ด้วยการเปิดรับธนาคารและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมต่อสินทรัพย์ crypto และความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องตลอดจนคำแนะนำอย่างต่อเนื่องจากหน่วยงานของรัฐไปจนถึงธนาคารเพื่อรวมระบบการจัดการความเสี่ยงด้านการเข้ารหัสลับมีวิธีแก้ไขอะไรบ้าง?
เพื่อให้สอดคล้องกับมาตรฐานการกำกับดูแลในปัจจุบันธนาคารและสถาบันการเงินที่เข้าสู่พื้นที่สินทรัพย์ดิจิทัลไม่ว่าจะในฐานะผู้ให้บริการทางตรงหรือทางอ้อมจะต้องปฏิบัติตาม Anti-Money Laundering and Know Your Transaction หรือ KYT การปฏิบัติตาม – เป็นส่วนหนึ่งของการรู้จักคุณในวงกว้าง กระบวนการของลูกค้า ในการทำเช่นนั้นพวกเขาต้องสามารถตรวจสอบความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมบล็อกเชนได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากไม่มีการตั้งค่าภายในเพื่อรองรับปัญหานี้ธนาคารจะแก้ปัญหานี้อย่างไร? พวกเขาสามารถใช้วิธีแก้ปัญหาใดเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานการตรวจสอบสถานะ?
ในปี 2020 ธนาคารมีระดับการเปิดรับ cryptocurrencies ที่แตกต่างกัน แต่ส่วนใหญ่เป็น เปิดเผย ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ตอนนี้มีธนาคารสองประเภทที่เปิดรับ cryptocurrencies:
- การติดต่อทางอ้อม: ธนาคารเหล่านี้ไม่ได้จัดการโดยตรงกับสกุลเงินดิจิทัล แต่อนุญาตให้ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือนมีบัญชี ผู้ให้บริการเหล่านี้จำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินที่เข้ามาในบัญชีธนาคารของตนนั้น“ สะอาด” และไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่น่าสงสัยใด ๆ ก่อนที่จะโอนจากสินทรัพย์ดิจิทัลไปยังคำสั่ง.
- ติดต่อโดยตรง: สิ่งเหล่านี้อาจเป็นธนาคาร crypto กองทุนทรัสต์หรือสถาบันการเงินที่มีการติดต่อโดยตรงกับ cryptocurrencies ตัวอย่างเช่นในฐานะผู้ดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลให้กับลูกค้า ในสหรัฐอเมริกาและเยอรมนีปัจจุบันเป็นเรื่องถูกกฎหมายสำหรับธนาคารที่จะต้องมีใบอนุญาตการดูแลทรัพย์สินดิจิทัลและสำหรับบริการทางการเงินเช่นนี้จำเป็นต้องมีการตรวจสอบสถานะการตรวจสอบธุรกรรมและการจัดทำโปรไฟล์ความเสี่ยงเพิ่มเติม.
ตาม ต่อคณะกรรมการบาเซิลด้านการกำกับดูแลการธนาคารซึ่งเป็นผู้กำหนดมาตรฐานหลักระดับโลกสำหรับการควบคุมอย่างรอบคอบของธนาคาร“ กรอบการบริหารความเสี่ยงของธนาคารสำหรับสินทรัพย์เข้ารหัสลับควรได้รับการบูรณาการอย่างสมบูรณ์ในกระบวนการบริหารความเสี่ยงโดยรวมรวมถึงผู้ที่เกี่ยวข้องกับการต่อต้านการฟอกเงิน [… ] และการตรวจสอบการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้น” คณะกรรมการยังให้คำแนะนำในการอัปเดตอย่างทันท่วงทีเกี่ยวกับการจัดทำโปรไฟล์ความเสี่ยงและการประเมินความเสี่ยงสำหรับธนาคารที่มีการเปิดเผยสินทรัพย์เข้ารหัส.
ขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม (สำหรับคำสั่ง) ประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:
- รู้จักลูกค้าของคุณ.
- ป้องกันการฟอกเงิน.
- โซลูชันการจัดการเคส.
ธนาคารจำเป็นต้องหาวิธีรวมการตรวจสอบธุรกรรม crypto และการจัดทำโปรไฟล์ความเสี่ยงไว้ในขั้นตอนของพวกเขา ด้วยความพร้อมใช้งานของโซลูชันซอฟต์แวร์ crypto หลายตัวตอนนี้คุณสามารถรวมทั้งสามขั้นตอนไว้ในเครื่องมือแบบ all-in-one ที่ครอบคลุม KYT (เป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ KYC) AML และโซลูชันการจัดการเคสสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล.
โซลูชันซอฟต์แวร์ที่สอดคล้องกับ AML ของสกุลเงินดิจิทัลทำงานอย่างไร?
แพลตฟอร์มการปฏิบัติตามกฎ Crypto ทำงานเป็นผู้สร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงอัตโนมัติที่ให้คะแนนการโต้ตอบของหน่วยงาน blockchain รวมทั้งสังเกตการเชื่อมต่อที่อาจเกิดขึ้นกับหน่วยงานอื่น ๆ ซอฟต์แวร์นี้อาศัยอัลกอริทึมและรูปแบบพฤติกรรมตลอดจนปัจจัยทางประวัติศาสตร์ในการสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยง.
ประโยชน์หลักอย่างหนึ่งของโซลูชันเหล่านี้คือธนาคารสามารถกำหนดค่าระบบการตรวจสอบให้เหมาะสมได้โดยขึ้นอยู่กับว่าจะจัดการกับสกุลเงินดิจิทัลโดยตรงหรือโดยอ้อม หลักการเดียวกันนี้ยังใช้กับผู้ให้บริการรายอื่นเช่นการแลกเปลี่ยนคริปโต เมื่อไคลเอ็นต์กำหนดค่าพารามิเตอร์ความเสี่ยงแล้วจะสามารถวางระบบแจ้งเตือนได้.
เนื่องจากระบบตรวจสอบธุรกรรมทั้งหมดโดยอัตโนมัติแบบเรียลไทม์และตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันการทำงานด้วยตนเองที่เพิ่มเข้ามาจึงมักจะต้องทำความเข้าใจที่มาของเงินทุนจึงลดลงอย่างมาก นอกจากนี้ยังลดเวลาในการเตรียมความพร้อมและการฝึกอบรมตามปกติลงเป็นจำนวนมาก เนื่องจากธนาคารไม่ได้เฝ้าติดตามการทำธุรกรรมแบบ fiat-to-fiat ตามปกติอีกต่อไปเนื่องจากตอนนี้พวกเขายังดูธุรกรรม crypto-to-fiat และ fiat-to-crypto พวกเขาจึงต้องทำงานผ่านเทคโนโลยี blockchain ซึ่งธุรกรรมนั้นสร้างขึ้นบน.
อย่างไรก็ตามคำถามประการหนึ่งสำหรับธนาคารและสถาบันการเงินซึ่งต้องจัดลำดับความสำคัญของการรักษาความลับและความปลอดภัยของข้อมูลโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาจาก Financial Action Task Force’s กฎการเดินทาง – เป็นวิธีการตรวจสอบความปลอดภัยของข้อมูลด้วยซอฟต์แวร์การปฏิบัติตามข้อกำหนดของบุคคลที่สาม วิธีแก้ปัญหาที่เป็นไปได้อย่างหนึ่งคือผ่านเซิร์ฟเวอร์เฉพาะที่โฮสต์ซึ่งข้อมูลทั้งหมดจะถูกเก็บไว้ในโครงสร้างพื้นฐานเซิร์ฟเวอร์ของ บริษัท ของธนาคารเอง.
กฎข้อบังคับสำหรับเทคโนโลยีบล็อกเชนและสินทรัพย์ดิจิทัลกำลังพัฒนาอย่างก้าวกระโดดและการพัฒนาซอฟต์แวร์ที่สอดคล้องกับคริปโตจำเป็นต้องติดตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ ข้อได้เปรียบของเทคโนโลยีนี้เมื่อเปรียบเทียบกับขั้นตอนแบบดั้งเดิมหรือแบบกระดาษคือสามารถปรับให้เข้ากับพลวัตที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาได้อย่างมาก อย่างไรก็ตามจะต้องผ่านการใช้งานโดยธนาคารและสถาบันการเงินเท่านั้นที่เราจะเข้าใจถึงประโยชน์และจุดเจ็บปวดของเทคโนโลยีที่กำลังพัฒนาอยู่ในขณะนี้ เช่นเดียวกับความก้าวหน้าใด ๆ การทดสอบจะเป็นกุญแจสำคัญในการปรับปรุง.
ทางเลือกหนึ่งสำหรับโซลูชันซอฟต์แวร์ที่สอดคล้องกับการเข้ารหัสลับคือ คริสตัลบล็อกเชน, แพลตฟอร์มการวิเคราะห์ที่ให้การตรวจสอบธุรกรรมและการไหลเวียนของเงินที่ปลอดภัยและอัตโนมัติสำหรับธนาคารและสถาบันการเงินและได้รับการอัปเดตอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนด FATF และ 5AMLD.
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ คริสตัลบล็อกเชน
คำเตือน Cointelegraph ไม่รับรองเนื้อหาหรือผลิตภัณฑ์ใด ๆ ในหน้านี้ แม้ว่าเราจะมุ่งเป้าไปที่การให้ข้อมูลที่สำคัญทั้งหมดที่เราจะได้รับ แต่ผู้อ่านควรทำการค้นคว้าด้วยตนเองก่อนที่จะดำเนินการใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท และมีความรับผิดชอบอย่างเต็มที่ต่อการตัดสินใจของพวกเขาและบทความนี้ไม่สามารถถือเป็นคำแนะนำในการลงทุนได้.