10 Ocak’ta, Avrupa Birliği’nin 5. Kara Para Aklamayla Mücadele Direktifi (5AMLD) resmen imzalandı. Mevzuat, uyum kuruluşlarına ve hukuk otoritelerine kapsamlı yetkiler verecektir. Bununla birlikte, kirli parayı offshore cennetlerine kadar takip etmenin yanı sıra, yasa daha önce hiç görülmemiş bir şekilde kripto şirketlerine bir dizi kısıtlayıcı talep getiriyor..
Bu gelişme, geçmişte, dünyanın en zengin insanlarının, uzun zamandır kamu bilincinde oyalanmakta olan yasal bir gri alanda sıkı bir şekilde işleyen bir finansal çerçeve aracılığıyla parayı sınırların ötesine rahatça yönlendirdiği fikrini kesiyor..
2016 yılına kadar böyle konuşulmamış bir düzenleme sonsuza kadar sürecek gibi görünüyordu, ancak uluslararası finans değişti Panama Belgeleri’nin haberleri yayılmaya başladıkça. Varlıklı ve kamu bireylerinin sahip olduğu gizlilik örtüsü yırtılarak Panama hukuk firması ve kurumsal hizmet sağlayıcısı Mossack Fonseca’nın çeşitli yasadışı amaçlarla kullanılan paravan şirketlere sahip olduğu ortaya çıktı..
O zamandan beri, halk yasadışı mali faaliyetlerin giderek daha fazla farkına vardı ve hükümetler ve hukuk makamlarına suçlulara baskı yapmaları için baskı yapıyor. Buna karşılık, hükümetler mecbur etmeye çalıştı, ancak “parayı takip etmek” yapmaktan daha kolay. Geçtiğimiz dört yılda, düzenleyiciler ve hükümetler dikkatlerini müşterilerine anonimlik sunan gizli açık deniz ağlarına çevirdiler. Ve kripto endüstrisine potansiyel olarak zarar verebilecek kuralları çiğnemiş gibi görünüyorlar..
5AMLD – bir arıza
AB çapında Kara Para Aklamayı Önleme (AML) direktifi, ilk olarak, Panama Belgelerinde dünyanın seçkinlerinin karanlık mali akışlarının gün ışığına çıkmasından sonra oluşturuldu. 5AMLD, Avrupa’daki kara para aklama ve terörün finansmanının artan incelemesini izleyen bir acil durum tasarısı olan en son evrimi.
Yeni önlemler görünüşte AB sınırları içinde güvenliği artırmaya hizmet edecek olsa da, kripto para birimleri üzerinde de doğrudan bir etkisi olacak. 5AMLD’nin yürürlüğe girmesi, sanal fiat borsaları ve saklama cüzdanı sağlayıcıları gibi kripto hizmet sağlayıcılarının ilk kez düzenleyici kapsam kapsamına gireceğini gösteriyor..
Anonimliğin kripto para biriminin temel özelliği olduğuna inanan büyük bir yatırımcı yüzdesi olmasına rağmen, bu yeni mevzuat dijital para birimlerinin yasanın dikkatli gözü altına girdiğini görecek. Avrupa çapında meydana gelen bir dizi yıkıcı terörist saldırının ardından, milletvekilleri, yapılan her kripto işleminin arkasında kimin olduğunu bilmeyi mümkün kılmak ve yasadışı veya ölümcül amaçlarla kullanılmadığından emin olmak istiyor..
5AMLD için bilgi formu, yasa, tüzel kişi sahiplerine ilişkin şeffaflığı artıracak ve Avrupalı düzenleyicilere merkezi banka hesap kayıtlarında saklanan bilgilere daha fazla erişim sağlayacaktır..
Kripto para birimi tabanlı şirketler, yeni müşterileri kaydederken uyum önlemlerini uygulama konusunda artan bir baskı altındadır. 5AMLD, kara para aklamayı önleme denetçileri ile Avrupa Merkez Bankası arasındaki bilgi alışverişini geliştirmeyi amaçlayan yasa ile bu artışı endüstri çapında bir ölçekte görebilir..
Avrupa Birliği müthiş bir ekonomik ve politik merkezdir. Yüz milyonlarca zengin tüketiciden dolayı, tek pazara erişim arayan dış ülkeler de dahil olmak üzere, işin nasıl yürütüleceğine ilişkin kuralları önemli ölçüde etkileyebilir. Bu, üçüncü dünya ülkelerinde, AB merkezli tüketicilere sürekli erişim sağlamak için düzenlemeleri AB standartlarına kadar iyileştirmek için hükümetleriyle lobi yapan modern bir şirket fenomeni yarattı..
Benjamin Kirschbaum, Winheller Avukatlık Bürosu’nun Alman avukatı & Vergi Danışmanları, böyle bir dinamiğin 5AMLD’nin muhtemelen dünyadaki ülkeleri etkileyeceği anlamına geldiğini açıkladı:
“Avrupa Birliği, ABD’den sonra en güçlü pazardır. Onların kurallarına uyarak, ortalama satın alma gücüne sahip 500 milyondan fazla insana erişim sağlarsınız. Bu nedenle, İsviçre gibi son derece bağımsız ülkeler bile veri koruma yasası gibi çoğu AB düzenlemesine uyuyor. “
Avrupa polis gücü yeni yasayı memnuniyetle karşılıyor
Europol’ün Finansal İstihbarat Birimi’nden bir uzman, Cointelegraph’a, yeni yasanın, kripto para birimi sektörünün ayrılmaz bir parçası olan “saklama cüzdanı sağlayıcısı” ve “sanal para birimleri” gibi kavramlar için sağlam yasal tanımlar oluşturmaya nasıl yardımcı olduğunu ve cüzdan sağlayıcılarını şüpheli işlemleri yetkililer:
“Bu tür faaliyetlere dahil olan tüzel kişiler, durum tespiti önlemlerini takip etmeli ve şüpheli işlemlere ilişkin bilgileri muhabir FIU’larına bildirmelidir. Buna dayanarak, AB Yetkilileri, kripto para birimleri ve sosyal girişimcilik alanına dengeli ve orantılı bir yaklaşım sağlayarak sanal para birimlerinin kullanımını izleyebilir. “
Europol, kullanıcıların çalıntı kişisel veriler ve uyuşturucular gibi yasa dışı ürünler için kripto para birimleri ile ödeme yaptığı bir dizi darknet pazarının kapatılmasında merkezi bir rol oynamış olan kripto para birimini içeren suçları azaltmaya yabancı değil..
Kripto para birimi işlemleri blok zincirinde izlenebilse de, bireyleri verilerden belirlemek hemen mümkün değildir. 5AMLD’den önce, bu çalışma genellikle blockchain analitik firmaları tarafından gizli bir şekilde yapılıyordu. Bununla birlikte, yeni yasanın yürürlüğe girmesiyle, AB içindeki yetkililer tüzel kişiler üzerinde yeni yetkilere sahip oluyor ve şüpheli kripto adreslerinin arkasındaki kişileri tespit etmek için bilgi elde edebiliyor. Bir Europol sözcüsü şunları söyledi:
“Bu bilgiyi alan Europol, AB bilgi merkezi olarak hem daha iyi analitik hem de operasyonel destek sağlayacak ve kripto para birimlerini kötüye kullanan suç örgütlerini ortadan kaldırmak için soruşturmalara katma değer sağlayacaktır.”
Avukat ve kripto para birimi uzmanı 5AMLD ile ilgili kararını veriyor
Winheller Avukatı Kirschbaum, Cointelegraph’a, 5AMLD’nin etkilerinin neredeyse tüm kripto para birimi borsaları tarafından hissedileceğine dair görüşünü özetledi, ancak sektörde büyümenin devam etmesinin mümkün olacağını tahmin etti:
“Borsalar artık güçlü KYC prosedürleri uygulamak zorunda kalacak. Bu, kripto para birimi ticaretinin gri piyasadan çıkarılmasına yardımcı olacak ve bankaların ve kurumsal yatırımcıların, yasal geri tepme olmadan alana girmelerini kolaylaştıracak. Dolayısıyla, uzayda daha fazla hacim ve dolayısıyla ileriye dönük daha az dalgalanma görmeye başlayabiliriz. “
Polyx’in CEO’su ve kurucusu ve yakın zamanda piyasaya sürülen AML denetleyici uygulaması Traceer’ın destekçisi Stan Chernukhin, Kirschbaum’un düzenleyici önlemleri iyileştirmenin ve yüksek risk düzeylerini en aza indirmenin düzenleyici boşluğu doldurarak daha fazla kurumsal yatırım getirmeye yardımcı olabileceği teorisini yineledi. :
“Elbette hikayenin başındayız, ancak Bitcoin ve diğer kripto para birimlerinin kitlesel olarak benimsenmesinin ayrılmaz bir şekilde şeffaflıkla ve bunları suçla elde edilen gelirleri aklamak için kullanamama ile bağlantılı olduğundan eminim.”
5AMLD’ye uymanın ilgili maliyetleri yüksek olabilirken, uyumluluk sorumluluğundan kaçınmanın bedeli daha da yüksektir. Avusturya’nın mali düzenleyicileri, yasaya uymayan şirketlere en fazla 200.000 avro para cezası verecek. Kirschbaum, bazı AB üye devletlerinin uyumlu olmayan şirketleri cezalandırmanın yolları üzerinde çalıştığını ve cezaların bir şirketi dizlerinin üstüne çökertecek kadar yüksek olabileceğini sözlerine ekledi:
“Bu cezalar o kadar yüksek olabilir ki, küçük veya orta ölçekli şirketler için varoluşsal bir tehdit olabilir. Almanya’da da önümüzdeki yıllarda bir şirket ceza kanunu yürürlüğe girecek. “
Öngörülebilir gelecekte, kripto para birimi endüstrisindeki kanun yapıcılar ve etkili isimler arasındaki tartışmaların ön saflarında anonimlik konusu olması muhtemeldir. Bu tür bir mahremiyetin mümkün olması gerektiğine dair felsefi argümanların yanı sıra, gerçek dünyada hukuk, kanun olarak kalır. Kirschbaum, Cointelegraph’a, istihbarat kurumlarının ve adalet sistemlerinin hem devletlerin hem de vatandaşların güvenliğini korumaya devam etmesi için kripto para birimlerinin anonimleştirilmesinin gerekli olduğunu açıkladı:
“Kripto para birimlerinin anonim hale getirilmesi için yasal gereklilikler, istihbarat servislerinin veya ceza savcılarının sahip olduğu yetkiler nedeniyle verilmelidir. Chainalysis gibi şirketler, Bitcoin gibi çoğu sahte kripto para birimini anonim hale getirmek için bu ajanslarla birlikte çalışıyor. Yalnızca Monero gibi gerçek gizlilik paraları zamanın testine dayanabilir ve anonimleştirmeye direnebilir. Bu nedenle bu para birimleri en çok yasal olarak yasadışı ilan edilme tehdidi altındadır. “
Borsalar ve cüzdan sağlayıcıları etkiyi hissediyor
Birçok borsa ve cüzdan sağlayıcısı için yasa haberleri acı tatlıdır. 5AMLD, AB milletvekillerinin olgunlaşmakta olan kripto para birimi endüstrisini tanıdığını gösterirken, aynı zamanda pek çok kullanıcı için merkezi bir konseptin yanı sıra istenmeyen bir mali yük getirmektedir..
Bazı şirketler için, yeni uyum düzenlemeleri tabuttaki son çividir. Sadece birkaç yıl önce bir kripto işini yürütmek daha kolayken, gittikçe daha kalabalık olan pazar, kısıtlamalar ve buna bağlı maliyetler, işletmelerin sinek gibi düşmesine neden oluyor. Birleşik Krallık merkezli kripto cüzdanı sağlayıcısı Bottle Pay için son, 13 Aralık’ta, şirketin kapatılma nedeni olarak doğrudan yeni yasayı göstermesiyle geldi..
Bununla birlikte, diğer kripto şirketleri değişen uyum rüzgarlarını algılamış ve prosedürlerini önceden hızlandırmış gibi görünüyordu. Sertifikalı kara para aklama uzmanı ve Birleşik Krallık merkezli CEX.IO borsasının EDD bölümü başkanı Yehor Lastenko, Cointelegraph’a firmanın zaten mevzuata tamamen uyumlu olduğunu ve 2014’ten beri uyumluluk politikasını dikkatlice ayarladığını söyledi:
“Uyum prosedürlerinin ve şeffaf ve güvenilir bir hizmet sunmanın önemini anlıyoruz. Bu nedenle, 5AMLD’nin benimsenmesinden çok önce zorunlu doğrulamayı uyguladık. 2014’te fiat ile ilgili işlemler için doğrulamayı başlattık ve Aralık 2018’de bunu kriptodan kriptoya işlemler için de zorunlu hale getirdik. “
Elliptic kripto adli tıp şirketinin topluluk başkanı David Carlisle, Cointelegraph’a AB’deki birçok şirketin yeni düzenleyici önlemlerin beraberinde getirebileceği diş çıkarma sorunlarına iyi hazırlandığını söyleyerek bu görüşü yineledi:
“Pek çok AB kripto işletmesi, önde gelen uygulama zorluklarına hazırlıklı ve şirketlerinin gerekli düzenleyici onayları almasını ve sürekli olarak uyum sağlamasını sağlamak için proaktif adımlar attı. AB’deki borsalar, resmi gözetim altında çalışabilmeleri için biz konuşurken, kayıt ve onay taleplerini düzenleyicilere gönderiyorlar. “
Latsenko için, KYC önlemleri bazı müşteriler için itici olabilirken, kripto para şirketlerine yönelik artan uyumluluk talepleri, daha geniş finans dünyası tarafından ciddiye alınmaya başlayan büyüyen bir endüstrinin dengesinin bir parçası:
“Müşteriler, özellikle kripto para birimine eklenen anonimliğin birçok kripto kullanıcısı için temel avantajlar arasında olduğuna inanılan ek uyum önlemlerini külfetli bulabilir. Aynı zamanda, kripto borsaları ve cüzdan sağlayıcıları olgun finansal piyasa oyuncuları haline gelerek daha iyi bir deneyim ve en önemlisi müşteriler için güvenlik sağlıyor. “
Ocak ayının sonunda İngiltere Brexit kampanyasını tamamlayıp AB’yi terk edecek olsa da, bunun bir sonraki “açık deniz” limanı olması pek olası değil. Latsenko, Cointelegraph’a, çoğu AB direktifinin FATF tavsiyelerine dayandığı gerçeğinden dolayı, İngiltere’nin benzer önlemleri almasının muhtemel olduğunu açıkladı:
“Kaçınılmaz Brexit’e rağmen, yeni İngiltere Kara Para Aklama Yönetmelikleri 2019, 5. AB Direktifinin gerekliliklerini Kara Para Aklama Yönetmelikleri 2017, Terörizm Yasası 2000 ve Suç Gelirleri Yasası 2002 gibi yerel mevzuata aktarmıştır.”
Kalmalı mıyım yoksa gitmeli miyim?
Yeni yasanın güçleri genişliyor ve kripto para birimi endüstrisinin gelişimi üzerinde derin bir etkiye sahip olsa da, şirketler üçüncü bir yolu seçebilir: denizaşırı hareket etmek. 2016 sızıntısının küresel etkisine bakılmaksızın, Panama, daha az kısıtlayıcı bir yasal ortamda faaliyet göstermek isteyen şirketler için hala güvenli bir cennettir..
Deribit.com borsasını yürütmekten sorumlu Hollanda merkezli şirket olan Deribit B.V., 10 Şubat’ta 5AMLD’den kaçınmak için ticaret platformunu kardeş şirketi DRB Panama Inc’e devredeceğini duyurdu. Firma, üretmesi gerekecek veri miktarının yasak olduğunu söyledi.
Carlisle, kısa vadeli rahatsızlıklara rağmen, sürekli değişen uyum taleplerine aktif bir şekilde yaklaşan şirketlerin uzun vadede kâr edeceğine inanıyor. Bunu yapmamanın, şirketlerin faaliyet gösterme yeteneğinin reddedilmesine neden olabileceğini ekledi:
“İlk AML zihniyetini benimseyen proaktif işletmeler, uygunluk bazı kısa vadeli zorluklar ortaya çıkarsa bile, işlerini yasadışı faaliyetlere karşı geliştirmeyi ve korumayı bekleyebilir. Bununla birlikte, hazırlıksız olan ve uygun uyum düzenlemelerini uygulamak için adımlar atmayan kripto işletmeleri, AB düzenleyicilerinin kendilerine faaliyet göstermeleri için gereken onayı vermediklerini görebilirler.."
Malta merkezli OKEx borsasının finans piyasası direktörü Lennix Lai, Cointelegraph’a yaptığı açıklamada, firmanın düzenlemeye tabi olmayan şirketlerin ve düzenlemeye tabi şirketlerin, kendilerine uygulanan mevzuata bakılmaksızın benzer bir şekilde gelişmesini beklediğini söyledi:
“Düzenlenmemiş piyasa bütünlüğü, iç kontrol, ifşa ve yatırımcı eğitimi ve koruması açısından daha çok düzenlenmiş bir mekan gibi görünürken, düzenlenmiş oyuncuların daha fazla ürün, daha fazla temel, daha fazla ticari vade ve araç eklemesi ve marjı düşürmesi beklenir düzenlenmemiş değişimde olduğu gibi gereksinim.