Labā vai sliktā gadījumā kriptovalūtas telpa ir pilngadīga. Kopš Bitcoin pieauguma 2015. gadā, valdības aģentūras visā pasaulē arvien vairāk atpazīst digitālos aktīvus. Savukārt tiek ieviesti jauni noteikumi, lai kontrolētu kriptovalūtu uzņēmumu darbību un uzņēmējdarbību visā pasaulē.
Pavisam nesen Finanšu darbības darba grupa izdeva jaunas vadlīnijas par to, kā būtu jāregulē digitālie aktīvi. Lai palielinātu informētību par šīm prasībām, blokķēdes drošības uzņēmums CipherTrace šonedēļ Sanfrancisko organizēja konferenci un hakatonu, kas pilnībā veltīts diskusijām par FATF vadlīnijām, kas pazīstamas arī kā “ceļojuma noteikums”.
Ceļošanas noteikums nosaka, ka regulatoriem un virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, apmaiņai no dažādām pasaules valstīm, darījumu laikā jāvāc un jādalās ar personas datiem. Līdzīgi kā vadlīnijas, kuras tradicionālās bankas ievēro saskaņā ar Amerikas Savienoto Valstu Banku slepenības likumu, šifrēšanas uzņēmumiem piemērojamie ceļošanas noteikumi ievēro tādas pašas prasības kā naudas pārvedēji, lai reģistrētu identifikācijas informāciju par visām pusēm līdzekļu pārskaitījumos starp finanšu iestādēm.
Tomēr atšķirībā no tradicionālajām finanšu firmām daudzas kriptovalūtu biržas pēc noklusējuma neuztver personu identificējošu informāciju. Tāpēc ceļošanas kārtulas ievērošana prasīs ievērojamas izmaiņas uzņēmumiem, kas darbojas kriptogrāfiskajā telpā.
“Jaunie FATF izdotie noteikumi galu galā mainīs šifrēšanas uzņēmumu darbību, pieprasot tiem izsekot ne tikai pašu klientu darījumus, bet arī to, kur klienti sūta naudu,” Cointelegraph sacīja Dave Jevans, CipherTrace izpilddirektors..
Viens no galvenajiem CipherTrace konferences mērķiem bija pulcēt regulatorus, bankas, kriptogrāfijas uzņēmumus un programmētājus kopā, lai izprastu jaunās vadlīnijas, un pēc tam izveidot risinājumu, kas ļautu organizācijām viegli ievērot FATF noteikumus.
“Ir plaša ietekme uz privātumu, klientu identificēšanu, kā dati darbojas dažādos blokķēdēs un privātuma monētās,” sacīja Jevans. “Mums jānāk klajā ar risinājumiem, lai nodrošinātu, ka uzņēmumi var viegli ievērot šos noteikumus, un to mēs šeit cenšamies sasniegt.”
Uzņēmumiem ir jārīkojas tūlīt
Pirms darba pie atbilstības risināšanas hakatonā, vairāki paneļi uzsvēra FATF noteikumu tēmas un galvenās problēmas. Kaut arī šie noteikumi vēl nav juridiski saistoši – kā FATF teica a publisks paziņojums jūnijā valstīm līdz 2020. gada jūnijam jāpieņem pamatnostādnes – CipherTrace konferences plašā tēma bija tāda, ka jārīkojas nekavējoties. G-20 paziņoja, ka tā jau izmanto ieteikumus par kriptovalūtu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu, tāpēc kriptogrāfijas uzņēmumiem, kas neievēro jaunos noteikumus, visticamāk, draudēs sodi.
“Neievērošanas sekas var būt no pļaukas uz plaukstas līdz pat ieslodzījumam, ja uzņēmums pārkāpj Bankas slepenības likumu,” Kerola Van Kleefa, blokķēdes konsultāciju firmas Luminous Group izpilddirektore, uz skatuves brīdināja juridisko prasību paneļa laikā. . “Neatkarīgi no tā, cik liels vai mazs ir uzņēmums, katram ir pienākums izpildīt saskaņā ar likumu.”
Lai gan tas tā var būt, Džons Džefers, CipherTrace galvenais finanšu analītiķis, norādīja, ka daudziem uzņēmumiem, kas darbojas kriptogrāfijas valūtas sfērā, vēl jāievēro jaunie noteikumi.
“Daudzas ASV biržas, iespējams, vēl neatbilst prasībām, bet tām vajadzētu būt šajā laikā,” sacīja Džefers. “Pārejot uz priekšu, kad Binance vai Coinbase, piemēram, pabeidz darījumu, viņiem vienlaikus ar šo darījumu ir jānosūta sūtītāja saņēmēja dati. Pretējā gadījumā tie neatbilst noteikumiem. ”
Lai gan lielākā daļa kriptogrāfijas uzņēmumu vēl neatbilst FATF noteikumiem, CipherTrace izpilddirektors Jevans uzsvēra, ka ir svarīgi visus atrast vienā un tajā pašā lapā.
“Izglītība ir galvenais izaicinājums, kas mums vispirms jārisina,” viņš teica. “Mums jāzina, kādi ir FATF likumi, kāpēc mums vajadzētu rūpēties un kas var notikt, ja uzņēmumi neievēro.”
ASV Finanšu ministrijas Finanšu noziegumu apkarošanas tīkla topošā tehnoloģiju politikas speciāliste Kerola Hola paskaidroja FATF vadlīnijas galvenajā paziņojumā. Viņa uzsvēra, ka vadlīnijas ir izstrādātas, lai ierobežotu kriptovalūtu izmantošanu finanšu noziegumiem, padarot kripto darījumus izsekojamākus, regulatoriem nodrošinot lielāku pārredzamību gan pārrobežu, gan vietējos valūtas pārskaitījumos.
“Kriptogrāfijas uzņēmumiem līdz 2020. gada jūnija beigām ir jāievēro virtuālās valūtas ieteikumi. Mēs jau esam sadarbojušies ar vairākiem cilvēkiem no Digitālās komercijas asociācijas, lai sniegtu komentārus par šī mērķa sasniegšanu,” paziņoja Māja..
Noteikumi ir skaidri – ko tagad?
Kad FATF noteikumi tika atklāti, sekoja vairākas problēmas, kas saistītas ar atbilstības nodrošināšanu.
Piemēram, jautājums par to, kā FATF pamatnostādnes būtu saistītas ar privātuma monētām, bija aktuāls jautājums. Viens no izvirzītajiem privātuma monētu, piemēram, Monero un Zcash, mērķiem ir nodrošināt, lai lietotājiem būtu anonīmi darījumi, tāpēc ir apšaubāms, kā tie varētu atbilst jaunajiem noteikumiem.
Privātuma monētu paneļa laikā Džeks Gavigans, Zcash produktu un regulatīvo lietu vadītājs, jautāja: “Vai ir iespējams ievērot privātuma monētas?”
Atbildot uz savu jautājumu, Gavigans pauda pārliecību, ka atbilstība patiešām ir iespējama, jo vairākas privātuma monētas jau ir iekļautas ASV biržās, kuras regulē Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls..
Lai gan tas tā var būt, izpratne par to, kā ievērot FATF noteikumus tādā veidā, kas koncentrējas uz privātumu, saglabājot kriptonauda un blokķēdes decentralizēto ētiku, joprojām ir izaicinājums.
CakeTrace drošības programmatūras izstrādātāja Džeika Tarnova mērķis bija atrisināt šo problēmu hakatona laikā. Viņa komanda nāca klajā ar iespaidīgu risinājumu, kura mērķis ir saglabāt datu anonimitāti, kad notiek informācijas apmaiņa starp virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzējiem.
“Ja VASP A mēģina nosūtīt datus VASP B, mums jāzina, kā to var izdarīt tādā veidā, ka neviena informācija nav skaidra,” sacīja Tarnow Cointelegraph.
Viņa risinājums ietvēra zk-SNARK lietošanu – saīsinājumu no “nulles zināšanu kodolīga, neinteraktīva zināšanu argumenta” – kriptogrāfijas formas, kas ļauj vienai pusei droši atklāt, ka tai ir daļa informācijas, faktiski neatklājot pašu informāciju.
“Izmantojot zk-SNARKs, VASP var nosūtīt šo informāciju ložu necaurlaidīgā veidā, kur neviens cits nevar to paņemt un izvilkt savu patentēto informāciju,” paskaidroja Tarnow.
Hakatona laikā izstrādātāji arī cieši sadarbojās ar drošības programmatūras guru, lai savās sistēmās integrētu Travel Rule Information Sharing Architecture. CipherTrace paziņoja par TRISA septembrī kā atvērtā koda, vienādranga dizains kriptovalūtu uzņēmumiem un blokķēdes projektiem, lai tie atbilstu FATF noteikumiem.
TRISA mērķis ir nodrošināt drošu un uzticamu personiski identificējamas informācijas vai PII piegādi pareizajam VASP, novēršot milzīgu apmaiņas risku. Tomēr PII koplietošana ir pakļauta surogātpasta izplatīšanai – problēma, kuras mērķis bija atrisināt CipherTrace hakatona izstrādātāju.
“Dažādas backend sistēmas, kas pārvalda PII, ir neaizsargātas pret surogātpastu, jo surogātpasta izplatītāji var iekļūt šajās sistēmās un sākt lūgt cilvēkus nosūtīt PII,” paskaidroja Jefferies.
Neatkarīgais konsultants Kenets Krons un viņa komanda hakatonā ieguva pirmo vietu, piedāvājot risinājumu, kas ievieš PII žetonus, lai novērstu surogātpastu TRISA.
“Mēs vēlamies atrisināt PII surogātpasta izplatīšanas problēmu TRISA, ieviešot PII marķierus un KYC nodrošinātājus, kuri var ģenerēt uzlabotus KYC marķierus. Ja surogātpasta izplatītāji mēģina uztvert personisko informāciju un iegūt trāpījumu, viss, ko viņi atgūst, šajā gadījumā ir tikai marķieris, ”Kron teica Cointelegraph.
Visas atbilstības receptes sastāvdaļas
Kopumā CipherTrace konference un hakatons pulcēja unikālu personu apvienojumu, lai apspriestu kriptonauda regulējumu nākotni. Diskusijas visā pasākumā parādīja, ka tagad ir jārīkojas, lai nodrošinātu, ka kriptogrāfijas uzņēmumi līdz 2020. gada jūnijam ievēro FATF noteikumus.
“Mēs pulcējām daudzas ciltis, kuras parasti nesadarbojas, ļaujot valdības, apmaiņas un privātuma grupu ekspertiem saprast viens otra dažādos viedokļus,” pēc konferences laikrakstam Cointelegraph sacīja Džefers. “Sarunas radīja steidzamību sabiedrībā un TRISA, vienlaikus radot atvērtā koda ceļu, lai vienlaikus ievērotu šos stingros normatīvos termiņus un aizsargātu privātumu.”