Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele düzenlemeleri, finans şirketlerinin yasadışı faaliyetleri engellemek ve izlemek için katı yönergelere uymasını talep etmektedir. Bu yasalara uymak, özellikle küçük kripto para şirketleri için genellikle zor olabilir. Bu kuralları uygulamak için gereken para ve personel miktarı hızlı bir şekilde toplanabilir ve çoğu zaman sürdürülemez, ancak bunu yapmamak, nihai bir kapanma anlamına gelebilir. Bu, en son gelişmeleri takip etmek için çalıştığı için endüstri üzerinde kayda değer bir etkiye sahip. Bununla birlikte, AML yazılımı, bu sorunlarla başa çıkmak için bir araç olarak lanse edilmektedir, ancak yine de üstesinden gelinmesi gereken bazı sınırlamalar vardır..
Kara Para Aklamayı Önleme uyumluluğu nedir?
Finans dünyasında, bankaların ve diğer kurumların müşteri bilgilerini ve müşterilerinin faaliyetleri çerçevesinde şeffaflığı nasıl ele aldığını kontrol eden çeşitli düzenlemeler mevcuttur. Bu, kara para aklama, terörizme fon sağlama ve benzeri suçları sınırlama ve belgeleme çabası içindedir. Genellikle, bu şirketlerin müşterileri hakkında çeşitli tanımlayıcı bilgileri toplamaları gerekir, böylece yalnızca faaliyetleri izlenmez, aynı zamanda yasadışı bir şey olursa, arkasında kimin olduğuna dair bir iz vardır..
Kesin yasalar dünya çapında farklılık gösterir, ancak büyük yargı bölgelerinin bu hatlar boyunca şimdi kripto para birimini de içeren düzenlemeleri vardır. Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri’nde rehberlik Mali Suçları Uygulama Ağından ve Avrupa Birliği’nden yakın zamanda uygulandı 5AMLD olarak da bilinen 5. Kara Para Aklamayı Önleme Direktifi, şimdiye kadarki en güçlü AML düzenlemeleri. Hükümetler arasında işlevsel düzenleyici önlemleri teşvik etmek için çalışan Mali Eylem Görev Gücü de vardır. Hemen hemen tüm gelişmiş ülkeler FATF’yi destekliyor veya FATF üyesidir. 2019’da grup, kripto para birimini “sanal varlık hizmet sağlayıcısı” olarak etiketleyen ve herhangi bir işlem için hem gönderen hem de alan taraflardan veri toplamasını gerektiren dijital varlıkların nasıl düzenleneceğine dair öneriler yayınladı. Bu, “seyahat kuralı” olarak bilinir hale geldi ve tavsiye yasal olarak bağlayıcı olmasa da çoğu kurum bunu uyguluyor.
Her müşteriden isimler, adresler, telefon numaraları, fotoğraflı kimlikler ve bazen daha fazlası gibi Müşterinizi Tanıyın bilgilerinin toplanması yaygındır. Bunun da ötesinde, para hareketleri dikkatli bir şekilde izlenmeli ve yol boyunca sık sık yapılan denetimlerle raporlanmalıdır. Tüm bunlar genel olarak bir ülkenin AML / CFT yasaları için asgari gereklilikler olacaktır ve kendi merkez bankası dijital para birimlerini oluşturmak isteyen birkaç ülke ile, düzenlemenin şirketler üzerindeki mali yük kadar artacağı açıktır. kripto ile uğraşmak. Ve çoğu kripto işletmesi bu işlemlerin tamamını tek başına halletmeye hazır olmadığından, uygunluğun düzgün bir şekilde ele alınmasını sağlamak için genellikle üçüncü tarafların yardımına ihtiyaç vardır. Ancak, şirketlerin KYC bilgilerini yöneten yüklenicilerin son derece hassas kullanıcı bilgilerini içeren büyük güvenlik ihlallerine neden olduğu durumlar olduğu için, üçüncü taraf bir çözüm kullanmak her zaman bir risk taşır ve dikkatle değerlendirilmesi gerekir..
Uyumluluk ve kripto endüstrisi
Kripto para dünyasında, işler genellikle biraz daha karmaşık hale gelebilir. Dijital varlıkların düzenlenmesi çok daha yeni olduğu için, her bölgenin yürürlükte kanunları yoktur. Bununla birlikte, genellikle hala FATF yönergelerini takip edenler ve çoğu şirket bunun küresel olarak standart olacağını varsayıyor. Bu tür kurallara uymayan herhangi bir dijital varlık şirketinin, bunların gelmesini beklemesi gerektiğini söylemek doğru olur..
Bu, birçok yönden kripto para birimi alanı için büyük bir olumlu olabilir. Düzenleme, şu anda geleneksel finans kurumlarının gözünde bu alanın imajına zarar veren önemli bir sorun olan mali suçların oluşumunu azaltmaya yardımcı olabilir. İtibari para için halihazırda yürürlükte olan benzer yasaları uygulayarak, yatırımcılar sadece son moda hakkında spekülasyon yapmakla kalmayıp meşru bir parasal araçla uğraştıklarına dair inançlarını artıracaklar. Bu kurumsal oyuncuları işe almanın, kripto para birimini daha geniş bir kitle için kabul edilebilir hale getirmede genellikle anahtar olduğuna inanılıyor ve sağlam AML düzenlemelerine sahip olmak oraya ulaşmanın yolu olabilir..
Öte yandan, son zamanlarda bazı işletme sahiplerinin oyun alanını değiştiren çeşitli yeni gelişmeler ortaya çıktığı için kesinlikle bazı olumsuz etkiler var. Yukarıda bahsedilen 5AMLD yönergeleri, kuralların en son güncellemesinde kripto para birimi şirketlerini içeriyor ve bu, büyük ve küçük işletmeleri etkilemeye başladı, hatta bazılarını kapanmaya zorladı. Bazı uzmanlar, para cezalarının büyüklüğünün ve ilgili uyum maliyetlerinin, küçük ve orta ölçekli kripto işletmelerinin varlığı için bir risk oluşturabileceğini ve bu da sektörün merkezileştirilmesini artırabileceğini öne sürüyor. Bazı kripto topluluğu üyeleri, yeni düzenlemelerin ve yeterince gelişmiş analiz yazılımının, Bitcoin’i (BTC) izlemesi en kolay para birimi haline getirebileceğini gözlemledi; bu, bazı kripto para birimi sadık uzmanları için bir hayal kırıklığı noktası oldu. Bu da, bu kullanıcıları Bitcoin yerine Monero (XMR) veya Zcash (ZEC) gibi “gizlilik paraları” kullanmaya yöneltebilir ve bu, bu varlıklar izlenemez olacak şekilde tasarlandığından düzenleyici suları daha da karıştırabilir. Bununla birlikte, bir kez yerine getirildiğinde, belirsizlik, hızlı değişiklikler ve genellikle katı düzenlemelerin birleşimi, kripto para birimi ile uğraşan şirketlerin AML uygulama dünyasında bir adım önde kalmaları gerektiği anlamına gelir. Bunu yapmamak, operasyonu para cezası veya tamamen kapanma riskiyle karşı karşıya bırakır, ancak kuşkusuz, tam uyumluluğun uygulanması maliyetli olabilir – ve işte AML yazılımının işletmelere yardımcı olmak için geldiği yer burasıdır..
AML yazılımı uyumluluğa yardımcı olmak için nasıl çalışır?
AML uyumluluğunun yazılımın modernize edilmesine yardımcı olabileceği birçok yönü vardır ve bunlardan biri genel risk değerlendirmesidir. Bu, şirketin müşterilere baktığı ve onlarla ne kadar risk taşıdıklarına dair sorular sorduğu zamandır. Müşteri bir işletme ise, para aklayıcıları çekme olasılığı nedir? Nerede bulunur ve onunla kim ilişkilendirilir? Açıkçası, bu tür bir profil oluşturma oldukça dahil olabilir, ancak doğru yazılım yine de şirket liderlerinin bu kararları almak için ihtiyaç duyduğu bilgileri bir araya getirerek sürecin çoğunu düzene sokabilir. Yazılım, endüstri standartlarını kullanarak belirli bir müşterinin ayrıntılarına bakabilir ve ona bir risk puanı atayabilir, bu daha sonra hesabın sahip olduğu ayrıcalıkları değerlendirmek ve daha yakından bakılması gerekip gerekmediğini belirlemek için kullanılabilir..
Blockchain’in şeffaf doğası, bu işin diğer birçok yönünü çok daha kolay hale getiriyor. Örneğin işlem izleme ve raporlamayı ele alalım: Esasen yazılım, geçmiş işlem verilerine ve müşterinin itibarına bakarak Bitcoin karıştırma veya dolandırıcılık gibi şüpheli etkinlik modellerini arar. Bir kalıp bulunursa, genellikle hesap daha yakından incelenmek üzere işaretlenir. Bu, dolandırıcılık gibi faaliyetleri minimumda tutabilir, çünkü işlemler sadece bir blok zincirinde taklit edilemez, aynı zamanda doğru analiz algoritmaları kullanıldığında etkili bir şekilde gizlenemez. Meta verileri ağ geçmişiyle karşılaştırarak, adresler karanlık web pazarlarına bile bağlanabilir ve izleme için işaretlenebilir. Son olarak, özellikle büyük işlemler de genellikle şüpheli olarak belirtilir. Örneğin, ABD’nin 1970 tarihli Banka Gizlilik Yasasına göre, 10.000 $ ‘ın üzerindeki her şey otomatik olarak daha yakından incelenir. Bununla birlikte, kullanıcılar, küçük kripto işlemlerinin bile, İnsan Hakları Vakfı’ndan Alex Gladstein’ın modern AML yazılımı tarafından izlenmeye hala çok duyarlı olduğunu bilmelidir. görür kullanıcıların gizlilik hakkının potansiyel bir ihlali olarak.
Bu notta, kullanıcılar borsalar ve diğer kurumlar tarafından toplanan AML verilerinin genellikle yerel hükümetlere veya yetkililere aktarılmaya tabi olduğunu bilmelidir. Kripto para birimi için AML yazılımının geleneksel finans yazılımına kıyasla nispeten yeni olduğu ve kodun her zaman güncellendiği de unutulmamalıdır. Hala potansiyel olarak yararlı olsalar da, bu yazılım çözümleri açık kaynak değildir ve bu hizmetlerin ne kadar para tasarrufu sağladığını veya ne sıklıkla yanlış pozitif verdiklerini gösteren kapsamlı çalışmalar yapılmamıştır. Ayrıca müşteriler, bu uygulamaların arkasındaki şirketler tarafından toplanan verilerin etik ve profesyonel bir şekilde ele alındığına güvenebilirler mi??
Tüm bunlara ek olarak, AML yazılımının varlığı, yasa dışı hiçbir şey yapmayan kullanıcılar için sorunlar yaratabilir. Örneğin, birçok farklı kullanıcının işlemlerini büyük havuzlarda gruplayarak, onları hareket ettirerek ve yeniden bölerek varlık hareketlerinin geçmişini gizlemeye çalışan “Bitcoin karıştırıcılarını” ele alalım. Bu, AML analizi için sorunlar yaratabilir. Birincisi, anonimlik için bir karıştırıcı kullanmak istemenin tamamen meşru nedenleri vardır, ancak bu tür etkinlikler genellikle bu platformlar tarafından şüpheli olarak işaretlenir ve bu, daha sonra kullanıcılar için örneğin bu fonları yatırmaya karar verdiklerinde sorunlara neden olur döviz hesapları. Ayrıca, bazı karıştırma hizmetleri, çok küçük miktarlarda Bitcoin’in hizmetlerini tanıtan bir mesajla birlikte birçok adrese gönderildiği “toz alma” kampanyalarına katıldı. Bu, geçmişlerinde miksaj şirketine bağlı bir işlem bulundurarak mümkün olduğu kadar çok adresi “lekeleme” girişimidir. Bu, mikser ile iş yapan gerçek adresleri, biraz Bitcoin “hediye edilmiş” olan normal kullanıcılardan ayırmayı oldukça zorlaştırır. Potansiyel olarak bu, dürüst hesapların sahte olarak yanlış etiketlenmesine neden olabilir. Kripto işletmelerinin bu tür işlemleri işaretlemesi yasal bir gereklilik olsa da, müşterilerinden karıştırma hizmetini kullanma nedenleri gibi ek bilgiler isteyerek bunun gerçekten riskli olup olmadığına karar vermeden önce kendi durum tespiti yapabilirler..
Önümüzdeki yıllar, otomatikleştirilmiş sistemlerin düzenlemenin uygulanmasında ne kadar yararlı ve güvenli olabileceğini bulmak açısından kilit önem taşıyacak, ancak şimdilik, faaliyette kalmayı umuyorlarsa, şirketlerin bu konuda çok az seçeneği var. Gerçek şu ki, bu kuralların çoğu, uygulama hala devam eden bir çalışma olsa bile, dürüst müşterileri korumak için gerçekten var. Dolayısıyla, bu araçlar kripto para birimi işletmelerini ayakta tutmada kesinlikle anahtar olabilirken, yine de yönetilmesi gereken engellerin payıyla birlikte gelirler..
Kripto para birimi işletmeleri için ne tür seçenekler mevcuttur??
AML yazılımı için seçenek sıkıntısı yok, çünkü bu epey bir süredir abartılı bir konu. Belirtildiği gibi, çoğu blok zincirinin kamusal yapısı, doğru verilere erişimi çoğu geleneksel sistemden daha kolay hale getirir ve bu yeni alandaki yüksek dolandırıcılık riski, şirketlerin bu verileri gerçek zamanlı olarak değerlendirebilmeleri gerektiği anlamına gelir. Bu hizmetler, özellikle tüm müşteri bilgilerinin doğru kayıtlarının tutulmasını, risk puanlamasının uygulanmasını ve şüpheli etkinliğe dayalı olarak otomatik raporların oluşturulmasını içerir..
Böyle bir şirket Puan zinciri, 2015’ten beri en iyi kripto para birimlerinin birçoğu için eksiksiz bir AML ürünleri paketi sunuyor. Bu, yeni işletmelerin AML düzenlemelerini kendi uyumluluk modellerinde kolayca çalıştırmasına olanak tanır. Hatta mevcut finans kurumlarına yeni kripto para birimlerini mevcut veya beklenen yasal yapılara uygun kalarak eski sistemlerine entegre etmeleri için araçlar sunar.. Puan zinciri Bitcoin, Ether (ETH) ve tüm Ethereum tabanlı ERC-20 jetonları, Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), XRP ve Dash için AML uyumluluk ve risk değerlendirme desteği sağlar ve ayrıca Lightning Network analitik aracı sağlar.
Kripto para birimi endüstrisi mevcut ekonomik yapıya düzgün bir şekilde entegre edilecekse, düzenleyici gözetim için yönergelere uymak çok önemli olacaktır. Kripto para birimi “Vahşi Batı” nın günleri çoktan sona eriyor ve şirketlerin hayatta kalmak için AML yaklaşımlarını ciddiye almaları gerekecek. Dahası, bankaların ve diğer geleneksel önemli finansal oyuncuların katıldığı gerçek bir kitle benimseme olacaksa, bu varlıklara olan genel inancı güçlendirmek için AML sistemlerinin yürürlükte olması zorunludur. FATF, AML yazılımının şirketlerin uyumluluk doğrultusunda kalmanın en iyi yolu olduğunu bile kabul etti, ancak kripto endüstrisi üzerindeki uzun vadeli etki henüz görülmedi.
Hakkında daha fazla öğren Puan zinciri
Sorumluluk Reddi. Cointelegraph bu sayfadaki herhangi bir içeriği veya ürünü onaylamaz. Size elde edebileceğimiz tüm önemli bilgileri sağlamayı amaçlasak da, okuyucular şirket ile ilgili herhangi bir işlem yapmadan önce kendi araştırmalarını yapmalı ve kararlarının tüm sorumluluğunu üstlenmelidir, bu makale bir yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilemez..