Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương Nga: Triển vọng và vấn đề

Tích cực số hóa các tổ chức tài chính lớn trong nước là một xu hướng đáng chú ý, chắc chắn là tích cực. Nga là một trong năm thế giới các nhà lãnh đạo với tốc độ chuyển đổi sang thanh toán không dùng tiền mặt, và số lượng chuyển khoản và thanh toán không tiếp xúc đang tăng lên hàng năm. Sự phát triển tích cực như vậy đòi hỏi những thay đổi trong luật pháp, và chắc chắn, nhiều chuyên gia và đại diện của lĩnh vực tài chính chuyển sang vấn đề tiền điện tử và vị trí của nó trong thế giới tài chính hiện đại.

Về vấn đề này, chính sách của Ngân hàng Trung ương Nga chủ yếu tập trung vào việc định mệnh hóa diễn ngôn xoay quanh tiền điện tử. Ngân hàng trung ương quốc gia không cho là phù hợp để định nghĩa tiền điện tử là tài sản ở cấp độ luật dân sự nhưng cho phép coi nó là tài sản liên quan đến một số luật nhất định, bao gồm cả luật chống tham nhũng..

Có liên quan: Nga dẫn đầu sáng kiến ​​stablecoin đa quốc gia

Tiền điện tử nổi tiếng là phương tiện rửa tiền tội phạm và tác động tiêu cực đến sự ổn định của hệ thống tài chính. Theo ngân hàng trung ương, có những lý do để tăng cường kiểm soát các giao dịch tiền tệ và tăng tính minh bạch của chúng, và quan trọng hơn, có động lực để phát triển một giải pháp thay thế như đồng rúp kỹ thuật số. Nó sẽ là một loại tiền kỹ thuật số, việc triển khai đã được Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc thực hiện thành công ở một số khu vực của Trung Quốc và một số quốc gia khác đang ở giai đoạn thử nghiệm.

Có liên quan: Nga cập nhật luật của mình cho tiền điện tử

Đồng rúp kỹ thuật số sẽ mang lại thay đổi gì?

Thứ nhất, nó sẽ tăng khả năng tiếp cận và giảm chi phí dịch vụ thanh toán. Đây là mối lo ngại của nhiều ngân hàng vì nó có thể dẫn đến tình trạng rút khách. Điều đáng sợ là các ví điện tử tiện lợi, rẻ hơn từ ngân hàng trung ương có thể trở nên thuận lợi hơn cho các ứng dụng mà họ hiện đang sử dụng.

Tiền điện tử, không giống như đồng rúp kỹ thuật số, không đáp ứng lợi ích của các cơ quan quản lý tiền tệ và hệ thống thuế và không liên quan đến người có nghĩa vụ tập trung. Tuy nhiên, ngày nay, hệ thống thanh toán của Nga đã khá phát triển: Chuyển khoản tức thì có sẵn cho người dùng cùng với mã QR, thanh toán không tiếp xúc và giao diện ứng dụng ngân hàng tiện lợi, vì vậy, sức hấp dẫn của việc chuyển đổi sang đồng rúp kỹ thuật số đối với người tiêu dùng là không rõ ràng. Các tổ chức ngân hàng không quan tâm đến việc công khai thông tin về tài khoản khách hàng và các giao dịch của họ. Việc triển khai đồng rúp kỹ thuật số sẽ dẫn đến chủ sở hữu duy nhất của cơ sở dữ liệu là ngân hàng trung ương.

Ngoài ra, đồng rúp kỹ thuật số có thể được chỉ định là một loại tiền riêng biệt, có cả lợi thế của tiền kỹ thuật số (tiền điện tử) và tiền fiat, có các tính năng được xác định riêng, tương tự với sê-ri và số của tờ tiền. Những người ủng hộ nhấn mạnh rằng về lâu dài, điều này sẽ dẫn đến việc xóa sổ hoàn toàn nền kinh tế bóng tối và không thể xảy ra bất kỳ hoạt động rửa tiền nào, vì bất kỳ giai đoạn nào của giao dịch tiền kỹ thuật số đều có thể dễ dàng bị truy tìm..

Triển khai kỹ thuật

Ngân hàng trung ương Nga đưa ra những cơ chế triển khai kỹ thuật nào đối với đồng rúp kỹ thuật số? Nó xem xét ba tùy chọn: đăng ký phân tán phi tập trung, cơ sở dữ liệu tập trung và tùy chọn kết hợp liên quan đến sự kết hợp của thứ nhất và thứ hai.

Sử dụng sổ đăng ký phân tán và một biến thể kết hợp có thể đảm bảo mức độ bảo mật giao dịch cao hơn, điều này được những người ủng hộ đồng rúp kỹ thuật số tuyên bố là một lợi thế. Nhược điểm của các phương án này là hiệu suất tương đối thấp so với phương án thứ hai và thiếu việc thực hiện các chuẩn mực kế toán và báo cáo khác được chấp nhận chung.

Tùy chọn đăng ký tập trung chiến thắng ở khả năng xử lý tải cao nhưng lại thua vì tính dễ bị tổn thương. Điều này cũng có nghĩa là tất cả dữ liệu người dùng được lưu trữ ở một nơi và việc truy cập vào nó hoàn toàn nằm dưới sự kiểm soát của ngân hàng trung ương. Hệ thống lưu trữ như vậy hiện được hầu hết các tổ chức ngân hàng thương mại sử dụng và không mang lại lợi thế cho ngân hàng trung ương so với họ. Việc xâm nhập vào cơ sở dữ liệu có lưu trữ tập trung dễ dàng hơn so với việc truy cập vào các khóa cho một hệ thống dựa trên blockchain. Vì vậy, bất kỳ cơ sở dữ liệu tập trung nào đều dễ bị tấn công bởi tội phạm mạng hơn.

Nếu ngân hàng trung ương chọn đăng ký phân tán phi tập trung và hợp đồng thông minh trong giai đoạn ra mắt, tốc độ giao dịch sẽ bị ảnh hưởng, ngân hàng trung ương lưu ý trong báo cáo của mình, nhưng bảo mật sẽ được cải thiện.

Bốn mô hình tiền kỹ thuật số được đề xuất bởi Ngân hàng Trung ương Nga. Điều đầu tiên liên quan đến việc triển khai ví điện tử của ngân hàng trung ương cho các tổ chức tài chính khác để thanh toán liên ngân hàng mà không có sự tham gia của các cá nhân và pháp nhân, mặc dù ít hứa hẹn nhất, nó không được lên kế hoạch phát triển thêm. Mô hình thứ hai đặt việc mở và duy trì ví điện tử dưới sự kiểm soát hoàn toàn của ngân hàng trung ương, điều này gây báo động cho khu vực ngân hàng. Với mô hình này, có nguy cơ chảy ra thanh khoản. Mô hình thứ ba và thứ tư cung cấp cho các tổ chức tài chính và ngân hàng một số chức năng trung gian, cho phép khách hàng mở ví điện tử trong các điều kiện quen thuộc và trên các nền tảng và ứng dụng quen thuộc..

Đồng rúp kỹ thuật số trong thanh toán xã hội

Nhà nước phân bổ trợ cấp cho các gia đình và muốn các quỹ này được dành riêng cho trẻ em. Ngày nay, không phải lúc nào bạn cũng có thể theo dõi được tiền trợ cấp được chi tiêu như thế nào. Nếu những khoản tiền này được thanh toán bằng đồng rúp kỹ thuật số và chỉ có thể được chi tiêu trong các cửa hàng dành cho trẻ em để mua hàng hóa cho trẻ em, nó sẽ giải quyết được vấn đề chi tiêu không hợp lý. Các khoản thanh toán như vậy có thể được mã hóa bằng màu sắc: Tiền “xanh lam” dùng để trợ cấp, “màu đỏ” dành cho thanh toán thuế. Các khoản thanh toán khác cũng có thể được mã hóa bằng màu sắc để ngăn chặn việc sử dụng sai mục đích.

Một lĩnh vực đầy hứa hẹn khác cho tiền kỹ thuật số là thanh toán quốc tế. Việc thực hiện các giao dịch trong một nhóm các trạng thái nhất định có thể trở nên thuận tiện hơn và nhanh hơn nhiều nếu cơ chế của tiền kỹ thuật số được sử dụng.

Mặc dù tiền tệ kỹ thuật số ban đầu được hình thành như một giải pháp thay thế cho thanh toán bằng tiền mặt, nhưng có vẻ như nhiều khả năng nó sẽ thay thế thanh toán không dùng tiền mặt truyền thống. Và nó đã trở thành một nguồn lo lắng cho các ngân hàng thương mại, vì nó ảnh hưởng đến thu nhập từ hoa hồng của họ.

Do đó, bây giờ cuộc thảo luận, bao gồm cả việc tham vấn của ngân hàng trung ương và những người tham gia thị trường, không phải là quá nhiều về việc giới thiệu tiền tệ kỹ thuật số về nguyên tắc (hầu như không có nghi ngờ rằng điều này sẽ xảy ra) mà là về những dịch vụ mới mà các ngân hàng sẽ có thể cung cấp cho khách hàng – ví dụ: theo dõi chuyển tiền, một số loại “mã hóa màu”, lập trình hợp đồng thông minh, v.v..

Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến ​​được trình bày ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến ​​của Cointelegraph.

Victor Dostov là giám đốc nghiên cứu của Trung tâm Công nghệ Sổ cái Phân tán tại Đại học Bang Saint Petersburg và là chủ tịch của Hiệp hội Chuyển tiền và Tiền điện tử Nga.