Lai gan ārpusbiržas tirgū ir iespējams iegādāties populārākās kriptovalūtas, piemēram, bitkoinu (BTC) un ēteri (ETH), lielākajai daļai cilvēku būs nepieciešama apmaiņa, lai iegādātos citus altkīnus. Apmaiņa ir vienkārši svarīga sistēmas sastāvdaļa, kas padara kriptogrāfijas tirgu ērču. Regulatoriem visā pasaulē ir identificēti tieši tāpēc regulējošie pasākumi galvenokārt ir vērsti uz apmaiņu. Regulatori vēlas būt pārliecināti, ka apmaiņā tiek izmantota vislabākā drošības prakse, kā arī pasākumi – piemēram, pazīsti savu klientu (KYC), naudas atmazgāšanas apkarošanu (AML) un terorisma finansēšanas apkarošanu (CFT) -, kas attur no nelikumīgiem darījumiem un uzlabot konta / seifa drošību.
Dažas apmaiņas nopietni uztver atbilstību šiem pasākumiem. Piemēram, pēc Binance uzlaušanas 7. maijā, kad tika nozagti aptuveni 7074 bitkoini (dienā 40 miljoni USD), uzņēmuma dibinātājs un izpilddirektors Čangpens Žao, paziņoja ka tiks veikts nozīmīgs drošības atjauninājums, kas ietvers arī KYC pasākumu jaunināšanu:
“Mēs veicam būtiskas izmaiņas API, 2FA un atsaukšanas validācijas apgabalos, kas bija apgabals, kuru hakeri izmantoja šī incidenta laikā. Mēs uzlabojam riska pārvaldību, lietotāju uzvedības analīzi un KYC procedūras. ”
Tātad, pieņemsim sadalīt, ja šāda nostāja par tādu pasākumu ievērošanu kā KYC, AML un CFT ir izplatīta starp lielākajām kriptogrāfijas valūtas biržām un cik liela ietekme tām ir uz tirgu un tā dalībniekiem.
Kas ir KYC, AML un CFT
Katrā valstī ir savi likumi, kas reglamentē KYC, AML un CFT pasākumus. Tomēr šiem likumiem nav specifisku standartu, galvenokārt tāpēc, ka regulatori vēlas, lai finanšu iestādes darītu visu iespējamo, lai mazinātu riskus.
“Šķiet, ka pamatojums ir tāds, ka, ja bankas saņems skaidras vadlīnijas par to, kas ir atbilstošs KYC, tās nekad neizskatīsies tālāk par minimālajām prasībām,” rakstīja Džons Kallahans, identitātes un piekļuves pārvaldības programmatūras uzņēmuma Veridium galvenais tehnoloģiju vadītājs. Forbes.
Pazīstiet savu klientu
Pazīstiet savu klientu, attiecas uz procedūru un procesu kopumu, ko uzņēmums izmanto, lai apstiprinātu sava lietotāja vai klienta identitāti. Uzņēmumos un jurisdikcijās KYC procedūru robustums ir atšķirīgs. Tomēr KYC būtībā ietver klienta identifikācijas līdzekļu savākšanu un pārbaudi, tostarp valsts izdotas personas apliecības, tālruņa numurus, fizisko adresi, e-pasta adresi un komunālo pakalpojumu rēķinu, lai nosauktu dažus..
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana pasākumi ir procedūru, likumu un noteikumu kopums, kas izveidots, lai izbeigtu ienākumu gūšanas praksi, izmantojot nelikumīgas darbības. Daži no tiem ietver izvairīšanos no nodokļu maksāšanas, tirgus manipulācijas, valsts līdzekļu piesavināšanos, nelegālu preču tirdzniecību un citas šāda veida darbības.
AML noteikumi pieprasa finanšu iestādēm nepārtraukti veikt uzticamības pārbaudes procedūras, lai atklātu un novērstu ļaunprātīgas darbības.
Kriptogrāfijas nozare jau ir minēta kā tāda, kas veicina “jauna, augsto tehnoloģiju laikmeta pieaugumu virtuāla naudas atmazgāšana," ar kriptovalūtas azartspēļu vietnēm ziņots by blockchain research house CipherTrace kā kopēju naudas atmazgāšanas rīku. Turklāt Džamals El-Hindi, bijušais Finanšu noziegumu apkarošanas komisijas (FinCEN) direktora pienākumu izpildītājs, kas ir daļa no ASV Valsts kases departamenta., mājienu ka AML atbilstība būs būtiska kriptogrāfijas apmaiņas stabilitātei nākamajos gados:
"Mēs turēsim atbildīgus naudas pārvedējus, kas atrodas ārzemēs, tostarp virtuālos valūtas maiņas līdzekļus, kuri veic uzņēmējdarbību Amerikas Savienotajās Valstīs, ja tie tīši pārkāpj ASV AML likumus. ”
Terorisma finansēšanas apkarošana (CFT)
Terorisma finansēšanas apkarošana attiecas uz procedūru kopumu, kas paredzēts, lai izmeklētu, izkliedētu, atturētu un bloķētu finansējuma avotus, kas paredzēti darbībām, kas ar civiliedzīvotājiem vērstas vardarbības vai tās draudu dēļ realizē reliģiskus, ideoloģiskus vai politiskus mērķus. Šīs procedūras nodrošina tiesībaizsardzības aģentūrām alternatīvu un potenciāli efektīvu veidu, kā izsekot un bloķēt teroristu darbības.
Yaya Fanusie, ASV Demokrātiju aizsardzības centra (FDD) analīzes direktore, agrāk 2018. gada septembrī, teica ASV Kongresam, ka teroristu organizācijas neizmanto kriptonauda kā finansēšanas līdzekli. Tomēr ASV Pārstāvju palāta 26. septembrī pieņēma likumprojektu, kas izveidos darba grupu cīņai pret kriptovalūtu izmantošanu teroristu grupējumos..
Kā kriptogrāfijas apmaiņa tuvojas KYC, AML un CFT atbilstībai
Kā minēts iepriekš, AML un CFT normatīvo aktu ievērošanas process KYC ir iesaistīts visā darījumu dzīves ciklā. KYC process parasti ir sadalīts četros līmeņos, proti:
- Klientu pieņemšanas politika (CAP), kas ir posms, kurā uzņēmums nosaka un dokumentē savu vēlamo klientu demogrāfiju.
- Klienta identifikācijas programma (CIP), kas ir posms, kurā uzņēmums apstiprina, ka (potenciālā) klienta identitāte atbilst viņa KLP.
- Nepārtraukta darījumu uzraudzība, lai nodrošinātu normatīvo aktu ievērošanu, aizdomīgu darbību identificēšanu un riska pārvaldību.
- Riska pārvaldība
Pamatojoties uz pieejamo informāciju, var pārbaudīt, kā apmaiņa rīkojas šajos posmos. Kripto apmaiņa tiks sadalīta divās grupās, proti, “fiat-to-crypto” un “crypto-to-crypto” apmaiņas. Fiat-to-crypto biržas ir vārti jaunai fiat naudai ienākt kriptonauda tirgū. Šīs apmaiņas ļauj lietotājiem apmainīt tādas valūtas kā dolāri pret bitcoīnu, ēteri vai jebkuru citu atbalstītu kriptonauda. No otras puses, kriptogrāfijas apmaiņa galvenokārt ļauj lietotājiem apmainīt vienu kriptogrāfijas valūtu pret citu.
Fiat-to-crypto apmaiņa
Dažas galvenās fiat-to-crypto apmaiņas ir Coinbase, Coinbase Pro, Gemini, Bittrex, Kraken, Bitfinex un Bitstamp.
Fiat-to-crypto apmaiņa parasti veic vismaz zināmu KYC līmeni, jo viņi nodarbojas ar fiat naudu. Tas viņus liek veikt darījumus ar bankām un citām tradicionālām finanšu institūcijām, no kurām lielākā daļa veic KYC procedūras pirms darījumu veikšanas ar jebkuru vienību.
Monētu bāze
Coinbase ir licencēta kriptogrāfijas birža, kas atrodas ASV. Pilns tās rīcībā esošo licenču saraksts ir šeit. Viss, kas birojam nepieciešams konta atvēršanai, ir pilns vārds, e-pasta adrese un parole. Lai gan tas nozīmē, ka ikviens no jebkuras vietas pasaulē var uzglabāt, nosūtīt un saņemt kriptovalūtas, izmantojot pamata Coinbase kontu, ID pirkšana un pārdošana ir nepieciešama, lai pirktu un pārdotu kriptonauda 33 valstīs, kuras tā atbalsta.
Par savu KYC, Coinbase izvēlējās Jumio digitālās identitātes risinājums Netverify, cenšoties būt atbilstošs normatīvajiem aktiem, vienlaikus nodrošinot vienmērīgu klientu pieredzi. Lai panāktu regulatoru turpmāku mīkstināšanu, uzņēmums nolīgts bijušais Ņujorkas biržas izpilddirektors Pīters Elkinss, lai izveidotu Coinbase tirdzniecības uzraudzības programmu – iniciatīvu tirgus uzraudzībai ar mērķi atsijāt sliktos dalībniekus.
Dvīņi
Arī licencēta ASV valdība, Dvīņi, atšķirībā no Coinbase, veic KYC, pirms ļāva ikvienam izmantot tās platformu. Uz tā lietotāja līgums lapā, Dvīņi norāda vismaz 13 noteikumus – tostarp FinCEN, AML un CTF noteikumus -, kuriem jāatbilst tās platformas lietotājiem. Apmaiņu 2014. gadā uzsāka brāļi Kamerons un Tailers Vinklevoss.
2018. gada otrā ceturkšņa sākumā, dažus mēnešus pirms parādījās Coinbase tirdzniecības uzraudzības ziņojumi, Dvīņi partneris ar ASV bāzēto biržu Nasdaq, kas ir viena no divas lielākās biržas pasaulē, lai ieviestu Nasdaq SMARTS tirgus uzraudzības tehnoloģiju, lai izsekotu tirgus manipulācijas un krāpnieciskus darījumus. Novērošanas virzieni gan no Dvīņiem, gan no Coinbase viņus ievietoja KYC procesa trešajā posmā.
Bitstamp
Lai lietotāji varētu sākt tirdzniecību platformā, Bitstamp ir nepieciešama ID un adreses pārbaude. Ņemot vērā pieaugošo interesi par bitcoin, apmaiņu partneris 2018. gada februārī ar Onfido, digitālās identitātes verifikācijas nodrošinātāju, līdz galam apstrādāt savu KYC, lai padarītu klienta iekļūšanas procesu bez berzes. Sākotnēji Bitstamp tika dibināts Slovēnijā 2011. gadā, bet 2013. gadā pārcēlās uz Apvienoto Karalisti, bet pēc tam 2016. gadā uz Luksemburgu.
5. novembrī Bitstamp izvēlējās Cinnober kriptogrāfiskās tirdzniecības sistēma tās apmaiņai. Cinnober pretenzijas ka tā tirdzniecības risinājums ir veidots atbilstoši normatīvajiem aktiem. Risinājums riska pārvaldībai izmanto arī Irisium tirgus uzraudzības tehnoloģiju. Cinnober lepojas ar klientu sarakstu, ieskaitot NYSE, Londonas fondu biržu, Euronext un Johannesburgas biržu, lai nosauktu dažus.
Bitfinex
Izstrādāts fintech uzņēmuma iFinex, Bitfinex ļauj kriptogrāfijas lietotājiem atvērt kontu un nekavējoties deponēt, tirgot un izņemt kriptogrāfiju bez identitātes pārbaudes. Tomēr, lai noguldītu un tirgotu pirmās valūtas, ir jāpārbauda tālruņa numurs, dzīvesvietas adrese, divu veidu valsts izdota personas apliecība un bankas izraksts..
Gada sākumā Bitfinex nodarbināts Irisium tirgus uzraudzības tehnoloģija krāpnieciskas rīcības atklāšanai tās apmaiņā. Bitfinex atrodas Honkongā.
Bittrex
Lai ļautu lietotājiem noguldīt, tirgot vai izņemt kriptovalūtas, Bittrex ir nepieciešama ID pārbaude. Tomēr, izņemot to, ka jums ir a lietotāja līguma lapa tas nozīmē, ka tā darbība atbilst KYC, AML un CTF politikai – tāpat kā jebkurai citai apmaiņai – nav zināms, vai birža izmanto tirgus uzraudzības tehnoloģiju vai plāno to darīt.
Krakena
Krakena uzsākta pēc divu gadu produktu izstrādes un beta testēšanas, padarot to par vienu no vecākajām kriptogrāfijas biržām. Tā ir pieci līmeņi verifikācijas (no 0 līdz 4 līmenim) prasības atkarībā no lietotāju nodoma izmantot savu kontu. Kraken dibinātājs Jesse Powell nolēma izveidot biržu pēc tam, kad redzēja toreiz lielāko cīņas – bet tagad vairs nedarbojas – kriptogrāfijas apmaiņa Mt. Gox.
Atšķirībā no Dvīņiem un Coinbase, Kraken, šķiet, nav nevienas publicētas uzraudzības programmas. Viss, kas ir zināms, nāk no a Krakenas emuāra ziņojums kas tika izdots, atbildot uz Ņujorkas ģenerālprokurora anketu. Uzņēmums teica:
“Pašlaik mēs nodarbinām gandrīz 200 cilvēkus (vairāk nekā 25% uzņēmuma) ar atbilstību saistītās funkcijās. Sākot ar 2018. gada 1. ceturksni, mēs apstrādājam vairāk nekā 1 tiesībaizsardzības pieprasījumu dienā septiņas dienas nedēļā."
Šī gada otrā ceturkšņa beigās Bloomberg ziņojums izsauca pārkāpumus, kas saistīti ar noteiktiem piesiešanas darījumiem Krakenas biržā. Džons Grifins, Teksasas universitātes finanšu profesors, pastāstīja Bloomberg ka pamanītie pārkāpumi “liecina par mazgāt tirdzniecību.”Šo paņēmienu dažreiz izmanto tirgotāji, kas attiecīgajā darījumā darbojas gan kā pārdevējs, gan kā pircējs, lai radītu nepatiesu priekšstatu par piedāvājumu un pieprasījumu. Šī darbība pati par sevi ir nelikumīga. Krakens diskreditēja ziņojuma saturu a emuāra ziņa. “Nav skaidrs, kādu kaitējumu varētu nodarīt piesaistīto aktīvu tirdzniecība ar tā piesaisti,” raksta Krakens.
Kriptogrāfijas apmaiņa ar kriptogrāfiju
Balstoties uz dati no CoinMarketCap, galvenajās kriptogrāfijas-kriptogrāfijas apmaiņās ietilpst OKEx, Binance, Huobi, HitBTC, Bibox, ZB.com, Coinbene un LBank.
Binance
Binance, būdams a tīra kriptovalūtas maiņa, nav tik pakļauta noteikumiem. Tādēļ tas ļauj izņemt līdz pat 2 BTC dienā bez jebkāda veida ID pārbaudes. Lai izņemtu naudu līdz 100 BTC dienā, nepieciešama verifikācija ar fotogrāfiju.
OKEx
OKEx, kas daļēji atļauj fiat darījumus, ir trīs pārbaudes līmeņi. 1. līmeņa lietotājiem darījumu limits ir 10 000 USD par pasūtījumu vai 2 000 USD par fiat darījumiem, un verifikācijas laikā viņiem ir jāuzrāda valdības izsniegts personas apliecība. Tā 2. līmenis ļauj veikt darījumus virs 10 000 USD un prasa dokumentu pārbaudi. 3. līmenis ir paredzēts darījumiem virs 200 000 USD un ietver video verifikāciju.
HitBTC
Atverot kontu, HitBTC neveic nekādu ID verifikāciju. Lietotāji var deponēt un tirgot kriptogrāfiju, neveicot nekādas KYC procedūras. Tomēr apmaiņa konsultē lietotājiem pārbaudīt savu identitāti, nosūtot parastos KYC dokumentus, tostarp bankas dokumentus, uz atbilstības departamentu pa e-pastu, lai “nākotnē izvairītos no iespējamās pārbaudes procedūras”. Lietotāji ir apmeklējuši vairākus sociālo mediju kanālus sūdzēties ka HitBTC esot ierobežojis viņu kontus, biržas operatoram lūdzot pārbaudīt viņu identitāti.
Huobi
Huobi, šķiet, neprasa nekādus KYC dokumentus, pirms ļaut lietotājiem tirgoties, taču lietotāja konta iestatījumu apgabalā tam ir ID verifikācijas sadaļa. Šķiet, ka KYC tiek ieviests tikai tad, kad lietotāji sasniedz noteiktu konta lietošanas ierobežojumu. Turklāt Huobi ir atšķirīgs izņemšanas ierobežojumi verificētiem un nepārbaudītiem lietotājiem.
Bibox
Bibox ļauj lietotājiem tirgot līdz pat 2 BTC dienā bez jebkāda veida KYC verifikācijas. Tirdzniecībai līdz 20 BTC dienā ir nepieciešama pases pārbaude. Bibox savā vietnē iesaka lietotājiem, kuri vēlas augstāku limitu, sazināties ar atbalsta komandu pa e-pastu. Lai noguldītu līdzekļus un sāktu tirdzniecību ar Bibox, ir nepieciešami tikai konta drošības pasākumi, tostarp īsziņu un Google autentifikācija.
Ja kriptogrāfijas apmaiņa nopietni uztver KYC?
Vienkāršāk sakot, līdzīgi kā no fiat-to-crypto apmaiņas, arī galvenajām kriptogrāfijas-kriptogrāfijas apmaiņām, ko nosaka to 30 dienu apjoms CoinMarketCap, ir sava veida KYC politika, kuru tie īsteno dažādos posmos. Tomēr daudzi no viņiem nav aktīvi rīkojušies par atbilstību.
“Lai iegūtu regulatoru cieņu un empātiju, kriptogrāfijas apmaiņai jābūt aktīvai attiecībā uz atbilstību,” sacīja Tonijs Makajs, kurš nesen uzsāka apmaiņu ar Kryptos-X. Viņš turpināja:
“Jūs vismaz vēlaties, lai iekāpšanas posms būtu pareizs, pat ja kriptogrāfijas tirgus pašlaik ir nepietiekami regulēts. Jūs vēlaties arī nodrošināt, ka jūsu lietotāju reģistrācijas sistēma var atklāt un novērst noziedzīgas darbības, izmantojot savā klasē labāko KYC / AML pakalpojumu sniedzēju zināšanas. ”
Tāpat, atšķirībā no viņu fiat-to-crypto kolēģiem, par kriptogrāfijas-kriptogrāfijas apmaiņu – izņemot Binance – nav ziņots kā par darījumu uzraudzību vai izsekošanu, lai atklātu tirgus manipulācijas vai krāpniecisku rīcību.
Oktobrī Binance sadarbojās ar atbilstības un izmeklēšanas uzņēmumu Chainalysis, kas apkalpo kriptovalūtas telpu. Partnerības ietvaros Chainalysis visā pasaulē izvērsa atbilstības risinājumu, kuram ir funkcija “Zini savu darījumu” (KYT). KYT ir reāllaika darījumu uzraudzības risinājums kriptovalūtām. ASV aģentūras – tostarp IRS un FBI – izmanto Chainalysis ’risinājumu, lai izsekotu kriptovalūtas darījumus.
Vai ir vērts spēlēt pēc noteikumiem?
Nesen Ziņot no maksājumu un identitātes drošības konsultāciju firmas P.A.ID Strategies atklāja, ka lielākajai daļai kriptogrāfijas biržu “trūkst pietiekamu fona pārbaužu”.
Tas arī apgalvo, ka apmaiņa labākajā gadījumā izmanto reaktīvu pieeju, lai panāktu atbilstību. Tikai daži ir izveidojuši uzvedības uzraudzības sistēmu un šķiet gatavi sadarboties ar regulatoriem, neskatoties uz nozares nepietiekamo regulējumu.
Nesen parādījusies tendence kriptogrāfijas telpā ir tāda, ka biržas slēdz savus birojus ļoti regulētās jurisdikcijās un izveido veikalu tādās jurisdikcijās kā Maltā, kur vietējie likumi ir “draudzīgi kriptogrāfijai”. Binance un OKEx ir visievērojamākie piemēri.
Dažām kriptogrāfijas firmām atbilstība ir divvirzienu zobens, jo vienā pusē uzņēmumi nodrošina, ka viņu platformās netiek veiktas nelikumīgas darbības, vienlaikus potenciāli kompromitējot decentralizācijas jēdzienu otrā pusē.
2019. gada jūnijā jauna Finanšu darbības darba grupa (FATF) vadlīnijas tiks noteiktas, kas regulē AML un CFT darbības. Februāra paziņojumā teikts:
“Valstīm būtu jānodrošina, lai VASP [virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzēji] tiktu pakļauti pienācīgai AML / CFT regulēšanai un uzraudzībai vai uzraudzībai un efektīvi īstenotu attiecīgos FATF ieteikumus, lai mazinātu naudas atmazgāšanas un teroristu finansēšanas riskus, kas rodas no virtuālajiem aktīviem. VASP būtu jāpiemēro efektīvas sistēmas, lai uzraudzītu un nodrošinātu atbilstību valsts AML / CFT prasībām. ”
Ir daudzi, kas nepiekrīt kontroles pastiprināšanai, sakot, ka, pirmkārt, būtu grūti izveidot vietējās regulatīvās iestādes, un tikmēr uzņēmumi var ciest, jo tie kļūs pārslogoti, ziņojot.
Tāpat ne vienmēr ir iespējams uzzināt saņēmēja identitāti, kam pieder mērķa maks un kāda veida maciņš tas ir, saskaņā ar Ķēdes analīze. Uzņēmums norāda, ka būtu izdevīgāk lietotāja personiskās informācijas vietā vākt sliktu dalībnieku maka adreses.