2018’de, bir finans kurumunda veya hükümet departmanında, kriptoyu eylemini temizlemeye çağıran bir yetkili olmadan neredeyse bir ay geçti. Yalnızca yılın son çeyreğinde, Amerika Birleşik Devletleri Hazine Bakanlığı, Kanada Parlamentosu ve Rusya Federal Finansal İzleme Servisi, kripto para birimleri için Kara Para Aklamayı Önleme (AML) yasalarının yürürlüğe girmesini istedi veya duyurdu. Kripto para birimlerinin, onları yasadışı mallar için bir değişim aracı olarak veya kirli paranın kaynağını saklamak (yani, aklamak) için bir araç olarak kullanan suçlular için birincil sığınak olduğu (fark edilir şekilde yanlış) varsayımına yönelik hareketleri.
Bununla birlikte, ABD Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), 10 milyon dolar ceza 26 Aralık’ta AML mevzuatına uyulmaması nedeniyle, bu ceza aslında bir kripto borsasına veya kripto ile ilgili işe gitmedi. Bunun yerine Morgan Stanley’e gitti. 38’inci büyük banka dünyadaki (ve ABD’deki en büyük altıncı). Kriptonun kara para aklamayla ilgili görünürdeki problemi hakkında çok sayıda haber olduğunu fark eden herkes için bu bir şok gibi gelebilir, ancak yakın tarihin daha derin bir incelemesi, geleneksel finans dünyasının aslında aynı derecede ciddi bir sorunu olduğunu ortaya koymaktadır. daha ciddi bir sorun değilse kripto olarak aklama.
Kara para aklama meselesiyle ilgili özellikle ilginç olan şey, kripto para birimi endüstrisi hızla kendi kurallarını ve davranışlarını sıkılaştırırken, yerleşik finans endüstrisinin, muazzam üstün konumu ve kaynaklarına rağmen, hala bir yasadışılık platosunda sıkışmış gibi görünmesidir. Gerçekten de, kripto borsaları, Müşterinizi Tanıyın (KYC) ve AML düzenlemelerini giderek daha fazla gözlemlerken, kripto endüstrisinin takip etmesi için özdenetim kuralları oluşturmak amacıyla yeni ticaret organları kuruluyor. Ve endüstrinin küresel ekonomik manzaranın tamamen meşru ve güvenli bir özelliği olma gayretinde, önceden var olan bankacılık sektörüne öğretecek bir veya iki şeye sahip olabilir..
Morgan Stanley, Deutsche Bank, Société Générale, UBS vb.
Gibi bildirildi Reuters tarafından FINRA, Morgan Stanley’in aracılık koluna AML raporlama sistemindeki uzun süredir devam eden başarısızlıklar için 10 milyon dolar ceza verdi. Morgan Stanley’in otomatik izleme sistemi, Ocak 2011 ile Nisan 2016 arasında, bankanın diğer sistemlerinden hayati müşteri bilgilerini ve verilerini almada başarısız oldu (açıklanmayan bir nedenle) ve bu nedenle, "on milyarlarca dolar" (Reuters’e göre) para transferlerinde ve banka havalelerinde.
Bu atlamayı Morgan Stanley için daha da kötüleştiren FINRA, bankanın izleme sistemindeki eksikliklerin 2015 gibi erken bir zamanda farkına vardığını öğrendi, ancak bu sorunları çözmek için Şubat 2017’ye kadar fiilen harekete geçmeye başlamadı. FINRA ayrıca 2011 arasında ve 2013’te Morgan Stanley, 2,7 milyar kuruşluk hisse senedinin transferini “makul bir şekilde izleyemedi”, bu tür hisse senetlerinin alım satım hacimlerinin şişmemesini sağlamak için yapılması gereken bir şey. Ve Morgan Stanley, banka basitçe şunu belirterek, her iki suçlamaya da itiraz etmeyi reddetti., "Bu sorunu birkaç yıl önce çözdüğümüz için mutluyuz.."
Bu tür ihlaller, kripto dışı finans sektörünü halihazırda zayıf bir şekilde ortaya koyuyor, ancak kripto dışı dünyanın en azından kripto dünyası kadar AML uyumluluğunda zayıf olmadığına dair herhangi bir şüphe varsa, 2018 boyunca birçok başka bölüm onu ortadan kaldıracaktır. . Örneğin, Kasım ayında, Hindistan Merkez Bankası (RBI), 30.10 milyon rupi para cezası Hindistan KYC ve AML düzenlemelerine uymayan Deutsche Bank’ta (yaklaşık 420.000 $). Yine Kasım ayında, Fransız bankası Société Générale, 95 milyon dolarlık fatura ABD AML düzenlemelerine aykırı olduğu suçlamalarını çözmek için, Küba, İran ve Libya gibi ABD ticaret yaptırımlarını kırmak için 1,34 milyar dolarlık daha büyük bir ücret içeren bir yasa tasarısı.
Ayrıca, Aralık ayında, Letonya’nın mali düzenleyicisi bir 1,2 milyon euro ücret AML uyumsuzluğu için BlueOrange Bank’ta, FINRA para cezası İsviçre bankası UBS, benzer ihlaller için 5 milyon dolar. Ve Ağustos ayında, Çin’in merkez bankası, Çin Halk Bankası, para cezası Ping An Bank, Shanghai Pudong Kalkınma Bankası ve İletişim Bankası da dahil olmak üzere AML yasalarına aykırı düşen 100.000 ila 250.000 ABD Doları arasında beş finans kurumu.
Bu cezaların hepsinin yalnızca 2018’in ikinci yarısında verildiği göz önüne alındığında, geleneksel finans endüstrisinin kara para aklamayla ilgili ciddi bir sorunu olduğu şüphesini sarsmak zor. Ve bu aslında bir şüpheden daha fazlası, çünkü bir Eylül bildiri İrlanda merkezli finansal hizmetler şirketi Fenergo tarafından yayınlanan yayın, AML ve KYC düzenlemelerine uyulmaması nedeniyle son 10 yılda dünya bankalarından 26 milyar dolarlık büyük bir para cezasının alındığını ortaya koydu. Raporda yorum yapan Fenergo’nun küresel mevzuata uyum direktörü Laura Glynn, sorunun belirli ülkeler veya bankalarla sınırlı olmadığını, kapsamı açısından küresel olduğunu söyledi:
"Şimdiye kadar, düzenleyicilerin odak noktası ABD ve Avrupa pazarlarıydı. Ancak, şu anda Asya Pasifik ve Orta Doğu pazarlarındaki düzenleyicilerin denetim çabalarında daha proaktif hale geldiğine şahit oluyoruz.."
Kripto ve AML
Geleneksel finans endüstrisinde endemik bir problem gibi görünen şeyin aksine, kripto’nun AML mevzuatı ile ilişkisi somut bir şekilde daha az sorunludur. Her şeyden önce, AML ve KYC ihlalleri için çok daha az para cezası vakası yaşandı ve kripto borsaları yetkililerin dikkatini büyük uluslararası bankalardan çok daha az çekiyor. FinCEN’in Temmuz 2017’de Rus borsası BTC-e’den talep ettiği 110 milyon dolarlık sivil para cezası dışında ve 700.000 $ FinCEN tarafından Mayıs 2015’te Ripple’dan talep edilen ücret, AML uyumsuzluğunun bir sonucu olarak kripto borsalarına ve platformlara yüksek profilli para cezası uygulanmadı..
Tabii ki, bu noktaya cevap, kripto borsalarının hayatlarının çoğunu AML uygulamasından sorumlu düzenleyicilerin yargı yetkisi dışında geçirmiş olmasıdır. Bununla birlikte, burada altını çizmeye değer olan şey, hükümetler ve mali düzenleyiciler ilk önce kripto ve kara para aklama ile ilgili sandıklarını dövmeye başladığından beri, borsalar ve platformlar kendilerini geçerli tüm düzenlemelere tamamen uyumlu hale getirmek için yarışıyorlar..
Örneğin Coinbase, FinCEN ile kayıtlı bir Para Hizmetleri İşletmesidir. 2013’ten beri, Bu, beş yıldan fazla bir süredir AML yönergelerine tabi olduğu anlamına gelir. Ve tescil edildiğinden beri, ABD’de faaliyet gösteren çoğu büyük borsada takip etti Bitstamp, CEX, Huobi US (HBUS), Bittrex, Poloniex, bitFlyer, itBit, Gemini, Gatecoin, Kraken ve OKEx dahil olmak üzere takım elbise. Bu tür bir kayıt, kripto paranın kamusal alanda kazanmış olabileceği kötü şöhretin aksine, endüstrinin ekonominin meşru bir sektörü olarak kabul edilmek konusunda ciddi olduğunu gösterir..
Küresel finans topluluğunun yasalara uyan üyeleri olarak kabul edilmeye yönelik bu isteklilik, kripto için AML standartları (diğer yönergelerin yanı sıra) oluşturmak amacıyla son aylarda ve yıllarda ortaya çıkan öz düzenleyici kurumların sayısında da açıkça görülmektedir. Şubat ayında Coinbase, eToro ve diğer borsalar, İngiltere merkezli bir düzenleyici kurum olan CryptoUK’u kurdu. "gelecekteki bir düzenleyici çerçevenin nasıl görüneceğine dair ayrıntılı bir plan," başkanı Iqbal Gandham’a göre. Bu planın bir kısmı Kara Para Aklamayı Önleme normlarını içerecek ve Japonya’nın Sanal Döviz Alım Satım Derneği’nin Japonya’da faaliyet gösteren borsalar için Haziran ayında kurduğu bir şey.
Etkili AML yönergelerine yönelik bu tür özdenetim hareketlerine başka yerlerde de tanık olunmuştur. Kore Blockchain Derneği, Kara Para Aklamayla Mücadele hükümleri de dahil olmak üzere kurallarını Nisan ayında açıklarken, Güney Afrika Merkez Bankası aynı ay içinde ülkenin kripto endüstrisini denetlemek ve bunu sağlamak için kendi kendini düzenleyen bir kurum başlatacağını duyurdu. kripto para birimleri finansal istikrarı ve finansal yasalara (AML gibi) uyumu baltalamadı.
Kriptonun 2017’ye kadar dünya sahnesine gerçekten patlamadığı göz önüne alındığında, bu tür gelişmeler endüstrinin düzenleme ve meşruiyete ne kadar hızlı ve etkili bir şekilde ilerlediğini vurguluyor. Ve sadece isteyerek daha fazla uyuma doğru ilerlemekle kalmıyor, aynı zamanda borsaların hukuk açısından tam olarak nerede durduklarını anlamalarına yardımcı olacak açık, genellikle uluslararası çerçeveler geliştirmekle meşgul olan hükümetler ve düzenleyiciler tarafından da yardım ediliyor. En önemlisi, Kasım ayı, küresel olarak kabul edilecek AML düzenlemelerini formüle eden bir kuruluş olan Finansal Eylem Görev Gücü’nün (FATF) kripto para birimleri hakkındaki yönergelerini güncellediğini gördü. Bunlar, FATF’nin 35 üye devletinin tüm kripto ileticilerini AML düzenlemelerine tabi tutmasını gerektirecek şekilde değiştirildi; bu, bu tür ileticilerin lisanslanmasını ve / veya izlenmesini gerektirecek bir şey..
Dikkati başka yöne çekme
Açıkçası, FATF üyeleri – ABD, Kanada, İngiltere, Fransa, Almanya, Rusya, Çin, Hindistan, Avustralya ve Brezilya dahil – kendi yetki alanları dahilinde bu tür bir rehberliği benimserlerse, kripto borsalarının AML’ye uymalarını güçlendirmeleri gerekecektir. standartları daha da ileri götürür. Kripto para birimlerinin büyük uluslararası bankaların sahip olduğu ölçüde düzenleyiciler tarafından neredeyse hiç çağrılmadığını görünce, ek mevzuatın ve izlemenin gerçekten gerekli olmadığı tartışılabilir, ancak bu, genel halka kripto para birimlerinin olmadığı konusunda güvence vermek için önemli bir adım olacaktır. ana akım medyanın onları olduğu gibi resmetmeyi sevdiği gölgeli yeraltı dünyası.
Gerçekten de, Morgan Stanley, UBS ve Société Générale gibi “saygın” bankaların soldan, sağdan ve merkezden para cezasına çarptırılması durumunda, dünyanın gözünün çoğunu çeken nispeten küçük kripto para birimi endüstrisinin neden kendi başına ilginç bir hikaye. düzenbazlar ve suçlular için sözde bir sığınak. Bu tür peccadillolar karşısında forex skandalı, LIBOR skandalı, Rus Çamaşırhanesi skandal ÜFE yanlış satış skandalı (arasında diğerleri), kripto paranın başka türlü aşılmaz bir finansal kalede ciddi bir zayıf nokta olduğu fikri neredeyse gülünçtür ve sağlıklı dozda şüphecilikle görülmelidir..
Bunun olası bir açıklaması, yeniden korkmanın yanı sıra, kripto para biriminin şu anda geleneksel finans sektörünün yaşadığı sorunlardan uzaklaşmak için uygun bir dikkat dağıtıcı işlevi görmesidir. Göre 2018 Edelman Güven Barometresi, finansal hizmetler sektörü, küresel kamuoyunun yalnızca yüzde 54’üne güvenerek (örneğin, teknoloji ve eğitim için yüzde 75 ve yüzde 70’e kıyasla), uluslararası alanda en az güvenilen sektördür. Bu belki de 2007-08 mali krizinin ışığında şaşırtıcı değildir (ve aslında güven 2014’te yüzde 48 kadar düşüktü), bu nedenle bankaların ve finans kurumlarının artık düzenli olarak kınamak için kripto paraya sahip olması bir şans. temsil ettikleri işletmelerin bir şekilde çok daha iyi olduğu ima edilen izlenim. Bununla birlikte, kripto borsalarının lisanslama ve öz düzenlemeye geçiş hızları ve AML mevzuatına uyumlarını göstermeye çalıştıkları göz önüne alındığında, finans endüstrisinin başka bir yere bakması sadece bir zaman meselesidir. günah keçileri.