หากภาคการเข้ารหัสลับเพื่อดึงดูดนักลงทุนสถาบันมากขึ้นก็จะต้องจัดหาโซลูชันการประกันภัยเพิ่มเติม จุดนี้ถูกผลักดันให้กลับบ้านอีกครั้งด้วยข่าวล่าสุดที่การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลของ Gemini ได้เปิดตัว บริษัท ประกันภัยที่ถูกจับคือ Nakamoto Ltd. เพื่อประกันธุรกิจ Gemini Custody ในราคาสูงถึง 200 ล้านดอลลาร์ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่มากที่สุดสำหรับบริการเข้ารหัสลับใด ๆ ในโลก.
บริษัท ประกันรายใหม่นี้จะช่วยให้ลูกค้าสถาบันของ Gemini ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของพวกเขา Yusuf Hussain หัวหน้าฝ่ายความเสี่ยงของ Gemini อธิบายกับ Cointelegraph ในวันที่ 16 มกราคมและสิ่งนี้ “สอดคล้องกับแนวทางของ Gemini ในการเป็นผู้รักษาความปลอดภัยเป็นอันดับแรกปฏิบัติตามกฎระเบียบก่อน และการแลกเปลี่ยนที่เป็นมิตรกับกฎข้อบังคับและผู้รับฝากทรัพย์สิน”
เหตุการณ์หงส์ดำ
ภาคการเข้ารหัสลับนั้นต้องการโซลูชันการถ่ายโอนความเสี่ยงรวมถึงการประกันภัยแบบดั้งเดิมซึ่งนอกเหนือไปจากการป้องกันจากแฮกเกอร์และขโมย ไม่มีความลับใด ๆ ที่โลกของการเข้ารหัสลับต้องทนทุกข์ทรมานจากความผันผวนของราคาอย่างต่อเนื่องและผู้ใช้จะได้รับประโยชน์จากการป้องกันการเติบโตของตลาดไม่ว่าจะผ่านผู้ให้บริการประกันภัยแบบดั้งเดิมหรือด้วยวิธีการอื่น ๆ.
Equilibrium กรอบรูปแบบมัลติเชนสำหรับผลิตภัณฑ์ DeFi, อธิบาย ในเอกสารไวท์เปเปอร์:“ ชุมชน crypto ต้องการกลไกการประกันที่เชื่อถือได้เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใช้โครงการ DeFi จะได้รับเงินคืนในกรณีที่เกิดเหตุการณ์หงส์ดำ”
เหตุการณ์หงส์ดำไม่จำเป็นต้องเป็นหายนะ อาจเป็นเกาหลีใต้ที่ตัดสินใจปิดการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลทั้งหมดหรือหน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐอเมริกาลดค่าใช้จ่ายใน Bitcoin (BTC) อย่างกะทันหัน.
เมื่อไม่นานมานี้ Equilibrium ตามแนวเหล่านี้ สร้างขึ้น “ กองทุนความมั่นคง” เพื่อปกป้องผู้ใช้งานของ stablecoin, EOSDT จาก“ เหตุการณ์พิเศษในตลาด” ซึ่งลงทุนด้วยตัวเองด้วยโทเค็น EOS 6.5 ล้านเหรียญซึ่งมีมูลค่าประมาณ 17.5 ล้านดอลลาร์ในช่วงที่มีการประกาศกองทุนในช่วงกลางเดือนธันวาคม.
ดังที่ Alex Melikhov ซีอีโอของ Equilibrium อธิบายกับ Cointelegraph ผู้ใช้คาดหวังว่าราคาของ EOSDT จะยังคงมีเสถียรภาพโดยกล่าวว่า“ แต่ในภาวะตลาดที่ไม่ธรรมดาราคาของ cryptos ทั้งหมดรวมถึง EOS อาจดิ่งลงได้” ทันใดนั้นผู้ใช้ ESODT อาจพบว่าตำแหน่งของตนถูกชำระบัญชีและต้องรับผิดชอบค่าปรับ 20% เนื่องจากหลักประกันไม่เพียงพอ ตาม Melikhov:
“ หากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นเช่นการช็อกของตลาดที่ทำให้มูลค่าของ EOS ดิ่งลงและมูลค่าหลักประกันของระบบโดยรวมลดลงต่ำกว่ามูลค่าดอลลาร์ทั้งหมดของการจัดหา EOSDT กองทุนตามสัญญาอัจฉริยะของเราสามารถก้าวเข้ามาและสร้างความมั่นใจในอัลกอริทึมได้ว่าผู้ใช้ EOSDT สามารถรักษาคุณค่าได้”
เงินทุนด้วยตนเอง
Equilibrium ไม่ใช่ บริษัท คริปโตเพียงแห่งเดียวที่ดำเนินการกองทุนที่ใช้เงินทุนด้วยตนเองเพื่อการปกป้องผู้ใช้ ในเดือนกรกฎาคม 2018 Binance การแลกเปลี่ยนคริปโตชั้นนำ ประกาศ ว่าจะจัดสรรค่าธรรมเนียมการซื้อขาย 10% ของค่าธรรมเนียมการซื้อขายทั้งหมดที่ได้รับเข้าสู่กองทุนสินทรัพย์ปลอดภัยสำหรับผู้ใช้ (SAFU) ซึ่งเก็บไว้ในกระเป๋าเงินเย็นแยกต่างหากเพื่อปกป้องผู้ใช้และเงินของพวกเขาใน “กรณีที่รุนแรง”
กรณีที่รุนแรงเกิดขึ้น 10 เดือนต่อมาในเดือนพฤษภาคม 2019 เมื่อแฮกเกอร์ขโมย Bitcoin ไป 7,000 Bitcoins ซึ่งมีมูลค่าประมาณ 41 ล้านเหรียญในเวลานั้น Binance ใช้ SAFU เป็นประกันฉุกเฉินชนิดหนึ่งเพื่อครอบคลุมเหตุการณ์ดังที่ Cointelegraph รายงาน.
ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง
ในขณะเดียวกัน บริษัท ประกันภัยแบบดั้งเดิมก็เริ่มที่จะจุ่มนิ้วเท้าของพวกเขาลงในน้ำคริปโต “ ในช่วงสองปีที่ผ่านมาผู้ให้บริการประกันภัยได้ขยายขอบเขตการรับประกันการจัดจำหน่ายอย่างระมัดระวังเพื่อให้ครอบคลุมการเปิดเผยข้อมูลคริปโต” นายหน้า Willis Towers Watson กล่าว “ แต่สิ่งที่เรียกว่าการครอบคลุมการเข้ารหัสลับนั้นไม่ถูกและการจัดจำหน่ายยังคงถูกขัดขวางโดยสถานะของสกุลเงินดิจิทัลที่ไม่มั่นคงและเป็นอันตรายรวมทั้งการขาดข้อมูลการสูญเสียในอดีต” ข้อความของนายหน้ามีไว้เพื่อ: โปรดดำเนินการด้วยความระมัดระวัง.
ที่เกี่ยวข้อง: อุตสาหกรรมประกันภัยจับตา Blockchain ในฐานะ บริษัท ชั้นนำเริ่มการทดสอบ
การแลกเปลี่ยน crypto และผู้ดูแลระบบจำนวนมากขึ้นกำลังหันไปหา บริษัท ประกันและนายหน้าแบบดั้งเดิมเพื่อป้องกันแฮกเกอร์และขโมย ในเดือนเมษายน Coinbase เปิดเผยรายละเอียดการประกันวงเงิน 255 ล้านดอลลาร์สำหรับการถือครอง crypto แบบ hot wallet ซึ่งซื้อผ่านโบรกเกอร์ที่จดทะเบียนในลอนดอนของ Lloyd’s of London Cointelegraph รายงาน ในส่วนของ Gemini นั้นได้รับการช่วยเหลือจาก Aon และ Marsh โบรกเกอร์รายใหญ่ในการเปิดตัว Nakamoto Ltd..
หลังจากเหตุการณ์อื้อฉาวของ Quadriga เมื่อปีที่แล้ว Bitgo บริษัท รักษาความปลอดภัยด้านการเข้ารหัสลับได้ประกาศนโยบายการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของ Lloyd มูลค่า 100 ล้านดอลลาร์เพื่อให้ครอบคลุมสินทรัพย์ดิจิทัลของลูกค้าที่ถูกควบคุมตัว“ ที่ BitGo, Inc. ถือคีย์ส่วนตัวแบบออฟไลน์ไว้ 100%” ตาม ข่าวประชาสัมพันธ์.
“ บริษัท ประกันบางแห่งอยู่ไกลกว่า บริษัท อื่น” เมื่อพูดถึงการทำงานร่วมกับชุมชนคริปโต Jacob Decker รองประธานและผู้อำนวยการสถาบันการเงินร่วมกับนายหน้าประกันภัย Woodruff Sawyer กล่าวกับ Cointelegraph.
เขากล่าวเพิ่มเติมว่าส่วนใหญ่ยังคงต้องให้ความรู้แก่ทีมผู้บริหารของตนเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลและไม่ใช่กระบวนการในชั่วข้ามคืน อาจใช้เวลาสองถึงสามปี ที่กล่าวว่าผู้ให้บริการจำนวนมากเริ่มเขียนนโยบายในวันนี้ Decker ผู้ช่วยให้ BitGo รักษาความปลอดภัยให้กับนโยบายของ Lloyd.
การใช้เงินทุนอย่างดีที่สุด?
บ่อยครั้งการแลกเปลี่ยนเลือกที่จะประกันตนเองโดยการกันเงินทุนเพื่อให้ครอบคลุมความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น อย่างไรก็ตามมีปัญหากับแนวทางนี้ Lei Wang หัวหน้าของ Huobi’s Global Institutional Center กล่าวว่าการทิ้งเหรียญที่มีศักยภาพในการลงทุนมักไม่ใช่การใช้เงินทุนที่ดีที่สุดกล่าวและว่าความเสี่ยงยังคงกระจุกตัวอยู่ในการแลกเปลี่ยนโดยไม่ต้องเข้าถึงตลาดประกันภัยต่อ เงื่อนไขความคุ้มครองและขั้นตอนการอ้างสิทธิ์มักจะคลุมเครือเช่นกันเนื่องจากขาดความเชี่ยวชาญ วังบอก Cointelegraph:
“ ขณะนี้เราได้จัดสรร Bitcoin ไว้ 20,000 Bitcoin ซึ่งสามารถนำไปใช้ใน ‘Huobi security reserve’ ได้ดีขึ้นเพื่อเป็นกลไกการป้องกันทางเลือกในกรณีที่มีการละเมิดความปลอดภัย ต้นทุนการระดมทุนมีความสำคัญ”
Huobi สนใจที่จะสำรวจตัวเลือกการประกันภัยอื่น ๆ Wang อธิบายรวมถึงการจัดตั้ง บริษัท ประกันภัยเชลยซึ่งเงินที่แยกออกจากกันจะจัดขึ้นในยานพาหนะที่ได้รับการควบคุมและผ่านการตรวจสอบซึ่งอาจช่วยให้การแลกเปลี่ยนได้รับความครอบคลุมมากขึ้นจากตลาดประกันภัยต่อ Wang เสริมว่าเขา“ มองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับตัวเลือกการประกันแบบเชลย” ยังคงต้องมีการพิจารณารายละเอียดเช่นการกำหนดมาตรฐานและราคาและแม้กระทั่งที่นี่เขาก็มีข้อแม้บางประการ:
“ การแลกเปลี่ยนทุกครั้งมีกลไกการรักษาความปลอดภัยที่แตกต่างกันและอาจมีการโจมตี คงเป็นเรื่องยากที่จะสร้างรูปแบบการกำหนดราคามาตรฐานของอุตสาหกรรมโดยไม่เข้าใจวิธีการรักษาความปลอดภัยของแต่ละ Exchange อย่างถ่องแท้โดยถือว่าพวกเขาเต็มใจแบ่งปันกับคู่แข่ง นอกจากนี้การเป็นเจ้าของประกันอาจกระตุ้นให้มีการแลกเปลี่ยนเพื่อลดการลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อชดเชยค่าประกัน”
การประกันภัยมีข้อ จำกัด
อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกอย่างที่สามารถทำประกันได้อย่างง่ายดาย สินทรัพย์ Crypto ที่ถืออยู่ในกระเป๋าเงินร้อนนั้นยากและมีราคาแพงเพื่อประกันและ“ เราไม่สามารถประกันว่า Bitcoin จะเป็นศูนย์ได้” Decker กล่าวเสริม สำหรับผู้ใช้ที่กังวลว่าจะทำคีย์ส่วนตัวหาย“ สิ่งที่ดีที่สุดคือการไปหาผู้จำหน่ายเฉพาะทางที่จะปกป้องคุณ บริษัท ที่จะทำให้คุณหายเป็นปกติ” นักลงทุนรายย่อยต้องการศึกษาชื่อเสียงของผู้ขายรายนั้นและงบดุลก่อนที่จะมอบความไว้วางใจให้กับสินทรัพย์ crypto.
ที่เกี่ยวข้อง: BitMEX ส่งท้ายปีด้วยกองทุนประกันเพิ่ม 13K BTC เพิ่มขึ้น 61%
บริษัท ประกันจำเป็นต้องมีกรอบในการประเมินและกำหนดราคาความเสี่ยงตามที่ Decker กล่าวไว้เป็นสิ่งที่ชุมชน crypto ไม่เข้าใจเสมอไป ในกรณีของการแลกเปลี่ยนใครเป็นผู้กำกับดูแลของผู้เอาประกันภัย? บริษัท มีความสัมพันธ์กับหน่วยงานกำกับดูแลนั้นหรือไม่? สถานะทางการเงินของ บริษัท เป็นอย่างไร มีบัฟเฟอร์เงินทุนน้อยที่สุดหรือไม่? ตรวจสอบการเงิน? ใครอยู่ในทีมบริหาร? พวกเขามีประสบการณ์? และอื่น ๆ สรุป Decker:
“ วิวัฒนาการของ บริษัท ที่เกี่ยวข้องกับ crypto นั้นรวดเร็วมาก การซื้อขายแลกเปลี่ยน crypto ในปัจจุบันดูแตกต่างจากการซื้อขายครั้งหนึ่งเมื่อหลายปีก่อน”
ตามที่ Decker พวกเขามักจะตรวจสอบการเงินหัวหน้าเจ้าหน้าที่กำกับดูแลและค้นหาหน่วยงานกำกับดูแลเมื่อเกิดปัญหาขึ้น เมื่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นสิ่งสำคัญอันดับต้น ๆ ธุรกิจจะรับประกันได้ง่ายขึ้น โดยรวมแล้ว“ ฉันรู้สึกดีมาก” Decker กล่าว.