Visa, kısmen blockchain teknolojisine dayalı işletmeler arası (B2B) işlemler için bir ödeme sistemi başlattı. Amerika Birleşik Devletleri ödeme devi, platformunun Visa B2B Connect, üçüncü taraf aracıların karmaşık ağından geçmeden kurumsal müşteriler için sorunsuz sınır ötesi ödeme işlemleri sunar.
Bunu yaparken Visa, blockchain tabanlı ödeme işleme arenasına en son giren kişi oldu. Bu hareket, şirketi Ripple gibi kripto para birimi girişimleriyle ve Fnality Konsorsiyumu’nun himayesi altındaki Utility Settlement Coin (USC) projesiyle Barclays ve BNY Mellon gibi ana oyuncularla doğrudan rekabete sokuyor..
Visa B2B Connect – yapımında üç yıl
Visa ilk olarak 2016’da ticari ödemeler için blockchain tabanlı bir ağ kurma planlarını duyurdu. O sırada kredi / banka kartı ödeme devi, hizmetin blockchain startup Chain ile ortaklaşa geliştirileceğini söyledi..
Göre Beyan stratejik ortaklıklar ve yenilikçilik için eski yönetici başkan Jim McCarthy tarafından yayınlanan:
“Küresel iş dünyasının yeni ödeme teknolojilerinden yararlanma ve işlerini yürütmek için gereken en temel süreçlerden bazılarını iyileştirme zamanı hiç bu kadar iyi olmamıştı. Finans kurumu ortaklarımıza, tüm dünyada yapılacak ödemeler için verimli ve şeffaf bir yol sağlamak için yeni çözümümüzü geliştiriyoruz. “
Visa’nın ilk zaman çizelgesi 2017’de bir pilot lansmanı içeriyordu, ancak şirketin başlangıçta öngörülenden daha karmaşık bir rotada gezinmesi gerekiyordu. Şirket, projede ortağı olarak Chain’in yerini aldı ve bunun yerine fintech firması FIS, e-ödeme operatörü Bottomline Technologies ve IBM’i seçti..
2017’den itibaren şirket, kripto ve blok zinciri uzmanlarının yeni bir ödeme ağ geçidi üzerinde çalışması için iş ilanlarını duyurmaya başladı. Mart 2019’da şirket, kripto ödeme çözümlerinde uzmanlar için başka bir iş ilanı yayınladı..
Visa, üç yıl sonra, B2B işlemleri için neredeyse gerçek zamanlı ödeme vaat eden ödeme hizmetinin lansmanıyla nihayet ilerledi. Visa tarafından 11 Haziran’da yayınlanan bir blog gönderisinde şirket, platformunu işletmeler için sınır ötesi işlemleri rahatsız eden sorunlara yanıt olarak tanımladı..
Şirketin açıklamasından bir alıntı okur:
“Visa B2B Connect, haftaları bir ila iki güne dönüştürerek farklı bir yaklaşım benimsiyor. Kart tabanlı olmayan platform – türünün ilk örneği – işlemleri doğrudan kaynak bankadan yararlanıcı bankaya hızlandırarak süreçteki sürtüşmeleri ortadan kaldırıyor – aracılara gerek yok. “
İşletmeler için bankalar arası işlemleri basitleştirme
Şirkete göre, yeni geliştirilen sistem, ticari ödemeler için bankalar arası ödemelerde yer alan kıvrımlı işlem akışı sürecini ortadan kaldırarak, dünya çapında ticari ödeme sürecini basitleştirmeyi hedefliyor..
Visa’nın Küresel İş Çözümleri başkanı Kevin Phalen, projeyi uluslararası ticari ödemeler için yeni bir paradigma oluşturabilecek bir proje olarak selamladı. “Visa B2B Connect ile, verilerin şeffaflığını ve tutarlılığını artırırken, ticari ödemeleri daha hızlı ve basit hale getiriyoruz,” Phalen beyan.
11 Haziran lansman duyurusunda şirket, Visa B2B Connect platformunun şu anda dünya çapında 30 pazarda mevcut olduğunu açıkladı. Visa, hizmetin erişimini üç katına çıkarmayı planlıyor ve platformu 2019’un sonundan önce dünya çapında 90 pazarda faaliyete geçiriyor..
Teknoloji açısından bakıldığında, platform tam anlamıyla gerçekleştirilmiş bir blok zinciri ağı değildir. Bunun yerine Visa B2B Connect, ticari işlem mutabakatı için bir bankalar arası ağ oluşturmak için dağıtılmış defter teknolojisinin (DLT) belirli unsurlarını kullanır. Geliştirme ekibi, Linux Foundation tarafından oluşturulan açık kaynaklı Hyperledger blockchain temel katmanını kullandı..
Visa tarafından yayınlanan detaylar, platformun şirketler ve katılımcı bankalardan oluşan kart tabanlı olmayan bir ağ olduğunu gösteriyor. Tüm işlem yapan varlıklar arasındaki tek bağlantı görevi gören Visa B2B Connect sayesinde, işletmelerin bankaları aracılığıyla doğrudan birbirleriyle işlem yapmalarına olanak tanır..
Linux Vakfı’nda Hyperledger ekosistemi direktörü Marta Piekarska, Cointelegrah ile yaptığı telefon görüşmesinde şirketin projedeki rolünü şöyle açıkladı:
“Biz [Linux Foundation], geliştiricilerin projelerini oluşturabilecekleri temel katmanı sağlıyoruz. Visa, B2B Connect platformunu oluşturmak için Hyperledger Fabric 1.0 ile entegre oldu. [Visa], ödeme teknolojisi altyapısını uygulamak için IBM ile ortaklık kurdu. “
Eski bankalar arası işlemlerde, her biri kendi ücretlerine ve sürecin iş hacmi süresine katkı sağlayan üç adede kadar üçüncü taraf aracı olabilir. 24 ila 48 saat içinde gerçekleşen bir anlaşma yerine, işletmeler için bankalar arası ödemeler çok daha uzun sürebilir.
Y Ülkesinde A Şirketinden Z Ülkesinde B Şirketine bir ödeme işlemi için tipik bir akış süreci aşağıdaki görüntüdeki gibi görünür.
İlk olarak, fonlar A Şirketinin bankasından yerel bir muhabir bankaya (aracı zincirindeki ilk halka) taşınır. Bir sonraki “el sıkışma”, Z Ülkesinde yabancı muhabir banka tarafından tutulan hesaba gelmeden önce, büyük olasılıkla bölgesel bir takas odası olan ana işlem doğrulayıcısına (aracı zincirindeki ikinci bağlantı) aktarımı içerir. Son olarak, fonlar B Şirketinin banka hesabına geçecek.
Visa B2B Connect platformu, gereksiz el sıkışma prosedürlerini ortadan kaldırır ve bunların yerini, dünya çapındaki şirketleri ve bankalarını birbirine bağlayan merkezi bir hizmetle değiştirir. Visa, bankalar arası ödemeler için maliyeti ve işlem süresini azaltmanın yanı sıra, platformunun veri akışındaki tutarsızlık sorununu çözdüğünü söylüyor..
Ödeme devi, DLT’nin unsurlarını kullanarak Visa B2B Connect’in değişmez kayıt tutma yeteneklerine sahip bir altyapı oluşturduğuna inanıyor. Bunun doğru olduğu kanıtlanırsa, katılan işletmeler, maliyet ve bütçe belgelerinin doğruluğunu iyileştirmek için sistemin doğasında bulunan öngörülebilir maliyet matrisini kullanabilir. Ayrıca sistem, her işlemin başlamasından önce belirtilen tüm ücret hesaplamalarına sahip olacaktır..
Visa’ya göre, yeni hizmet “birden çoğa” ticari işlemler için çok daha fazla ödeme esnekliği sağlıyor. Bu gibi durumlarda, A Şirketi aynı anda dünya çapında birden fazla işletmeye para transfer etmek isteyecektir. Bu kadar çok katılımcı dahil edildiğinde, olağan akış süreci, aracıların ve el sıkışmalarının sayısındaki geometrik bir artışla daha da karmaşık hale gelecektir..
Bununla birlikte, Visa B2B Connect sistemiyle, şirketin yalnızca, ödemelerin dünya genelindeki farklı bankalardaki alıcı kuruluşlara ödenmesini yöneten merkezi bir platformla arayüze ihtiyacı olacaktır. Katılımcılar ayrıca işlemlerin ilerlemesini gerçek zamanlı olarak izleyebilecekler ve bu da uluslararası ticari ödemelerin şeffaflığını büyük ölçüde artırabilir..
Sınır ötesi ödemelerde blockchain teknolojisi
Visa, ödeme işleme alanında, yerleşim altyapısında DLT kullanan bir ürünü duyuran en son ana akım aktördür. Yılın başında, JPMorgan Chase (JPM) kurumsal ödeme anlaşmaları için blockchain tabanlı platformunun lansmanını açıkladı..
O sırada Cointelegraph tarafından bildirildiği üzere, ABD bankacılık devi, büyük şirketler arasındaki işlemlerin stabilcoin kolaylaştırıcısı olarak hizmet verecek olan “JPM Coin” adlı kendi kripto para birimini de piyasaya sürmeyi planlıyor. Raporlar ayrıca, projenin erken yinelemelerinin JPM müşterileri arasındaki dahili yerleşimleri içereceğini de gösteriyor..
Wall Street devinin kararı, daha önce CEO’su Jamie Dimon tarafından benimsenen duygular göz önüne alındığında, sektörde bir etki yarattı. Dimon, 2017’de Bitcoin’i bir dolandırıcılık olarak rezil bir şekilde nitelendirdi.
JPM dışında Japonya, Avrupa ve ABD’deki bankacılık devleri yakın zamanda 63 milyon dolarlık A Serisi finansman turuyla Fnality Konsorsiyumunu başlattı. Fnality, bugün dünyadaki başlıca itibari para birimlerinin çoğunu içeren sınır ötesi ödemeleri kolaylaştırmak için bir USC sistemi kullanacak..
İlgili: Bankadan Temele: USC Projesi, Geleneksel Toptan Bankacılığı Bozmaya Çalışıyor
USC projesi, blok zinciri ile çalışan dağıtılmış Finansal Piyasa Altyapıları (dFMI’lar) ağı kurmayı hedeflediği için ödeme anlaşmasının ötesine uzanıyor. Bu dFMI’lar, tam spektrumlu değer değişim işlemlerine izin verecektir.
Visa B2B Connect gibi, USC projesi yapım aşamasında dört yıldır ve raporlar gösteriyor sistemin 2020 ortasına kadar hazır ve çalışır durumda olacağı. Projeye dahil olan bazı büyük bankalar, aşağıda görüldüğü gibi bazı büyük şirketleri içermektedir..
Ancak, merkezi olmayan teknolojinin küresel ödemeler arenasını bozabileceğine herkes inanmıyor. Tweetleme 14 Haziran’da Business Insider’ın CEO’su Henry Blodget, eski dijital ödeme sistemlerinin iyi çalıştığını ve kripto para birimi ve blok zinciri teknolojisiyle değiştirilmesine gerek olmadığını belirtti. Blodget için merkezi olmayan teknoloji, sınır ötesi ödemelerde bazı uygulamalar bulabilir, ancak bunun ötesinde, ana akım yollar hala daha üstün teknolojiydi..
Ripple için ciddi rekabet?
Yeni ortaya çıkan bu ödeme ağlarının hedef pazarları göz önüne alındığında, bu projelerin kripto para birimi başlangıcı Ripple için ciddi bir rekabet oluşturup oluşturmayacağı sorusu var. Ripple, faaliyetlerine başladığından beri uluslararası ödeme işlemleri için fiili küresel standart olma niyetini sürekli olarak yineledi..
Ripple, dünya çapındaki bankalarla ortaklıklar imzalamaya devam ediyor, yalnızca defter ve ödeme ürünlerinin değil, aynı zamanda XRP kripto para biriminin kullanımını da teşvik ederek faydasını artırıyor. Wall Street bankaları ve büyük şirketlerin blockchain tabanlı ödemeler arenasına girmesiyle Ripple, gelişen dijital ödemeler arenasında alaka düzeyi için artan rekabetle karşı karşıya kalabilir. Bununla birlikte, manzara tam olarak gerçekleştiğinde hangi şirketin hakimiyet kuracağını söylemek için çok erken..
Soru nihayetinde bu farklı projelerin sunduğu teknolojinin gücüyle kararlaştırılabilir. Daha hızlı, daha ucuz, daha verimli ve daha güvenli ödeme ortamları sunan yerleşim katmanları, teknolojiyi sunan şirketlerin soyağacına bakılmaksızın artan patronaj görmelidir..
Örneğin, Visa B2B Connect platformu 24 ila 48 saat içinde işlem uzlaşması vaat ediyor. Bu aktarım hızı, ödemeleri ortalama 24 saat içinde gerçekleştiren SWIFT’in Küresel Ödeme Girişimi (GPI) tarafından sunulandan önemli ölçüde daha yavaştır..
Yine de, uluslararası ödeme ağı olan SWIFT bile, GPI’sının operasyonel yeteneklerini daha da iyileştirmek için blockchain teknolojisini benimsemeyi hedefliyor. Ocak ayında SWIFT, uluslararası ödemeler için iş hacmi süresini daha da azaltma umuduyla GPI teknolojisine blok zinciri destekli bir yükseltme geliştirmek için R3 ile bir ortaklık yaptığını duyurdu..
Ripple defterinde, ortalama ödeme süresi yaklaşık dört saniyedir ve saniyede 1.500’e yakın zincir içi işlemi gerçekleştirebilir. Ripple ayrıca, ortalama işlem maliyeti yaklaşık 0.0004 $ olan diğer blockchain ağlarına kıyasla önemli ölçüde daha düşük ücretler almaktadır..