เมื่อถึงจุดสูงสุดของการเติบโตของคริปโตอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนในปี 2017 เอสโตเนียกลายเป็นผู้บุกเบิกด้านดิจิทัลของสหภาพยุโรปโดยออกใบอนุญาตหลายร้อยใบให้กับ บริษัท คริปโต หน่วยงานกำกับดูแลของประเทศได้ย้ายไปอนุญาตการออกใบอนุญาตปฏิบัติการให้กับ บริษัท crypto ในปี 2017 ภายใต้โครงการใบอนุญาต e-Residency ของเอสโตเนีย.
โปรแกรม e-Residency เป็นข้อมูลประจำตัวและสถานะทางดิจิทัลที่ออกโดยรัฐบาลซึ่งอนุญาตให้ผู้ประกอบการมือปืนรับจ้างและคนเร่ร่อนดิจิทัลสามารถบริหารและจัดการ บริษัท ไร้กระดาษในขณะที่อาศัยอยู่หรือเดินทางไปต่างประเทศ กฎที่หละหลวมในเวลานั้นทำให้ บริษัท ต่างๆที่ไม่มีตัวตนอยู่จริงในรัฐบอลติกได้รับใบอนุญาต.
เป็นผลให้มีการออกใบอนุญาตมากกว่า 1,400 ใบในสามปี แต่ตอนนี้รายงานแสดงให้เห็นว่าหน่วยงานกำกับดูแลของเอสโตเนียได้ย้ายไปเพิกถอนใบอนุญาตของ บริษัท crypto 500 แห่งเพื่อตอบสนองต่อการฟอกเงิน 220,000 ล้านดอลลาร์ เรื่องอื้อฉาว.
Madis Reimand หัวหน้าหน่วยข่าวกรองการเงินของเอสโตเนียพูดคุยกับ Bloomberg, opined ที่หน่วยงานกำกับดูแลกังวลว่า บริษัท ที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตอาจใช้ข้อมูลประจำตัวในท้องถิ่นของตนเพื่อทำการฉ้อโกงในต่างประเทศ.
จุดสิ้นสุดของการเติบโตของการเข้ารหัสลับของเอสโตเนีย?
สำหรับผู้เข้าชมส่วนใหญ่การเคลื่อนไหวของรัฐบาลเอสโตเนียเป็นข้อพิสูจน์ว่าสกุลเงินดิจิทัลไม่ใช่อะไรมากไปกว่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง อย่างไรก็ตามคนอื่น ๆ ยังคงเชื่อว่าไม่มีอะไรมากไปกว่ากรณีของกฎระเบียบที่ไม่เพียงพอของตลาด crypto.
อย่างไรก็ตามแม้จะมีการปราบปราม แต่ Reimand ก็แสดงความชัดเจนในคำแถลงของเขาว่าแนวคิดดังกล่าวไม่ได้ทำให้ภาคการเข้ารหัสลับ แต่เป็นการป้องกันความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน:“ นี่เป็นขั้นตอนแรกในการจัดระเบียบตลาด” นอกจากนี้ Reimand ยังบอก Cointelegraph:
“ หน่วยข่าวกรองทางการเงินสามารถเพิกถอนการอนุญาตของผู้ให้บริการสกุลเงินเสมือนในกรณีที่ผู้ให้บริการฝ่าฝืนกฎของหน่วยงานกำกับดูแลซ้ำ ๆ ”
ใบอนุญาตในเอสโตเนีย: เกิดอะไรขึ้น?
ความเคลื่อนไหวของ FIU ของเอสโตเนียเพื่อเปลี่ยนความสนใจจากธนาคารไปยัง บริษัท คริปโตหลังจากมีข้อกล่าวหาว่ามีเงินหลายแสนล้านดอลลาร์ไหลผ่าน Danske Bank สาขาในเอสโตเนียทำให้เห็นว่า บริษัท คริปโตของแท้เป็นอย่างไร อย่างไรก็ตามในการสนทนากับ Cointelegraph Mykola Demchuk ซึ่งเป็นทนายความด้านเทคโนโลยีการเงินที่อยู่ในเอสโตเนียเปิดเผยว่าการเคลื่อนไหวของรัฐบอลติกไม่เกี่ยวข้องกับเรื่องอื้อฉาวเรื่องการฟอกเงินมูลค่า 220 พันล้านดอลลาร์.
ท้ายที่สุด Reimand ไม่ได้เน้นถึงการกระทำผิดของ บริษัท crypto ใด ๆ ที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตในแถลงการณ์ของเขา นอกจากนี้เฉพาะ บริษัท ที่ล้มเหลวในการเริ่มดำเนินการในเอสโตเนียภายในหกเดือนหลังจากได้รับใบอนุญาตเท่านั้นที่ได้รับผลกระทบจากการปราบปราม.
นอกจากนี้ Reimand ยังกล่าวอีกว่าเฉพาะ บริษัท ที่ไม่เชื่อฟังเจ้าหน้าที่ไม่ได้เริ่มดำเนินการภายในหกเดือนหลังจากได้รับอนุญาตหรือ “ให้ข้อมูลเท็จเมื่อยื่นขออนุญาต” จะได้รับผลกระทบ.
บางทีการมีส่วนร่วมของสาขาในเอสโตเนียของ Danske Bank ในเรื่องอื้อฉาวมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ทำให้หน่วยงานกำกับดูแลของเอสโตเนียมีรสเปรี้ยวในปากทำให้พวกเขาต้องปราบปราม บริษัท crypto ในฐานะแพะรับบาป Demchuk ให้ความเห็นว่ามีเหตุผลสี่ประการเท่านั้นที่ทำให้เกิดการย้ายโดย FIU ของเอสโตเนีย:
“ บริษัท บางแห่งที่ได้รับใบอนุญาตไม่จำเป็นต้องใช้จริงๆ พวกเขาสมัครเพื่อรับใบอนุญาตเนื่องจากการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ไม่ชัดเจนซึ่งมีอยู่ในช่วงระหว่างปี 2017 ถึง 2018”
ประการที่สอง Demchuk แย้งว่า“ บางคนไม่สามารถเริ่มดำเนินการได้ภายใน 6 เดือน” ตามที่หน่วยงานกำกับดูแลต้องการและเสริมว่า“ เหตุผลประการที่สามคือการปฏิบัติตาม บริษัท ต่างๆล้มเหลวในการปฏิบัติตามกฎระเบียบว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินดังนั้นจึงถูกเพิกถอนใบอนุญาต” Demchuk ยังกล่าวอีกว่า“ มี บริษัท ที่ปรึกษาบางแห่งในเอสโตเนียที่ขาย บริษัท ที่ “พร้อมใช้งาน” โดยได้รับใบอนุญาต crypto แล้ว ” เขาสรุปว่า:“ บางคนล้มเหลวในการขาย บริษัท ดังกล่าวภายใน 6 เดือน ดังนั้น FIU จึงเพิกถอนใบอนุญาต”
เพิ่มการใช้ crypto อย่างผิดกฎหมายในปี 2020
แม้ว่าเรื่องอื้อฉาวด้านการฟอกเงินที่เกี่ยวข้องกับ Danske Bank จะเกิดขึ้นเมื่อปีที่แล้ว แต่การเพิกถอนใบอนุญาตโดยหน่วยงานกำกับดูแลของเอสโตเนียซึ่งอาจเป็นการตอบสนองต่อเรื่องอื้อฉาวดังกล่าวทำให้ผู้ฉ้อโกงพยายามใช้ crypto ในการฟอกเงินอย่างต่อเนื่อง.
จนถึงขณะนี้ในปี 2020 มีการใช้ crypto ในการฟอกเงินอย่างมากตามรายงานที่เปิดเผยเมื่อต้นเดือนนี้โดย CipherTrace บริษัท ข่าวกรองระบุว่าเงินที่ไม่ได้รับการดูดซึมผ่านคริปโตตั้งแต่ต้นปีตอนนี้อยู่ที่ 1.4 พันล้านดอลลาร์.
ที่เกี่ยวข้อง: Crypto Crime ที่เพิ่มขึ้น – โอกาสที่ดีในปี 2020 กลายเป็นผู้ทำลายสถิติ
รายงาน CipherTrace ยังระบุด้วยว่าผู้ฟอกเงินมักจะใช้การแลกเปลี่ยนที่มีความเสี่ยงสูงจากตู้ ATM Bitcoin ในสหรัฐอเมริกาซึ่งตรงข้ามกับการแลกเปลี่ยน crypto ที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าซึ่งได้รับการยอมรับอย่างดี ด้วยเหตุนี้ผู้เชี่ยวชาญจึงสรุปว่าตู้ ATM Bitcoin มีความเสี่ยงมากกว่าเนื่องจากส่วนใหญ่มีนโยบาย AML ที่หละหลวมและรู้จักลูกค้าของคุณ.
แม้ว่าสกุลเงินดิจิทัลจะถูกคุกคามโดยผู้เสนอสกุลเงิน fiat สำหรับการใช้งานของพวกเขาโดยผู้ไม่หวังดี แต่ส่วนแบ่งของธุรกรรม Bitcoin ที่เชื่อมโยงกับ กิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ได้ลดลงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาด้วยความตระหนักที่เพิ่มขึ้นว่า blockchains ขาดการเปิดเผยตัวตนเนื่องจากความสามารถในการติดตามและระบุธุรกรรม.
ในมุมมองของหน่วยงานทั่วโลกลักษณะการทำธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลแบบไม่ระบุตัวตนหลอกนำเสนอความท้าทายที่ทำให้แทบเป็นไปไม่ได้ที่จะใช้นโยบาย AML และ KYC อย่างไรก็ตามคุณลักษณะพื้นฐานของ blockchain มีศักยภาพที่จะช่วยให้เกิดความพยายาม หากกระเป๋าเงินดิจิตอลเข้ารหัสทั้งหมดต้องการการปฏิบัติตามข้อกำหนดในระหว่างการเริ่มต้นใช้งานเจ้าหน้าที่จะติดตามเงินที่ผิดกฎหมายได้ง่าย แม้ว่าจะส่งผลกระทบต่อความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้อย่างมาก แต่โซลูชันดังกล่าวสามารถรับประกันการเติบโตของอุตสาหกรรมคริปโตโดยปราศจากผู้กระทำผิด.
การสร้างนโยบาย AML ที่เน้นการเข้ารหัสลับ
สำหรับประเทศต่างๆเช่นเอสโตเนียที่จะต้องใช้แนวทาง AML อย่างเพียงพอสำหรับอุตสาหกรรมคริปโตนั้นจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องสร้างโซลูชันตามความต้องการโดยคำนึงถึงลักษณะการกระจายอำนาจของคริปโต เหตุผลประการหนึ่งที่ทำให้มีการเข้าใจผิดเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลที่ได้รับความนิยมจากแฮกเกอร์คือเขตอำนาจศาลส่วนใหญ่มีระบบ AML และ KYC ที่ออกแบบมาสำหรับระบบการเงินแบบรวมศูนย์.
ในขณะที่เห็นได้ชัดว่าการปราบปรามโดยหน่วยงานกำกับดูแลของเอสโตเนียไม่ได้กำหนดเป้าหมายไปที่อุตสาหกรรมคริปโต แต่เป็นการเคลื่อนไหวทั่วไปเพื่อทำให้ตลาดเป็นระเบียบความท้าทายสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลคือการกำหนดนโยบายที่เหมาะสมสำหรับการกำกับดูแล บริษัท คริปโตตามที่ Demchuk กล่าว :
“ ความกังวลในตอนนี้คือการสร้างระบบที่ บริษัท cryptocurrency สามารถอยู่ภายใต้การดูแลของทางการได้อย่างเหมาะสม นอกจากนี้ยังรวมถึงการเพิกถอนใบอนุญาตจากผู้ที่ไม่สามารถปฏิบัติตามกฎหมายได้”
ในเอสโตเนียการเปลี่ยนแปลงได้เริ่มขึ้นแล้ว ในคำพูดของเขา Demchuk กล่าวว่าตอนนี้“ เราต้องมีสถานะทางกายภาพในเอสโตเนีย” และ“ มีข้อกำหนด AML ที่เข้มงวดขึ้นและมีเวลาในการดำเนินการขอใบอนุญาตจาก บริษัท crypto มากขึ้น” Reimand ชี้แจง:“ ข้อกำหนดใหม่สำหรับการขออนุญาตผู้ให้บริการสกุลเงินเสมือนมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 10 มีนาคม 2020” สรุป:
“ บริษัท ที่ได้รับอนุญาตก่อนวันที่ 10 มีนาคม 2020 มีเวลาจนถึงวันที่ 1 กรกฎาคมเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนด การอนุญาตของ บริษัท เหล่านั้นซึ่งไม่สามารถทำได้และไม่ได้แจ้ง FIU จะต้องถูกเพิกถอน ณ วันนี้มีผู้ให้บริการสกุลเงินเสมือนที่ได้รับอนุญาตมากกว่า 900 ราย”