Financial Conduct Authority (FCA) şu anda Birleşik Krallık’ın kripto işi için tek Kara Para Aklamayı Önleme (AML) otoritesidir. AML mevzuatına bir laissez-faire yaklaşımı altında on yıllık bir uyumun ardından, Birleşik Krallık merkezli kripto şirketleri artık çok daha katı kurallarla karşı karşıya. FCA’nın Birleşik Krallık kripto düzenlemesini şekillendirmesiyle birlikte, yeni başlayanlar, kullanıcı gizliliği ve benimsemenin sonuçları büyük olasılıkla geniş kapsamlı olacaktır..
İlk aşamalarında, ademi merkeziyetçi finans (DeFi), ekonomik sektör içinde bir dizi olasılık ortaya çıkardı. Sınırsız bankacılıktan blockchain teknolojisini kullanmaya kadar DeFi, köklü bir finans sektörüne karşı kapsamlı bir darbeye liderlik ediyor. Bununla birlikte, doğal faydaları bir yana, kripto para birimlerinin tuzakları da yok değil.
Belirli bir engel, kripto para birimlerinin temel özelliklerinden birinden kaynaklanmaktadır: anonimlik. Verilen herhangi bir işlemde kişisel bilgiler, genel adres olarak da bilinen sahte bir karakter dizisiyle sınırlıdır..
Bu tekil adres, kullanıcı gizliliğinden ödün vermeden parasal bir transfer gerçekleştirmek için gereken her şeyi sağlar. Bu göz önüne alındığında, kara para aklayan suçluların dijital varlıklarla bir yakınlık oluşturması belki de şaşırtıcı değildir..
Yönetmelik yükseliyor
Geçen yıl, kripto para birimi kara para aklamayı çevreleyen gerilimler ön ve merkezdi. Bir bildiri Analytics firması Chainalysis, 2019’da 2,8 milyar dolarlık yasadışı Bitcoin’in (BTC) kripto borsaları aracılığıyla aklandığını doğruladı.Ancak, borsaları kınamak yerine, rapor, içlerinde faaliyet gösteren, gereğinden az düzenlenmiş tezgah üstü brokerleri hedef aldı..
Chainalysis’in politika müdürü Jesse Spiro Cointelegraph’a konuşan "Kripto para biriminin içsel şeffaflığı, bunu çözülebilir bir sorun haline getiriyor ”, sorunun dahili bir çözümü olabileceğini ekliyor:
“Fiat dünyasında kara para aklama, genellikle yalnızca bir arama emri alınarak ve şüphelinin banka kayıtlarını inceleyerek açılabilen bir kara kutudur. Burada, endüstri ve kolluk kuvvetleri, bu kötü aktörlerin nasıl para aktardığını görebilir ve onları kapatmak için adımlar atabilir.."
Onları ikilemi çözmeye çalışmak – ancak yalnızca içsel şeffaflığa uymayı reddetmek – Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tanıtıldı Seyahat Kuralı – üye ülke kripto şirketlerini 1.000 $ ‘ın üzerindeki transferlerde müşteri bilgilerini ifşa etmeye zorlayan bir gereklilik.
Bu, tamamen farklı bir gerginliklerle sonuçlandı, ancak bu sefer kripto para birimi topluluğundan. Sektörün pek çok propagandası, bunu finansal mahremiyetin istilası olarak kabul ederek, Seyahat Kuralına taban tabana zıt olmaya devam ediyor. Spiro, yeni kuralın özellikle mahremiyet paraları için bir sorun oluşturduğunu doğruladı:
“Dünya genelindeki yerel düzenlemeler FATF ile uyumlu hale geldikçe bu eğilimin devam etmesini bekliyoruz ve Zcash gibi gizlilik koinleri de şeffaflığı” açma “yeteneklerini vurguluyor.”
Gerçekten de, dijital neslin zeitgeist’ine aldırış etmeden, çok sayıda düzenleyici FATF’ın davasını takip ederek kendi kripto merkezli AML politikalarını destekledi..
İlgili: Yeni AB AML Uyum Yasaları Kripto Endüstrisini Bozabilir
Avrupa’da, AB 5. Kara Para Aklamayı Önleme Direktifini (5AMLD) yayınladı. Bununla birlikte kara para aklama ve terörizmin finansmanı konusunda ağır bir baskı da geldi. Yönerge, zaten affetmeyen Müşterinizi Tanıyın (KYC) ve AML uyumluluğunu artırarak birden fazla kripto firmasını tasfiye etmeye zorladı. İngiltere merkezli kripto cüzdanı sağlayıcısı Bottle Pay, fesih için temel dayanak olarak kullanıcı bilgilerini açıklamayı reddettiğini belirten ilk kayıplar arasındaydı..
FCA’nın talepleri
İngiltere merkezli şirketler için işler daha da sarsılacak. Geçen yıl Ekim ayı sonlarında FCA beyan İngiltere’nin AML ve Terörle Mücadele Finansmanı (CTF) süpervizörü olarak devraldı.Ama bu, İngiltere kripto firmaları ve daha geniş kripto para piyasası için ne anlama geliyor??
FCA, tüm Birleşik Krallık kripto şirketlerinin AML / CTF politikasına uymasını sağlamakla görevlendirilmiştir. Bu AML uyumluluğunun büyük bir kısmı, AB’nin 5AMLD’si ve değiştirilmiş Kara Para Aklama, Terörün Finansmanı ve Fon Transferi Yönetmelikleri 2017 de dahil olmak üzere bir dizi mevzuattan derlenmiştir..
FCA’nın yargı yetkisi resmi olarak 10 Ocak 2020’de yürürlüğe girdi. Bundan sonra, tüm İngiltere-kripto şirketlerinin ajansa kaydolması gerekiyor. Neyse ki, mevcut ticari operasyonlar kayıtsız olarak devam edebilir, ancak 10 Ocak 2021’e kadar FCA denetimine kaydolması veya tüm faaliyetleri sonlandırması gerekir.
Yine de, FCA denetimi şirket sertifikasyonuna bakılmaksızın yapılacaktır. Bu denetim, kurumun düzenleyici kapsamı dahilindeki diğer kuruluşların karşılaştığı aynı yaklaşımdan oluşacaktır. Ek olarak, daha yüksek risk sergileyen işletmeler, diğerlerine göre “daha müdahaleci” bir inceleme düzeyine maruz kalacaktır..
Denetim değerlendirmelerinin bir parçası olarak FCA, işletmelerin herhangi bir AML / CTF riskinin azaltılmasına yönelik politika ve prosedürler sağlamasını zorunlu kılar. Ajans, firmalara, uygunluğu teyit etmek için kendi risk kontrollerini değerlendirmelerini tavsiye eder. Bu, AML / CTF politikasına bağlılığı sağlamak için bir yönetim kurulu üyesinin atanmasını da içerir..
Mahremiyete zulmetmek
Bu protokoller oldukça tipik görünse de, uyum emirlerinin “kapsamlı olmayan” listelerini daha derinlemesine inceleyin ve potansiyel olarak sorunlu olarak öne çıkan bir şartı ortaya çıkarın.
FCA’nın denetim kurallarına dahil edilen aşağıdaki gereksinim, kripto şirketlerinin şunları yapmasını sağlar:
"İşlemlerin işletmenin müşteri bilgisi, müşterinin işi ve risk profili ile tutarlı olmasını sağlamak için tüm müşterilerin sürekli olarak izlenmesini sağlayın."
Görünüşe göre FCA, AML / CTF uyumluluğu konusunda kolay bir çizgi izlemiyor. Ve bu beklenirken, yeniliği engelleyen düzenleme atasözü belki uygulanabilir. Şimdiye kadar gözlemlediğimiz gibi, finansal gizliliğin sağlanamaması birkaç kripto şirketi için çoktan geri tepti ve muhtemelen borsaları ve cüzdan sağlayıcılarını çoğundan daha fazla engelleyecektir..
Anonimlik bir yana, her kullanıcı için KYC kontrolleri yapma gerekliliği gecikmelere neden olacaktır. Bununla birlikte, artan finansal sorumluluklar ve ek personel gereksinimleri ile kripto şirketlerinin üzerindeki yük giderek daha ağır hale geliyor..
Evrensel sonuçlar
Gresham International’da yönetici ortak ve İngiliz bir avukat olan Cal Evans, FCA’ya kripto rehberliğini sağlamada yardımcı oldu. Cointelegraph’a konuşan Evans, yeni rejimin daha geniş kripto piyasası üzerindeki potansiyel sonuçlarını değerlendirdi:
"Daha önceki AB yasa taslağında gördüğümüz gibi, bu önlemlerin tüm amacı (AB genelinde) kripto alanında anonimliğin kötüye kullanılmasını durdurmaktır. Bu yeni önlemler, kripto kullanıcılarının mahremiyetini% 100 etkileyecek. Birçok kripto para biriminin kullanımıyla ilişkili gizliliği ortadan kaldırmaya çalışıyorlar."
Elbette, birkaç kripto para birimi bir dereceye kadar anonimlik sağlayabilirken, hiçbiri gizlilik madeni parası ile aynı düzeyde belirsizlik sunmaz. Bu kripto para birimlerinin, en azından İngiltere merkezli borsalar yoluyla var olmayacağı mantıklı. Evans, birçoğunun sadece açık denizden göç edeceğini savunuyor:
"Gizlilik madeni para sahipleri bundan en çok etkilenecek (Birleşik Krallık piyasası içinde), ancak çoğu büyük olasılıkla bu paraları özel olarak veya bu kadar yüksek KYC gereksinimlerini uygulamayan bir borsa aracılığıyla takas edecek. Bu, birçok ‘özel zincir’ madeni paranın açık deniz borsalarına taşındığını göreceğiniz anlamına gelir.."
Yine de, her şey düşünüldüğünde, düzenleme doğuştan olumlu bir şey olmaya devam ediyor. Aslında, kripto para birimi endüstrisi için bu bir lütuf – iyi gizlenmiş bir lütuf, ama yine de.
Bu, Chainaylsis’in KYC uygulamasına uymanın yolundaki yasadışı BTC işlemlerini durduracağı sonucuna varan kara para aklama raporundan açıkça anlaşılıyor. Spiro, yerel düzenlemenin küresel olarak uygulanması halinde yasadışı faaliyetleri ve kötü aktörleri ortadan kaldırabileceğini ve bunun da ana akımın benimsenmesi için büyük ölçüde faydalı olabileceğini düşünerek bunun arkasında duruyor:
"Daha geniş düzenleyici girişimler (FATF, 5AMLD) halihazırda başlatılmıştır ve şimdi, AML / CFT düzenlemesi için planlanan ilerleme olan yerel düzenleme takip etmeye başlamıştır. Ek olarak, düzenleme sonucunda daha fazla yasadışı faaliyetin hafifletildiğini gördükçe, kurumsal benimseme, gelecekteki küresel benimseme için anahtar olacak bir gerçeklik haline gelecektir.."
Aslında, etkili düzenleyici gözetimin yanı sıra daha fazla meşruiyet getirir. Londra, fintech endüstrisinde her zaman öncü bir güç olmuştur. Bununla birlikte, İngiltere’deki büyük bir düzenleyici şu anda sekmeleri tutarken, kripto endüstrisi muhtemelen daha geniş finans sektöründen daha fazla saygı kazanacak ve muhtemelen Birleşik Krallık’ta kurumsal katılımı teşvik edecek Evans, bu yeni düzenlemelerin kurumsal ilgiyi artıracak olsa da, başlangıçları yabancılaştırmakla sonuçlanabileceğini kabul etti. :
"Birleşik Krallık, kripto pazarında faaliyet göstermek isteyen şirketler için uzun zamandır ‘güvenli bir cennet’ olmuştur. Kripto görev gücünün bugüne kadar benimsediği kripto şirketleştirme kolaylığı ve esnek yaklaşım, çoğu zaman kripto şirketlerinin Birleşik Krallık’ta görece kolaylıkla çalışabileceği anlamına geliyordu. Muhtemelen göreceğimiz en büyük etki, Birleşik Krallık’tan tamamen kaçınan ve oraya taşınan daha düzenlenmiş ‘yerleşik’ firmalardır.."
Girişimler, herhangi bir ekonominin önemli bir yönü olmaya devam ediyor. Bu firmalar sadece yeni işler yaratmakla kalmaz, aynı zamanda yeniliği teşvik ederek ve rekabeti canlandırarak pazara daha fazla dinamizm aşılar..
Kendi kendini düzenleyen bir ticaret birliği olan CryptoUK’un başkanı Ian Taylor’a göre, FCA’nın yeni rejiminden kaynaklanan tek sorun bu değil. Cointelegraph’a konuşan Taylor, FCA’nın henüz yamalanacak bazı büyük boşluklar bırakmış olabileceğini ve FCA’nın kontrollerinin İngiltere pazarına küresel erişim konusunda netlikten yoksun olduğunu savundu:
"Kripto varlık gelirinin taslak tanımı, ücretlerin Birleşik Krallık tüzel kişilikleri için geçerli olacağı anlamına gelir; bu, denizaşırı firmaların lisanssız veya Birleşik Krallık merkezli bir tüzel kişilik kurma zorunluluğu olmadan faaliyet gösterebilecekleri anlamına gelir.."
Esasen, bu, yabancı şirketlerin İngiltere merkezli işletmeler üzerinde kaldıraç etkisi yaratabilecek bir boşluk yaratır.. "FCA, rekabetin adil olmasını sağlamak için bu durumu netleştirmeyi düşünmelidir.," Taylor bitirdi.
Çoğu düzenleyici sarsıntıda olduğu gibi, FCA’nın yeni rejimi iki ucu keskin bir kılıçtır. Boğucu inovasyon ile engelsiz bir pazara izin vermek arasında hassas bir denge vardır. Çoğunlukla, fikir birliği, FCA’nın yavaş yavaş bir dengeye ulaştığı yönünde görünüyor..