Στο αποκορύφωμα της άνευ προηγουμένου έκρηξης κρυπτογράφησης του 2017, η Εσθονία εμφανίστηκε ως το ψηφιακό πρωτοπόρο της Ευρωπαϊκής Ένωσης, εκδίδοντας εκατοντάδες άδειες σε εταιρείες κρυπτογράφησης. Οι ρυθμιστικές αρχές της χώρας κινήθηκαν για να επιτρέψουν την έκδοση αδειών λειτουργίας σε εταιρείες κρυπτογράφησης το 2017 στο πλαίσιο του προγράμματος αδειών e-Residency της Εσθονίας.
ο Πρόγραμμα e-Residency είναι μια ψηφιακή ταυτότητα και κατάσταση που εκδίδεται από την κυβέρνηση και επιτρέπει στους επιχειρηματίες, τους ελεύθερους επαγγελματίες και τους ψηφιακούς νομάδες να τρέχουν και να διαχειρίζονται εταιρείες χωρίς χαρτί ενώ ζουν ή ταξιδεύουν στο εξωτερικό. Οι χαλαροί κανόνες έδωσαν τη δυνατότητα σε εταιρείες που δεν είχαν φυσική παρουσία στη Βαλτική πολιτεία να λάβουν άδειες.
Ως αποτέλεσμα, εκδόθηκαν πάνω από 1.400 άδειες σε τρία χρόνια. Αλλά τώρα, οι αναφορές δείχνουν ότι οι ρυθμιστικές αρχές της Εσθονίας έχουν κινήσει να ανακαλέσουν τις άδειες 500 εταιρειών κρυπτογράφησης ως απάντηση σε ξέπλυμα χρήματος 220 δισεκατομμυρίων δολαρίων. σκάνδαλο.
Μιλώντας στο Bloomberg, Madis Reimand, επικεφαλής της μονάδας χρηματοοικονομικών πληροφοριών της Εσθονίας, έκρινε ότι οι ρυθμιστικές αρχές ανησυχούσαν ότι οι εταιρείες που είχαν ανακαλέσει τις άδειές τους ενδέχεται να χρησιμοποιούν τα τοπικά διαπιστευτήριά τους για να διαπράξουν απάτη στο εξωτερικό.
Το τέλος της έκρηξης κρυπτογράφησης της Εσθονίας?
Για τους περισσότερους θεατές, η κίνηση της κυβέρνησης της Εσθονίας είναι περισσότερο απόδειξη ότι τα κρυπτονομίσματα δεν είναι παρά μια επένδυση υψηλού κινδύνου. Ωστόσο, άλλοι εξακολουθούν να πιστεύουν ότι δεν είναι τίποτα περισσότερο από μια περίπτωση ανεπαρκούς ρύθμισης της αγοράς κρυπτογράφησης.
Ωστόσο, παρά την καταστολή, ο Reimand κατέστησε σαφές στη δήλωσή του ότι η ιδέα δεν ήταν να παραλύσει τον κλάδο της κρυπτογράφησης αλλά να αποτρέψει τους κινδύνους που σχετίζονται με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες: «Αυτό είναι ένα πρώτο βήμα στην τακτοποίηση της αγοράς». Επιπλέον, ο Reimand είπε στο Cointelegraph:
«Η μονάδα χρηματοοικονομικής ευφυΐας μπορεί να ανακαλέσει τις εξουσιοδοτήσεις ενός παρόχου εικονικού νομίσματος σε περιπτώσεις όπου ο πάροχος έχει επανειλημμένα παραβεί τις αρχές των εποπτικών αρχών.»
Άδειες στην Εσθονία: Τι συνέβη?
Η κίνηση της FIU της Εσθονίας να στρέψει την προσοχή της από τις τράπεζες σε εταιρείες κρυπτογράφησης μετά τον ισχυρισμό ότι εκατοντάδες δισεκατομμύρια δολάρια που ρέουν μέσω του υποκαταστήματος Danske Bank με έδρα την Εσθονία, δίνει έμφαση στο πόσο γνήσιες είναι οι εταιρείες κρυπτογράφησης. Ωστόσο, σε μια συνομιλία με την Cointelegraph, η Mykola Demchuk – δικηγόρος χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που εδρεύει στην Εσθονία – αποκάλυψε ότι η κίνηση του κράτους της Βαλτικής δεν είχε καμία σχέση με το σκάνδαλο ξεπλύματος χρημάτων 220 δισεκατομμυρίων δολαρίων..
Σε τελική ανάλυση, ο Reimand δεν επισήμανε κανένα αδίκημα από καμία από τις εταιρείες κρυπτογράφησης που είχαν ανακαλέσει τις άδειές τους στη δήλωσή του. Επιπλέον, μόνο η εταιρεία που απέτυχε να ξεκινήσει τη λειτουργία της στην Εσθονία εντός έξι μηνών από τη λήψη αδειών επηρεάστηκε από την καταστολή.
Επιπλέον, η Reimand είπε ότι μόνο εταιρείες που παρέβησαν τις αρχές, δεν άρχισαν να λειτουργούν εντός έξι μηνών από την έκδοση των αδειών ή ότι «παρείχαν ψευδείς πληροφορίες κατά την αίτηση για έγκριση».
Ίσως η συμμετοχή του υποκαταστήματος της Danske Bank στην Εσθονία σε σκάνδαλο πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων άφησε τους ρυθμιστικούς φορείς της Εσθονίας με μια ξινή γεύση στο στόμα τους, αναγκάζοντάς τους να καταστραφούν τις κρυπτογραφικές εταιρείες ως μέτρο αποδιοπομπαίου τράγου. Ο Demchuk έκρινε ότι θα μπορούσαν να υπάρχουν μόνο τέσσερις λόγοι που οδήγησαν στην κίνηση του FIU της Εσθονίας:
«Ορισμένες εταιρείες που είχαν λάβει άδειες, δεν τις χρειάζονταν πραγματικά. Έκαναν αίτηση για λήψη της άδειας λόγω ασαφών ρυθμιστικών πρακτικών που υπήρχαν κατά την περίοδο μεταξύ 2017 και 2018. ”
Δεύτερον, ο Demchuk υποστήριξε ότι «μερικοί απλώς δεν μπόρεσαν να ξεκινήσουν τη λειτουργία τους εντός 6 μηνών» όπως απαιτείται από τις ρυθμιστικές αρχές, προσθέτοντας ότι «ο τρίτος λόγος είναι η συμμόρφωση. Οι εταιρείες δεν συμμορφώθηκαν με τον κανονισμό για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και, κατά συνέπεια, οι άδειες ανακλήθηκαν. ” Ο Demchuk είπε επίσης ότι «υπήρχαν ορισμένες εταιρείες συμβούλων στην Εσθονία που πουλούσαν« έτοιμες για χρήση »εταιρείες με ήδη ληφθείσες άδειες κρυπτογράφησης. Κατέληξε: «Μερικοί από αυτούς απέτυχαν να πουλήσουν τέτοιες εταιρείες εντός 6 μηνών. Κατά συνέπεια, η FIU ανακάλεσε τις άδειες. “
Αυξήθηκε η παράνομη χρήση κρυπτογράφησης το 2020
Παρόλο που το σκάνδαλο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στην Danske Bank συνέβη πέρυσι, η ανάκληση αδειών από τις ρυθμιστικές αρχές της Εσθονίας, πιθανώς ως απάντηση στο σκάνδαλο, ρίχνει φως στις συνεχιζόμενες απόπειρες των απατεώνων να χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση για νομιμοποίηση εσόδων.
Μέχρι στιγμής, το 2020 έχει παρατηρηθεί υψηλή χρήση κρυπτογράφησης στη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, σύμφωνα με μια έκθεση που κυκλοφόρησε νωρίτερα αυτό το μήνα από την εταιρεία πληροφοριών CipherTrace, η οποία δηλώνει ότι τα λανθασμένα κεφάλαια που εισπράττονται μέσω της κρυπτογράφησης από τις αρχές του έτους ανέρχονται τώρα στα 1,4 δισεκατομμύρια δολάρια.
Σχετιζομαι με: Crypto Crime on the Rise – Good Odds of 2020 Becoming a Break-Record
Η έκθεση CipherTrace επεσήμανε επίσης ότι οι ξέπλυμα χρημάτων τείνουν να χρησιμοποιούν ανταλλαγές υψηλού κινδύνου από ATM ATM με έδρα τις Ηνωμένες Πολιτείες σε αντίθεση με τις ανταλλαγές κρυπτογράφησης χαμηλού κινδύνου που είναι καλά εδραιωμένες. Ως αποτέλεσμα, οι ειδικοί έχουν καταλήξει στο συμπέρασμα ότι τα ΑΤΜ Bitcoin είναι μεγαλύτεροι κίνδυνοι, καθώς οι περισσότεροι από αυτούς διαθέτουν το LX AML και το Know Your Customer Policy.
Παρόλο που τα κρυπτονομίσματα κακοποιούνται συνήθως από υποστηρικτές των νομισμάτων fiat για τη χρήση τους από κακούς ηθοποιούς, το μερίδιο των συναλλαγών Bitcoin συνδέεται με παράνομη δραστηριότητα έχει μειωθεί τα τελευταία χρόνια με την αυξημένη συνειδητοποίηση ότι οι blockchain δεν έχουν ανωνυμία δεδομένης της ικανότητάς τους να εντοπίζουν και να εντοπίζουν συναλλαγές.
Κατά την άποψη των αρχών σε όλο τον κόσμο, η ψευδο-ανώνυμη φύση των συναλλαγών κρυπτογράφησης παρουσιάζει προκλήσεις που καθιστούν σχεδόν αδύνατη την εφαρμογή πολιτικών AML και KYC. Ωστόσο, οι βασικές δυνατότητες του blockchain έχουν τη δυνατότητα να βοηθήσουν τις προσπάθειες. Εάν όλα τα πορτοφόλια κρυπτογράφησης απαιτούν συμμόρφωση κατά τη διάρκεια της επιβίβασης, θα είναι εύκολο για τις αρχές να παρακολουθούν παράνομα χρήματα. Αν και επηρεάζει σημαντικά το απόρρητο των χρηστών, μια τέτοια λύση μπορεί να διασφαλίσει την ανάπτυξη της βιομηχανίας κρυπτογράφησης χωρίς κακούς παράγοντες.
Δημιουργία κρυπτοκεντρικών πολιτικών AML
Για χώρες όπως η Εσθονία για να εφαρμόσουν επαρκώς τις οδηγίες AML για τη βιομηχανία κρυπτογράφησης, είναι απαραίτητο να δημιουργηθούν εξατομικευμένες λύσεις που λαμβάνουν υπόψη τον αποκεντρωμένο χαρακτήρα της crypto. Αναμφισβήτητα, ένας από τους λόγους για τους οποίους υπάρχει μια λανθασμένη αντίληψη σχετικά με τα κρυπτονομίσματα που είναι δημοφιλή στους χάκερ είναι ότι οι περισσότερες δικαιοδοσίες διαθέτουν συστήματα AML και KYC που είναι προσαρμοσμένα για κεντρικά χρηματοοικονομικά συστήματα.
Παρόλο που είναι προφανές ότι η καταστολή από τις ρυθμιστικές αρχές της Εσθονίας δεν στοχεύει τη βιομηχανία κρυπτογράφησης αλλά ήταν μια γενική κίνηση για να τακτοποιήσει την αγορά, η πρόκληση για τις ρυθμιστικές αρχές είναι να βρουν κατάλληλες πολιτικές για την εποπτεία των εταιρειών κρυπτογράφησης, όπως είπε ο Demchuk, διευκρινίζοντας :
«Η ανησυχία τώρα είναι η δημιουργία ενός συστήματος όπου οι εταιρείες κρυπτογράφησης μπορούν να εποπτεύονται σωστά από τις αρχές. Αυτό περιλαμβάνει επίσης την ανάκληση αδειών από εκείνους που δεν είναι σε θέση να συμμορφωθούν με το νόμο. “
Στην Εσθονία, η αλλαγή έχει ήδη ξεκινήσει. Στα σχόλιά του, ο Demchuk είπε ότι τώρα, «πρέπει να υπάρχει φυσική παρουσία στην Εσθονία» και ότι «υπάρχουν αυστηρότερες απαιτήσεις AML και περισσότερο χρόνο για την επεξεργασία αιτήσεων αδειών από εταιρείες κρυπτογράφησης». Ο Reimand διευκρίνισε: «Νέες απαιτήσεις για την αίτηση έγκρισης των παρόχων υπηρεσιών εικονικού νομίσματος ισχύουν από τις 10 Μαρτίου 2020», καταλήγοντας:
«Οι εταιρείες που έλαβαν τις άδειές τους πριν από τις 10 Μαρτίου 2020, πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις έως την 1η Ιουλίου. Οι εξουσιοδοτήσεις αυτών των εταιρειών, που δεν το πράττουν και δεν κοινοποιούν τη ΜΧΠ, πρέπει να ανακαλούνται. Από σήμερα, υπάρχουν περισσότεροι από 900 εξουσιοδοτημένοι πάροχοι υπηρεσιών εικονικού νομίσματος. “