Αντιμετωπίζοντας περιορισμένη εμπειρία και πόρους για την παρακολούθηση ενδεχόμενης παράνομης χρήσης ψηφιακών στοιχείων, οι αρχές των Ηνωμένων Πολιτειών αναθέτουν κυρώσεις παρακολούθησης σε ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων και φορείς της βιομηχανίας. Αλλά οι τρέχουσες πρακτικές κάνουν περισσότερο κακό παρά καλό?
Ποιος θα παρακολουθήσει τη λίστα παρακολούθησης?
Στο Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ, το Γραφείο Ελέγχου Εξωτερικών Περιουσιακών Στοιχείων (OFAC) είναι υπεύθυνο για την επιβολή κυρώσεων σε άτομα και οντότητες που η χώρα θεωρεί απειλές για την εθνική ασφάλεια.
Νωρίτερα αυτό το μήνα, η OFAC προσέθεσε δύο Κινέζους υπηκόους που κατηγορούνται για ξέπλυμα χρημάτων για τον περίφημο Όμιλο Λάζαρος της Βόρειας Κορέας. Συγκεκριμένα, ο προσδιορισμός της OFAC περιελάμβανε διευθύνσεις κρυπτογράφησης για αυτά τα άτομα, ένα μέτρο του OFAC που παρουσιάστηκε για πρώτη φορά στα τέλη του 2018 ενώ στοχεύει σε δύο Ιρανοί για κυρώσεις.
Όσον αφορά τους νέους επιδιωκόμενους στόχους, η Τζέσι Σπίρο, επικεφαλής πολιτικής στον κορυφαίο ιχνηλάτη συναλλαγών blockchain, Chainalysis, δήλωσε στο Cointelegraph:
«Αυτή η ενέργεια είναι ιδιαίτερα αξιοσημείωτη επειδή ασκήθηκε εναντίον ανθρώπων που βοήθησαν μια οντότητα που είχε ήδη εγκριθεί – Λάζαρος – να μεταφέρει κλεμμένα χρήματα μέσω μιας περίπλοκης διαδικασίας ξεπλύματος χρημάτων. Αυτό σηματοδοτεί ότι το Υπουργείο Οικονομικών δεν χρησιμοποιεί μόνο προηγμένες τεχνικές έρευνας blockchain, αλλά επίσης αναλαμβάνει δράση εναντίον ατόμων που διευκολύνουν την παράνομη δραστηριότητα με οποιονδήποτε τρόπο. “
Προσαρμογή στη νέα τεχνολογία, αλλά αργά
Δεν είναι περίεργο που το OFAC είναι επιφυλακτικό για τον ρόλο της crypto σε χώρες που υπόκεινται σε κυρώσεις των ΗΠΑ. Μεταξύ του παραγωγικού προγράμματος χάραξης ανταλλαγών της Βόρειας Κορέας, το Petro της Βενεζουέλας (ομολογουμένως καταστροφικό) πετρελαίου, και οι κλήσεις του προέδρου του Ιράν να δημιουργήσουν μια κρυπτογράφηση που δεν μπορούν να αγγίξουν οι ΗΠΑ, πολλές αρχές των ΗΠΑ παραμένουν αμφιλεγόμενες για όλη τη βιομηχανία.
Παρά τους περιοδικούς προσδιορισμούς συγκεκριμένων κρυπτογραφικών πορτοφολιών, η OFAC έχει περιορίσει την άμεση εμπλοκή τους με την κρυπτογράφηση και άλλους κλάδους της κυβέρνησης των ΗΠΑ. Πιο άνετα με τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά συστήματα, οι αρχές δυσκολεύτηκαν να προσαρμοστούν σε αυτό το νέο οικοσύστημα.
Αντιπρόεδρος στο Δίκτυο Χρηματοοικονομικής Ακεραιότητας, Ανώτερος Διευθυντής στο Ίδρυμα για την Άμυνα των Δημοκρατιών, Έρικ Λόρμπερ, επιβεβαίωσε ότι οι αρχές έχουν εργαστεί σκληρά σε αυτόν τον νέο τομέα.
"Υπήρξε τεράστια εστίαση στην αμερικανική κυβέρνηση σε αυτό τα τελευταία δύο χρόνια », δήλωσε ο Lorber στο Cointelegraph. «Υπάρχει μια καλή αίσθηση ότι η κυβέρνηση των ΗΠΑ έχει μια γενική αίσθηση του τι συμβαίνει."
Η Jesse Spiro συμφώνησε ότι οι σχετικοί χρηματοοικονομικοί ρυθμιστές ήταν σκληροί στη δουλειά:
«Γνωρίζουμε επίσης ότι το Υπουργείο Οικονομικών – FinCEN, OFAC και ακόμη και το γραφείο πολιτικής της TFFC (Χρηματοδότηση Τρομοκρατίας και Χρηματοοικονομικά Εγκλήματα) – ενισχύει ενεργά το έργο τους σχετικά με την κρυπτογράφηση και εντοπίζει και στοχεύει πιθανούς κακούς παράγοντες που κάνουν κατάχρηση του οικοσυστήματος.”
Η Yaya Fanusie, πρώην αναλυτής για την αντιτρομοκρατία της CIA και σημερινός συνεργάτης σε μια σειρά εθνικών ομάδων προβληματισμού για την ασφάλεια, ήταν λιγότερο εντυπωσιασμένη. Όσον αφορά την αύξηση της ρυθμιστικής κρυπτογράφησης, ο Fanusie είπε στο Cointelegraph, "Ήταν ένα αργό κάψιμο […] Υπάρχει πιθανώς ένα πρόβλημα όσον αφορά την αύξηση της ταχύτητας."
Είναι εν μέρει η φύση της κρυπτογράφησης – η οποία, ως βιομηχανία, προσαρμόζεται απίστευτα γρήγορα – έχει αποδειχθεί προβληματική. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Πολιτικής 4.0, Tanvi Ratner, σχολίασε τους πόρους του OFAC για το crypto:
«Είναι αρκετά καλά εξοπλισμένοι. Υπάρχει μόνο το χτύπημα από το ρυθμό καινοτομίας στις αποκάλυψεις συναλλαγών. “
Η εξάρτηση του OFAC στα κρυπτογραφικά χρηματιστήρια και στους παίκτες του κλάδου για την παρακολούθηση του πελατολογίου τους
Οι καθιερωμένες πρακτικές της OFAC απαιτούν από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στις Η.Π.Α. να ενεργούν ως πρώτη γραμμή στην αναζήτηση παραβιάσεων κυρώσεων. Η OFAC έχει περιορισμένους πόρους όσον αφορά την ενεργή παρακολούθηση των συναλλαγών τους.
"Ίσως μπορώ να διαλύσω έναν μύθο. Δεν είναι τόσο πολύ που η κυβέρνηση πρέπει να επικεντρωθεί σε ό, τι πηγαίνει και έξω," Η Yaya Fanusie εξήγησε. "Πρέπει να βασίζεστε σε άλλους, πρέπει να βασίζεστε σε ανταλλαγές που επισημαίνουν πράγματα, πρέπει να βασίζεστε σε ερευνητικούς δημοσιογράφους."
Οι ρυθμιστικές αρχές έχουν δείξει εντυπωσιακή ενότητα αναμένοντας την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και την αντιμετώπιση της χρηματοδότησης προγραμμάτων τρομοκρατίας (CFT) επιχειρήσεων στον χώρο της κρυπτογράφησης. Τέτοια μέτρα είναι ήδη γνωστά στα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αλλά περιλαμβάνουν μηχανισμούς που δεν ταιριάζουν πάντα με το crypto. Ένα μεγάλο μέρος του επιχειρήματος για την κρυπτογράφηση είναι η ταχύτητα των συναλλαγών, η προσβασιμότητα σε άτομα που δεν έχουν παραδοσιακή χρηματοδότηση και η ευκολία διέλευσης των συνόρων – χαρακτηριστικά που έρχονται σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς ελέγχους όπως οι κυρώσεις.
Ο διευθυντής της έρευνας στο Ίδρυμα για την Άμυνα των Δημοκρατιών, David Adesnik, δήλωσε για την εξάρτηση του OFAC από τους ισχύοντες νόμους για την επιβολή κυρώσεων σε κρυπτογράφηση, «Δεν είμαι σίγουρος αν τα καταστατικά έχουν προσαρμοστεί ακόμα. Το Υπουργείο Οικονομικών προσπαθεί περισσότερο να χρησιμοποιήσει αυτό που υπάρχει ήδη στα βιβλία. “
Ο Τζον Ροθ, επικεφαλής συμμόρφωσης στο crypto exchange Bittrex, συμφώνησε:
«Η προσέγγιση του OFAC στο crypto είναι σχεδόν ίδια με το fiat. Ο OFAC ορίζει, αλλά αναμένουν ανταλλαγές προγραμμάτων για την αποτροπή συναλλαγών προς / από απαγορευμένα άτομα / χώρες. […] Δεν είναι πραγματικά πολύ διαφορετικό από μια παραδοσιακή τράπεζα. “
Ενώ ήταν θετικός για το άνοιγμα του OFAC, ο Roth συμφώνησε ότι το crypto είχε τα βασικά του σημεία: «Νομίζω ότι οι απαιτήσεις είναι σαφείς. Η πρόκληση είναι η προσαρμογή αυτών των απαιτήσεων στη μοναδική φύση του κρυπτονομίσματος. “
Το σχόλιο του Roth είναι ιδιαίτερα χρήσιμο δεδομένης της ιστορίας του Bittrex με το OFAC. Η Bittrex πάγωσε αμφιλεγόμενα τους ιρανικούς λογαριασμούς για δύο χρόνια πριν λάβει άδεια OFAC τον Νοέμβριο. Σε αντίθεση με τους συγκεκριμένους υπηκόους του Υπουργείου Οικονομικών λίστα, οι λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο η OFAC και η Bitttrex επιλύουν αυτήν τη διαφωνία δεν είναι διαθέσιμες στο κοινό.
Σε συνομιλίες με ειδικούς σε αυτό το θέμα, τα ονόματα των εταιρειών ανάλυσης blockchain όπως η Chainalysis και η Elliptic εμφανίζονταν συχνά. Η αλυσίδα, ειδικότερα, έχει αποκτήσει μεγαλύτερη σημασία, σε συνεργασία με κυβερνητικούς αξιωματούχους καθώς ερευνούν μπλοκ για ύποπτες συναλλαγές. Η εταιρεία έχει σταθερά συμβόλαια με την IRS, τη Διοίκηση Επιβολής Φαρμάκων και την Επιβολή της Μετανάστευσης και Τελωνείων. Από τις 9 Μαρτίου, η αλυσίδα συμψηφισμένος πάνω από 1,1 εκατομμύρια δολάρια σε συμβόλαια με το FBI τους τελευταίους μήνες.
Ενώ οι κυβερνητικοί οργανισμοί ενδέχεται να είναι νεοεισερχόμενοι στην τεχνολογία, ακόμη και οι κέντρα κρυπτοκεντρικών εταιρειών πρέπει να ζητήσουν βοήθεια από εταιρείες όπως η Chainalysis για να αντιμετωπίσουν τις κανονιστικές υποχρεώσεις. Ο Ροθ σημείωσε ότι:
“Όλα τα χρηματιστήρια των ΗΠΑ χρησιμοποιούν τις ίδιες υπηρεσίες (Chainalysis and Elliptic) που ψάχνουν το blockchain για να αναζητήσουν συνδέσμους σε αυτά τα είδη πελατών και να έχουν άλλους εσωτερικούς ελέγχους.”
Οι αυξημένες απαιτήσεις συμμόρφωσης στέλνουν ανταλλαγές κρυπτογράφησης και άλλες εταιρείες στο χώρο σε εγκεκριμένες από την κυβέρνηση εταιρείες αναλυτικών στοιχείων blockchain. Ένας εκπρόσωπος της Chainalysis εξήγησε την επιτυχία της εταιρείας εν μέσω ανησυχιών συμμόρφωσης στην Cointelegraph:
«Αυξήσαμε τον αριθμό των πελατών μας κατά 290% τα τελευταία δύο χρόνια και οι νέοι πελάτες ανταλλαγής κρυπτονομισμάτων αναφέρουν τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς ως τον κορυφαίο λόγο για την υιοθέτηση της τεχνολογίας μας».
Προβλήματα με την τρέχουσα προσέγγιση: Είμαστε πιο ασφαλείς ή απλώς απομακρύνουμε τις κρυπτογραφικές επιχειρήσεις από τη χώρα?
Όπως συμβαίνει με κάθε είδους ανησυχία για την ασφάλεια, εάν λειτουργούν τα προληπτικά μέτρα, θα φαίνονται σαν υπερβολικές αντιδράσεις. Ωστόσο, αυτές οι διασφαλίσεις μπορεί στην πραγματικότητα να τιμωρούν καλοπροαίρετες οντότητες, ενώ δεν μπορούν να αντιμετωπίσουν τις πιο απειλητικές τεχνικές προκλήσεις.
Η Cointelegraph ανέφερε προηγουμένως σχετικά με το ζήτημα των κυρώσεων των ΗΠΑ που πλήττουν τη βιομηχανία εξόρυξης του Ιράν – μια πρωτοβουλία που τελικά φαίνεται πέρα από την τεχνική εμβέλεια του Υπουργείου Οικονομικών, αν και θα μπορούσαν να το καταστήσουν άβολο για τους Ιρανούς ανθρακωρύχους.
Μια άλλη παρατεταμένη τεχνική ερώτηση είναι το θέμα των κερμάτων απορρήτου όπως το Monero (XMR) και Dash (ΠΑΥΛΑ). Σχετικά με το θέμα, ο Fanusie παρατήρησε, "Δεν νομίζω ότι κάποιος το έχει σπάσει ακόμα."
Οι εταιρείες ανάλυσης Blockchain δεν έχουν ακόμη καταλήξει σε λογισμικό που να μπορεί να εντοπίζει με συνέπεια συναλλαγές σε νομίσματα απορρήτου. Ο Διευθύνων Σύμβουλος μιας τέτοιας εταιρείας, Ciphertrace, προέβλεψε ότι η αντιμετώπιση της χρηματοδότησης κρυπτογράφησης με τον ίδιο τρόπο όπως η τραπεζική θα ωθούσε τους χρήστες σε διακριτικά απορρήτου ότι η OFAC θα έχει ακόμη λιγότερη κατανόηση:
«Καθώς παίρνουμε περισσότερο από αυτήν την απονομητικοποίηση και γίνεται περισσότερο σαν τραπεζικό, νομίζω ότι μια ακούσια συνέπεια θα είναι ότι θα υπάρξει συντονισμένη προσπάθεια για τη χρήση αυτών των νομισμάτων που έχουν βελτιωθεί στην προστασία της ιδιωτικής ζωής».
Η άλλη πλευρά αυτής της συζήτησης για την ασφάλεια είναι η επίδρασή της στις επιχειρήσεις. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι οι αυξανόμενοι κανονισμοί και οι προσδοκίες έχουν επηρεάσει τις ανταλλαγές. Σε μια εκδήλωση την περασμένη εβδομάδα στο IRS, εκπρόσωποι των Coinbase και Kraken επέμειναν ότι ο υπερβολικός έλεγχος από τις ρυθμιστικές αρχές χτύπησε τις κατώτατες γραμμές τους.
Η συμμόρφωση με τις προσδοκίες του OFAC είναι απαραίτητη για κάθε ανταλλαγή κρυπτογράφησης που προσπαθεί να λειτουργήσει στις Ηνωμένες Πολιτείες και απαιτεί επιπλέον νομικές ομάδες και εξωτερικές συμβάσεις. Όπως είπε ο John Roth:
«Μια συμβατή ανταλλαγή κρυπτογράφησης χρειάζεται απολύτως ένα ειδικό τμήμα συμμόρφωσης, με τα είδη των εργαλείων τρίτων μερών που είναι απαραίτητα για να διασφαλιστεί ότι δεν κάνουν επιχειρήσεις με κακούς παράγοντες. Αυτή είναι η τιμή εισδοχής για επιχειρηματική δραστηριότητα στις ΗΠΑ, και οι περισσότερες εταιρείες κρυπτογράφησης το καταλαβαίνουν αυτό. Αν όχι, νομίζω ότι οι κίνδυνοι είναι σημαντικοί. “
Και ενώ οι δαπάνες που απαιτούνται για την παρακολούθηση των απαιτήσεων της OFAC – οι οποίες αλλάζουν και δεν είναι πάντα σαφείς στο κοινό – μπορεί να είναι απλές ενοχλήσεις για μεγαλύτερες ανταλλαγές, μπορεί να είναι αστήρικτες δαπάνες για νεότερους παίκτες. Αυτό που συμβαίνει ως αποτέλεσμα είναι απλό: οι επιχειρήσεις φεύγουν.
Η Binance έφυγε φημισμένα από τις ΗΠΑ πέρυσι, δημιουργώντας το Binance.US για να προσφέρει πολύ πιο περιορισμένες υπηρεσίες εντός της χώρας. Πιο πρόσφατα, η ανταλλαγή κρυπτογράφησης Digitex απέρριψε όλες τις απαιτήσεις KYC μετά από παραβίαση δεδομένων. Σε ένα βίντεο ανακοινώνοντας την αλλαγή, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Digitex Adam Todd κάλεσε ρητά τις αρχές των ΗΠΑ για να περιμένουν τέτοιες πληροφορίες σε βάρος της προστασίας των δεδομένων των καταναλωτών.
Ενώ οι Ηνωμένες Πολιτείες μπορεί να είναι η μεγαλύτερη οικονομία του κόσμου, το να σπρώχνουμε τις ανταλλαγές από τη χώρα δεν επιλύει απαραίτητα το πρόβλημα. Οι κακοί ηθοποιοί που χρησιμοποιούν crypto είναι πλήρως ικανοί να προσαρμόσουν, να χειριστούν το ρυθμιστικό arbitrage για να διοχετεύσουν χρήματα σε οποιαδήποτε μορφή είναι λιγότερο ρυθμιζόμενη. Τα μέρη που είναι πιο ευάλωτα σε πιο επιθετικές προσδοκίες από το OFAC είναι ανταλλαγές που προσπαθούν να λειτουργήσουν νόμιμα.
Πέρα από το να βλάψουν τα μεγάλα χρηματιστήρια και τις εταιρείες βραχυπρόθεσμα, αυτά τα μέτρα περιορίζουν σαφώς την πρόσβαση της Αμερικής σε υπηρεσίες κρυπτογράφησης. Λαμβάνοντας υπόψη τη μακροπρόθεσμη άποψη, οι υπερβολικές κυρώσεις μπορούν να ενθαρρύνουν ακόμη και τα έθνη φιλικά προς τις ΗΠΑ να λειτουργήσουν σε οικονομικά συστήματα στα οποία οι ΗΠΑ απλά δεν αποτελούν μέρος – περιορίζοντας την οικονομική ανάπτυξη και την αποτελεσματικότητα των μελλοντικών κυρώσεων.
Οι ΗΠΑ υπερβαίνουν την αποξένωση του παγκόσμιου οικονομικού συστήματος
Οι κίνδυνοι για τις Ηνωμένες Πολιτείες εκτείνονται πέρα από το crypto. Τον Ιανουάριο, ο Economist που δημοσιεύθηκε μια προειδοποίηση ότι οι επιθετικές κυρώσεις και ο οικονομικός πόλεμος θα μπορούσαν να ωθήσουν τη διεθνή αγορά να εγκαταλείψει το δολάριο.
Επιστρέφοντας στο παράδειγμα του παγώματος της Bittrex στους λογαριασμούς του Ιράν, ο φόβος της οργής του OFAC ώθησε την Bittrex να διακόψει την πρόσβαση σε ιρανικούς λογαριασμούς που η ίδια η OFAC δεν θα είχε νομική προσφυγή στο στόχο. "Ας πούμε ότι οι Ιρανοί που εμπλέκονται σε αυτές τις συναλλαγές είναι απλώς πωλητές μαμά και ποπ στην Τεχεράνη," είπε ο Eric Lorber, "Η κυβέρνηση των ΗΠΑ δεν έχει στην πραγματικότητα καμία νομική εξουσία να μπλοκάρει τα περιουσιακά τους στοιχεία."
Η χρήση ανταλλαγών για να παρακάμψετε τους νομικούς περιορισμούς δεν είναι ο τρόπος να κερδίσετε τις καρδιές και τα μυαλά των Ιρανών πολιτών που ξαφνικά στερούνται δυνητικά σημαντικά τμήματα της σωτηρίας τους, ούτε αυτό αντικατοπτρίζει καλά τα προωθούμενα ιδανικά του αμερικανικού καπιταλισμού.
Ο Λόμπερ συνέχισε να εξηγεί τα όρια στην ικανότητα της OFAC να ασκεί την επιρροή της σε δικαιοδοσίες στο εξωτερικό, ακόμη και σε εκείνες που συμμαχούν με τις Ηνωμένες Πολιτείες. "Εάν είστε ευρωπαϊκή εταιρεία και υπάρχει ένα ιρανικό SDN που στέλνει χρήματα στο ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα, ότι τα ευρωπαϊκά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται να μην έχουν τη νομική εξουσία να αποκλείουν αυτά τα κεφάλαια," Ο Λόμπερ είπε.
Ο Tanvi Ratna, ο οποίος έγραψε πρόσφατα ένα κομμάτι για την εξωτερική πολιτική με τίτλο «Το Ιράν έχει μια στρατηγική Bitcoin για να νικήσει τον Τραμπ», ανέλυσε τα ζητήματα που αντιμετωπίζουν οι ΗΠΑ κατά τη συγκέντρωση διεθνούς υποστήριξης για συνεχείς κυρώσεις:
«Οι ΗΠΑ άλλαξαν μονομερώς τη στάση και άλλοι δεν θέλουν απαραίτητα να παίξουν μαζί. Δεν μπορείτε να επιβάλλετε μονομερώς κυρώσεις. […] Ούτε όλοι δεν ενδιαφέρονται ούτε απειλούνται από το Ιράν. Κοιτάξτε τις στάσεις των Ευρωπαίων, των Κινέζων και των Ινδών απέναντι στο Ιράν. “
Ο ρόλος της Crypto στο μεγάλο σχέδιο κυρώσεων
Μέσα στο ευρύ οπλοστάσιο των κυρώσεων OFAC, το crypto είναι ένας μικρός παίκτης. Ωστόσο, είναι αξιοσημείωτο τόσο για τον δυναμισμό του όσο και για ορισμένες από τις θεμελιώδεις αρετές του, όπως η ταχύτητα και η απάθεια στα εθνικά σύνορα. Τα κρυπτονομίσματα αντιπροσωπεύουν επίσης μια σαφή πρόκληση για τα χρηματοπιστωτικά συστήματα που οι ΗΠΑ έχουν χρησιμοποιήσει προς όφελος των πολιτικών τους, όπως το SWIFT για διεθνείς πληρωμές.
Τα επόμενα χρόνια θα είναι κρίσιμα για τη δημιουργία όχι μόνο της σχέσης του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ με την κρυπτογράφηση, αλλά και της ικανότητάς της να προσαρμόζεται στα μεταβαλλόμενα χρηματοπιστωτικά συστήματα. Με αυτούς τους όρους, η αντίδραση του OFAC στο crypto θα είναι ένα σημαντικό βαρόμετρο για τη μέτρηση των προτεραιοτήτων του και την άνεση με την καινοτομία.
Η Cointelegraph έφτασε πολλές φορές στο OFAC, αλλά το γραφείο δεν απάντησε ποτέ. Αυτό το άρθρο θα ενημερωθεί με τα σχόλιά τους σε περίπτωση που έρθει.