Dijital ödeme arenasında kripto para biriminin artan penetrasyonu, sınır ötesi para transferlerinin manzarasını etkiliyor gibi görünüyor. Finans kurumları ve diğer ana akım kuruluşlar, önümüzdeki birkaç yıl içinde büyük bir büyüme yaşayabilecek bir endüstri üzerinde kontrol sağlamak için artık blok zinciri girişimleriyle itişip kakıyorlar..
Daha fazla katılımcıyla birlikte daha fazla rekabet ve en sağlam işletim teknolojisinin yaratılmasına vurgu gelir. Bu amaca ulaşmak için, bazı oyuncular kendi ana akım alanlarının devleri olarak statülerini yükseltirken, diğerleri ortaklıklar ve işbirlikleri peşinde koşuyorlar..
Dünyanın tarihsel olarak bankasız ve bankasız bölgeleri için, ortaya çıkan manzara, daha fazla finansal katılım ve beraberinde gelen birçok fayda sunan bir manzaradır. Bu şirketler başa baş gittikçe, karmaşık finansal makine tarafından tarihsel olarak terk edilmiş yerlerdeki insanlar artık uzun zamandır ulaşılamaz görünen küresel bir işlemsel bağımsızlık dünyasına girebilirler..
Bu yüce ideallerin diğer tarafında, küresel ödeme matrisinde kripto para biriminin benimsenmesini parasal kontrol devletinin önceliğine bir saldırı olarak görebilecek hükümetler ve finansal düzenleyiciler yatıyor..
Sınır ötesi havale en düşük asılı meyvedir
Dünya Bankası’na göre, düşük ve orta gelirli ülkelere yapılan havaleler 2018’de 529 milyar dolar – 2017’deki rakamları neredeyse% 10 aşan şimdiye kadar kaydedilen en yüksek seviye. Kuruluşun verilerine göre bu havale ödemelerinin büyük bir kısmı Güneydoğu Asya ve Sahra Altı Afrika’da gerçekleşti. Dünya Bankası, bu koridorlardan yapılan havalelerin yakında zirveye çıkacağını bekliyor. 550 milyar $. Kripto para birimi ve blok zinciri teknolojisinden yararlanmak isteyen kuruluşlar için, potansiyel olarak 550 milyar dolarlık bu pazar muhtemelen en düşük asılı meyveyi oluşturuyor..
Bu iki koridor için ödeme akışı birçok açıdan benzer görünmektedir. Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa ve petrol zengini Körfez İşbirliği Konseyi (GCC) ülkelerinde çalışan bu ülkelerden gelen göçmenler, memleketlerinde ebeveynlerine ve bakmakla yükümlü oldukları diğer kişilere para gönderiyor. Her yıl, genç üniversite mezunları, meşhur “daha yeşil otlaklar” arayışı içinde Afrika’daki ülkelerden Avrupa ve Kuzey Amerika’ya başarıyla göç ediyor. Katar ve Birleşik Arap Emirlikleri gibi Körfez ülkelerinde yaşayan ve çalışan önemli bir Hintli göçmen nüfusu var..
Periyodik olarak, bu gurbetçilerin eve geri döndüklerinde sevdiklerine para göndermeleri gerekir. 2018’de Nijerya, Senegal, Gana ve Togo gibi ülkelere yapılan havaleler, sadece birkaçını belirtmek gerekirse, 46 milyar $ – 2017’de kaydedilen rakamlardan yaklaşık% 10 artış.
Bunu yapmak için, birçoğunun Western Union veya MoneyGram gibi para transferi hizmetlerine güvenmesi gerekiyor. Bu hizmetler, bu tür işlemleri kolaylaştırmak için oldukça pahalı ücretler almaktadır. Dünya Bankası tarafından yayınlanan rakamlar, ortalama bir maliyet olduğunu gösterdi. 200 $ göndermek için 14 $. Raporunun bir parçası olarak, Göç ve Kalkınma Genel Bilgi Ortaklığı (KNOMAD) başkanı Dilip Ratha beyan:
“Para transferleri, gelişmekte olan ülkelerde en büyük dış finansman kaynağı olma yolunda ilerliyor. Para transferlerinin yüksek maliyetleri göçün faydalarını azaltır. Özel ortaklıkları yeniden müzakere etmek ve yeni oyuncuların ulusal postaneler, bankalar ve telekomünikasyon şirketleri aracılığıyla faaliyet göstermesine izin vermek rekabeti artıracak ve havale fiyatlarını düşürecektir. “
Bununla birlikte, Ratha’nın önerileri, kripto para birimlerinden ve bunların dijital ödeme arenasında artan benimsenmesinden bahsetmiyor. Bu dışlama, bankanın havale maliyetini 2030 yılına kadar sadece% 3’e düşürme hedefi karşısında uçup gidiyor. Ancak, kripto para birimi tabanlı çözümlerin üstünlük sağladığı yer burası. Üçüncü taraf kimlik doğrulayıcıları olmadan çalışarak, bu tür hizmetler sınır ötesi havale ödemeleri için daha uygun maliyetli bir çözüm sunar..
Fintech: Bankasız ve yetersiz banka hesabı olmayanlar için
Dünya Bankası yakın olduğunu söylüyor 2 milyar bankasız ve yetersiz bankası olmayan yetişkin dünyada bugün. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bu demografinin büyük bir kısmı, en büyük havale girişlerinin bazılarının olduğu bölgelerde bulunuyor. Bankacılık hizmetlerinin coğrafi kısıtlamaları olabilirken, telekomünikasyon daha çok nüfuz edici teknoloji. Bu durum, bankacılık ve telekomünikasyonun kesişme noktasında var olan fırsatlardan yararlanan dijital ödeme hizmetlerinin ortaya çıkmasına neden olmuştur..
Cryptocurrency ödemesi, birçok yönden internet ödeme şirketlerinin son birkaç yılda attığı adımların bir uzantısı gibi görünüyor. Ancak, tıpkı temel bankacılık ve finans alanındaki meslektaşları gibi, bu hizmetler de büyük ücretler talep etme eğilimindedir..
Örneğin PayPal’ı ele alalım: Dijital ödeme devi bir % 2,9 sabit ücret, artı çevrimiçi işlem başına 0,30 ABD doları daha. Kripto para girişimleri için, bu büyük ücretlerin getirdiği yük, tüketicilere çok daha ucuz bir alternatif sunma fırsatı sunuyor. Cointelegraph’a gönderilen bir e-postada, Dünya Bankası sözcüsü, küresel havale arenasının durumu ve ortaya çıkan manzarada fintech’in oynayabileceği rol hakkında bazı bilgiler verdi:
“Coğrafya çok büyük bir rol oynasa da, temelde maliyet, finansal katılımın önündeki en büyük zorluk. Bu, hem hizmet sağlayıcının bakış açısından, hem de çok fakirlere (kırsal kesimde yaşayanlar dahil) finansal hizmet sunmanın maliyetlerinin engelleyici olabileceği anlamında. Ayrıca, hizmetin kullanıcısı açısından (çok düşük gelirli bireyler ve aileler için) finansal hizmetleri kullanmanın maliyeti caydırıcı olabilir. “
Ripple gibi blockchain girişimleri, merkezi olmayan defter teknolojisinden (DLT) yararlanarak havale maliyetini – yalnızca ücretler açısından değil, aynı zamanda sınır ötesi bir ödeme altyapısını sürdürmek için gereken kaynaklar açısından da önemli ölçüde düşürebileceğini söylüyor. Blok zinciri tabanlı ödeme ağları, bankalar ve takas odaları gibi üçüncü taraf kimlik doğrulayıcılarını, tüm işlem verilerini depolayan ve doğrulayan değişmez bir defter lehine atar..
Dünya Bankası, fintech’teki ilerlemelerin havale maliyetini azaltabileceği konusunda hemfikir olsa da, ele alınması gereken başka sorunlar da var. Dünya Bankası sözcüsü daha ayrıntılı olarak şunları söyledi:
“Fintech, finansal hizmetlerin işlem ve oluşturma maliyetini azaltmada büyük bir rol oynayabilir. Ancak önemli olan, bu hizmetlerin bankasızlara sorumlu bir şekilde sunulmasıdır. Dijital finansal okuryazarlık ve tüketicinin korunması önemli hususlardır. Maliyet bir yana, cinsiyet ayrımcılığının oynadığı rolü küçümsememeliyiz. Bunun sonucu, erkeklerin finansmana erişimi ile kadınların erişimi arasında büyük bir (gelişmekte olan dünyada% 9) bir cinsiyet uçurumudur. “
Dünya Bankası sözcüsüne göre, kripto para birimleriyle uğraşırken politika oluşturmaya yönelik incelikli bir yaklaşım benimsemek önemlidir. Bununla birlikte, Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (CFT) ile ilgili konular merkezde yer almalıdır..
Kraliyet gürültüsü: Facebook, Ripple, SWIFT ve [başkalarını ekleyin]
Cointelegraph tarafından bildirildiği üzere, JPMorgan Chase CEO’su Jamie Dimon, kripto para birimi projelerinin bankanın ödeme arenasındaki ilgisini artırabileceğine inanmıyor. Yahoo Finance ile konuşan Dimon belirtilen:
“Dünyada günde 6 trilyon dolar taşıyoruz. Çok ucuz, çok güvenli. İşe yarıyor. Ve bankacılık sistemi, bankacılık sistemi gerçek zamanlı ödeme ile Zelle, gerçek zamanlı P2P ve takas odası TCH’yi çoktan inşa etti. Biz zaten hepsine sahibiz."
Ancak Dimon, “bazı firmalar öğle yemeğimizi yemek istiyor” diyerek, blockchain tabanlı girişimlerin arenada yarattığı artan rekabeti kabul etti. Bu konuda önde gelenler arasında Ripple ve son zamanlarda Libra kripto para projesi ile Facebook var..
Beyaz kağıdını yayınladığından beri, Libra projesi çok fazla incelemeyle karşılaştı. Facebook’un ödeme arenasına bildirilen girişi, şirketin 2 milyardan fazla insanı olan bir sosyal medya devi olduğu düşünüldüğünde, tüm büyük oyuncuların dikkatini çekmiş gibi görünüyor..
İlgili: Facebook’un Terazi Parası: İlk Tepkiler Karışık
Tweet gönderme 27 Haziran’da Primitive Ventures’tan Dovey Wan, hükümetin desteklediği büyük bir Çin haber kuruluşundaki son makalenin dökümünü yaptı. Makaledeki konuşma noktalarının çoğu, Libra projesinin eleştirmenleri tarafından zaten benimsenenleri yansıtıyor..
Wan’a göre makale, Libra’nın finansal bir tekel olma riskini ve düzenleyici riskleri taşıdığını iddia etti. Facebook, ölçek ekonomilerini ve bağlı ağ etkisini hızlı bir şekilde elde etmek için muazzam kullanıcı tabanından kolayca yararlanabilir. Anlatı ayrıca, Libra’nın daha az gelişmiş ülkelerin parasal kontrol güçlerini daha da zayıflatabilecek egemen iktidarın önceliğini ihlal edebileceği fikrini de içeriyordu..
Şu anda rekabet Ripple ile Libra Vakfı arasında gibi görünüyor. Libra duyurusundan bu yana Ripple birkaç önemli adım attı. İlk olarak, şirket para transferi devi MoneyGram ile bir ortaklık anlaşması imzaladı..
MoneyGram’ın CEO’su Alex Holmes, Ripple ile olan işbirliğini “mükemmel ortaklık” olarak nitelendirdi. Holmes için Ripple, MoneyGram’ın likiditesiyle birleştirildiğinde Ripple’ın xRapid’i ve XRP kripto para biriminin kendisi için daha fazla fayda sağlayan güçlü arka uç süreçlerine sahiptir..
Ripple ayrıca, XRP’nin uyumluluk durumunu iyileştirme çabalarının bir parçası olarak düzenleme teknolojisine odaklanan bir başlangıç şirketi olan Coinfirm ile bir anlaşma imzaladı. Finansal Eylem Görev Gücü (FATF), ülkelere kendi kripto pazarlarının katı AML yönetişimini benimsemelerini tavsiye ederken, böyle bir adım Ripple ve XRP için avantajlı olabilir..
Bu arada, SWIFT, kripto para birimi ve blok zincirinin benimsenmesinin arttığına dair işaretler de gösteriyor. Cointelegraph tarafından bildirildiği üzere, SWIFT, DLT tabanlı firmaların küresel ödeme yeniliği (GPI) platformunu kullanmasına izin vermeyi planlıyor..
Kaydedilen ilerleme göz önüne alındığında, dijital ödeme arenasında ortaya çıkan dönüşümün alabileceği birkaç açık yol var. Birincisi, Ripple’in bankalarla ve ödeme süreçleriyle yararlı ortaklıklar kurmaya yönelik çok yönlü yaklaşımı, küresel ödeme işlem matrisinin tamamen ortadan kalktığını görebilir..
Ripple ile ortaklaşa çalışan farklı paydaşlar, sınır ötesi işlemler için merkezi bir sisteme sahip olmak yerine, para transferi hizmetlerinin birkaç yinelemesini oluşturmak için xRapid platformunu ve XRP kripto para birimini kullanacak. Ancak, bu platformların her birinin daha geniş bir müşteri tabanını çekmek için farklı teşvikler bulması gerekebilir..
İlgili: Hızlı & Kesintisiz: Sınır Ötesi Ödemeler Pazarı Yarışı
İkinci olası senaryo, Facebook Terazi’nin tüm düzenleyici engelleri ölçeklendirmesi ve bazı yorumcuların olabileceğini söylediği ödeme canavarı haline gelmesidir. Libra, Visa gibi ağdaki düğümleri çalıştırmak için en yüksek doları ödeyen özel bir merkez bankası olan Facebook ve fiili para transferi standardı haline geldi.
Diğer bir olasılık da, SWIFT’nin XRP’yi veya blok zinciri yazılım firması R3’ün bir ürününü veya belki de her ikisinin bir melezini benimsemesi ve GPI altyapısında uygulanabilmesidir. XRP, bir sepet stabilcoin kullanmak yerine, küresel ödeme için likidite aracı haline geliyor – uluslararası işlemler için bir köprü para birimi. Böyle bir senaryonun olası yan etkilerinden biri, bankaların uluslararası para transferini kolaylaştırmak için yabancı meslektaşlarıyla hesap tutmaya artık gerek kalmayacağından, karşı bankacılığın sona ermesi olabilir..
Cointelegraph tarafından daha önce belirtildiği gibi, fintech ve sınır ötesi havale geleceği, daha üstün teknolojiyi yaratabilen hizmette yatıyor olabilir. Ortaya çıkan havale ortamının sınırları dahilinde, yüksek hızlı işlemler ve sağlam güvenlik (belki de gizlilik) ile düşük maliyetli ücretler, hangi platformun zirveye çıkacağına karar vermede belirleyici faktör gibi görünüyor..