่า FATF จะกำหนดเส้นตายให้กับ VASP หนึ่งปี แต่ Roth กล่าวว่าโซลูชันที่เหมาะสมอาจใช้เวลานานขึ้นเนื่องจากความหลากหลายของอุตสาหกรรมและค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากวิธีการใหม่ในการรวบรวมข้อมูลที่จำเป็น:
“ ขณะนี้ไม่มีใครในอุตสาหกรรมที่ปฏิบัติตามกฎการเดินทางปัญหาที่เราและการแลกเปลี่ยนอื่น ๆ กำลังหารือเกี่ยวกับแนวทางแก้ไข ปัญหาในที่นี้คือการแก้ปัญหาจะต้องมีความเห็นพ้องต้องกันในอุตสาหกรรมและต้องใช้โซลูชันใหม่และยังไม่ผ่านการทดสอบเพื่อจัดการกับความเร็วและปริมาณข้อมูล”
Bitpanda CEO เรียกร้องให้มีความชัดเจนทางกฎหมาย
Bitpanda ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลในเวียนนาที่เปิดตัวบริการแลกเปลี่ยนทั่วโลกในเดือนมิถุนายนก็ระวังผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากแนวทาง FATF ที่อาจมีต่ออุตสาหกรรม Eric Demuth ซีอีโอของ Bitpanda กล่าวกับ Cointelegraph ว่าแม้ว่าคลื่นสั่นสะเทือนจะมีอยู่ในวงกว้าง แต่เขาเชื่อว่าอุตสาหกรรมนี้อยู่ในสถานะที่ดีในการปรับตัว:“ กฎเหล่านี้และข้อกำหนดในการลงทะเบียนเป็นสิ่งที่ดีจริงๆ สิ่งที่เรายังพลาดในเรื่องนี้คือความชัดเจนทางกฎหมาย” เขากล่าวต่อไปว่า:
“ เราขอเรียกร้องให้ FATF และหน่วยงานกำกับดูแลอื่น ๆ ทั้งหมดตรวจสอบความเป็นไปได้ทางเทคนิคก่อนกำหนดกฎเกณฑ์ดังกล่าว ผลกระทบต่ออุตสาหกรรมโดยเฉพาะในระดับโลกนั้นมาจากฝั่งของเรายังไม่ชัดเจน การปฏิบัติตามข้อกำหนดต้องเป็นไปได้จากมุมมองทางเทคนิคและยังไม่มีวิธีที่ชัดเจนว่าจะบรรลุเป้าหมายนั้นได้อย่างไร”
เกี่ยวกับผลกระทบที่อาจมีต่อผู้เล่นรายย่อยในอุตสาหกรรม Demuth อธิบายกับ Cointelegraph ว่าสิ่งนี้สามารถกระตุ้นให้ บริษัท ต่างๆที่ดำเนินงานในระดับเล็กลงเพื่อพัฒนาความคิดต่อต้านรัฐ:
“ การคาดการณ์ของเราคือผู้เล่นที่มีขนาดเล็กกว่าอาจถูกดูดซึมหรือเข้าสู่ ‘ด้านมืด’ ในแง่ของการนำเสนอบริการโดยไม่มีใบอนุญาต หากสิ่งนี้เกิดขึ้น VASP เหล่านั้นจะสูญเสียสิ่งจูงใจทั้งหมดที่จะยึดติดกับกฎใด ๆ และอาจไม่หยุดเพียงแค่การละเมิดกฎเหล่านี้ สิ่งนี้อาจนำไปสู่สถานการณ์เหมือนใน Crypto ในสมัยก่อนที่มีความคิดที่จะต่อต้านรัฐมากขึ้น ปัจจุบัน VASP ส่วนใหญ่พยายามยึดติดกับกฎ”
แม้ว่า Demuth จะแสดงการจองของเขาเกี่ยวกับกฎการเดินทาง แต่เขาก็ไม่ได้ขัดต่อกฎระเบียบของภาคการเข้ารหัสโดยรวม ในขณะที่ยอมรับการลงทุนในหลักทรัพย์และสินทรัพย์ crypto ควรได้รับการควบคุม Demuth กล่าวว่าข้อ จำกัด อื่น ๆ ไม่เอื้อต่อภาคสกุลเงินดิจิทัลที่มีประสิทธิภาพ:“ อุตสาหกรรมควรได้รับการได้ยินก่อนที่จะกำหนดกฎเกณฑ์ใหม่”
ในทำนองเดียวกัน Serhii Mokhniev ที่ปรึกษาด้านกฎระเบียบที่ CEX.IO ซึ่งเป็น บริษัท แลกเปลี่ยนคริปโตเคอเรนซีในลอนดอนกล่าวกับ Cointelegraph:
“ เพื่อให้ประสบความสำเร็จกฎระเบียบควรเหมาะสมเหมาะสมและได้สัดส่วน การควบคุมมากเกินไปอาจเลวร้ายยิ่งกว่าการไม่มีกฎข้อบังคับใด ๆ เลยเพราะภาระด้านกฎระเบียบอาจฆ่าธุรกิจหรือความคิดที่ดีก่อนที่จะเปิดตัวสู่สาธารณะ”
ได้เวลาลากเส้นบนผืนทราย
กฎระเบียบเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าการยอมรับสกุลเงินดิจิทัลในวงกว้างเป็นไปได้และนักลงทุนในอนาคตจะได้รับการคุ้มครอง แต่คำถามยังคงอยู่: ข้อบังคับเกี่ยวกับเงื่อนไขของใคร? บริษัท และการแลกเปลี่ยนต่าง ๆ เป็นที่รู้จักกันดีในการจ่ายค่าบริการริมฝีปากตามความจำเป็นในการควบคุม.
ที่เกี่ยวข้อง: เหตุใดกฎระเบียบจึงเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับ Crypto
ทั่วทั้งอุตสาหกรรมมีความเห็นตรงกันว่าจำเป็นต้องวางมาตรการเพื่อป้องกันการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายและยุติการฟอกเงิน นอกเหนือจากนี้ยังไม่มีทิศทางที่ชัดเจนสำหรับอุตสาหกรรมโดยรวม.
กฎการเดินทางจาก FATF เป็นสัญญาณว่าถึงเวลากำหนดขอบเขตระหว่างกฎระเบียบเทคโนโลยีและความเป็นส่วนตัว แต่สิ่งที่ยังไม่ชัดเจนคือจุดที่ควรลากเส้น ตามที่กล่าวมามีเพียงสกุลเงินส่วนตัวส่วนใหญ่เท่านั้นที่ต้องเผชิญกับวิกฤตอัตถิภาวนิยม เมื่อเวลาหมดลงอย่างรวดเร็ว VASP ยังคงเกาหัวของพวกเขาเกี่ยวกับวิธีการเจรจาต่อรองกฎระเบียบที่กำลังจะเกิดขึ้น ผู้ที่ไม่ปฏิบัติตามจะพบว่าตัวเองอยู่ในความหนาวเย็น.