Kāpēc bankas turpina bloķēt ar kriptovalūtu saistītus darījumus

COVID-19 krīze ir ieviesusi daudz jaunu lietotāju kriptovalūtu pasaulē. Viena no galvenajām lietotāju bažām tomēr ir tā, vai viņu bankas kartes var tikt bloķētas kriptonauda iegādes dēļ vai izņemot līdzekļus no kriptogrāfijas konta. Vai šo risku var novērst?

Kopš COVID-19 uzliesmojuma un cilvēku turpmākās vēlmes aizsargāt savus uzkrājumus, interese par kriptovalūtu turpina pieaugt. 2020. gada jūnijs aptauja veica The Tokenist atklāja, ka 45% respondentu no 17 valstīm tagad dod priekšroku ieguldījumiem Bitcoin (BTC), nevis akcijās, nekustamajā īpašumā vai zeltā. Salīdzinājumam tikai 2017. gadā šādu atbildi sniedza tikai 13%.

Bet ir kāda nianse, kurai acīmredzami netiek pievērsta pietiekama uzmanība: Bitcoin auditorijas pieaugums ir saistīts ar cilvēkiem, kuriem kripto pasaule ir diezgan sveša. Spriežot pēc pēdējo mēnešu laikā saņemto jautājumu rakstura, mēs sapratām, ka tieši bailes, kas saistītas ar banku darījumu bloķēšanu, bieži vien attur cilvēkus no aktīviem kriptogrāfiskiem ieguldījumiem.

Valsts intereses

Pēc mūsu pieredzes ir divas galvenās iemeslu kategorijas, kas var izraisīt kriptogrāfijas valūtas darījumu bloķēšanu. Tie ir ierobežojumi, kuru pamatā ir regulators vai ieguvējs.

Valsts var noteikt ierobežojumus un / vai aizliegumus kriptogrāfijas operācijām, vietējo valūtu konvertēšanai un norēķiniem vai pirkumiem ārvalstu valūtā.

Visspilgtākais piemērs, kad bankas regulatīvo ierobežojumu dēļ bloķē kriptogrāfijas operācijas, ir Argentīnā. 2019. gada rudenī vietējās pašvaldības vispirms nolaists ierobežojums ārvalstu valūtas pirkšanai no 10 000 līdz 200 ASV dolāriem mēnesī.

Pēc tam Argentīnas valdība noteica aizliegumu iegādāties kriptogrāfiju ar bankas kartēm, pēc tam 30% nodoklis par pirkumiem ārvalstu valūtā. Rezultātā nebija oficiāla aizlieguma iegādāties kriptonauda, ​​taču vietējās bankas ir bloķējušas šādus darījumus.

Mēs centāmies sazināties ar Argentīnas bankām, jo ​​īpaši ar Brubank, lai atrastu risinājumu mūsu lietotājiem, taču nesaņēmām atbildi. Šādā situācijā regulētiem kriptogrāfijas pakalpojumiem vienīgā iespēja ir alternatīvas maksājumu sistēmas, kas pieejamas vietējā tirgū. Tādēļ kriptovalūtas pirkšanas darījums tiks sadalīts divās fāzēs: vietējā elektroniskā maka papildināšana ar bankas karti un pēc tam sekojošais kriptovalūtas pirkums no maka atlikuma. Jā, šāds darījums kļūst dārgāks, taču tas joprojām nodrošina drošu kriptovalūtas pirkšanu.

Citās situācijās, kad bloķēšanu izraisa tikai norēķinu un pirkumu ārvalstu valūtā ierobežojumi, ir izeja: kriptovalūtu iegādei nacionālajā valūtā varat izmantot pakalpojumu, kas konfigurējis darījumus..

Piesardzība attiecībā uz starpniekiem

Ja regulators, kurš ievieš ierobežojumus, parasti domā par valsts ekonomikas kopainu, tad ieguvēji kā biznesa pārstāvji rūpējas par saviem labumiem. Šīs finanšu iestādes cenšas novērst darbības, kuras, iespējams, apstrīdēs kā nelikumīgus norakstījumus.

Tāpēc pircējiem nepatīk darījumi ar kartēm bez 3D drošs (darījuma apstiprināšana ar īsziņu vai push paziņojumu ar vienreizēju kodu). Šajā gadījumā ieguvēji palielina pakalpojumu izmaksas un padara darījumus finansiāli neizdevīgus vai pilnībā nodod atbildību par darījumiem kriptovalūtas pārdevējam..

Tas dažkārt noved pie situācijām, kad labvēlīgāku apstākļu labad banka pircējam paziņo, ka tās kartes atbalsta 3D Secure, lai gan patiesībā tās to nedara. Tiks bloķētas arī operācijas ar šādām kartēm, piemēram, tas, kas nesen notika ar vairākām Meksikas bankām, kā ziņo minējuši mūsu klienti.

Ieguvēji var arī ierobežot darbības ar anonīmām un priekšapmaksas kartēm. Piemēram, Krievijā var bloķēt kriptovalūtas darījumus no kartēm, kuru Yandex.Money vai QIWI nav īpašnieka vārda..

To darījumu procentuālā daļa, kas noraidīti 3DS trūkuma dēļ

Ieguvēji var aizliegt noteiktu veidu pirkumus visai valstij. Nesen šāds gadījums ir noticis ar mūsu klientiem Lielbritānijā. Lai atrisinātu problēmu, mēs mainījām savas krāpšanas apkarošanas sistēmas iestatījumus un pierādījām ieguvējam, ka mēs rūpīgi uzraugām darbību likumību: mēs pieņemam tikai 3D Secure kartes; mēs reģistrējam katru lietotāju tikai pēc tam, kad esat izturējis Pazīstiet savu klientu; un mēs izmantojam tehnoloģiskās metodes, lai cita starpā aizsargātu darbības.

Kripto draudzīgākās bankas

Kā redzat, kriptogrāfijas nozares attīstība nav iespējama bez ciešas mijiedarbības starp tradicionālo finanšu pasauli un regulatoriem. Bankas šajā sistēmā atgādina vīzu centru darbiniekus, kuri dod tiesības šķērsot robežu: daži visā atrod kļūdas, bet citi sirsnīgi sveic kriptogrāfijas lietotājus. Es ceru, ka tuvākajā nākotnē vairāk banku sekos Dienvidkorejas piemēram un kļūs par kriptogrāfijai draudzīgām.

Šeit izteiktie viedokļi, domas un viedokļi ir tikai autora viedokļi, un tie ne vienmēr atspoguļo vai atspoguļo Cointelegraph uzskatus un viedokļus..

Alekss Akselrods ir Aximetria un Pay Reverse dibinātājs un izpilddirektors. Viņš ir arī sērijveida uzņēmējs ar vairāk nekā desmit gadu pieredzi pasaules līmeņa tehnoloģisko lomu vadīšanā lielā valsts mobilo sakaru operatorā un vadošajās finanšu organizācijās. Pirms šīm lomām viņš bija lielo datu direktors JSFC AFK Systems pētījumu un attīstības centrā.