เมื่อทศวรรษใหม่ยังไม่เกิดขึ้นคลื่นลูกใหม่แห่งการหยุดชะงักดูเหมือนจะมาถึงชายฝั่งของระบบการเงินทั่วโลก คลื่นนั้นเรียกว่าโปรโตคอลทางการเงินแบบกระจายอำนาจ.
การเงินแบบกระจายอำนาจหรือ DeFi หมายถึงซอฟต์แวร์ทางการเงินที่สร้างขึ้นจากบล็อกเชนเพื่อให้ทุกคนสามารถรวมสินทรัพย์ดิจิทัลและสัญญาอัจฉริยะทางการเงินเข้าด้วยกันได้ง่าย คิดว่า DeFi เป็นระบบเลโก้สำหรับอุตสาหกรรมการเงิน.
ตาม ถึง Defi Pulse ซึ่งเป็นไซต์การวิเคราะห์ที่ติดตามการเติบโตของภาคส่วนระบบนิเวศ DeFi ทั้งหมดได้รับการประเมินมูลค่าสูงสุดในปี 2019 เมื่อมูลค่าสูงสุดเกิน 600 ล้านดอลลาร์ในเดือนมิถุนายน ในปี 2020 มูลค่าที่ถูกขังอยู่ในระบบนิเวศทั้งหมดเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าโดยมีมูลค่าสูงสุดที่ 1.2 พันล้านดอลลาร์.
ศักยภาพของโปรโตคอล DeFi
เหตุการณ์ต่างๆเช่นวิกฤตการเงินโลกในปี 2551 ได้เน้นถึงจุดอ่อนที่ร้ายแรงในระบบการเงินโลกแบบดั้งเดิม DeFi กำลังกลายเป็นโซลูชันที่น่าพอใจเพื่อมอบอนาคตทางเลือกให้กับภาคการเงินแบบดั้งเดิม.
ในความเป็นจริงนอกเหนือจากภาคการเงินแล้ว DeFi ยังมีศักยภาพในการเพิ่มนวัตกรรมและปรับปรุงประสิทธิภาพในการดำเนินงานในรูปแบบต่างๆ เนื่องจากแอปพลิเคชัน DeFi ขยายตัวไปทั่วภาคส่วนและอุตสาหกรรมต่างๆการลงทุนจำนวนมากขึ้นจึงหลั่งไหลเข้าสู่ระบบนิเวศของ DeFi อย่างต่อเนื่อง.
ที่เกี่ยวข้อง: DeFi เริ่มต้นที่จะย้ายจากตลาดเฉพาะไปสู่การเงินกระแสหลัก
ระบบนิเวศ DeFi ส่วนใหญ่ได้รับการบรรจุโดยโปรโตคอลที่ใช้ Ethereum อันเป็นผลมาจากการเริ่มต้นในช่วงปลายปี 2018 ด้วยการเปิดตัว MakerDAO อย่างไรก็ตามมีความหลากหลายมากขึ้นในขณะที่ภาคธุรกิจเติบโตและมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้นรายงาน พูดว่า.
จากระบบสินเชื่อและการให้กู้ยืมแบบกระจายอำนาจตลาดการคาดการณ์และการจัดการสินทรัพย์แอปพลิเคชันของ DeFi ทำให้เกิดความวุ่นวายในพื้นที่หลักสำหรับความสามารถในการเพิ่มประสิทธิภาพที่หลากหลาย เนื่องจากโซลูชัน DeFi เติบโตอย่างต่อเนื่องในขณะที่นำมาซึ่งการรวมทางการเงินและการเพิ่มขีดความสามารถนี่คือภาพรวมของภาคส่วนที่ DeFi เฟื่องฟูในปี 2020.
ตลาดการทำนาย
ตลาดทำนายถูกสร้างขึ้นเพื่อประโยชน์ของนักวิจัยนักเก็งกำไรและนักเทรดที่ต้องการเดิมพันกับเหตุการณ์ในอนาคต โดยทั่วไปจุดประสงค์หลักคือเพื่อให้ผู้เข้าร่วมตลาดใช้ประโยชน์จากผลลัพธ์ของเหตุการณ์ การคาดการณ์อาจมีตั้งแต่ค่าเฉลี่ยการแลกเปลี่ยนไปจนถึงรายงานยอดขายรายไตรมาสของ บริษัท ใด บริษัท หนึ่งไปจนถึงการเลือกตั้งและแม้แต่ราคาสินค้าโภคภัณฑ์.
หนึ่งใน บริษัท ที่ใช้บล็อกเชนของ Ethereum เพื่อสร้างการกระจายอำนาจให้กับภาคส่วนนี้คือ Veil ซึ่งสร้างขึ้นจาก Augur (โปรโตคอลตลาดการทำนายชั้นนำของ Ethereum) และช่วยให้ทุกคนสามารถสร้างรายงานและแลกเปลี่ยนการคาดการณ์ของพวกเขาได้.
จากการเมืองการเงินกีฬาและเหตุการณ์ทั่วโลกตลาดการคาดการณ์ของ Augur สามารถควบคุมการเกิดเหตุการณ์แบบเรียลไทม์ได้อย่างถูกต้องในขณะเดียวกันก็มั่นใจได้ว่าจะมีการสื่อสารและการวางเดิมพันที่เชื่อถือได้บนเครือข่ายแบบกระจายอำนาจ.
อีก บริษัท หนึ่งที่อยู่แถวหน้าในการเปิดใช้งานการเงินแบบกระจายอำนาจในตลาดการคาดการณ์คือ Gnosis ด้วย Gnosis ทุกคนสามารถสร้างแอปพลิเคชันการคาดการณ์ที่กำหนดเองด้วยโทเค็นแบบมีเงื่อนไขที่ทำให้สามารถแลกเปลี่ยนผลลัพธ์ของเหตุการณ์ได้.
กระเป๋าเงินดิจิทัลและการจัดการสินทรัพย์
หาก blockchain เป็นอินเทอร์เน็ตกระเป๋าเงินดิจิทัลจะทำหน้าที่เทียบเท่ากับเบราว์เซอร์ พูดง่ายๆก็คือกระเป๋าเงินดิจิทัลทำหน้าที่เป็นประตูสู่บล็อกเชนดังนั้นการโต้ตอบทั้งหมดกับบล็อกเชนจึงเกิดขึ้นบนกระเป๋าเงินดิจิทัล อย่างไรก็ตามการหาจุดสมดุลระหว่างความเรียบง่ายและความปลอดภัยในขณะที่พัฒนากระเป๋าเงินดิจิทัลถือเป็นความท้าทาย.
นอกจากนี้การจัดการกระเป๋าเงินดิจิทัลจำเป็นต้องมีความรู้ที่ถูกต้องเกี่ยวกับคีย์ส่วนตัวและคีย์สาธารณะเนื่องจากการจัดการคีย์เหล่านี้ผิดพลาดอาจทำให้เนื้อหาของกระเป๋าเงินสูญหายอย่างไม่สามารถย้อนกลับได้ นอกจากนี้ช่วงการเรียนรู้ที่สูงชัน – ไม่ต้องพูดถึงการพูดคุยทางเทคนิคเกี่ยวกับกระเป๋าสตางค์ร้อนและเย็นส่วนใหญ่จะอยู่เหนือความคิดของคนส่วนใหญ่.
ความท้าทายเหล่านี้อาจกลายเป็นอุปสรรคต่อการยอมรับจำนวนมาก อย่างไรก็ตามเครื่องมือ DeFi สามารถใช้เพื่อปรับปรุงความเรียบง่ายในแง่ของการจัดการสินทรัพย์ในกระเป๋าเงินดิจิทัล.
MetaMask เป็นตัวอย่างที่ดีว่าสามารถทำได้อย่างไร บริษัท ได้สร้างแพลตฟอร์มที่ช่วยให้สามารถโต้ตอบกับเครือข่ายแบบกระจายบนเบราว์เซอร์ที่เรียบง่าย ซึ่งหมายความว่าแอปพลิเคชัน Ethereum แบบกระจายอำนาจสามารถทำงานบนเบราว์เซอร์ได้โดยไม่จำเป็นต้องใช้โหนด Ethereum แบบเต็ม ผู้ใช้ยังสามารถเปิดกระเป๋าเงินบนเบราว์เซอร์ได้ในเวลาเพียง 30 วินาทีโดยไม่ต้องบอกรายละเอียดส่วนตัว.
Balance – บริษัท พัฒนากระเป๋าเงิน Ethereum ที่กำลังดำเนินการสร้างอินเทอร์เฟซที่เรียบง่ายและใช้งานง่ายสำหรับระบบการเงินแบบโอเพนซอร์ส – ยังเป็นผู้บุกเบิกภาคส่วนนี้ด้วย ในแง่ของความปลอดภัยและความเรียบง่าย Argent ได้เพิ่มความปลอดภัยและความเรียบง่ายโดยให้ผู้ใช้ควบคุมกระเป๋าเงินได้อย่างเต็มที่ ผู้ใช้ยังสามารถเลือกที่อยู่กระเป๋าเงินที่อ่านง่ายซึ่งแตกต่างจากข้อความเข้ารหัสที่ซับซ้อนที่พบในกระเป๋าเงินดิจิทัลส่วนใหญ่.
แอปพลิเคชั่นอื่นที่ใกล้เคียงกับธนาคารที่กระจายอำนาจมากที่สุดเท่าที่จะทำได้คือ Zerion บริษัท ได้สร้างอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่เรียบง่ายพร้อมรองรับกระเป๋าเงินหลายใบโดยไม่ต้องพูดถึงรายการธุรกรรมโดยละเอียดของการลงทุน DeFi ของผู้ใช้.
ประกันภัย
การจัดการกระเป๋าเงินดิจิทัลอาจเป็นเรื่องซับซ้อนสำหรับคนส่วนใหญ่ ไม่เพียง แต่ผู้ใช้จะสูญเสียเงินดิจิตอลเข้ารหัสผ่านการแฮ็กการแลกเปลี่ยนหรือการใส่คีย์ส่วนตัวผิดที่เท่านั้นการส่ง crypto ไปยังที่อยู่ที่ไม่ถูกต้องจะนำไปสู่การสูญเสียเงินดิจิตอลเข้ารหัสอย่างไม่สามารถย้อนกลับได้.
ด้วยเหตุนี้การให้ประกัน DeFi จึงเป็นวิธีที่แน่นอนในการมอบประสบการณ์การกระจายอำนาจให้แก่ผู้ใช้เช่นเดียวกับที่ บริษัท ทั่วไปนำเสนอในภาคส่วนนี้ โปรโตคอลการประกัน DeFi เช่น Etherisc สามารถใช้เพื่อสร้างโซลูชันการถ่ายโอนความเสี่ยงร่วมกัน.
ด้วย Etherisc เมื่อใดก็ตามที่มีเงื่อนไขบางประการอันเป็นผลมาจากภัยพิบัติจากสภาพอากาศความล่าช้าของเที่ยวบินหรือการโจมตีจากแฮกเกอร์สัญญาอัจฉริยะจะดำเนินการด้วยตนเองเพื่อยกเลิกการจ่ายเงินทันที Nexus Mutual กำลังดำเนินการประกัน DeFi แต่แทนที่จะครอบคลุมเฉพาะเหตุการณ์ที่มีความเสี่ยง แต่จะครอบคลุมผู้ใช้จากความล้มเหลวของสัญญาอัจฉริยะ.
การดึงเงินทุนจากบุคคลหลาย ๆ คนมาทำสัญญาอัจฉริยะทำให้หลาย ๆ คนมีส่วนร่วมในการเสี่ยงจึงไม่จำเป็นต้องมี บริษัท ประกันระดับกลาง ด้วยเหตุนี้ DeFi ยังทำให้การจ่ายเงินประกันคุ้มค่ามากขึ้น.
เอกลักษณ์และ KYC
มันเป็นไปโดยไม่ได้บอกว่าในโลกดิจิทัลข้อมูลที่สำคัญที่สุดคือข้อมูลส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามมีความเป็นส่วนตัวน้อยลงในช่วงเวลาที่ข้อมูลดังกล่าวมีมากขึ้นเรื่อย ๆ อ้างถึง เป็นเงินใหม่.
ธุรกิจออนไลน์หลายแห่งเช่นแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนและแม้แต่ บริษัท โซเชียลมีเดียก็เริ่มขอหนังสือเดินทางและเอกสารประจำตัวประชาชนของผู้ใช้เพื่อพิสูจน์สัญชาติหรือที่อยู่สำหรับการตรวจสอบ คนส่วนใหญ่ไม่เป็นที่รู้จักข้อมูลส่วนบุคคลที่จัดเก็บโดยสถาบันส่วนกลางส่วนใหญ่สามารถขโมยและขายให้กับบุคคลที่สามได้อย่างง่ายดายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ใช้มี รหัสผ่านที่อ่อนแอ.
ตัวระบุที่กระจายอำนาจสามารถแก้ปัญหานี้ได้อย่างง่ายดายโดยการอนุญาตให้ผู้ใช้สร้างและจัดการข้อมูลของตนดังนั้นจึงช่วยลดความเสี่ยงที่มาพร้อมกับการจัดเก็บข้อมูลส่วนบุคคลแบบรวมศูนย์ ตัวอย่างเช่น Selfkey นำเสนอตัวระบุแบบกระจายอำนาจซึ่งไม่เพียง แต่ขจัดความจำเป็นในการมีหน่วยงานส่วนกลางเท่านั้น แต่ยังให้อำนาจอธิปไตยของตนเองแก่ผู้ใช้ในข้อมูลของตนอีกด้วย แทนที่จะเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลมากเกินไปในขณะที่โต้ตอบกับแพลตฟอร์มออนไลน์ผู้ใช้ Selfkey สามารถเลือกได้ว่าจะเปิดเผยข้อมูลใดในระหว่างกระบวนการตรวจสอบสิทธิ์.
บริษัท อื่น ๆ ที่สร้างเครื่องมือเพื่อเปิดใช้งานความเป็นส่วนตัวของข้อมูลออนไลน์ ได้แก่ Civic ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินสำหรับการเข้ารหัสลับที่ปลอดภัยและการจัดการข้อมูลส่วนบุคคล Telegram Passport เสนอการอนุญาตแบบรวมสำหรับการยืนยันตัวตนทางออนไลน์ที่สร้างโดยผู้สร้าง Telegram messenger และ Telegram Open Network และ uPort บริษัท ที่มุ่งเน้นการสร้างการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ปรับขนาดได้และปลอดภัย.
ตลาดอิสระและการชำระเงิน
งานอิสระและเศรษฐกิจขนาดเล็กถูกมองว่าส่วนใหญ่เป็นอนาคตของการทำงาน อย่างไรก็ตามแม้ว่าจะมีจำนวนฟรีแลนซ์ในที่ทำงานสมัยใหม่ ยังคงเติบโต, ความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งที่คนทำงานอิสระต้องเผชิญคือการได้รับเงินจากการทำงาน.
จากการชำระเงินล่าช้าไปจนถึงการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงจากผู้ให้บริการบุคคลที่สามคนงานอิสระส่วนใหญ่ถูกบังคับให้ย้ายจากแพลตฟอร์มหนึ่งไปยังอีกแพลตฟอร์มหนึ่งอันเป็นผลมาจากโครงสร้างการชำระเงินที่ไม่ดี ด้วยการเงินแบบกระจายอำนาจสามารถใช้สัญญาอัจฉริยะเพื่อรับประกันการจ่ายเงินสำหรับงานที่ทำ.
นอกจากนี้เนื่องจากการชำระเงินด้วยการเข้ารหัสลับเป็นแบบทันทีและทั่วโลก Gig Economy สามารถกำจัดผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงเกินไปได้ Gitcoin เป็นหนึ่งใน บริษัท ที่บุกเบิก DeFi ในภาคอิสระและการชำระเงินซึ่งเป็นตลาดกลางสำหรับการพัฒนาโอเพ่นซอร์ส เมื่อโครงการโอเพนซอร์สเสร็จสมบูรณ์เงินทุนจากผู้ใช้ผลิตภัณฑ์จะถูกส่งไปยังนักพัฒนาที่มีส่วนร่วมในโครงการโอเพนซอร์ส.
นอกจากนี้ Ethlance ยังทำให้ชีวิตของฟรีแลนซ์เป็นเรื่องง่ายด้วยแพลตฟอร์มอิสระที่เชื่อมโยงฟรีแลนซ์กับนายจ้างโดยไม่มีค่าบริการและการเป็นสมาชิกฟรี Freelancers ยังสามารถใช้บริการต่างๆเช่น Ink Protocol เพื่อเข้าถึงระบบการชำระเงินแบบกระจายอำนาจที่สามารถรวมเข้ากับตลาดใดก็ได้ แพลตฟอร์มนี้เปิดใช้งานการทำธุรกรรมแบบเพียร์ทูเพียร์ด้วยระบบชื่อเสียงที่สามารถนำเข้าหรือส่งออกเพื่อใช้ในตลาดกลางหลายแห่ง.
พื้นที่การเงินแบบกระจายอำนาจมีแนวโน้มดี
เนื่องจากระบบการเงินทั่วโลกในปัจจุบันมีความไร้ประสิทธิภาพหลายประการเครื่องมือ DeFi จึงเป็นโซลูชันที่ง่ายซึ่งสามารถกำจัดอาชญากรรมทางไซเบอร์เพิ่มสภาพคล่องและลดต้นทุน นอกจากนี้โปรโตคอล DeFi ยังสามารถให้ทุกคนเข้าถึงบริการทางการเงินที่มีคุณภาพโดยไม่คำนึงถึงสถานะหรือสถานที่.
ที่เกี่ยวข้อง: การเงินแบบกระจายอำนาจอธิบาย
ตาม สำหรับนักวิเคราะห์การตลาดมูลค่าของ Ethereum ที่ถูกล็อคในแอปพลิเคชัน DeFi นั้นเติบโตขึ้นแม้ว่าราคาของ ETH จะลดลงนับตั้งแต่จุดสูงสุดครั้งสุดท้ายในเดือนมิถุนายน 2019 Crypto Wolf นักวิเคราะห์จาก Twitter, เชื่อ ราคาของ Ethereum จะเป็นไปตามแนวโน้มการเติบโตของแอปพลิเคชัน DeFi ในรูปโค้งพาราโบลา.
อย่างไรก็ตามแม้ว่าแอปพลิเคชั่น DeFi จะเติบโตอย่างรวดเร็ว แต่ก็ยังมีหลายคนที่เห็นว่า blockchain เองซึ่งเป็นส่วนสร้างของแอปพลิเคชัน DeFi จะสามารถรองรับความต้องการในการทำธุรกรรมของประชาชนกระแสหลักได้หรือไม่.