เป็นเวลาเกือบแปดเดือนแล้วที่ Financial Action Task Force ได้ออกคำสั่งการเข้ารหัสลับที่แตกต่างออกไปโดยกำหนดกฎระเบียบด้านการธนาคารแบบดั้งเดิมภายในภาคการเข้ารหัสลับ เมื่อกำหนดเส้นตายในการนำไปใช้งานตลอดทั้งปีที่กำลังใกล้เข้ามาอย่างรวดเร็วหน่วยงานกำกับดูแลของโลกตอบสนองต่อแนวทางดังกล่าวอย่างไร?
FATF ซึ่งเป็นองค์กรระหว่างรัฐบาลที่ได้รับมอบหมายให้ปราบปรามการฟอกเงินพบว่าตัวเองเป็นศูนย์กลางของการโต้เถียงเมื่อเดือนมิถุนายนที่ผ่านมาหลังจากออกคำแนะนำเกี่ยวกับการเข้ารหัสลับล่าสุด คำสั่งดังกล่าวได้รวมอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัลเข้ากับนโยบายการธนาคารที่มีอยู่โดยกำหนดให้ บริษัท ต่างๆต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดเช่นเดียวกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม.
ในบรรดาคำสั่งที่โดดเด่นกว่านั้นคือกฎการเดินทาง: ข้อกำหนดสำหรับ “ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน” หรือ VASP ซึ่งรวมถึงการแลกเปลี่ยน crypto และผู้ให้บริการกระเป๋าเงินที่ถูกคุมขังเพื่อเปิดเผยข้อมูลของลูกค้าเมื่ออำนวยความสะดวกในการซื้อขายตั้งแต่ 1,000 ดอลลาร์ขึ้นไป ข้อมูลที่ร้องขอครอบคลุมทั้งชื่อผู้ส่งและผู้รับที่อยู่ทางภูมิศาสตร์และรายละเอียดบัญชี.
คำสั่งดังกล่าวเกิดขึ้นจากการสังเกตของ FATF ที่ว่า“ ภัยคุกคามจากการใช้ทรัพย์สินเสมือนจริงในทางอาญาและผู้ก่อการร้าย” มีโอกาสที่จะพัฒนาไปสู่ปัญหาที่รุนแรงได้ ใน แถลงการณ์สาธารณะ, ผู้มีอำนาจระบุว่าจะให้เวลาสมาชิก 37 คนเป็นเวลา 12 เดือนในการนำแนวทางไปปฏิบัติ ดังนั้นในอีกไม่ถึงห้าเดือนจนกว่าจะมีการทบทวน FATF ในเดือนมิถุนายนประเทศสมาชิกจะปฏิบัติตามคำสั่งได้อย่างไร?
สหรัฐอเมริกา: ก่อนโค้ง
สหรัฐฯถูกตั้งข้อหาตามแนวทาง FATF หลังจากปฏิบัติตามคำสั่งเกี่ยวกับพระราชบัญญัติความลับของธนาคารซึ่งเป็นกฎหมายป้องกันการฟอกเงินหลักของประเทศ ในปี 2013 Financial Crimes Enforcement Network หรือ FinCEN ได้พิจารณาว่า BSA ควรใช้กับอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัล ภายในคำแนะนำนี้ FinCEN ยังยืนยันการใช้กฎการเดินทาง BSA, การออก แนวทางของตัวเองสำหรับ VASP ในเดือนพฤษภาคม 2019.
FinCEN ไม่อายเมื่อต้องบังคับใช้การควบคุม ในปี 2558 หน่วยงาน ตบ cryptocurrency โปรโตคอลการชำระเงิน Ripple พร้อมค่าปรับ 450,000 ดอลลาร์หลังจาก บริษัท “จงใจละเมิด” กฎ BSA.
อย่างไรก็ตามตามที่ Kenneth Blanco ผู้อำนวยการ FinCEN กล่าวว่าการฝ่าฝืนกฎการเดินทางถือเป็นการละเมิดที่อ้างถึงกันมากที่สุดอย่างหนึ่งและมักจะไม่ถูกลงโทษ เมื่อพูดกับ Cointelegraph Thomas Maxon หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการของสหรัฐอเมริกาที่ CoolBitX ซึ่งเป็น บริษัท โซลูชั่นบล็อกเชนให้เหตุผลว่าการสัมผัสที่เบาลงอาจถูกนำไปใช้เพื่อส่งเสริมนวัตกรรมของสหรัฐฯ:
“ สิ่งนี้สามารถตีความได้สองวิธี: FinCEN มีความผ่อนปรนและเข้าใจอุตสาหกรรมคริปโตทำให้พวกเขามีเวลาสร้างโซลูชันการปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือ FinCEN ตระหนักว่าการดำเนินการบังคับใช้เร็วเกินไปจะกระตุ้นให้หน่วยงานในสหรัฐฯจำนวนมากย้ายธุรกิจไปต่างประเทศตามลำดับ เพื่อหลีกเลี่ยงการกำกับดูแล อย่างหลังมีโอกาสมากกว่า”
สวิตเซอร์แลนด์ใช้กฎการเดินทาง
ตามที่ Cointelegraph รายงานเมื่อเร็ว ๆ นี้หนึ่งในประเทศล่าสุดที่บังคับใช้คำแนะนำ FATF คือสวิตเซอร์แลนด์ สัปดาห์ที่แล้วหน่วยงานกำกับดูแลตลาดการเงินของสวิสได้ลดเกณฑ์การทำธุรกรรมสำหรับการแลกเปลี่ยน crypto ที่ไม่ระบุชื่อจาก 5,000 ดอลลาร์ (5,000 CHF) เป็น 1,000 ดอลลาร์ (1,000 CHF) ซึ่งสอดคล้องกับเกณฑ์กฎการเดินทางของ FATF พระราชบัญญัติบริการทางการเงินฉบับใหม่มีจุดมุ่งหมายเพื่อ ที่อยู่ “ เพิ่มความเสี่ยงในการฟอกเงิน” ในตลาดคริปโต.
แน่นอนคำแนะนำของ FATF เป็นเพียงคำแนะนำ แม้จะมีกำหนดเส้นตายในเดือนมิถุนายน แต่คำสั่งดังกล่าวเป็นคำแนะนำดังนั้นจึงไม่สามารถบังคับใช้ตามกฎหมายได้ เป็นไปได้ว่าสวิตเซอร์แลนด์เป็นเพียงการปฏิบัติตามมาตรฐานของสหภาพยุโรปโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการประกาศคำสั่งการฟอกเงินฉบับที่ห้าหรือ 5AMLD.
การตีความคำสั่ง FATF ของสหภาพยุโรป
คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินฉบับที่ 5 ของสหภาพยุโรป มีผลบังคับใช้ ในวันที่ 10 มกราคมและดูเหมือนว่าส่วนใหญ่จะสอดคล้องกับคำแนะนำของ FATF ด้วยประเทศสมาชิก 27 ประเทศรวมถึงเยอรมนีฝรั่งเศสและ – จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ – สหราชอาณาจักรการดำเนินการตามคำสั่ง FATF ของสหภาพยุโรปมีความสำคัญอย่างยิ่ง อย่างไรก็ตามในขณะที่มีการพยายามนำคำสั่งมาใช้อย่างชัดเจน แต่ 5AMLD ก็ไม่เข้มงวดเท่าคำแนะนำของ FATF.
ผู้ให้บริการกระเป๋าเงิน Custodian 5 AMLD ที่แนบมาและการแลกเปลี่ยน crypto-to-fiat ไปยังรายชื่อนิติบุคคลที่ต้องปฏิบัติตามคำสั่ง สิ่งนี้แนะนำข้อกำหนดสำหรับการแลกเปลี่ยน crypto-to-fiat เพื่อเก็บบันทึกการติดต่อกับลูกค้าตลอดจนดำเนินการตรวจสอบ Know Your Customer และ AML.
อย่างไรก็ตามความแตกต่างระหว่างสิ่งนี้กับคำแนะนำของ FATF อยู่ที่ความหมาย การแลกเปลี่ยน Crypto-to-crypto ซึ่งอยู่ภายใต้คำจำกัดความของ FATFs ของ “VASP” ไม่ได้ระบุไว้ในรายชื่อหน่วยงานที่ต้องรับผิดชอบของสหภาพยุโรป สิ่งนี้บ่งชี้ว่า บริษัท crypto-to-crypto ได้รับการยกเว้นจากการปฏิบัติตามข้อกำหนด 5AMLD.
นอกจากนี้คำสั่ง 5AMLD ยังใช้แนวทางที่เบากว่าในการบันทึกข้อมูลของลูกค้า คำแนะนำ FATF แนะนำให้รวบรวมข้อมูลทั้งผู้รับและผู้ส่งตลอดจนติดต่อประสานงานกับ VASP อื่น ๆ ในขณะที่ 5AMLD เป็นเพียงการเก็บบันทึกและการส่งข้อมูลไปยังองค์กรข่าวกรองทางการเงินเมื่อมีการร้องขอ.
ที่น่าสนใจคือแม้ว่าสหราชอาณาจักรจะออกจากสหภาพยุโรปเมื่อไม่นานมานี้ภาคการเงินของประเทศก็ต้องปฏิบัติตามคำสั่งของ 5AMLD เนื่องจากเข้ามาก่อนเส้นตาย Brexit ในวันที่ 31 มกราคม.
ด้วยเหตุนี้ในฐานะหน่วยงาน AML ของสหราชอาณาจักรสำหรับธุรกิจคริปโตหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินจึงประกาศกฎการปฏิบัติตามข้อกำหนดใหม่ นอกเหนือจากแนวทางปฏิบัติ AML มาตรฐานซึ่งรวมถึงสิ่งที่ได้มาจาก 5AMLD แล้ว FCA ยังจำเป็นต้องให้ บริษัท crypto ทั้งหมดดำเนินการ“ ตรวจสอบลูกค้าทั้งหมดอย่างต่อเนื่อง” ซึ่งเป็นข้อสรุปที่ชัดเจนในการปฏิบัติตาม FATF.
FATF ส่งผลกระทบทั่วโลก
ญี่ปุ่นเกาหลีใต้และสิงคโปร์เปิดกว้างอย่างมากต่อคำสั่ง FATF เมื่อปลายเดือนมกราคมสิงคโปร์ ประกาศ พระราชบัญญัติบริการการชำระเงินปี 2019 ซึ่งแตกต่างจากคำจำกัดความ 5AMLD ที่คลุมเครือของสหภาพยุโรป PSA ต้องการบริการ “โทเค็นการชำระเงินดิจิทัล” ซึ่งครอบคลุมทั้งธุรกิจคริปโตและการแลกเปลี่ยนเพื่อให้เป็นไปตามกฎ AML ที่พร้อมใช้งาน FATF ตามคำแนะนำของ FATF สิงคโปร์กำหนดเกณฑ์กฎการเดินทางไว้ที่ประมาณ $ 1,000 (1,500 เหรียญสิงคโปร์).
ที่เกี่ยวข้อง: กรอบ AML ของสิงคโปร์สามารถดึงดูดธุรกิจ Crypto ไม่ไล่มันออกไป
ในขณะเดียวกันญี่ปุ่นเป็นผู้สังเกตการณ์กฎระเบียบเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลมาโดยตลอด ต้นปี 2560 รัฐบาลเริ่มต้น รับทราบ Bitcoin และอนุพันธ์การเข้ารหัสลับเป็นทรัพย์สินภายใต้กฎหมายบริการการชำระเงินของญี่ปุ่น นอกจากนี้เอกสารดังกล่าวยังเรียกร้องให้ บริษัท crypto ในประเทศปฏิบัติตามกฎระเบียบของ AML และลงทะเบียนกับสำนักการเงินในพื้นที่ที่มีอำนาจ.
เกาหลีใต้ได้ปฏิบัติตามคำแนะนำของ FATF เช่นกันโดยส่งใบเรียกเก็บเงินย้อนหลังในเดือนพฤศจิกายน 2019 ซึ่งกำหนดโครงสร้างทางกฎหมายสำหรับสกุลเงินดิจิทัล การเรียกเก็บเงินได้เปิดตัวกรอบ AML ที่กำหนดให้ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับทั้งหมดในเกาหลีใต้ต้องปฏิบัติตามการปฏิบัติตาม FATF ตามจดหมาย.
แพลตฟอร์ม crypto กำลังดำเนินการอะไรอยู่?
เมื่อพิจารณาจากการละเมิดกฎการเดินทางจำนวนมากดูเหมือนว่า บริษัท crypto เพียงไม่กี่แห่งจะปฏิบัติตามคำแนะนำของ FATF โดยไม่คำนึงถึงการบังคับใช้ตามเขตอำนาจศาล Maxon ซึ่ง บริษัท CoolBitX พยายามที่จะทำให้ขั้นตอน KYC ง่ายขึ้น – ก้าวไปอีกขั้นหนึ่งโดยยืนยันว่าการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ บริษัท crypto ในสหรัฐอเมริกานั้นไม่มีอยู่จริง:“ ไม่มีธุรกิจ crypto รายใหญ่รายเดียวที่ปฏิบัติตามกฎการเดินทางแม้ว่าจะมีการบังคับใช้กฎก็ตาม ตั้งแต่ปี 2013”
อย่างไรก็ตามในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมามี บริษัท จำนวนมากที่นำเสนอโซลูชันการปฏิบัติตามกฎระเบียบซึ่งรวมถึง TRISA ของ CipherTrace, OpenVASP ของ Bitcoin Suisse, Chainalysis, Elliptic และ Netki เป็นต้น.
สำหรับหลาย ๆ คนคำแนะนำของ FATF นั้นคล้ายกับการบีบหมุดสี่เหลี่ยมในรูกลม Bob Morris หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบระดับโลกของ Apifiny ซึ่งเป็นเครือข่ายการค้าแบบกระจายเชื่อว่าลักษณะที่แตกต่างของอุตสาหกรรมคริปโตนั้นไม่เอื้อต่อนโยบาย FATF ที่มีอยู่ มอร์ริสพูดกับ Cointelegraph:
“ ในอุตสาหกรรมการธนาคารแบบดั้งเดิมกฎการเดินทางเป็นไปได้เพราะทุกคนทำงานร่วมกันในระบบเดียว แต่ในโลกที่กระจัดกระจายของการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลความท้าทายในการคิดค้นกรอบการทำงานแบบรวมเป็นหนึ่งเดียวที่ประสบความสำเร็จนั้นยากเกินกว่าที่จะประสบความสำเร็จ – ในตอนนี้การแลกเปลี่ยนยังไม่มีเงื่อนงำเกี่ยวกับวิธีการนำไปใช้”
Reuben Yap ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ Zcoin กล่าวกับ Cointelegraph ว่ากฎของธนาคารทั่วไปสามารถทำให้อุตสาหกรรมคริปโตถูกต้องตามกฎหมายได้โดยเพิ่ม:
“ นอกจากนี้ยังช่วยสั่นคลอนการรับรู้ว่ามีการใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่ออำนวยความสะดวกในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายเนื่องจากตอนนี้จะต้องอยู่ภายใต้กฎเดียวกันกับคำสั่ง”
อย่างไรก็ตาม Yap เตือนว่าค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามข้อกำหนดเพิ่มเติมอาจส่งผลเสียต่อ บริษัท ขนาดเล็ก Thomas Glucksmann รองประธานฝ่ายพัฒนาระดับโลกของ Merkle Science บริษัท วิเคราะห์บล็อกเชนได้แบ่งปันความคิดเห็นที่คล้ายกันกับ Yap’s โดยบอกว่าศรัทธาจากรัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแลจะส่งเสริมการเติบโตของอุตสาหกรรมในที่สุด:
“ การแบ่งปันข้อมูลที่ดีขึ้นในระยะยาวระหว่างสถาบันให้ความไว้วางใจและความมั่นใจมากขึ้นในความสามารถของอุตสาหกรรมในการต่อสู้กับการฟอกเงินและกิจกรรมทางอาญาอื่น ๆ ซึ่งหวังว่าจะส่งผลให้เกิดความสัมพันธ์ที่ดีขึ้นกับธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลเพื่ออำนวยความสะดวกในการนำ cryptocurrency ไปใช้ในวงกว้าง”
ในทางเดียวกัน John Jefferies หัวหน้านักวิเคราะห์ทางการเงินของ CipherTrace อ้างว่าการตรวจสอบข้อเท็จจริงเพิ่มเติมจะช่วยให้กลุ่มสินทรัพย์สกุลเงินดิจิทัลเติบโตเต็มที่แม้ว่าในระยะสั้น“ VASP อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเนื่องจากพยายามปฏิบัติตามกฎการเดินทาง” เขากล่าวต่อไปว่า:
“ VASP บางตัวอาจไม่มีอยู่หรืออื่น ๆ เช่น Deribit อาจย้ายไปยังประเทศที่ไม่ได้รับการควบคุมเช่นปานามา จะเป็นผลดีต่ออุตสาหกรรมในระยะกลางและระยะยาวเนื่องจาก Travel Rule จะช่วยให้สินทรัพย์เสมือนเติบโตเป็นประเภทสินทรัพย์ที่ปลอดภัยสำหรับนักลงทุน”
ผลกระทบ (ไม่มาก) ต่อเหรียญความเป็นส่วนตัว
ยังคงมีคำถามสำคัญอย่างหนึ่ง: คำสั่ง FATF ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อเหรียญความเป็นส่วนตัวหรือไม่? ตามคำแนะนำของ FATF การแลกเปลี่ยนเช่น Coinbase และ OKEx เริ่มต้นการบูทเหรียญเพื่อความเป็นส่วนตัวเพื่อพยายามปฏิบัติตาม Yap กล่าวว่าสิ่งนี้เกิดขึ้นจาก“ ความเข้าใจผิด” ของกฎการเดินทาง ตามที่เขากล่าวเหรียญความเป็นส่วนตัวต้องเผชิญกับการทดลองเช่นเดียวกับสกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ เนื่องจากการปฏิบัติตามกฎการเดินทางเกิดขึ้นนอกเครือข่าย:
“ ไม่ว่าเหรียญจะมีคุณสมบัติความเป็นส่วนตัวหรือไม่ก็ตามจะไม่ส่งผลต่อการปฏิบัติตามกฎการเดินทางเนื่องจาก VASP สามารถให้ข้อมูลการทำธุรกรรมกับ VASP อื่น ๆ ได้เสมอเนื่องจากมีข้อมูลประจำตัวของลูกค้าและ KYC อยู่แล้ว”
ผู้พัฒนาเหรียญเพื่อความเป็นส่วนตัวยืนยันว่าโปรโตคอลของพวกเขายังสามารถส่งไปยังคำสั่ง FATF ได้ ตัวอย่างเช่นทีมงานที่อยู่เบื้องหลัง Beam ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ใช้โปรโตคอลการทำธุรกรรมที่เป็นความลับ MimbleWimble ได้ดำเนินการเพื่อเสนอคุณสมบัติการตรวจสอบธุรกรรมแล้ว.
Glucksmann อธิบายว่าโปรโตคอลเช่นนี้อนุญาตให้เหรียญเพื่อความเป็นส่วนตัวดำเนินต่อไปได้โดยไม่มีข้อ จำกัด “ การแลกเปลี่ยนและธุรกิจสกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ สามารถรองรับเหรียญความเป็นส่วนตัวเหล่านี้ได้ในขณะที่ยังคงปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ” อย่างไรก็ตาม Jefferies ตั้งข้อสังเกตว่าชั้นความเป็นส่วนตัวเพิ่มเติมในสกุลเงินดิจิทัลหลัก ๆ อาจเพิ่มปัญหาในการปฏิบัติตาม:
“ โทเค็นหลัก ๆ รวมถึง Bitcoin และ Ethereum กำลังเพิ่มชั้นความเป็นส่วนตัวดังนั้น VASP และหน่วยงานกำกับดูแลจำเป็นต้องเข้าใจและลดความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เมื่อมีการเปิดตัว cryptocurrencies ของธนาคารกลางความเป็นส่วนตัวจะมีบทบาทสำคัญในการยอมรับของพวกเขาในประเทศที่ให้ความสำคัญกับความเป็นส่วนตัว”
เพื่อให้ดีขึ้นหรือแย่ลงอย่างน้อยคำแนะนำ FATF ได้แจ้งให้ประเทศสมาชิกหลายประเทศก้าวไปข้างหน้ากฎระเบียบเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล แม้จะเป็นเรื่องที่เลวร้ายที่สุด – กฎระเบียบยังเพิ่มการรับรองที่สามารถช่วยหนุนความถูกต้องตามกฎหมายของอุตสาหกรรมได้ ในขณะที่บางส่วนยังคงไม่เห็นด้วยกับสิ่งที่พวกเขาคิดว่าเป็นแนวทางที่ไม่เหมาะสม แต่ผลกระทบเชิงบวกต่ออุตสาหกรรมอาจมีมากกว่าข้อเสียในระยะสั้น.