สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางของรัสเซีย: อนาคตและปัญหา

การทำให้เป็นดิจิทัลแบบแอคทีฟของสถาบันการเงินในประเทศขนาดใหญ่เป็นแนวโน้มเชิงบวกที่เห็นได้ชัดเจน รัสเซียเป็นหนึ่งในห้าของโลก ผู้นำ ในความเร็วของการเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินแบบไม่ต้องใช้เงินสดและจำนวนการโอนและการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสก็เพิ่มขึ้นทุกปี การพัฒนาที่กระตือรือร้นดังกล่าวจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงในกฎหมายและหลีกเลี่ยงไม่ได้ผู้เชี่ยวชาญและตัวแทนของแวดวงการเงินจำนวนมากหันมาสนใจปัญหาของสกุลเงินดิจิทัลและสถานที่ในโลกการเงินสมัยใหม่.

ในเรื่องนี้นโยบายของธนาคารแห่งรัสเซียส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การทำลายวาทกรรมที่ล้อมรอบสกุลเงินดิจิทัล ธนาคารกลางแห่งชาติไม่เห็นว่าเหมาะสมที่จะกำหนดสกุลเงินดิจิทัลเป็นทรัพย์สินในระดับกฎหมายแพ่ง แต่อนุญาตให้พิจารณาว่าเป็นทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับกฎหมายบางฉบับรวมถึงกฎหมายต่อต้านการทุจริต.

ที่เกี่ยวข้อง: รัสเซียเป็นผู้นำการริเริ่ม stablecoin ข้ามชาติ

Cryptocurrency มีชื่อเสียงในด้านการฟอกเงินทางอาญาและส่งผลเสียต่อเสถียรภาพของระบบการเงิน ตามที่ธนาคารกลางมีเหตุผลในการเพิ่มความเข้มแข็งในการควบคุมธุรกรรมทางการเงินและเพิ่มความโปร่งใสและที่สำคัญกว่านั้นคือมีแรงผลักดันในการพัฒนาทางเลือกอื่นเช่นเงินรูเบิลดิจิทัล มันจะเป็นสกุลเงินดิจิทัลซึ่งการดำเนินการนี้ประสบความสำเร็จแล้วในหลายภูมิภาคของจีนโดยธนาคารประชาชนจีนและอีกหลายประเทศอยู่ในขั้นทดสอบ.

ที่เกี่ยวข้อง: รัสเซียปรับปรุงกฎหมายสำหรับสกุลเงินดิจิทัล

เงินรูเบิลดิจิทัลจะเปลี่ยนแปลงอะไร?

ประการแรกจะช่วยเพิ่มการเข้าถึงและลดต้นทุนบริการชำระเงิน นี่เป็นข้อกังวลสำหรับธนาคารหลายแห่งเนื่องจากอาจทำให้มีลูกค้าไหลออก สิ่งที่น่ากลัวคือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่สะดวกและราคาถูกกว่าจากธนาคารกลางอาจเป็นที่ชื่นชอบมากขึ้นสำหรับแอปพลิเคชันที่พวกเขาใช้อยู่ในปัจจุบัน.

Cryptocurrency ซึ่งแตกต่างจากเงินรูเบิลดิจิทัลไม่เป็นไปตามผลประโยชน์ของหน่วยงานกำกับดูแลด้านเงินและระบบภาษีและไม่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่มีภาระผูกพันจากส่วนกลาง อย่างไรก็ตามในปัจจุบันระบบการชำระเงินของรัสเซียได้รับการพัฒนาไปมากแล้ว: การโอนเงินทันทีมีให้สำหรับผู้ใช้พร้อมกับรหัส QR การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสและอินเทอร์เฟซแอปพลิเคชันธนาคารที่สะดวกสบายดังนั้นความน่าสนใจของการเปลี่ยนไปใช้เงินรูเบิลดิจิทัลสำหรับผู้บริโภคจึงยังห่างไกลจากที่ชัดเจน สถาบันการเงินไม่สนใจที่จะให้ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีลูกค้าและธุรกรรมของพวกเขาเปิดเผยต่อสาธารณะ การนำเงินรูเบิลดิจิทัลไปใช้จะทำให้เจ้าของฐานข้อมูลเพียงรายเดียวคือธนาคารกลาง.

นอกจากนี้เงินรูเบิลดิจิทัลยังสามารถกำหนดให้เป็นเงินแยกประเภทซึ่งมีทั้งข้อดีของเงินดิจิทัล (สกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์) และเงินเฟียตซึ่งมีคุณสมบัติที่กำหนดแยกกันโดยการเปรียบเทียบกับซีรีส์และหมายเลขของธนบัตร ผู้เสนอเน้นย้ำว่าในระยะยาวสิ่งนี้จะนำไปสู่การกำจัดเศรษฐกิจเงาโดยสมบูรณ์และการฟอกเงินใด ๆ ที่เป็นไปไม่ได้เนื่องจากขั้นตอนใด ๆ ของธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลสามารถตรวจสอบได้อย่างง่ายดาย.

การใช้งานทางเทคนิค

ธนาคารกลางรัสเซียนำเสนอกลไกการดำเนินการทางเทคนิคของเงินรูเบิลดิจิทัลอย่างไร พิจารณาสามตัวเลือก: การลงทะเบียนแบบกระจายศูนย์ฐานข้อมูลส่วนกลางและตัวเลือกไฮบริดที่รวมกันระหว่างตัวเลือกแรกและตัวที่สอง.

การใช้การลงทะเบียนแบบกระจายและตัวแปรแบบไฮบริดอาจช่วยให้มั่นใจได้ถึงความปลอดภัยในการทำธุรกรรมในระดับที่สูงขึ้นซึ่งผู้สนับสนุนเงินรูเบิลดิจิทัลประกาศว่าเป็นข้อดี ข้อเสียของตัวเลือกเหล่านี้คือประสิทธิภาพที่ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับตัวเลือกที่สองและการขาดการปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีและการรายงานอื่น ๆ ที่เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไป.

ตัวเลือกรีจิสทรีแบบรวมศูนย์จะชนะในความสามารถในการรองรับการโหลดสูง แต่สูญเสียเนื่องจากช่องโหว่ นอกจากนี้ยังหมายความว่าข้อมูลผู้ใช้ทั้งหมดจะถูกเก็บไว้ในที่เดียวและการเข้าถึงข้อมูลนั้นอยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารกลางทั้งหมด ปัจจุบันระบบจัดเก็บข้อมูลดังกล่าวถูกใช้โดยสถาบันการธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่และไม่ได้ทำให้ธนาคารกลางได้เปรียบพวกเขา การแฮ็กเข้าสู่ฐานข้อมูลที่มีที่เก็บข้อมูลส่วนกลางนั้นง่ายกว่าการเข้าถึงคีย์สำหรับระบบที่ใช้บล็อกเชน ดังนั้นฐานข้อมูลส่วนกลางใด ๆ จึงมีความเสี่ยงต่ออาชญากรไซเบอร์มากกว่า.

หากธนาคารกลางเลือกรับการลงทะเบียนแบบกระจายอำนาจและสัญญาอัจฉริยะในช่วงเปิดตัวความเร็วของการทำธุรกรรมจะได้รับผลกระทบธนาคารกลางจะบันทึกไว้ในรายงาน แต่ความปลอดภัยจะดีขึ้น.

ธนาคารแห่งรัสเซียเสนอรูปแบบสกุลเงินดิจิทัลสี่แบบ ข้อแรกเกี่ยวข้องกับการนำ e-wallets ของธนาคารกลางไปใช้กับสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อการตั้งถิ่นฐานระหว่างธนาคารโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของบุคคลและนิติบุคคลแม้ว่าจะมีแนวโน้มน้อยที่สุด แต่ก็ไม่ได้มีการวางแผนสำหรับการพัฒนาเพิ่มเติม รูปแบบที่สองทำให้การเปิดและการบำรุงรักษา e-wallets อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารกลางโดยสมบูรณ์ซึ่งส่งสัญญาณเตือนภัยภาคธนาคาร ด้วยรูปแบบนี้มีความเสี่ยงที่จะทำให้สภาพคล่องไหลออก โมเดลที่สามและสี่ทำให้สถาบันการเงินและธนาคารมีฟังก์ชั่นตัวกลางจำนวนมากซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าสามารถเปิด e-wallets ได้ภายใต้เงื่อนไขที่คุ้นเคยและบนแพลตฟอร์มและแอพพลิเคชั่นที่คุ้นเคย.

เงินรูเบิลดิจิทัลในการชำระเงินทางสังคม

รัฐจัดสรรเงินอุดหนุนให้กับครอบครัวและต้องการให้เงินเหล่านี้ใช้กับเด็ก ๆ โดยเฉพาะ ทุกวันนี้ไม่สามารถติดตามได้ตลอดเวลาว่าเงินอุดหนุนถูกใช้ไปอย่างไร หากเงินจำนวนนี้จ่ายเป็นเงินรูเบิลดิจิทัลและสามารถใช้ได้เฉพาะในร้านค้าสำหรับเด็กที่ซื้อสินค้าสำหรับเด็กก็จะช่วยแก้ปัญหาการใช้จ่ายที่ไม่เหมาะสมได้ การชำระเงินดังกล่าวสามารถใช้รหัสสี: เงิน “สีน้ำเงิน” จะเป็นเงินอุดหนุนส่วน “สีแดง” ใช้สำหรับการชำระภาษี การชำระเงินอื่น ๆ สามารถกำหนดรหัสสีเพื่อป้องกันการใช้ผิดวัตถุประสงค์ได้.

อีกด้านที่มีแนวโน้มสำหรับสกุลเงินดิจิทัลคือการชำระเงินระหว่างประเทศ การทำธุรกรรมภายในรัฐบางกลุ่มจะสะดวกและรวดเร็วขึ้นมากหากมีการใช้กลไกของเงินดิจิทัล.

แม้ว่าเดิมทีสกุลเงินดิจิทัลจะถูกมองว่าเป็นอีกทางเลือกหนึ่งของการชำระเงินด้วยเงินสด แต่ดูเหมือนว่าสกุลเงินดังกล่าวจะแทนที่การชำระเงินแบบเดิมที่ไม่ใช่เงินสด และกำลังกลายเป็นที่มาของความกังวลสำหรับธนาคารพาณิชย์เนื่องจากส่งผลกระทบต่อรายได้ค่าคอมมิชชั่น.

ดังนั้นในตอนนี้การอภิปรายรวมถึงการปรึกษาหารือของธนาคารกลางและผู้เข้าร่วมตลาดจึงไม่ค่อยเกี่ยวกับการเปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลตามหลักการ (แทบไม่ต้องสงสัยเลยว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้น) แต่เกี่ยวกับบริการใหม่ที่ธนาคารจะสามารถทำได้ ให้กับลูกค้าตัวอย่างเช่นการติดตามการโอน “การเข้ารหัสสี” การเขียนโปรแกรมสัญญาอัจฉริยะและอื่น ๆ.

มุมมองความคิดและความคิดเห็นที่แสดงที่นี่เป็นของผู้เขียนคนเดียวและไม่จำเป็นต้องสะท้อนหรือแสดงถึงมุมมองและความคิดเห็นของ Cointelegraph.

วิกเตอร์ดอสตอฟ เป็นผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยของ Distributed Ledger Technologies Center ที่ Saint Petersburg State University และประธาน Russian Electronic Money and Remittance Association.