Vadošā valsts banku regulatoru apvienība mēģina likt ASV nacionālo banku regulatoru savā vietā fintech reģistrācijas jautājumā.
Per 22. decembrī iesniegšana, Valsts banku uzraugu konference jeb CSBS saka, ka gaidāmais skaitlisko tehnoloģiju bankas statūtu apstiprinājums ir pārāk tālu. Attēlā darbojas bloku ķēdes nodrošināti aizdevumu un ieguldījumu pakalpojumi. Tā paziņoja par savu pieteikumu novembra sākumā noformēt čarteri uz Valūtas kontroliera biroju. Tajā laikā izpilddirektors Maiks Kalnijs atzīmēja valsts hartas relatīvo ērtību, sakot:"nākamgad mums būs vairāk nekā 200 valsts licenču bez šādas hartas."
OCC, kas ir Valsts kases birojs, kas atbild par nacionālajām bankām, vispirms izvirzīja ideju par īpašu mērķi bankas hartas fintech uzņēmumiem 2016. gadā toreizējā kontroliera Tomasa Karija vadībā. Valsts regulatori, tostarp CSBS un Ņujorkas Finanšu pakalpojumu departaments vai NYDFS, nekavējoties izvirzīja priekšlikumu kā tādu, kas darbojas, pārkāpjot definīciju "banka," kā arī pašas OCC hartas pārkāpšanā. Piemēram, CSBS apņēmīgi atsaucas uz OCC darbu kā "nebanku čartera programmu."
No CSBS viedokļa situācija pasliktinājās tikai 2018. gada jūlijā, kad toreizējais kontrolieris Džozefs Ottings teica OCC bija atvērta pieteikumiem. CSBS iesniedza vēl vienu prasību vēlāk tajā pašā gadā.
Tiesa galu galā lietu noraidīja, pamatojoties uz to, ka: "CSBS joprojām nav tiesnešu, un tā prasības joprojām nav gatavas." Tomēr šajā lēmumā tiesa to attiecināja "negurums" uz to, ka neviens fintech vēl nebija pieteicies uz fraktēšanu, vēl jo mazāk.
Pēc mēneša galīgajā spriedumā NYDFS lietā Manhetenas tiesnesis atrasts ka OCC likumīgā iestāde "ir rezervēts visiem fintech pretendentiem, kuri meklē nacionālo banku hartu un nepieņem noguldījumus," dodot triecienu OCC.
Bet, kamēr OCC ir pārsūdzējusi NYDFS lietu otrajā ķēdē, CSBS izmanto programmu Figūra, lai uzbruktu visai programmai, cenšoties:
"Deklaratīvs un rīkojošs atvieglojums, ar kuru OCC Nebanku hartas programma un Figūras harta tiek atzīta par nelikumīgu un tiek aicināta OCC pieprasīt, pieņemt vai apstiprināt pieteikumus ārpusbanku čarteriem, tostarp Attēlu hartas pieteikumu."
CSBS vecākā viceprezidente un ģenerāladvokāta vietniece Margarēta Liu sacīja Cointelegraph, ka Figūras īpašais bizness nav problēma. Firma ir tikai pirmais fintech, kurš tik tālu nonācis OCC licencēšanā, kas "padarīja šo jautājumu vairāk nekā nobriedušu." Viņa turpināja: “Laiks ir saistīts ar faktu, ka uzņēmums ir iesniedzis galīgo pieteikumu. Tas nav par Figūru. ”
Galvenais argumentā ir tas, vai finanšu vienību, kurai nav noguldījumu, tāpat kā attēlā, var uzskatīt par banku un tādējādi pakļauta OCC nacionālajai jurisdikcijai. Vēl 2018. gadā Ottinga paziņojumā tika apgalvots, ka OCC jau ir pilnvarota fraktēt "uzņēmumi, kas veic vienu no galvenajām bankas funkcijām (maksā čekus, aizdod naudu vai veic noguldījumus)," kas šīm bankām ne vienmēr prasīja veikt noguldījumus. Tas atbrīvo šīs bankas no tādām prasībām kā FDIC apdrošināšanas turēšana un, iespējams, Federālo rezervju padomes uzraudzība.
CSBS nepiekrīt. “Mēs iesūdzam tiesā tā paša iemesla dēļ, ko mēs visu laiku esam iesūdzējuši tiesā,” laikrakstam Cointelegraph sacīja Margareta Liu. “Būt regulatoram nenozīmē, ka jums ir jādefinē, kas ir banka.” Vakardienas sūdzībā apgalvots:
"Tiesas precedents, federālie banku likumi un vēsturiskā fraktēšanas prakse ir labi noteikusi, ka, lai likumīgi uzsāktu “banku biznesu” saskaņā ar NBA, nacionālajai bankai vismaz jāiesaistās depozītu saņemšanā un jāpiesakās federālajam depozītam un jāiegūst tas. apdrošināšana."
OCC pārstāvis atteicās komentēt tiesvedību.
Vēl septembrī CSBS paziņoja par jaunu programmu, kas vienkāršos reģistrācijas procesu nacionālajiem uzņēmumiem, kuri vēlas iegūt licences daudzās valstīs. Tajā laikā Brūkss apsveica konferenci ar:
"Atzīstot to, ko mēs jau gadiem esam teikuši, ka nacionālajiem finanšu pakalpojumu uzņēmumiem ir maz jēgas, ka mums ir regulējuma un uzraudzības savārstījums. Kaut arī centieni atvieglo raksturīgās problēmas, ar kurām saskaras sistēma, kuras pamatā ir 50 štatu likumi un licencēšanas režīmi, šie jautājumi pilnībā tiek risināti tikai federālajos likumos un tajā paredzētajā vienotajā tiesiskajā regulējumā.."
CSBS un OCC nepārprotami ir atšķirīgas idejas par to, ko nozīmē vienots tiesiskais regulējums.
Savukārt Brūkss ir padarījis OCC par kriptogrāfijas regulēšanas signālu federālā līmenī kopš pievienošanās birojam no Coinbase juridiskās komandas vēl martā. Lai gan prezidents Tramps nesen viņu nominēja par pilnīgu kontrolieri, iecelšana joprojām gaida Senāta apstiprinājumu. Tā kā jauns kongress sanāk mazāk nekā pēc mēneša, joprojām nav neviena vārda par to, vai Senāts uzskatīs par vajadzīgu to ieplānot.