เส้นตายกำลังใกล้เข้ามาอย่างรวดเร็ว.
5AMLD – คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินข้อที่ห้า – เป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายที่นำการแลกเปลี่ยนแบบ fiat-to-crypto และกระเป๋าเงินที่ถูกคุมขังทั่วสหภาพยุโรปภายใต้กรอบการกำกับดูแลแบบใหม่ การแลกเปลี่ยนจะต้องบรรลุการปฏิบัติตามกฎภายในวันที่ 10 มกราคม 2020 เวลากำลังจะผ่านพ้นไปทำให้การแลกเปลี่ยนบางอย่างเกิดการแย่งชิงในขณะที่คนอื่น ๆ พร้อมที่จะดำเนินการตามขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ.
David Carlisle รู้เรื่องเกี่ยวกับการเข้ารหัสและกฎระเบียบ ในฐานะอดีตผู้เชี่ยวชาญด้านการต่อต้านการฟอกเงินของกระทรวงการคลังแห่งสหรัฐอเมริกา (AML) และหัวหน้าชุมชนคนปัจจุบันของผู้ให้บริการวิเคราะห์บล็อกเชน รูปไข่, Carlisle มีความรู้ภายในเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่กำลังจะเกิดขึ้นกับธุรกิจ crypto ทั่วทั้งทวีป รายชื่อลูกค้าของ Elliptic ส่วนใหญ่เป็นความลับ แต่ในบรรดาลูกค้าที่เปิดเผยต่อสาธารณะนั้นเป็นผู้ให้บริการรายใหญ่ที่สุดในโลกรวมถึง Coinbase และ Binance.
บริการของ Elliptic ช่วยให้การแลกเปลี่ยนตรวจสอบและป้องกันกิจกรรมที่น่าสงสัยเกี่ยวกับการระดมทุนที่ผิดกฎหมายการโต้ตอบกับเว็บมืดและกระเป๋าเงินดิจิตอลที่ควบคุมโดยอาชญากรไซเบอร์ Carlisle อธิบายว่า“ แม้จะมีความเชื่อในที่สาธารณะว่า cryptocurrencies นั้นไม่สามารถย้อนกลับได้และไม่ระบุตัวตน แต่สิ่งที่มีขนาดใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งมักจะตรวจสอบย้อนกลับได้มาก” บริษัท ทำการวิจัยว่าผู้กระทำผิดกฎหมายรายใดที่อาจนั่งอยู่เบื้องหลังที่อยู่ crypto บางแห่งและช่วยให้ธุรกิจต่างๆสามารถดำเนินการได้อย่างชัดเจน.
5AMLD โดยย่อ
5 ผลกระทบหลักของ AMLD ต่ออุตสาหกรรมคริปโตคือประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปทั้งหมดต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML ตอนนี้การแลกเปลี่ยนเหล่านี้จะต้องปฏิบัติตามกฎ Know Your Customer (KYC) สำหรับการตรวจสอบธุรกรรมของลูกค้าและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย.
ลูกค้าผ่านกระบวนการ KYC โดยจัดเตรียมเอกสารเพื่อเป็นหลักฐานยืนยันตัวตน สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าลูกค้า“ เป็นอย่างที่พวกเขาพูด” Carlisle กล่าว“ และพวกเขาถูกต้องตามกฎหมายและไม่พยายามที่จะละเมิดแพลตฟอร์มเพื่อจุดประสงค์ที่เป็นอันตราย”
จนถึงขณะนี้ บริษัท Crypto ในสหภาพยุโรปสามารถให้บริการได้โดยไม่มีการควบคุม AML และ KYC สิ่งนี้ได้สร้างปัญหาในการแข่งขัน Carlisle อธิบาย “ มันส่งผลกระทบต่อตลาดหุ้นใหญ่ ๆ ของสหรัฐฯเช่น Coinbase ซึ่งอยู่ภายใต้กฎระเบียบที่อื่นอยู่แล้ว หลายคนปฏิบัติตามข้อกำหนดของ AML อยู่แล้ว”
แต่ บริษัท ในสหภาพยุโรปหลายแห่งไม่ปฏิบัติตามขั้นตอนการรักษาความปลอดภัยที่ถือเป็นมาตรฐานอุตสาหกรรมในภูมิภาคอื่นมานาน กฎใหม่นี้กำหนดมาตรฐานที่กำหนดไว้ทั่วสหภาพยุโรปซึ่งกำหนดสนามแข่งขันระดับสำหรับคู่แข่งทั้งหมด Carlisle กล่าว.
การแลกเปลี่ยนพร้อมหรือยัง?
เมื่อถูกถามว่าการแลกเปลี่ยนพร้อมหรือไม่ Carlisle อธิบายว่าแนวโน้มในปัจจุบันเป็นเรื่องเล็กน้อย ธุรกิจที่มีการดำเนินงานในที่อื่นโดยเฉพาะการแลกเปลี่ยนในสหรัฐอเมริกาซึ่งดำเนินการในยุโรปได้ทำการบ้านมาแล้ว พวกเขามักจะเตรียมพร้อมอย่างมากเนื่องจากได้จัดการกับการปฏิบัติตามกฎหมายในเขตอำนาจศาลอื่นแล้ว.
แต่ตามที่ Carlisle กล่าวว่าธุรกิจที่มียูโรเป็นศูนย์กลางบางแห่งยังคงแสดงความกังวล “ เราเห็นว่าบางธุรกิจอาจไม่ได้เตรียมพร้อมเท่าที่ควร ประเด็นสำคัญประการหนึ่งคือในขณะที่ตามทฤษฎีแล้ว 5AMLD มีกรอบการทำงานที่กลมกลืนกันสำหรับวิธีการควบคุมสกุลเงินดิจิทัลในทางปฏิบัติสิ่งที่เราเห็นคือความแตกต่างจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่งในแง่ของวิธีที่พวกเขาจะปฏิบัติตามกฎระเบียบนั้นจริง”
กฎระเบียบและวิธีการนำไปใช้อาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญในแต่ละประเทศ Carlisle กล่าวว่าธุรกิจบางแห่งอาจไม่ได้เตรียมความพร้อมเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดในทุกประเทศที่พวกเขาอาจดำเนินการในสหภาพยุโรป ในขณะที่ 5AMLD กำหนดเกณฑ์การกำกับดูแลขั้นต่ำ แต่อนุญาตให้มีข้อบังคับและขั้นตอนเพิ่มเติมที่แตกต่างกันอย่างมากจากภูมิภาคหนึ่งไปยังอีกภูมิภาคหนึ่ง.
คราเคน, บริษัท แลกเปลี่ยนในสหรัฐอเมริกาซึ่งดำเนินการอยู่ทั่วโลกกำลังเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่กำลังจะเกิดขึ้น ตามที่โฆษกของ Kraken กล่าวว่า บริษัท กำลัง “ติดตามการพัฒนาอย่างใกล้ชิดและ [เรา] กำลังทำงานอย่างหนักเพื่อให้แน่ใจว่าเราจะให้บริการแก่ลูกค้าในสหภาพยุโรปของเราต่อไป”
ธุรกิจแลกเปลี่ยนที่ดำเนินงานในหลายประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับความคุ้มครองโดยการยื่นขอใบอนุญาตที่เหมาะสมในทุกเขตอำนาจศาล นี่เป็นประเด็นสำคัญสำหรับการเตรียม 5AMLD ที่สมบูรณ์ บริษัท อย่าง Kraken ดูเหมือนจะเผชิญกับความท้าทายในขณะที่ บริษัท อื่น ๆ อาจจะผัดวันประกันพรุ่ง.
Carlisle แสดงความกังวลต่อ บริษัท บางแห่งที่ดูเหมือนว่าจะรอจนถึงเดือนมกราคมเพื่อให้การปฏิบัติตามกฎระเบียบของพวกเขาสอดคล้องกัน:“ ธุรกิจ Crypto มักจะบรรลุผลลัพธ์ที่ดีที่สุดเมื่อพวกเขาทำงานเชิงรุกแทนที่จะรอให้มีการวางกฎระเบียบ” การแลกเปลี่ยนจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าการปฏิบัติตามข้อกำหนดนั้นพร้อมใช้งานตรงเวลาและสามารถเข้าถึงเครื่องมือการตรวจสอบที่จำเป็นได้ “ พวกเขาอาจจะดีกว่าที่จะคิดเกี่ยวกับการพยายามทำให้บางสิ่งเหล่านั้นเข้าเส้นได้เร็วขึ้น” เขาเตือน.
ทำไมต้องยุโรป? ทำไมตอนนี้?
Carlisle กล่าวว่าเมื่อพิจารณาถึงแนวโน้มของกิจกรรมทางอาญาการแลกเปลี่ยน crypto ในยุโรปจะมีกิจกรรมที่ผิดกฎหมายในปริมาณที่สูงกว่ามากเมื่อเทียบกับภูมิภาคที่มีการบังคับใช้กฎระเบียบ Carlisle กล่าว กิจกรรมที่ผิดกฎหมายค่อนข้างน้อยเกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกาซึ่งมีการกำหนดกฎระเบียบมานานหลายปี “ อาชญากรสามารถละเมิดแพลตฟอร์มในยุโรปได้ง่ายกว่าที่พวกเขามีในส่วนอื่น ๆ ของโลก” เขากล่าว.
ตัวอย่างที่เป็นรูปธรรมของการล่วงละเมิดทางอาญาดังกล่าวคือ BTC-e ที่มีชื่อเสียงซึ่งเป็นตลาดแลกเปลี่ยนในยุโรปตะวันออกซึ่งเป็นจุดเชื่อมต่อของการฟอกเงิน ผู้ที่ประสงค์ร้ายใช้ประโยชน์จากข้อเท็จจริงที่ว่าภูมิภาคนี้แทบไม่มีกฎเกณฑ์ใด ๆ ในการป้องกันกิจกรรมดังกล่าว.
นอกจากนี้เครือข่ายค้ายาเสพติดในสเปนและเนเธอร์แลนด์ยังใช้ บริษัท crypto ที่หละหลวมและตู้ ATM แบบ crypto เพื่อฟอกเงินของพวกเขา Carlisle กล่าวว่า“ เราได้เห็นช่องโหว่โดยรวมทั่วสหภาพยุโรปในแง่ของความอ่อนไหวต่อการฟอกเงิน ปัจจุบันยังไม่มีการควบคุมดังนั้นเราจึงเห็นว่ามาตรการ 5AMLD เป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญอย่างยิ่งในการปิดช่องว่างดังกล่าว”
สิ่งนี้จะช่วยหรือทำร้าย crypto?
Carlisle ยอมรับว่ากฎระเบียบมีแนวโน้มที่จะเป็นจุดเจ็บปวดสำหรับ บริษัท crypto ในระยะเวลาอันใกล้นี้พวกเขาต้องดูดซับค่าใช้จ่ายใหม่เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนด แต่ในระยะกลางและระยะยาวกฎระเบียบช่วยให้การยอมรับและความสำเร็จสำหรับ บริษัท ที่เลือกที่จะยอมรับมันเขากล่าว.
“ ผู้คนที่ใช้การแลกเปลี่ยนต้องการทราบว่าแพลตฟอร์มที่พวกเขาใช้นั้นปลอดภัย [และ] ว่าเงินทุนและข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขาจะไม่ถูกทำลาย” เขากล่าว.
การค้นหาการประนีประนอมที่เหมาะสมระหว่างความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้และความปลอดภัยตามกฎข้อบังคับอาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นความท้าทายอย่างต่อเนื่อง โฆษกของคราเคนกล่าวว่า "จุดสมดุลคือเป้าหมายที่เคลื่อนไหวอยู่ตลอดเวลา” กล่าวเสริมว่าคราเคน“ พยายามอย่างยิ่งที่จะทำให้แน่ใจว่าเรารวบรวมเฉพาะข้อมูลที่จำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามความคาดหวังด้านกฎระเบียบและการธนาคารของเราในขณะที่รักษาความเป็นส่วนตัวของลูกค้า”
เป็นความท้าทายที่อาจพิสูจน์ได้ว่าน่ากลัวสำหรับการแลกเปลี่ยนบางอย่าง เมื่อใกล้ถึงกำหนดเส้นตาย บริษัท ต่างๆต้องดำเนินการผ่านความหลากหลายของกฎระเบียบที่อาจเกิดขึ้นอย่างท่วมท้น สำหรับธุรกิจเหล่านี้บางส่วนมีงานที่ต้องทำมากมายและเหลือเวลาไม่มากนัก.
Carlisle สรุปว่า“ ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดการแลกเปลี่ยนที่เฟื่องฟูจริงๆคือธุรกิจที่มีท่าทีเชิงรุกในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและปกป้องตนเองจากอาชญากรรมทางการเงิน”